中央银行期末简答题参考

简答题巴塞尔协议的主要内容？◆：一是制定了国际通用的资本标准。《巴塞尔协议》把银行资本分为两大类：一类是核心资本，包括普通股（按面值计算）、永久性优先股、资本溢价或资本盈余、附属机构中的少数权益、未分配利润，从中减去库存股票（即未售出去的股票）和商誉（获得某种资产时，超过其净值的部分）；另一类是附属资本，包括有到期日的优先股、呆账准备金、长期债务、可调换证券及次级债务（原始期限不低于5年），其中核心资本在总资本中的比率不得低于50%二是使用了5个风险权数来衡量银行的资产业务和表外业务的风险。这5个风险权数为00.10.20.5和1。※保持中央银行的相对独立性(相对性)应遵循哪些原则？◆:保持中央银行的相对独立性应遵循两个原则:⑴经济发展目标是中央银行活动的基本点。中央银行不仅要考虑自身所负担的任务和承担的责任，还要重视国家的利益，不能独立于国家经济目标之外。⑵中央银行货币政策要符合金融活动的规律性。防止为特定政治需要而不顾必要性和可能性，牺牲货币政策的稳定性，使其堕入短期化的陷阱，影响经济社会的正常发展，妨碍国民经济生活的稳定。因此中央银行必须保持相对独立性。存款准备金制度的基本内容是什么？◆：⑴确定存款准备金制度的适用对象。⑵规定存款准备金比率。⑶规定存款准备金的构成。⑷规定存款准备金的计提基础。⑸规定存款准备金的付息标准。⑹规定存款准备金持有期的考核办法。存款准备金制度的作用机制◆：存款准备金制度对信贷和货币供应量的控制是通过调整法定存款准备金而实现的。其作用机制为：①调整法定存款准备金率会改变货币乘数，进而改变货币供应量②改变法定存款准备金比率，将影响商业银行对准备金的需求③具有直接的宣示效果。高度集中的单一金融监管体制有什么优缺点？◆：该体制适用于高度集中的计划经济体制和中央银行集权制的政治结构。①优点：1）金融管理集中，金融法规统一，金融机构不容易钻金融监管的空子。2）有助于提高货币政策和金融监管的效率，克服其他体制的相互扯皮、推卸责任弊端，为金融机构提供良好的社会服务。②缺点：易于使金融管理部门养成官僚化作风，滋生腐败现象。※国际储备的构成。◆：①黄金储备，是指一国货币当局所集中掌握的货币性黄金。②外汇储备，是指由一国货币当局持有的外国可兑换货币和用它们表示的支付手段。③在国际货币基金组织的储备头寸，是指一国在国际货币基金组织的储备档头寸加上债权头寸。④特别提款权(SDRs)，是国际货币基金组织为了解决国际储备不足问题，经过长期谈判后于1969年在基金组织第24届年会上创设的新的国际储备资产。各国法律对中央银行的业务有哪些共同的限制性规定◆：（1）不得直接从事商业票据的承兑业务。（2）不得直接从事不动产（非自用）买卖业务。（3）不得直接从事不动产抵押放款业务。（4）不得直接对个人和企业发放贷款。（5）不得收买本行股票。（6）不得以本行的股票为抵押进行放款。简述货币传导机制的外部环境◆：（1）中央银行的相对独立性。是指商业银行与政府的关系应遵循两条原则：其一是国家经济发展目标是中央银行活动的基本点；其二是中央银行货币政策要符合金融活动的规律。（2）完备的金融市场。（3）企业与银行的行为市场化。※货币发行应遵循哪些原则？◆：①垄断发行原则：即指货币发行权高度集中于中央银行。②信用保证原则：要有一定的黄金或有价证券作为保证，通过建立一定的发行准备制度，保证中央银行的独立发行。③弹性发行原则：货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应社会经济状况变化的需要。货币发行的意义◆：货币发行业务是中央银行的主要负债业务。中央银行通过经营货币发行业务，一方面提供了流通手段和支付手段，满足了社会商品经济发展和商品流通扩大的需要；另一方面也相应的筹集了社会资金，满足了中央银行履行其各项职能的需要。货币供应量作为货币政策中介指标的优点和不足。