第六课 投资理财的选择(两框内容)

•目前我国居民有哪些投资选择？•你父母进行了哪些投资？一、便捷的投资----储蓄存款•1.含义储蓄存款主体？存什么？存处？依据？收益？个人人民币或外币储蓄机构出具凭证利息储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。•你们一般把钱存在哪个地方？2）储蓄存款的机构各商业银行（3）储蓄存款的凭证情景探究：为什么要把钱存到银行呢？为孩子上学作准备养老购房、买车2、储蓄存款的目的“来日方长”•我们为什么愿意把钱存在银行？4.利息（1）含义:存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（2）影响利息的因素：本金、存期、利息率（3）利息的计算公式：存款利息=本金X利息率X存款期限王大妈2011年11月存入20000元，定期二年，按照年息4.4%的利率计算:●二年到期后的利息是多少?3)利息计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限20000×4.4%×2＝1760(元)计算:利率：年利率、月利率、日利率•你们存哪种？▲（难点）3、储蓄存款的种类是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。活期储蓄：定期储蓄：活期储蓄VS定期储蓄活期定期不同点流动性收益性风险性共同点强较差低高于活期低高于活期低风险、低收益，安全方便快捷.合作探究：储蓄存款是不是没有风险？•储蓄存款风险比较低，但并不代表没有风险，储蓄存款存在以下的风险•1、在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。•2、定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。银行利率与市场供求关系，国家宏观调控，物价水平的关系①当市场供不应求时，物价上涨，为了防止通货膨胀，国家会通过上调存款利率来回笼资金，抑制购买力，以保持供求供给与总需求的相对平衡。②当市场供过于求时，市场疲软，物价下跌，为了防止通货紧缩，国家通过下调存款利率，扩大内需，促进生产。想一想：这些都是什么标志？中国农业银行中国建设银行中国工商银行中国银行广东发展银行深圳发展银行2.我国银行的分类商业银行监督但不干涉日常经营活动五大商业银行中国人民银行央行银行政府机关政府部门二、我国的商业银行1、含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。•你去银行一般都是办理什么业务？（1）存款业务①存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。②商业银行的基础业务③存款类型：企事业单位存款、个人存款（2）贷款业务——主体业务是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。分类：工商业贷款消费贷款商业银行主要利润来源：利润=贷款利息－存款利息－银行各项支出其它利润来源：结算服务费、其它服务费李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。为什么李先生贷不到款呢？问：贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。（3）结算业务①含义：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。②A.现金结算B.转账结算（非现金结算）（4）其他业务债券买卖及兑付买卖外汇代理保险提供保险箱银行的业务银行思考:请同学们看着书上P46页的材料，并思考居民储蓄存款是否越多越好?达标训练1、张某有5万元闲置不用，想将钱存入银行。你认为他可以去的机构是（）①中国银行②中国人民银行③邮政储蓄企业④信用合作社A、①②③B、①②④C、①③④D、②③④C第六课《投资的选择》第二框股票、债券、保险情景：幸福的烦恼•手握现金100万，•存款实在不划算•物价上涨有预期，•投资理财怎么办？全班分为股票代理团队、债券代理团队、保险代理团队及100万财富拥有者团队。竞赛规则：1、各团队:全面发现自己团队代理的投资方式的优势（含义、收益来源、特点、意义等）找出对手投资产品的缺点与不足，可对对手产品提出疑问等。2、财富拥有者根据推销团队的推销确定理财方案。3、时间5分钟买股票的好处(推销人):1）买了股票就是股份公司的股东，对股份公司就有了所有权。作为股东可以：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利。２）收取股息或分享红利。３）股票流通性较强,通过股票买卖，赚取差价。４）虽然投资股票的风险较大，但资金的回报率高收益大５）投资股票就是支持我国股票市场的发展，对搞活资金融通，提高资金利用效率，筹集建设资金，促进企业改革和发展具有重要意义。某上市公司的股票收盘价格2015年1月3日时每股12.02元，6月16日38.77元，8月18日27.66元，11月10日14.6元。案例分析若我在2015年1月3日买入1万股，于6月16日清仓，我的收益情况如何？经济（国民经济发展、公司经营状况、供求关系、银行利率等）政治（政府政策、社会稳定、国内外重大事件等）其他（周边股市、投资者心理承受能力等）“9.11”之后，美国股市连续4天停业。17日，纽约股市复盘，各主要股指即刻飞跌，保险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。到9月21日，道琼斯指数下跌1369.70点，跌幅超过14%；纳斯达克综合指数下跌271.18点，跌幅高达16%。美国股市的价值，几天内损失了1.4万亿美元。股票的缺点：１）不能退股，只能转让和出卖。如果是炒股的话，一旦遇上熊市，被套牢了就甩也甩不掉了。２）虽然高收入，但同时高风险。３）购买股票或炒股要对公司的经营有一定了解或者必须具备一定的专业知识，还要花费大量的时间精力。不是每个人都适合投资股票的。＜股票小常识＞“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。