浅谈保险中介市场存在的问题及相关建议

龙源期刊网浅谈保险中介市场存在的问题及相关建议作者：马昊腾来源：《今日财富》2019年第14期随着保险行业的不断发展，我国出现了越来越多的保险中介机构。保险中介机构在推动保险行业发展的同时，也出现了一些问题，遇到了一些挑战。本文浅析我国保险中介市场存在的问题，针对各种问题给出相应的建议，为保险行业、保险中介行业的发展建言献策。一、引言近年来，我国涌现出大量保险中介机构，为投保人和保险經营机构的联系做出了很大贡献。但与此同时，保险中介乱象显现，各种问题接踵而至。监管部门出台了一系列通知规范，政治保险中介市场。现今我国保险中介市场仍存在一些问题，解决各种问题刻不容缓。二、我国保险中介机构存在的问题（一）保险中介机构质量差别大我国保险机构质量差别较大，主要可体现在两方面上，一是同类型中介机构不同公司质量差异大，二是不同类中介机构公司普遍存在质量差异。数据显示，2012年我国保险中介机构中，有7%的保险代理机构业务数量为零，9%的保险经纪机构业务数量为零，保险公估机构中有25%均无业务。可以看到，虽然我国已出现了少部分有潜力、有实力的保险中介机构，但仍有部分中介机构处于萌芽状态，对保险业发展的贡献微乎其微。此外，从各类保险中介机构无业务比例我们也可以看出，不同类型的保险中介机构发展水平差异大，保险代理、保险经纪机构发展更快，保险公估机构发展较迟缓，在行业规模、公司数量上都有待改善。（二）保险中介机构地区发展失衡我国保险中介机构市场具有明显的地域分布不均特性。2017年我国保险经纪机构营业收入排行榜中，前五十位的中介机构中北京的机构占据了三十个左右，北上广深四地包揽超过前五十名的四十个席位;在保险代理机构营业收入排行榜上，北京市、上海市的保险代理机构也琳琅满目。由此可见，我国保险中介机构在特大型城市发展迅猛，在大型及中小型城市发展还尚不成熟，有一定的发展潜力与提升空间。（三）保险中介机构业务能力不足我国保险中介机构业务能力不足主要包括业务种类单一、业务水平较低两方面。很多中介机构的业务主要局限在寿险部分，涉及财险业务数量少。以财险中的车险举例，2016到2017龙源期刊网年度，以车险为主要经营业务的保险代理机构多为亏损经营，利润率较低。而同年度以寿险为主要业务的保险代理机构利润率较高，发展普遍优于主打车险业务的代理机构。在业务水平方面，我国保险中介机构还多拘泥于保险费收取、保额赔付阶段，和风险识别管理有关的业务数量较少。2012年数据显示，我国保险经纪机构的保费收入结构中，风险咨询类只占到3.8%左右。可以看出，我国保险中介机构的业务水平总体较低，有较大改进潜力。三、保险中介机构发展建议（一）调整保险中介规模考虑到很多保险中介机构年业务量近乎于零，大型机构可以并购重组，从小的中介机构中获得更多的资源。与此同时，保险中介市场的相关监督机构也应提高保险中介机构开设门槛，将不够级别、没有资源、运营体系不完整的公司拒之门外。2012年，保监会发布了《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》;2013年保监会又印发了《关于进一步明确保险专业中介机构市场准入有关问题的通知》。可以看到，监管部门为提高保险中介市场准入门槛、整治保险中介市场做出了很多努力。此外，对于部分大量并购、扰乱市场正常竞争秩序的公司，监管部门应加强整治力度，为保险中介市场营造适宜的氛围。（二）发展在中小型城市的业务保险中介市场在特大型城市的发展已经比较完善，而在中小型城市的发展水平还有待提高。保险中介机构可以考虑向中小城市市场进军，为中小城市带来保险中介的力量，帮助中小型城市完善行业结构，推动中小城市保险业的发展。近年来，我国中小型城市发展速度日益提高，越来越多的中小城市突破一定规模，生产水平达到新高，经济指标持续良好。保险中介机构可以向生长潜力无限的中小城市输出资源，提早进入中小型城市保险中介市场，盯准未来十分巨大的盈利空间（三）提高服务水平，增加业务种类保险中介机构应努力开展新业务，在更多种类的业务上攫取利润、稳定发展。由于部分业务专业知识要求较高，保险中介机构还应大力招贤纳士，在丰富自己知识面的同时提高特殊业务处理效率，从而提高自身竞争力，为机构的长期发展奠定基础。此外中介机构有还应努力提高其服务的专业化水平，改善业务结构，例如于保险经纪机构而言，应努力将基础的保费收取与赔付业务转型到风险管理与咨询业务，从根源上帮助杜绝风险，为社会带来更多的价值，树立保险业的良好形象。四、结语在监管部门的规范整治下，保险中介市场的存在的问题已经得到了一些解决，我国保险中介机构的发展已得到了很大保障。整治保险中介机构、转型保险中介机构任重而道远，相信我龙源期刊网国保险中介市场可以得到更好的发展，日益成熟，走向完善。（作者单位：对外经济贸易大学）