24宏观经济政策与发展规划讲义 第5章 金融体系与货币政策

【本章历年考情】■2008年为8个单选，4个多选，共16分。■2009年为6个单选，4个多选，共14分。【本章主要内容】第一节金融机构及其职能（六类机构）■中央银行■商业银行■政策性银行■证券机构■保险机构■其他非银行金融机构第二节金融市场（六大市场）■货币市场■债券市场■股票市场■期货市场■保险市场■外汇市场第三节货币政策（三要素）■货币政策目标■货币政策工具■货币政策传导机制第四节金融风险与监管■金融风险■金融监管【内容详解】第一节金融机构及其职能（六类机构）1.中央银行-政府设立的银行1.1职能（三职能）■控制社会的货币和信用供给（管货币）■协调和控制商业银行和其他金融机构（管金融机构）■办理政府收支，是国家支付系统的核心（管政府收支）1.2特征（四特征）■法定性－法律赋予职能■公益性－不以盈利为目的■基础性－为社会经济提供基础环境■引导性－规范并引导商业银行金融活动1.3中国人民银行的性质与地位■是我国的中央银行■在国务院领导下的行政机构（是政府机构而非企业）■全部资本由国家出资1.4中国人民银行的主要职责与业务■职责（13类）◇制定－规章与政策◇发行－人民币◇管理－人民币、黄金、国库、外汇、反洗钱、支付清算系统、金融市场、信息◇经理－黄金市场与国库◇从事－国际金融活动◇其他■业务（六大业务）◇运用货币政策工具◇经理国库◇代理财政部门发行、兑付政府债券◇为银行业金融机构开设账户，但不得透支◇组织银行业金融机构间的清算◇对商业银行放贷，期限不得超过一年■不经营的业务◇不经营普通存贷款业务◇不得向财政透支与向政府贷款■【特别说明】◇根据《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券，但可以向银行贷款。1.5中国人民银行的组织机构■实行行长负责制■设立货币政策委员会■设立派出机构（分支机构）【2006年真题】◆根据《中国人民银行法》，中国人民银行在（）的领导下，依法独立履行职责。A.全国人大常委会B.国务院C.各级人民政府D.中国银行业监督和管理委员会提示：参见教材P125[答疑编号111050101：针对该题提问]『正确答案』B『答案解析』考点：中国人民银行的性质。【2006年真题】◆我国中央银行的职能包括（）。A.垄断货币发行权B.代表中央政府实施金融宏观调控C.经营普通银行的存贷款业务D.经理国库E.作为银行的银行提示：参见教材P125，综合理解进行选择[答疑编号111050102：针对该题提问]『正确答案』ABDE『答案解析』考点：中央银行的职能。2.商业银行2.1商业银行的职能■接受活期存款和承兑支票，创造货币和信用■发放贷款，购买政府公债■办理结算【2006年真题】◆我国商业银行的主要任务是（）。A.发行货币，经营储蓄业务B.代理证券发行，办理转账结算C.经营存贷款，办理转账结算D.持有、管理、经营国家外汇储备，经营存贷款提示：参见教材P126[答疑编号111050103：针对该题提问]『正确答案』C『答案解析』考点：商业银行的职能。2.2商业银行的特征■吸收公众存款，创造货币■设立实行批准制而非注册登记制（行业准入）【2004年真题】◆我国商业银行的设立实行（）。A.登记制B.批准制C.备案制D.核准制提示：参见教材P126[答疑编号111050104：针对该题提问]『正确答案』B『答案解析』商业银行设立的批准制。2.3我国商业银行的设立和组织机构■设立批准◇经国务院银行业监督管理机构（银监会）批准■最低注册资本◇全国性－10亿◇城市－1亿◇农村－5000万■分支机构◇设立分支机构由国务院银行业监督管理机构批准◇不按行政区设立◇分支机构的营运资金总和不超过总行资本金总额的60%◇分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度◇分支机构不具备法人资格，民事责任由总行承担■分立与合并◇经国务院银行业监督管理机构批准◇购买5%以上股份，经国务院银行业监督管理机构批准【2004年真题】◆按规定，我国商业银行总行拨付各分支机构营运资金的总和，不得超过总行（）的60%。