《证券公司开立客户账户规范》解读(协会张大为主任)

1中国证券业协会2013年4月《证券公司开立客户账户规范》解读目录一、起草背景二、主要内容三、内部控制四、自律管理五、需要注意的问题一、起草背景起草背景《规范》发布前行业账户管理工作概况深入开展账户规范工作•在证券市场发展初期，由于对证券公司客户账户开户的规范性要求不强，出现了大量不合格账户。•2007年-2008年，证监会开展了全行业账户规范工作。期间规范了约800万个不合格账户，集中存放了1000万个长期不使用的休眠账户和剩余不合格账户。初步建立了防范不合格帐户产生的长效机制。客户账户尚缺乏系统全面规范•关于资金账户开立相关规定，仅在证监会发布的《关于加强证券经纪业务管理的规定》及协会发布的《证券交易委托代理协议指引》等文件中有所涉及，尚缺乏系统规范。现场开户的规定已不适用证券市场发展需要•现场开户的要求，对投资者极为不便，导致证券行业在提高客户服务人性化方面手段有限、能力不足，已不适用证券市场发展需要。•证券公司通过见证、网上等非现场方式为客户开立账户是国际通行做法，国内期货、基金等行业已实践多年。•法律法规的不断完善、证券公司内控水平的提升、信息技术的快速发展为新开户方式提供了客观条件。存在的问题起草背景《关于推进证券公司改革开放、创新发展的思路与措施》逐步放宽客户开户方式限制，在符合基本开户流程、保证适当性要求和投资者教育到位、客户资料真实完整、客户回访制度落实的前提下，允许证券公司探索网上开户。起草背景起草背景起草过程2012年2月协会依托协会证券经纪业委员会启动网上开户研究工作2012年5月形成《关于证券公司开展网上开户业务的建议》作为创新大会配套文件向全行业征求意见2012年11月形成《证券公司客户账户开户业务规范（征求意见稿）》第一次向全行业征求意见2013年2月将《证券公司开立客户账户规范（征求意见稿）》第二次向全行业征求意见2013年3月15日经协会常务理事会表决通过，并经证监会批准后，《证券公司开立客户账户规范》正式发布实施二、主要内容主要内容•证券公司依照法律法规为客户开立账户适用本规范•证券公司代理登记结算机构开立账户，应遵循登记结算机构的有关规定•法律、行政法规、中国证监会对证券公司开立客户账户另有规定的，从其规定适用范围•遵循合法、自愿、审慎原则•客户身份的真实性•客户资料真实、准确和完整基本原则主要内容一般规定：以开户基本流程为主线，对开户的必要环节提出了原则性的规范要求。证券公司无论采取何种方式为客户办理开户，均应遵循一般规定的要求。特殊规定：为有效控制风险，防范不合格账户的产生，在一般规定基础上，对证券公司采用见证、网上等开户方式提出更高的规范性要求。主要内容开户基本流程受理开户申请身份验证投资者教育风险测评协议签署资料审核开立账户并同时办理资金存管手续客户回访，回访成功后开通账户主要内容客户信息变更及销户相关要求与客户明确约定关键信息变更方式，并在变更时重新核对客户身份真实性与客户明确约定办理账户注销的方式及时、准确、完整地为每个客户单独建立纸质或者电子档案，妥善保管并保密主要内容特殊规定-见证开户见证方式两名或以上工作人员面见客户：至少一名应为开户见证人员一名工作人员面见客户：由开户见证人员以远程实时视频方式共同完成见证开户见证人员具有证券从业资格应为证券公司正式员工不得为营销人员经培训合格后方可上岗见证地点由证券公司与客户约定不得以办理见证开户或网上开户的名义设立非法经营网点主要内容资料管理采集并妥善保存能真实反映其见证过程的影像资料面见客户的工作人员应在客户开户文件上签字留痕合同管理采取连号控制、作废控制以及领用登记控制等必要措施，加强对重要合同和凭证的管理建立健全管理、操作流程，确保从事账户见证的工作人员根据客户预约需求向公司逐次登记、领取开户合同，并在客户签署后及时交回归档特殊规定-见证开户主要内容特殊规定-网上开户适用范围仅适用于自然人客户本人必须凭合法有效数字证书数字证书符合相关法律法规对数字证书记载的个人信息与账户有关个人信息的一致性进行比对风险揭示向客户充分揭示网上开户可能面临风险与客户明确约定网上开户方式下双方权利义务三、内部控制证券公司内部控制总体要求：证券公司应建立健全客户账户开户管理制度、操作流程和风险识别、评估与控制体系，确保风险可测、可控、可承受。