贷后检查报告模板

中国民生银行贷后检查报告（风险分类工作底稿）客户名称：成都铁路材料总厂信用等级：B3保证人（抵/质押）名称：成都铁路局多元经营集团公司检查期限：2011年3月到2011年6月检查时间：2011年6月30日检查人：曾玉莲检查单位：中小企业一部成都铁路材料总厂贷后检查报告一、检查人授信情况1、综合授信/单笔授信情况序号综合/单笔授信额度（万元）授信起始日授信结束日综合授信8000万元2011.6.172012.6.162、未结清借据情况序号借据号授信品种余额发放日到期日担保方式本期风险分类结果较上期评级变动备注199202011293834银行承兑汇票3,000,000.002011.6.202011.09.20保证金正常1无299202011293692银行承兑汇票6,000,000.002011.6.212011.9.21保证金正常1无399202011292878银行承兑汇票2,500,000.002011.7.62011.10.6保证金正常1无499202011292860非融资保函800,000.002011.7.132011.11.10保证金正常1无599202011292859非融资保函800,000.002011.7.132011.11.10保证金正常1无699202011292584银行承兑汇票2,600,000.002011.07.142012.1.14保证金正常1无799202011292581银行承兑汇票3,000,000.002011.7.142011.10.14保证金正常1无899202011292337银行承兑汇票3,000,000.002011.7.212011.10.21保证金正常1无999202011292032银行承兑汇票3,000,000.002011.7.282011.10.28保证金正常1无1099202011292044银行承兑汇票1,500,000.002011.7.282011.10.28保证金正常1无1199202011291818银行承兑汇票3,000,000.002011.8.42011.11.4保证金正常1无1299202011291408银行承兑汇票3,000,000.002011.8.162011.11.16保证金正常1无1399202011291333银行承兑汇票3,000,000.002011.8.182011.11.18保证金正常1无1499202011290930银行承3,000,000.002011.8.252011.11.25保证正常1无兑汇票金1599202011290607银行承兑汇票9,000,000.002011.9.22011.12.2保证金正常1无1699202011290607银行承兑汇票1,500,000.002011.9.142011.12.14保证金正常1无1799202011293464银行承兑汇票2,000,000.002011.6.242011.9.24正常1无二、受信人基本情况成立于1958年，位于成都市二仙桥北三路11号,注册资本7400万元，是成都铁路局多元经营集团公司全额投资的国有企业，棣属于成都铁路局。原名成都铁路局成都材料总厂，与成都铁路局物资供应总段两块牌子一个机构，近年来我国铁路逐步完成主辅业分离，2006年底前物资供应总段已撤销，2007年9月3日更名为成都铁路材料总厂，由于是多元集团独自的全民所有制企业，未制定新的《公司章程》，根据工商查询结果显示：企业年审合格、法律主体资格有效。该厂总占地面积12万平米，仓库面积8.8万平米，拥有各类库房31幢近2万平米，物资储存能力20万吨以上，储油罐23个，储油能力1000吨，拥有26吨龙门吊河16吨龙门吊各一台，拥有叉车、吊车、汽车蹬装卸运输设备，年装卸能力30万吨以上，铁路专用线4条，总长1.9公里，毗陵成都铁路局火车东站。