◆：⑴货币供应量指标的优点：货币供应多少与社会经济运行关系密切；货币供应量有明确的含义和层次划分，构成货币供应量各层次的金融变量随时可以进行测算和分析；货币供应量作为货币政策标的较易操作，中央银行可以通过各种政策工具对货币供应量进行控制。货币供应量具有一定的可控性。⑵货币供应量的指标的不足：货币供应量与物价水平之间的对应关系是非线性的，其变动方向和数量关系在大多数情况下是不稳定、不一致的；如何准确把握货币供应结构变动对经济总量和结构的影响，是到目前为止各国中央银行所面临的最大难题；总的来说，中央银行在短期内控制货币供应量比在长期内控制更加困难。货币政策传导机制的构成要素◆：货币政策工具、货币政策标的和货币政策最终目标，还涉及货币政策标的的选择和控制、货币政策标的与货币政策工具的内在联系、货币政策标的与最终目标的关系等。※货币政策传导机制的外部环境？◆：在这种纯市场化的经济环境里，中央银行货币政策传导的主客体可以表现为：中央银行——金融机构、金融市场——企业及居民。在金融市场不发达国家，金融机构则是主要传导媒体。因此，就目前来看，要建立灵活、高效的货币政策传导机制，还必须有一个健全的经济环境，即必须具有以下3个主要条件：1、中央银行的相对独立性；2、完备的金融市场；3、企业与银行行为市场化。货币政策的作用过程？◆：①货币政策的作用过程，也称货币政策的传导机制，是指中央银行运用货币政策工具改变货币供应量，并通过货币供应量的变化影响经济的各种变量，从而影响实际经济活动的过程或机制。由于中央银行的货币政策工具本身不直接影响实际经济变量，必须选择若干中介指标作为货币政策的传导媒介和观察货币政策效果的变量，以实现货币政策的最终目标。②货币政策对实际经济活动的作用是间接的，央行通过运用一定的货币政策工具，往往不能直接达到其预期的最终目标，而只能通过控制某一中介目标，并通过这一中介目标的传导来间接地作用于实际经济活动，从而达到最终目标。一般地说，中央银行通过各种货币政策工具的运用，将对商业银行的基础货币和短期利率等经济变量产生比较直接的影响，而这些经济变量的变动将影响到货币供应量和长期利率。由于货币供应量和长期利率将对实际的经济活动产生比较直接的影响，因此，如货币政策操作得当，则其最终结果将是达到其预定的货币政策的最终目标。货币政策的特征◆：㈠货币政策是一项总量经济政策和宏观经济政策㈡货币政策是调节社会总需求的政策㈢货币政策调节机制的间接性㈣货币政策目标的长期性货币政策的功能◆：㈠促进社会总需求和总供给的均衡㈡确保经济的稳定货币政策为什么要进行国际协调？◆：①在经济全球化中本外币政策的冲突②在经济全球化中货币政策的独立性受到影响③在经济全球化中货币政策的作用机制产生变化④在经济全球化中货币替代使货币政策中介目标发生变化⑤在经济全球化中外部经济因素对货币政策的影响增大。金融统计资料三级汇总的步骤或内容？◆：第一级，将金融统计资料合并形成货币当局概览、存款货币银行概览和特定存款机构概览。第二级，将货币当局概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。第三级，将货币概览和特定存款机构概览合并形成银行概览。加强国际货币政策协调的内容与途径◆：⒈内容：一是汇率政策的协调，二是利率政策的协调，要求在货币政策的目标、内容和实施方式上顾全各国共同利益，加强磋商，实行国际合作，来稳定金融，维持国际货币秩序。⒉途径：①加强国际间货币政策有关信息的交换②减少对货币总量指标的依赖③强调汇率在货币政策传导中的作用④加强国际间金融货币合作。世界各国中央银行与政府的关系有哪几种模式◆：（1）独立性较大的模式。中央银行直接对国会负责，政府不得直接对其发布命令、指示，不得干涉货币政策。以美国和德国为代表。（2）独立性稍次的模式。中央银行名义上隶属于政府，而政府很少行使其权力，中央银行实际上保持着较大的独立性。英格兰银行和日本银行隶属于这种模式。（3）独立性较小的模式。中央银行接受政府指令，制定和执行货币政策要经过政府批准。意大利是典型。