你知道哪些股票常识?一、股票1、基本含义:2、股东的权利:3、股票投资的特点4、投资的收入5、价格影响因素6、流通性问题：7、股票市场建立的意义：风险高收益高流通性强股息和红利（来自企业的利润）股票价格上升带来的差价政治（政府政策、社会稳定、国内外重大事件等）经济（国民经济发展、公司经营状况、供求关系、银行利率等)其他（周边股市等）高收益高风险同在股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股东对股份公司享有所有权,所有权是综合权,包括参加股东大会,投票表决,参与公司的重大决策,收取股息或分享红利等.对个人(增加投资渠道)；对企业（筹集资金的渠道、促进企业发展）；对社会(搞活资金融通、提高资金使用率)不能向公司退股,不一定能上市,可以买卖转让.购买债券的好处①它的利息高过储蓄。②比股票的风险小。并且到期可以归还本金。③流通性好。④不需要什么专业知识……，不需要什么精力。二、债券：1、我可以买哪些债券？建议我购买哪种债券？2、债券和股票有什么不同？国债金融债券企业债券风险性收益率流通性大小弱强低高高风险高收益，低风险低收益三种债券的比较股票债券不同点性质不同收益权不同偿还方法不同相同点股东入股凭证，是一种所有权证书是一种债务凭证，要限期偿还取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益定期收取利息，安全性比较大不能退股金，只能卖股票明确付息期限，必须偿还本金都是有价证券；都是集资的手段；都是投资行为；都能获得一定收益。债券与股票的异同点：金融债券企业债券国债买保险的好处１）投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。２）保险具有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会负担３）有的保险还有“保险和积累”财富的双重作用，并获得较高的收益，比如分红保险（除具备保障功能外，还可分配保险公司的经营盈余）规避风险的投资—保险1、我已经参加了养老、医疗、失业保险，还要买保险吗？2、什么是商业保险？4、哪些单位办理保险业务？有哪些保险业务？5、我买了保险，怎样才能确定我的权利呢？社会保险社会保险是根据立法，由劳动者，劳动者所在的工作单位或社区以及国家三方面共同筹资，帮助劳动者及其亲属在遭遇年老、病、工伤、生育、失业等风险时，防止收入的中断、减少和丧失，以保障其基本生活需求的社会保障制度.包括医疗保险、失业保险、养老保险。区别社会保险商业保险实施主体保险项目给付标准费用承担保险依据补充：社会保险与商业保险的比较完全由个人负担建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现国家保险公司解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目项目广泛，形式多样按约定给投保人经济补偿，补偿高只保障基本生活水平个人，企业，政府共同承担或由政府承担。由国家法律法规统一规定，具有强制性三、保险社会保险商业保险购买意义含义分类原则：回报保障：转移风险、降低风险损失互助：“人人为我，我为人人”公平互利、协商一致、自愿订立保险事故不发生，没回报保险事故发生，保险公司的赔偿、保险金就是回报财产保险（财产及其有关利益）人身保险（人的寿命和身体）分红保险（具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能。规避风险的投资特点：规避风险的途径情景回归：•手握现金60万，•存款实在不划算•物价上涨有预期，•投资理财怎么办？四种投资方式的比较储蓄股票债券商业保险偿还方式效益和风险性质债务凭证入股凭证储蓄风险保障取款获息股金不能退，只能出卖股票有明确的付息期限，必须偿还本金保险事故发生后，投保人获赔偿金收益低，风险也低收益高，风险大收益较储蓄高，有一定的风险回报与交纳的保险费成正比一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）储蓄国债股票金融债券企业债券债券储蓄◆要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。◆要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”。◆投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。◆投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。关于投资理财的意见笫一，安全性（风险性）。安全性绝对是首要考虑。笫二，收益性（增值性）。考虑关键的是最大获利的可能性。笫三，分散性（多样性）。分散性是化解风险的最好办法。笫四，变现性（流通性）。一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。考虑四个方面投资原则“四三二一”方案“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然“三三三制”方案1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。股票债券商业保险存款储蓄……投资原则理性投资收入来源股票价格的影响因素遵循原则投资方式含义、特点股东的权利含义、特点、分类及其区别含义、特点、分类投资有风险1、下列对股票认识正确的有（）。A．股票是有限责任公司发给股东的入股凭证B．股东凭股票定期从股份有限公司取得收入C．持有股票的人就是股份有限公司的董事D．股票是股份有限公司的股东取得股息的一种有价证券D课堂练习：2、郑某有5万元闲置资金，工作比较忙，希望进行收益高的投资。如果你是他的投资顾问，你将建议他投资（）A、基金B、股票C、存款储蓄D、国债A3.股票投资的收入包括哪些部分（）①股息②红利收入③股票价格上长带来的差价④股份公司定期支付的利息A．①②③④B．①②③C．①②D．①4.居民购买股票主要是为了（）A．使企业筹集到更多的社会资金B．以所投资的股份公司和生产经营活动进行决策C．取得股息和从股票升值中获得收