企业法人崔巍，男，1962年5月出生，工程师，1980年-1994年历任成材厂干部助理、运输科主任；1994年-2005年任成材厂副厂长，主管路内供应；2005年-2007年8月任成铁局物资采购中心副主任，2007年9月至今任成材厂厂长。财务室主任陈俊，男，1974年12月出生，助理会计师，大专学历，有丰富的财务管理经验，工作认真负责，财务管理情况良好。三、受信人经营情况分析（如果是项目贷款或房地产开发贷款还需重点分析项目情况）成材厂主营建筑钢材。经营模式分为对内供应（指代理铁路建设项目钢材物资结算及物资配送工作）和对外钢材批发。成材厂作为成都铁路局物资供应总段，早在80年代就担负着铁路建设工程的钢材供应及结算工作，经验非常丰富，成都地区项目均指定成材厂负责，近年完成了株六复线、渝怀线、遂渝线、青城二线、成都北编组场、达成扩能改造工程供应。四、受信人财务状况（说明变动的原因）和信用状况分析财务分析：成材厂作为一家商业流通企业，流动比、速动比正常，负债率较高，其中总资产以存货、应收帐款、货币资金、预付帐款为主，负债应付款和应付票据为主。企业所需的营运资金可向成铁局资金中心借贷，按内部资金价格计价，第二个主要来源是银行负债。通过分析成材厂损益情况以及现金流，其销售状况稳定良好，利润稳定增长，从各项指标反映，该企业经营周转正常，财务制度健全，每年报表均由铁道部指定的北京中路华会计师事务所进行了外部审计，该企业财务管理规范，整体财务状况良好，业务发展向好。五、担保（包括担保人经营情况、财务状况、信用状况、担保意愿和担保能力等）或抵（质）押分析成都铁路局多元经营集团公司成立于1992年1月28日，营业执照注册号510100000049282，注册地址成都市二环路北三段成铁局第二办公区，法人代表赵建国，注册资金137198.5万元，实收资本204370.6万元，全民所有制企业，主营范围为对实业、服务业、运输业、运输代理业、物流业、建筑业、房地产业、旅游酒店业、广告信息业的投资。六、授信风险（包括政策风险、行业风险、财务风险、信用风险、法律风险及授信总体风险状况）分析四万亿经济刺激方案出台，对钢铁行业有一定作用，但房地产市场持续低迷，不能从根本上解决钢材供需矛盾，钢材贸易行业风险较大，由于四川灾后重建题材，经常会有大量钢材涌入四川，估计今年四川钢材价格会上下波动极不稳定，作为钢材贸易型企业经营风险加大。2009年—2010年西南公司将依托成铁局廉价的运输成本、路网资源及铁路局广泛的客户和信息关系，业务发展有一些独特于同行其他企业的优势，应收账款保障程度较高。同时控股股东对其增资，既表明了控股股东对申请人有良好的发展预期，同时也增强了申请人的资金实力。七、检查结论及应采取的措施我行信贷资金主要用于企业购买钢材及投标使用,贸易背景真实,符合我行审批要求和监管要求,同时借款人能够提前偿还我行信贷资金,还款能力和还款意愿较强;担保人为大型国有企业,综合实力较强,具备较强的担保能力,我行授信风险可控。检查人签名：日期：信贷经理贷后检查意见：信贷经理签名：日期：经营单位负责人意见1、经营单位主管信贷负责人意见签名：日期：2、经营单位负责人意见签名：日期：分行资产监控部意见1、分行贷后管理中心授信后检查岗意见：签名：日期：2、分行资产监控部负责人意见签名：日期：附件：风险预警信号：（适用于受信人和保证人）一、财务状况□资产负债率较年初上升幅度超过10%□流动比率较年初下降幅度超过10%□速动比率较年初下降幅度超过10%□应收帐款占流动资金的比例超过30%□应收帐款大幅增加□其他应收款占流动资产的比重超过10%□存货大幅增加□注册资本减少□或有负债大幅增加□对外股本权益性投资占净资产的比重超过20%□销售收入同比下降幅度超过20%以上□利润同比下降幅度超过10%□销售利润率较上年大幅下降20%以上□经营活动现金净流量大幅减少或连续两年为负数□提供的财务信息不及时或不完整二、担保情况□保证人生产经营情况恶化□保证人保证意愿发生不利于授信的变化□抵/质押变现能力下降□抵/质押物被有关部门查封、冻结或扣押□抵/质押物所有权发生争议□抵/质押物