A.存款余额B.贷款余额C.资本金D.备付金提示：参见教材P127[答疑编号111050105：针对该题提问]『正确答案』C『答案解析』考点：商业银行的分支机构。2.4我国商业银行的业务范围■吸收存款■发放贷款■办理结算■办理票据承兑与贴现■发行金融债券■代理发行、代理兑付、承销政府债券■买卖政府债券、金融债券■从事同业拆借■买卖或代理买卖外汇■从事银行卡业务■提供信用证服务及担保■代理收付款项及代理保险业务■提供保管箱服务■其他【2006年真题】◆按照分业经营和分业管理的要求，我国商业银行不得在境内从事（）业务。A.股票B.承销政府债券C.代理买卖外汇D.发行金融债券提示：参见教材127[答疑编号111050106：针对该题提问]『正确答案』A『答案解析』考点：商业银行的业务范围。商业银行不得从事股票业务。本题可采用排除法解答。3.政策性银行3.1政策性银行的职能■由政府设立，贯彻产业政策、区域政策为宗旨，不以盈利为目的■填补商业银行的业务盲区3.2特征（五特征）■特定的融资途径◇财政拨款和发行政策性金融债券（不能吸收公众存款）■特定的资本金来源◇一般由政府财政拨付■特定的经营目标◇不以盈利为目标，亏损由财政弥补，力争保本微利■特定的服务领域◇不与商业银行竞争■特定的机构模式◇一般不普遍设立分支机构，业务由商业银行代理3.3我国主要的政策性银行（三家）国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行主要任务确保重点建设资金需要调节固定资产投资总量与结构建立投资责任机制，提高效率资金来源向金融机构发行政策性金融债券发行政策性金融债券国际金融市场筹资中国人民银行的再贷款发行少量政策性金融债券资金投向瓶颈项目支柱产业重大项目高新技术重大项目跨地区重大政策性项目业务范围为机电产品和成套设备出口提供出口信贷办理机电产品有关贷款及出口信用保险和担保业务办理主要农副产品的储备和收购贷款办理扶贫和农业综合开发贷款办理小型农林牧水基本建设和技术改造贷款机构设置总部在北京，可在国内外设置办事机构总部在北京，不设营业性分支机构，可设办事处全国设有分支机构贷款类型软贷款－贷款作为国有股硬贷款－直接贷款给项目【2006年真题】◆在我国，下列不属于政策性银行的是（）。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国农业银行D.中国进出口银行提示：参见教材P128[答疑编号111050107：针对该题提问]『正确答案』C『答案解析』考点：政策性银行在我国只有三家。【2006年真题】◆我国政策性银行与商业银行相比，其独特之处表现为（）。A.不考虑盈亏B.财政拨款、发行政策性金融债券是其主要的投资来源C.有特定的服务领域D.不能吸纳公众存款E.对贷款进行严格的审查提示：参见教材P127、128[答疑编号111050108：针对该题提问]『正确答案』BCD『答案解析』政策性银行的特征。注意：不以盈亏为目标不等于不考虑盈亏。【2005年真题】◆我国政策性银行的特征包括（）。A.不考虑盈亏B.特定的融资途径C.特定的服务领域D.实行风险管理E.特定金融政策提示：参见教材P127、128[答疑编号111050109：针对该题提问]『正确答案』BC『答案解析』考点：政策性银行的特征。注意：不以盈亏为目标不等于不考虑盈亏。【2005年真题】◆我国的政策性银行有（）。A.中国人民银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国邮政储金汇业局E.中国农业发展银行提示：参见教材P128[答疑编号111050110：针对该题提问]『正确答案』BCE『答案解析』考点：政策性银行。【2005年真题】◆中国进出口银行业务之一是为机电产品和成套设备等资本性货物提供（）。A.出口信贷B.进口信贷C.融资租赁D.贴息提示：参见教材P128[答疑编号111050111：针对该题提问]『正确答案』A『答案解析』中国进出口银行的业务范围。4.