为什么货币政策要进行国际协调◆：（1）在经济全球化中本外币政策的冲突；（2）在经济全球化中货币政策的独立性受到影响；（3）在经济全球化中货币政策的作用机制产生变化；（4）在经济全球化中货币政策中介目标发生变化；（5）在经济全球化中外部经济因素对货币政策的影响增大。※选择货币政策中介目标和操作目标应坚持的原则？（选择货币政策标的应坚持的原则）◆：所谓货币政策的标的，又称为货币政策的中介目标，是指中央银行在货币政策实施中为考察货币政策的作用，在货币政策操作目标和最终目标之间设立的一些过渡性指标。1）可控性。就是中央银行通过运用货币政策工具，可以直接和间接地控制和影响其目标变动状况和趋势。2）可测性。就是指货币政策标的有明确而合理的内涵和外延，能迅速收集有关数据进行定量分析。3）相关性。就是选定的货币政策标的与最终目标之间有稳定、较高的统计相关度。4）抗干扰性。就是选定的货币政策标的在中央银行运用货币政策调节过程中，受其他非货币政策因素的干扰度较低。5）适应性。就是选定的货币政策标的要适应本国的社会经济、金融体制和当时的金融市场、金融产品等实际情况。选择性货币政策工具主要有哪些◆：（1）证券市场信用控制。（2）消费者信用控制。（3）不动产信用控制。※影响货币乘数的主要因素◆：⑴现金比率⑵定期存款与活期存款的比率⑶商业银行超额存款准备比率⑷活期存款法定准备金比率⑸定期存款法定准备金比率。影响基础货币量变动的主要因素◆：①中央银行对国外的资产和负债②中央银行对政府的资产和负债③中央银行对商业银行和其他金融机构的资产和负债④其他因素，主要是中央银行资产负债表上的其他各资产负债科目※影响中央银行制度选择的主要因素。◆：①商品经济发展水平与信用发达程度。商品经济发展水平高，信用发达的国家，中央银行制度就比较健全完善，中央银行对外自主性较强。②经济运行机制。一般以市场经济为主的国家，多数是单一的中央银行制。以中央计划经济为主的国家，多数是复合的中央银行制。③国家体制。实行联邦制的国家，地方自治权较大，地区性利益较强的国家，多数是二元中央银行制。中央银行保管（持有）外汇储备的意义或作用何在？◆：①稳定币值②稳定汇价③调节国际收支。①稳定币值：纸币的使用，增加了发生通货膨胀的可能性。为了保证经济的稳定，就必须保持纸币所代表的价值的稳定。②稳定汇价：在浮动汇率制下，汇率经常发生变动。汇率的变动对一国的国际收支和经济发展都有重大影响。中央银行通过在国际市场上买进或抛售国际通货，使本国货币的汇率维持在合理的水平上。③调节国际收支：当一国出现国际收支逆差时，为保持收支平衡，就可以动用金银外汇储备补充进口所需外汇的不足；当国际收支发生顺差，黄金外汇储备充足有余时，中央银行也可以用其清偿外债或对外投资。※中央银行产生的客观经济基础？◆①银行券的发行问题：对发行统一的、可以在全国流通的银行券，以解决银行间的恶意竞争，资信实力不足等问题的需要。②票据交换问题：建立统一、权威、公正和最后的票据交换清算中心需要③最后贷款人问题：稳定金融系统，发挥最后贷款人的需要。④金融管理问题：政府对金融事业进行管理的需要。中央银行产生时期的特点◆：⑴由普通银行自然演进⑵逐步集中货币发行⑶对一般银行提供服务中央银行扩展时期的特点◆：㈠为适应客观需要而设立㈡活动重心在于稳定货币㈢集中储备成为稳定金融的重要手段中央银行对外债借入管理的主要内容？◆：①外债总规模的管理。在一定时期借入多少外债取决于国家的总体经济实力和对外债的偿还能力。②债务结构的管理。其原则是尽量多借官方优惠贷款，控制商业贷款，力争借款类型多样化。③货币结构的管理。从宏观上讲，国家整体外债的货币构成应与本国出口和劳务收入的货币构成及外汇储备的货币构成相协调，同时币种也应尽量多元化，这样可减少汇率风险。④期限分布的管理。有两方面内容：一是长短期债务的比例要适当，短期债务（期限在1年和1年以下的债务）不宜过大，一般以控制在不超过总债务的20%-25%为宜；二是还款年期要均衡，应避免还款期过于集中在某一年，形成偿债高峰。⑤利率结构的管理。固定利率债务与浮动利率债务应有一个什么样的大致比例，浮动利率应选择什么