市场价值与评估价差异较大三、非财务因素□管理层和董事会成员矛盾较大□管理层发生重大人事变动□主要领导人经常出入高消费场所□内部组织机构不合理，管理水平不高□财务制度不健全，管理混乱□报表不真实或多套报表对外□重大项目未能达到预期目标□经常性拖欠职工工资□经常拖欠或延迟支付税金及费用□对外扩张速度超过自身承受能力□存在违法经营□公司内部案件较多□公司业务性质发生重大变化□公司可能被兼并、重组□公司涉足高风险、不熟悉行业四、与外部关系□业务伙伴关系恶化□受到税务、工商、环保等部门处罚□用户对产品质量和服务水平的投诉增多□未按期办理年检手续□发生重大诉讼事项□丧失关键客户□结算银行频繁发生变化□产生知识产权纠纷□被ST或证券市场发布不利的预警信息五、关联企业□主要股东发生重大不利变化□关联企业发生重大不利变化六、与银行关系□被人民银行或其他金融机构列为信用不良企业□逃废银行债务□对我行的态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，领导人约见困难，住所经常无人或失去联系□不能及时或拒绝提供我行所需的财务报表或其他重要信息资料□向我行提供了虚假的财务报表或其他信息资料□拖欠银行贷款本息□不能按期偿还债务，被债权人起诉□向他行的贷款申请被拒绝□固定资产或流动资金的融资计划不明确□多种还款来源没有落实□在我行的结算量大幅下降□企业经常签发空头支票□以非正式途径或不合理的条件从其他银行取得融资七、其他□行业整体衰退或属于新兴行业□出现重大技术，影响到行业产品和生产技术的变革□经济环境发生变化，对行业发展产生影响□市场供求发生变化□政府政策对行业发展作出严格限制□遇到台风、火灾、地震等严重自然灾害□对外担保出现逾期□贷款卡信息显示重大不利事件□对外担保企业为问题企业□在他行授信曾出现逾期□在我行贷款利息归还不及时，经常要经催收才转入资金归还利息□□□□严歌苓说，人之间的关系不一定从陌生进展为熟识，从熟识走向陌生，同样是正常进展。人与人之间的缘分，远没有想像中的那么牢固，也许前一秒钟还牵手一起经历风雨，后一秒就说散就散，所以，你要懂得善待和珍惜。人与人相处，讲究个真心，你对我好，我就对你好，你给予真情，我还你真意，人心是相互的。两个人在一起，总会有人主动，但主动久了，就会累，会伤心，心伤了就暖不回来了，凡事多站在对方的角度想一想，多一份忍耐和谦就，就不会有那么多的怨气和误解，也少了一些擦肩而过。做人不要太苛刻，太苛无友，人无完人，每个人都有这样或那样的缺点，重在包容。包容是一种大度，整天笑呵呵的人并不是他没有脾气和烦恼，而是心胸开阔，两个懂得相互包容的人，才能走得越久。人与人相处，要多一份真诚，俗语说，你真我便真。常算计别人的人，总以为自己有多聪明，孰不知被欺骗过的人，就会选择不再相信，千万别拿人性来试人心，否则你会输得体无完肤。人与人相处不要太较真，生活中我们常常因为一句话而争辩的面红耳赤，你声音大，我比你嗓门还大，古人说，有理不在声高，很多时候，让人臣服的不是靠嘴，而是靠真诚，无论是朋友亲人爱人都不要太较真了，好好说话，也是一种修养。俗语说，良言一句三冬暖，你对我好，我又岂能不知，你谦让与我，我又怎能再得寸进尺，你欣赏我，我就有可能越变越好，你尊重我，我也会用尊重来回报你，你付出爱，必会得到更多的爱。与人相处，要多一份和善，切忌恶语相向，互相伤害就有可能永远失去彼此，每个人心中都有一座天平，每个人心中都藏一份柔软，表面再强势的人，内心也是渴求温暖的。做人要学会谦虚，虚怀若谷。人人都喜欢和谦虚的人交往，司马懿说：“臣一路走来，没有敌人，看见的都是朋友和师长”.这就是胸怀。有格局的人，心中藏有一片海，必能前路开阔，又何愁无友。人与人相处，开始让人舒服的也许是你的言语和外表，但后来让人信服的一定是你的内在。就如那句，欣赏一个人，始于颜值，敬于才华，合于性格，久于善良，终于人品。人这一生，遇见相同的人不容易，遇见正确的人更不容易，只有选择了合适的相处方式，带上真诚