证券机构（五类）■证券公司■证券服务机构■证券交易所■证券登记结算公司■证券监督管理机构职能业务设立证券公司帮助政府和企业筹集资金促进债券和股票在投资者之间转移投资银行经纪业务具体7条经国务院证券监督管理机构审查批准证券服务机构帮助投资者了解市场分析投资价值和引导投资方向经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准证券交易所为证券交易提供场所和各项服务并对证券交易进行监管（本身不从事证券买卖业务）上海、深圳两家本身不从事证券买卖业务由国务院决定证券登记结算公司从事证券登记、存管、过户和资金结算与交收不以营利为目的的法人具体7条经国务院证券监督管理机构批准证券监督管理机构建立统一的监管体系，实行垂直管理加强对证券机构的监管，提高信息披露质量加强对证券期货市场金融风险的防范和化解拟订证券市场的法规统一监管证券业【2006年真题】◆证券交易所的一般职能是（）。A.从事证券买卖业务B.为证券交易提供场所和各项服务C.履行对证券交易的监督D.办理证券结算登记E.提供投资咨询服务提示：参见教材P130[答疑编号111050112：针对该题提问]『正确答案』BC『答案解析』证券交易所的职能。5.保险机构■本质◇将风险转移给保险公司■保险公司的组织形式（只有两种形式）◇股份有限公司◇国有独资公司■批准－国务院保监会■注册资本－最低为人民币2亿元■注册资本最低限额必须为实缴货币资本■业务内容◇保险△财产保险（包括财产损失保险、责任保险和信用保险三类）△人身保险（包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险三类）◇再保险△保险公司将自己已承保的风险，转移给另外的保险人，以降低自己所面临的风险，实质就是保险公司再投保险。◇理赔◇保险资金的运用△可以用于银行存款、买卖政府债券、金融债券等△不得用于设立证券经营机构和向企业投资【2009年真题】◆保险的作用是（）。A.转移风险B.防止风险C.对冲风险D.减少风险提示：参见教材P131[答疑编号111050113：针对该题提问]『正确答案』A『答案解析』保险的本质是转移风险。【2009年真题】■下列保险类别中，属于人身保险的有（）。A.意外伤害保险B.责任保险C.信用保险D.健康保险E.人寿保险提示：参见教材P131[答疑编号111050114：针对该题提问]『正确答案』ADE6.其他非银行金融机构6.1信托投资公司■以受托人的身份代人理财的金融机构■最低注册资本为3亿人民币■信托公司业务（11条）6.2财务公司*■职能◇提供消费信贷、企业信贷和财务投资咨询服务的非银行金融机构■种类（两种）◇企业集团的财务公司◇外资投资公司的财务公司■财务公司可以从事的业务◇成员单位的相关金融业务■财务公司可以申请从事的业务◇发行财务公司债券◇承销成员单位企业债券◇对金融机构进行股权投资◇有价证券投资◇成员单位产品的消费信贷及融资租赁■财务公司不得从事的业务◇不得从事离岸业务◇不得从事资金跨境业务（除成员单位外）◇不得办理实业投资、贸易等非金融业务■财务公司的分公司不得从事的业务◇不得办理担保、同业拆借业务◇不得从事需向银监会申请从事的业务【2004年真题】◆按国家有关规定，我国企业集团财务公司不得从事（）等金融业务。A.承销及代理发行成员单位企业债券B.对集团成员单位发放本外币贷款C.在境内买卖或代理买卖股票、期货D.买卖和代理成员单位买卖债券E.投资于非自用不动产提示：参见教材P132[答疑编号111050115：针对该题提问]『正确答案』CE『答案解析』财务公司业务范围。用排除法。6.3信用合作组织■合作金融的基本经济特征（四性）◇自愿性◇互助共济性◇民主管理性◇非赢利性■我国主要的信用合作组织（两类）◇城市信用合作社◇农村信用合作社6.4金融租赁公司*■何为融资租赁◇指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，由承租人收取租金的交易活动◇性质是以融物代替融资◇适用的对象是固定资产【2005年真题】◆租赁公司分为经营租赁公司和金融租