内部控制对客户账户开户进行集中统一管理建立健全人员管理制度制定统一开户流程和服务标准，并建立相应复核机制建立完善信息技术系统内部控制建立健全风险监控及内部检查机制按照相关规定或合同约定，对不规范账户采取限期规范等措施建立健全内部责任追究机制人员管理内部控制证券公司应建立健全人员管理制度，规范客户账户开户相关人员的执业资格、岗位职责、执业行为、职责制衡、培训考核及防范利益冲突等事项，并采取措施确保开户见证人员工作独立性。内部控制开立不合格账户以办理见证开户或网上开户名义设立非法经营场所委托无证券执业资格人员办理开户业务不完成客户回访即为客户开通帐户。禁止行为四、自律管理自律管理中国证券业协会组织执业检查对违反规定的证券公司视情节轻重对其采取谈话提醒、警示、责令整改等自律管理措施并记入其诚信档案造成严重后果，视情况对其采取行业内通报批评、公开谴责、暂停或者取消协会授予的业务资格、暂停部分会员权利、取消会员资格等纪律处分并记入其诚信档案涉嫌违法违规，移送中国证监会或私法机关处理对违反规定的证券从业人员视情节轻重对其采取谈话提醒、警示、责令参加强制培训、责令所在机构给予处理等自律管理措施并记入其诚信档案造成严重后果的，视情况对其采取行业内通报批评、公开谴责、暂停执业、注销执业证书等纪律处分并记入其诚信档案涉嫌违法违规，移送中国证监会或私法机关处理五、需要注意的问题需要注意的问题1、见证开户人员要求具有证券从业资格证券公司正式员工非营销人员开户见证人员经培训合格开户见证人员见证方式：1、面见；2、视频实时见证从事客户见证的工作人员：见证人员，具有证券执业资格的工作人员需要注意的问题2、客户开户回访要求《证券公司开立客户账户规范》基本要求：统一组织，对新开户客户在账户开通前完成回访，并以适当方式予以留痕。回访内容：（一）确认客户身份；客户委托他人代理开户的，应向客户确认代理人身份及代理权限；（二）确认客户已阅读各类风险揭示文件并理解相关条款；（三）确认客户开户为其真实意愿；（四）提醒客户自行设置和妥善保管密码；（五）确认客户开户方式。《关于加强证券经纪业务管理的规定》（中国证监会2010年11号文）相关要求：建立健全客户回访制度，及时发现并纠正不规范行为。证券公司应当统一组织回访客户，对新开户客户应当在1个月内完成回访，对原有客户的回访比例应当不低于上年末客户总数（不含休眠账户及中止交易账户客户）的10%，回访内容应当包括但不限于客户身份核实、客户账户变动确认、证券营业部及证券从业人员是否违规代客户操作账户、是否向客户充分揭示风险、是否存在全权委托行为等情况。客户回访应当留痕，相关资料应当保存不少于3年。3、合同及凭证管理需要注意的问题采取见证开户的，证券公司应当采取连号控制、作废控制以及领用登记控制等必要措施，加强对重要合同和凭证的管理；证券公司应当建立健全管理、操作流程，确保从事账户见证的工作人员根据客户预约需求向公司逐次登记、领取开户合同，并在客户签署后及时交回归档。需要注意的问题4、投资者适用范围仅适用于自然人本人开户。不适用于机构客户及自然人委托代理人开户。投资者适用范围所有客户，包括：自然人及机构，本人及代理人开户现场开户见证开户所有客户，包括：自然人及机构，本人及代理人开户网上开户需要注意的问题5、客户账户适用范围证券公司依照法律法规为客户开立的账户代理登记结算机构开立的账户，还应遵循登记结算机构的有关规定法律、行政法规、证监会另有规定的从其规定(融资融券账户等信用账户)6、数字证书需要注意的问题网上开户仅适用于自然人客户本人凭合法有效数字证书的开户申请证券公司接受客户通过数字证书办理相关业务，应当符合相关法律法规，并对数字证书记载的个人信息与账户有关个人信息的一致性进行比对规范第十八条明确规定：6、数字证书需要注意的问题有效保证电子协议签名的有效性，为客户网上自助签署后续协议、办理后续业务奠定了基础。数字证书：行业统一认证中心、证券公司自建、具有资质的第三方机构。7、《证券交易委托代理协议》修订工作需要注意的问题协会证券经纪业专业委员会正在牵头组织行业力量修订《证券交易委托代理协议》。8、报备要求需要注意的问题