金融法自考题-8

金融法自考题-8(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：25，分数：25.00)1.在我国，对银行业负有监管职责的机构是______A.中国建设银行和中国工商银行B.中国证监会和中国保监会C.中国人民银行和中国银监会D.财政部和国家国资委（分数：1.00）A.B.C.√D.解析：[解析]《中国人民银行法》第2条规定，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。《中华人民共和国银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构(即中国银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。综上可知，对银行业负有监管职责的机构是中国人民银行与中国银监会。答案为C。2.中国人民银行发放贷款的对象是______A.大中型企业B.商业银行C.中央国家机关D.地方政府（分数：1.00）A.B.√C.D.解析：[解析]中国人民银行贷款只对在中国人民银行开户的商业银行办理。根据《中国人民银行法》第30条的规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款。答案为B。3.我国《商业银行法》规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本数额为人民币______A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.10亿元（分数：1.00）A.B.√C.D.解析：[解析]根据《商业银行法》第13条规定，设立全国性商业银行的最低注册资本数额为10亿元人民币；设立城市商业银行的最低注册资本数额为1亿元人民币，设立农村商业银行的最低注册资本数额为5000万元人民币。答案为B。4.商业银行的金融服务性中间业务不包括______A.提供信用证服务B.提供担保业务C.发行金融债券D.办理票据承兑（分数：1.00）A.B.C.√D.解析：[解析]我国《商业银行法》列举的结算、票据承兑、代理发行、代理汇兑、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱服务等都属于中间业务。而发行金融债券属于商业银行的负债业务。答案为C。5.在我国，下列关于外国银行分行的表述，正确的是______A.它是总行在外国注册设立的外国银行的分支机构B.它是在我国注册设立的合资银行设立的分支机构C.它是跨国银行在我国设立的代表机构D.它是中外合资银行（分数：1.00）A.√B.C.D.解析：[解析]外国银行分行是外国银行在中国境内的分支机构，不具有中国法人地位，其法律责任最终由外国银行总行承担。由此可知，BCD三项错误。答案为A。6.信托公司应当每年从税后利润中提取______作为信托赔偿准备金。A.8%B.6%C.3%D.5%（分数：1.00）A.B.C.D.√解析：[解析]信托公司应当每年从税后利润中提取5%作为信托赔偿准备金，但是该赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的20%时，可不再提取。答案为D。7.银行与客户契约关系的内容是______A.银行向客户提供市场化的资金融通服务B.银行向客户提供全面周到的存贷款服务C.银行收取手续费的权利和借款客户还本付息的义务D.存款客户要求返还存款的权利和银行保证支付的义务（分数：1.00）A.√B.C.D.解析：[解析]从法理上可以认定银行与客户的关系的本质是契约关系，该契约关系的内容是银行向客户提供市场化的资金融通服务。答案为A。8.银行与客户的关系本质上讲是一种______A.监管法律关系B.契约关系C.担保关系D.投资关系（分数：1.00）A.B.√C.D.解析：[解析]我国在法律上没有明确规定银行与客户关系的性质，但是从法理上可以认为这种关系的本质是契约关系。答案为B。9.下列关于代取的规定，说法正确的是______A.定期储蓄代取，只需凭委托代取人身份证和存单办理B.活期储蓄代取，需凭存折和委托代取人身份证办理C.定期储蓄代取，凭存单、存款人身份证即可办理D.活期储蓄代取，只需凭存折即可办理（分数：1.00）A.B.C.D.√解析：[解析]定期储蓄委托他人代取，凭存单、存款人身份证件及委托代取人身份证件办理。活期存款代取只凭存折，不需查验其他证件。答案为D。10.从合同的角度看，金融机构与自然人、法人和其他组织订立的贷款合同是______A.实践合同B.有偿合同C.即期合同D.诺成合同（分数：1.00）A.B.C.D.√解析：[解析]金融机构与自然人、法人等订立的合同为诺成性合同；自然人之间的借款合同为实践性合同。答案为D。11.按《贷款通则》的规定，商业银行对其短期贷款申请的答复期限不得超过______A.1个月B.4个月C.6个月D.15天（分数：1.00）A.√B.C.D.解析：[解析]按《贷款通则》的规定，商业银行对其短期贷款申请的答复期限不得超过1个月。答案为A。12.在我国，人民币的发行权属于______A.中国工商银行B.财政部C.中国人民银行D.中国银行（分数：1.00）A.B.C.√D.解析：[解析]国家将人民币的发行权授予中国人民银行，由它来统一负责人民币发行和货币流通量的调节工作。《中国人民银行法》第18条规定：人民币由中国人民银行统一印制、发行。答案为C。13.负责残损人民币回收和销毁的机构是______A.中国人民银行B.中国银监会C.受理残损人民币兑换申请的商业银行D.各级工商行政管理局（分数：1.00）A.√B.C.D.解析：[解析]《中国人民银行法》第21条规定，残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定进行兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。答案为A。14.贷款利率是指______A.一定时期内利息与贷出金额本金的比率B.一定时期内利息与存入金额本金的比率C.一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率D.一定时期内利息与贷出或存入金额本金和利息的比率（分数：1.00）A.