表1：风险承受能力测试表

把时间留给家人，把专业留给我们！理财越早，活得更好！财来自有方互动邮箱：[e-mail]网站：点播出研究个人承受的风险程度的两个指标是⑴风险承受能力及⑵风险承受态度。但到底我们怎样才可知道自己于以上两个指标的分数呢？以下两个测试表可以帮您忙。表1：风险承受能力测试表做以下问题时，建议把您的答案写在题目编号的右则括号内，为更好地反映您的风险特征，建议在尽量短的时间内完成以下问题。为更好地发挥这份测试表的作用，建议您在未完成本测试前，不要参考下一页的内容，否则会影响您的判断与选择，仅供参考：⑴您的年龄为（）（a）25岁以下(b)26岁至35岁(c)36岁至45岁(d)46岁至55岁(e)56岁至65岁(f)66岁或以上⑵您的婚姻状况为（）(a)单身(b)已婚(c)离婚⑶您有多少孩子？（）(a)没有(b)一个(c)二个(d)三个(e)四个以上⑷您的教育程度为（）(a)小学毕业(b)中学毕业(c)预科/专上学院(d)大学以上⑸若把您所有的流动资产加起来（银行存款，股票，债券，基金等），减去未来一年内的非定期性开支（例如结婚，买车等），约等于您每月薪金的多少倍？（）(a)20倍以上(b)15.1倍至20倍(c)10.1倍至15倍(d)5.1至10倍(e)2.1至5倍(f)2倍或以下⑹您估计五年后的收入会教现在增长多少？（）(a)50%以上(b)30.1%至50%(c)20.1%至30%(d)10.15%至20%(d)0.1%至10%(f)收入不变或下跌⑺您平均每月的支出占收入多少？（）(a)100%以上(b)80.1%至100%(c)60.1%至80%(d)40.1%至60%(e)20.1%至40%(f)20%或以下PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建把时间留给家人，把专业留给我们！理财越早，活得更好！财来自有方互动邮箱：[e-mail]网站：：风险承受能力测试表专家分析结果当完成测验以后，请利用以下的分表计算自己风险承受能力的总分：(a)(b)(C)(d)(e)(f)得分（1）1486420（2）1206（3）179420（4）0246（5）15129630（6）181410520（7）02481218风险承受能力总分合计使用举例：假设您第一题的选择是（a），则您的第一题的分数是14分，可以写在“得分”所在列（竖行，灰色区内），如此类推。然后把“得分”列内的数字加在一起就得到本项测试的总分。专家分析：80分或以上：根据您个人资料的分析中，由于您并没有多少财务上的负担，可以很轻松地接受高于一般的风险，以赚取较高的回报。61分-80分：您只有少量财务上的负担，能够接受较高水平的风险，对一般比平均风险略高的投资都可以参与。41分-60分：您接受风险的能力属于一般人水平，可以接受普通程度的风险。21分-40分：由于您个人的负担教一般人为重，故此接受风险的能力亦属于偏低，并不可以接受太高程度的风险。20分或以下：您接受风险的能力属于极低水平。因为您拥有极沉重的负担，故专家建议您的投资组合中，应尽量选择低风险类型的投资，如定期存款等。PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建把时间留给家人，把专业留给我们！理财越早，活得更好！财来自有方互动邮箱：[e-mail]网站：点播出完成风险承受能力的分析测验后，我们继续风险承受态度的测验，请大家从以下的问题中，选择最适合自己的答案：表2：风险承受态度测试表⑴某大企业想邀请您任职公司部门主管，薪金比现在高百分之二十，但您对这行业一无所知，您是否考虑接受这个新职位？（）(a)不用想便立刻接受(b)接受职位，但确担心自己未能应付挑战(c)不会接受(d)不肯定⑵您独自到外国旅游，刚巧遇到一个路口，您会选择冒险试行其中一条路线，还是选择向其他途人问路？（）(a)自己冒险试行(b)向其他途人问路⑶您去看魔术表演，魔术师要求观众上台，您会否立刻举手？（）(a)会(b)不会(c)视情况而定⑷您认为买期货指数或权证会比股票更容易获取利润：（）(a)绝对是(b)可能是(c)可能不是(d)一定不是(e)不肯定⑸若您需要全天随身携带大量现金的话，您会否感到非常焦虑：（）(a)非常焦虑(b)会有点焦虑(c)完全不会焦虑⑹您在上星期利用$50的价格购入一只股票，该股票现在升至$60，而根据您自己的分析和预测，这只股票有一半的机会在下星期升到$70，另有一半会跌回$50。您现在会：（）(a)即时卖出股票(b)继续持有到下星期(c)不知道⑺同样情况，您在上星期用$50购入的股票现已跌到$40，而您也预测这只股票有一半的机会在下星期涨到$50，另外一半机会继续跌到$30，您现在会：（）(a)即时卖出股票(b)继续持有到下星期(c)不知道⑻当您作出投资决定时，以下哪一个因素最为重要？（）(a)保本(b)稳定增长(c)抗通胀(d)短期获利(e)获取高回报⑼当您作出投资决定时，以下哪一个因素最为不重要？（）(a)保本(b)稳定增长(c)抗通胀(d)短期获利(e)获取高回报PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建把时间留给家人，把专业留给我们！理财越早，活得更好！财来自有方互动邮箱：[e-mail]网站：：风险承受态度测试表专家分析结果当完成测验以后，请利用以下的分表计算自己风险承受态度的指数：(a)(b)(C)(d)(e)得分(1)151106(2)110(3)1105(4)75203(5)037(6)0137(7)0147(8)0371013(9)97420风险承受态度总分合计使用举例：您第一题的选择是（a），则您的第一题的分数是15分，可以写在“得分”所在列（竖行，灰色区内），如此类推。