项目一-认识个人理财规划-陈飞飞

个人理财个人理财•项目一认识个人理财规划•项目二收集客户信息•项目三现金规划•项目四消费支出规划•项目五教育规划•项目六保险规划•项目七投资规划•项目八退休养老规划•项目九财产分配和传承规划•项目十撰写个人理财规划建议书项目一认识个人理财规划•能力目标：认识意义，分析客户所处的生命周期，并按照一定程序进行规划。•知识目标：对个人理财的概念、动机、目标及理财的初步认识。•任务一认识个人理财•任务二认识个人理财规划未来你是什么人？假如有个穿着奇装异服开着名车的男子，突然出现在你面前停车，似乎要对你说什么，你直觉这位男子的身份是什么？劫匪艺术家高官失恋人士富翁魔术师当你遇到困难时舍弃的顺序杯子哲理固执人马大哈懒惰鬼机灵鬼任务一认识个人理财•理财视角中的人生•个人理财的本质•个人理财动机•个人理财目标•制定和实现个人理财目标理财视角中的人生•无限的欲望•有限的资源•生命满足感马洛斯需求层次理论风险-risk•我怕•不确定•损失捐赠-慈善个人理财的本质•个人理财的含义–注意不同理财主体的区别•个人生活理财•通过制定财务计划对个人消费财务资源的适当管理，并通过不断调整，以追求财物安全和财务自由为目标的经济活动。•个人投资理财•通过制定财务计划对个人投资性财务资源进行适当管理，并通过不断调整，以追求财物安全和财务自由为目标的经济活动。个人理财的本质个人理财的目的–为未来的生活做好准备提前退休？自己养？养儿防老？政府养？思维方式•捡破烂？穷人？•你有50块钱，5块钱可以买一瓶啤酒，2个瓶盖可以换一瓶啤酒，最多可以喝到多少瓶？个人理财动机•理性动机–获得收益、资金流动、防范风险、融资便利•感性动机–被他人赞美、被社会承认、自我满足个人理财目标•个人理财追求两大目标：财务安全和财务自由•财务安全–判断的角度----生活理财&投资理财–投资资产的安全度-衡量资产保值能力•财务安全度=投资性资产市场价值/投资性资产原值×100%个人理财目标•财务自由•财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，一个人的资产产生的被动收入必须至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。–财务自由度=投资性收入（非工资收入）/日常消费支出×100%制定和实现个人理财目标•理财目标类型–长期、中期、短期•理财目标的制定原则–现实性、具体化、时间表、行为导向（可行性）任务二认识个人理财规划•个人理财规划概述•个人理财规划的具体目标•生命周期理论•个人理财规划的工作流程对钱的态度•有间自己的房，有些隔夜粮。•相对读闲书，不必成天忙。•我本一介布衣，•读过几本残书。•种些竹子芭蕉，•免得人说咱俗。•《聊斋志异》•男人读聊斋，最爱小狐仙。•性情特柔顺，长得还好看。•现实生活中，基本碰不见。•跟她过一宿，要命都情愿。个人理财规划概述•定义–在对个人收入、资产、负债等数据进行分析和整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承爱能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可接受的范围内实现资产增值的最大化的过程。•内容–现金规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、税收规划、投资规划、退休规划、财产分配与传承规划。个人理财规划的具体目标•必要的资产流动性•合理的消费支出•实现教育期望•完备的风险保障•积累财富•合理的纳税安排•安享晚年•有效的财产分配与传承•假如有一个城市的每个人工资都是每个月一千块钱，市政府规定人们从四十岁时开始交养老保险，按工资的20%交，交到六十岁开始领养老金，这时候每个月就得交两百块，如果这时候整个城市有四十万人交养老金，而领养老金的有十万人，那么每个老人就能每个月领八百块钱。随着工资每个月上涨（不管是因为时候水平提高还是因为通货膨胀），交养老金跟领养老金的钱也在逐月上涨。过了二十年，每个人的收入都变成每个月一万块钱，每个月就得交两千块养老金，，还是有四十万人交养老金，十万人领养老金，那么每个老人就可以得到每个月八千块钱养老金。一般人都以为养老金就是你年轻的时候把钱存储在政府那里，等你老了政府再把钱给你，实际上你交的养老金很快就到了老人的手里边，而等你老的时候得到的养老金实际上是当时工作的人交的。地震后房子和房贷怎么办？•纵观掌控三星的李氏家族，目前已经传承到第三代了，作为韩国最有影响力的家族企业，和家大业大的三星有关的新闻八卦从来都是韩国人关注的焦点之一，在三星所上演的一幕幕豪门故事，远比现实要精彩。•儿子李在镕分到了三星的电子和金融产业，属于三星的核心资产，并视其为接班人。不过，这也符合常理，因为在韩国也有男尊女卑的传统，在财产分配上出现这种情况并不奇怪。•二女儿李富真分到的是酒店和化工产业，三女儿李叙显分到了服装和广告业务。•大致看来，三个子女每人都分到了两类资产，不过，明显偏向儿子李在镕。然而，李健熙也没有宣布李在镕拥有单独继承权，这让两个女儿也有了潜在的家产继承权，因此，三个人为继承家产又开始了明争暗斗。生命周期理论•生命周期理论概述•生命周期理论与个人理财规划–青年单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休养老期。•影响个人理财决策的因素–健康状况、家庭问题、护理保险、对投资的看法。家庭问题•护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。是健康保险的一种。个人理财规划的工作流程•建立客户关系→收集客户信息→分析客户财务状况→制订理财方案→执行理财方案→持续理财服务