√B.C.D.解析：[解析]本题考查贷款利率的概念。贷款利率是指一定时期内利息与贷出金额本金的比率。答案为A。15.我国的《银行卡管理办法》规定储值卡的面值不得超过人民币______A.100元B.500元C.1000元D.10000元（分数：1.00）A.B.C.√D.解析：[解析]我国的《银行卡管理办法》规定储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。答案为C。16.信用卡诈骗活动，数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑或______，并处5万元以上50万以下罚金或没收财产。A.死刑B.12年以上有期徒刑C.无期徒刑D.拘役（分数：1.00）A.B.C.√D.解析：[解析]依照我国《刑法》规定，信用卡诈骗活动，数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万以下罚金或没收财产。答案为C。17.非公开发行的股份自发行结束之日起，______不得转让。A.1个月内B.6个月内C.12个月内D.24个月内（分数：1.00）A.B.C.√D.解析：[解析]上市公司非公开发行股票，应当符合下列规定：(1)发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的90%；(2)非公开发行的股份自发行结束之日起，12个月内不得转让；控制股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，36个月内不得转让；(3)有真实的项目投资资金需求，募集资金使用符合规定；(4)非公开发行将导致上市公司控制权发生变化的，还应当符合中国证监会的其他规定。答案为C。18.股份有限公司申请其发行的股票上市，其股本总额不少于人民币______A.3000元B.5000万元C.1亿元D.1.5亿元（分数：1.00）A.√B.C.D.解析：[解析]根据我国《证券法》第50条规定，股份有限公司申请股票上市，公司的股本总额不少于人民币3000万元。答案为A。19.发行人提交的申请上市的文件中，就信息披露而言，最重要的是______A.上市公告书B.年度报告C.中期报告D.临时报告（分数：1.00）A.√B.C.D.解析：[解析]在发行人提交的申请上市的文件中，就信息披露而言，最重要的是上市公告书。而年度报告、中期报告和临时报告是股票上市后，上市公司应履行的持续信息披露义务。答案为A。20.下列选项中，兼有债券和股票的双重特点，并且是一种附认股权的债券的是______A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.可转换公司债券（分数：1.00）A.B.C.D.√解析：[解析]可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。它是一种无担保、无追索权、信用级别较低的、兼有债务性和股权性的中长期混合型融资和投资工具，是一种附认股权的债券，兼有债券和股票的双重特点。可转换债券在转换成股份前，享有债权人的权利和义务；而转换后则享有股东的权利和义务。答案为D。21.某公司在发行可转换债券时承诺：当公司股票价格在一段时间内连续高于转股价格达到某一幅度时，该公司按照事先约定的价格买回未转股的可转换债券。这一条款属于______A.回售条款B.赎回条款C.转股价格调整条款D.转换期限条款（分数：1.00）A.B.√C.D.解析：[解析]本题考查赎回的概念，即公司股票价格在一段时期内连续高于转股价格达到某一幅度时，公司按事先约定的价格买回未转股的可转换债券。答案为B。22.基金业起源于______A.英国B.美国C.法国D.日本（分数：1.00）A.√B.C.D.解析：[解析]本题考查常识。证券投资基金，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。基金业起源于英国，1868年11月组建的“海外和殖民地政府信托投资”被公认为是世界上第一只基金，标志着基金业的开端。答案为A。23.代表基金份额______以上的基金份额持有人有权要求召开基金份额持有人大会。A.3%B.5%C.8%D.10%（分数：1.00）A.B.C.D.√解析：[解析]基金份额持有人大会由基金管理人召集；基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集。代表基金份额10%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集，并报中国证监会备案。答案为D。24.下列不属于期货交易的主要特征的是______A.期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行B.期货合约是由期货交易所制订的标准化合约C.实物交割率高D.实行保证金制度（分数：1.00）A.B.C.√D.解析：[解析]期货交易的特征有五个，题中ABD都是其特征之一；而C项错在期货交易，中实物交割率高。因为期货合约的完结并不一定要实际交货，买卖期货合约者在规定的交割日期前任何时候都可以通过数量相同、方向相反的交易将持有的合约抵销，无需再履行实际交货义务，故实物交割率低。答案为C。25.8月5日是星期二，某商品期货交易所计算出会员甲的保证金账户金额小于维持保证金数额，请问甲应当在何日开市之前追加保证金?______A.8月5日B.8月6日C.8月7日D.8月8日（分数：1.00）A.B.√C.D.解析：[解析]本题讲的是期货交易法律制度中的每日无负债结算制度。具体执行过程如下：在每一交易日结束后，交易所根据当日成交情况计算出当日结算价，据此计算每个会员持仓的浮动盈亏，调整会员保证金账户的可动用余额。若调整后的保证金额少于维持保证金，交易所便发出通知，要求会员在下一交易日开市之前追回保证金，若会员单位不能按时追加保证金，交易所将有权强行平仓。答案为B。二、{{B}}名词解释题{{/B}}(总题数：5，分数：15.00)26.中国人民银行（分数：3.00）__________________________________________________________________________________________正确答案：(中国人民银行