然后把“得分”列内的数字加在一起就得到本项测试的总分。专家分析：81分或以上：从心理分析角度上，您是一位冒险投资者，对任何有机会赚钱的项目都会勇于参与，热爱追求冒险的刺激。61分-80分：您是一个进取型投资者，对自己的投资项目有信心，能够接受较高水平的风险。41分-60分：您是一个稳健型投资者，愿意接受一般程度的风险，目的为稳健收益。21分-40分：您是一位保守型投资者，忍受风险程度比一般人为低，处理投资时不愿意碰运气，也不愿冒险。20分或以下：根据测验的结果，您是一位无风险投资者，明确地不愿意承受任何风险，在投资的过程中，往往只参与接近无风险类型的投资，如定期存款等。PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建把时间留给家人，把专业留给我们！理财越早，活得更好！财来自有方互动邮箱：[e-mail]网站：点播出风险承受能力与态度的相互配合经过前两篇风险承受能力与态度分数指数的测试后，不知您是不是一个爱冒险，及可以冒险的人？事实上，若要分析自己风险承受的能力，有一点更为重要的，就是两个分数是否相互配合。在最理想的情况下，当然是您可以承受风险的能力越高，便应勇敢地接受较高的风险，反之亦然。例如您是一个刚毕业，毫无家庭负担的小伙子，若能力许可及资金充足的情况下，可以尝试投资一些风险较高的项目。相反，假若您是一个有家庭负担，风险承受能力较低的人，个人的风险取向便应较为保守了。要比较自己风险承受态度与能力的分别，您可以利用先前测验的结果，把两个分数的指标相减，然后看看改变自己的心态，判断A、B、C、D、E中哪个调整方案适合自己：分数=风险承受态度—风险承受能力A：高21分或以上：您的风险承受态度的分数指数较个人资料分析的结果有很大的分别，虽然您敢于冒险，但投资前应做好风险管理或选择一些较低风险的投资，如定期存款，政府债券等，以免承受过度投资所带来亏损的机会。B：高6分至20分：您风险承受的态度较您可接受的能力略高，您应该从组合中增加一些低风险的投资，如债券，保本型基金等，或略加强风险管理，以避免不必要的损失。C：相差5分以内：您风险承受的态度与能力相当吻合，应继续保持现有的投资态度，达到回报与风险的最佳平衡点。D：低6分至20分：您风险承受的态度较能力略低，事实上您有颇强承受风险的能力，可以从组合中增加一些较高风险的投资，以获取更高的回报，如增长型基金，有往绩支持的蓝筹股等。E：低21分或以下：您风险承受的态度与能力分析的结果有很大分别，因为您心理上不愿意接受较高的风险，所以会错过不少投资机会。您可以于组合中增加一些高风险的投资，如新上市股票，增长股，或高风险的基金等，以获取更高的回报。PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建ÿ把时间留给家人，把专业留给我们！理财越早，活得更好！财来自有方互动邮箱：[e-mail]网站：点播出综括来说，每个人可以接受的风险程度不同，故投资组合的风险必须与自己的情况相互配合，才可避免陷入过度的风险危机之中。或者用以下的天平更能说明风险承受能力与风险承受态度的配合及调整方向。能力高分、态度低分的投资者：可以从组合中增加一些较高风险的，投资，以获取更高的回报。风险承受能力风险承受态度能力与态度分数相当的投资者：继续保持现有的投资态度，达到回报与风险的最佳平衡点。风险承受能力风险承受态度能力低分、态度高分的投资者：应该从组合中增加一些低风险的投资，或做好风险管理，以及承受过风险承受态度度投资所带来亏损的机会。风险承受能力以上内容仅供参考，并不构成投资建议，您因此投资而产生的亏损或盈利与我们无关!投资有风险，入市要谨慎!PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建把时间留给家人，把专业留给我们！理财越早，活得更好！财来自有方互动邮箱：[e-mail]网站：点播出理财实战例子分析举例：李先生是一名专业会计师，40岁，已婚，有一名小朋友，属于一个典型的中产阶级例子。李先生是一个爱冒风险的人，在他的投资组合中，拥有70万元二，三线及高科技的股票，30万元蓝筹股，另外还有数万元为银行的定期存款。李先生应该怎样设计自己的投资组合？FQ理财分析李先生首先要注意的是组合内的风险分配。在现时李先生的组合中，超过一半为高风险的项目，其实李先生的家庭背景并不配合。经过我们的电脑测验分析后，以下是李先生风险承受程度的结果：风险承受能力（根据个人资料分析）：46分----------------------稳健型投资者风险承受态度（根据心理测验分析）：70分----------------------进取型投资者从风险承受能力(个人资料)分析，李先生为稳健型投资者，由于他已经结婚，并育有一个小朋友，故此家庭开支十分沉重，投资项目只能接受一般程度的风险。这与李先生从风险承受态度(心理测验)的结果有很大分别；从心理角度来看，李先生是一个爱冒险的人，从性格及投资组合可看出，他较喜欢高风险的投资，以获取较高的回报。可惜，从李先生的投资结果看，很多时均强差人意，在过程中输掉不少金钱。由于李先生从心理测验的风险系数较个人资料分析为高，故此李先生应该把投资心态略改，从组合中增加一些低风险的投资，或略加强风险管理，以避免不必要的损失。在现时李先生的组合中，超过一半为高风险的投资项目，这与李先生的家庭背景并不配合。他可以从组合中增加一些较低风险的项目，如稳健型或保本基金等，虽然回报可能不如高风险的投资理想，但李先生在这个阶段应尽量保留实力，以避免重大损失的可能。以上内容仅供参考，并不构成投资建议，您因