7-(选修)平安智慧星终身寿险(万能型)产品及组合介绍(2014年1月版)+-+副本

智慧之选未来之星——平安智慧星终身寿险（万能型）产品及组合介绍注：智慧星产品为万能型保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的2课程大纲•产品开发背景•产品基础知识•附加险产品基础知识3产品开发背景45随着压岁钱、生日礼物、考试奖励、零花钱、红包等的年年看涨，孩子们俨然成为了一个个“小富翁”67实例一：12岁男孩半月花光万余元压岁钱据《贵州都市报》报道：在贵阳市某事业单位上班的张先生告诉记者，他的父母亲是离休干部，特别疼爱孙子盼盼，去年过春节，爷爷奶奶就给盼盼发了4000元的“压岁钱”，再加上亲戚和同事给的，孩子共收到“压岁钱”13000元。张先生说孩子收到“压岁钱”后，从正月初一开始，就大肆消费，还没有到元宵节就把13000元钱的“压岁钱”花得精光。张先生还从家中拿出一大堆玩具向记者展示，盼盼去年春节期间消费的“成果”，仅各类玩具就价值7000多元。8实例二：网吧“黑网”捞光孩子压岁钱据《沈阳晚报》报道：一些网吧无视禁令，对于未成年人一律“来者不拒”。2月12日，记者对沈阳市内的10余家网吧进行暗访时，吃惊地发现：在铁西区红粉路附近的网吧里烟雾缭绕，很多稚嫩的面孔吞云吐雾；在沈河区大南街沿途记着也发现很多初中生小学生爱玩赌币；在新华广场附近的网吧暗访时，记者也意外地遇到了一名找孩子的家长，他的孩子以补课为名骗家长去上网。而在与“小网民”的交谈中，记者了解到，这些“小网民”用于上网的“资金”则大部分来自压岁钱。9实例三：拿了2000元压岁钱初中学生请同学洗桑拿据《天府早报》报道：据周女士称，儿子涛涛说到同学家玩，结果直到10点过才回家。面对母亲严厉的逼问，涛涛才说他用压岁钱请3个同学洗桑拿去了。他们先是在麦当劳吃了饭，8点半就打的士一起到羊西线洗桑拿去了。洗头、搓背、洗脚共用了600元钱。101112•引导孩子科学的消费观•协助提高压岁钱的收益•购买保险储备教育基金•引导孩子树立理财观念•……13•年龄越小，保障越长•年纪小、身体好，承保机会大•培养子女保险观念，建立良好长期风险规划•及早建立孩子的成长基金，如教育金、创业金、婚嫁金、大病医疗金、养老金等•让子女从小养成良好的价值观，培养子女的责任感•转移风险，保障子女生活安定•减轻子女将来负担•让孩子永记父母之恩•可一定程度上抑制“啃老”现象•……14平安智慧星终身寿险（万能型）15让我们通过产品五要素一起了解智慧星的基础知识吧……产品基础知识•保什么——保险责任•保多久——保险期间•保多少——保险金额•多少钱——保险费•谁能保——投保条件16保什么—保险责任•身故保险金：‒保险金额等于保单账户价值和基本保险金额之和‒被保险人身故，按身故当时的保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止‒身故保险金包含身故当时的保单账户价值保多久—保险期间•终身17保多少—保险金额-期交保险费＜5000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的20倍，且不得高于10万元-期交保险费≥5000元时，其基本保险金额为10万•最低保险金额：•最高保险金额：-最高基本保险金额不得超过公司对未成年人累计人身险保额上限的要求18•增加基本保险保额：-每个保单年度只能申请1次-条件：（1）主险合同生效满1年（2）被保险人65周岁的保单周年日之前申请（3）对于期交保费低于8000元的，各期应付期交保费均已支付或累计交满前10年应付期交保费；对于期交保费不低于8000元的，各期应付期交保险费均已支付或累计已付期交保险费达到8万元-增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效•减少基本保险保额：-每个保单年度只能申请1次-条件：主险合同生效满1年-减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效19多少钱——保险费•交费方式：年交•交费年期：不限•期交保费：期交保费最低4000元，超过部分为500元整数倍•保费缓交：-可以选择暂缓支付期交保险费。如果保单账户价值足以支付保障成本，本主险合同继续有效-如果恢复支付，须按顺序依次支付缓交的各期期交保险费。所支付的期交保险费分别归属到相应的保单年度风险提示：期交保费低于8000元且未交满前10年应付期交保费时，或者期交保费不低于8000元且累计已付期交保费不足8万元时，如果应付期交保费在约定支付日及其后2年内未予支付，则自约定支付日后2年期满的次日零时起，主险合同效力中止，效力中止期间我们不承担保险责任。如果签订的保险合同中有附加豁免保险费保险合同且主险合同保费已豁免，在保单账户价值足以支付保障成本的情况下，不受上述条件限制20•追加保费：-追加的条件：1、期交保费不低于5000元2、期交保险费低于8000元的，各期应付期交保险费均已支付或累计交满前10年应付期交保险费。期交保险费不低于8000元的，各期应付期交保险费均已支付或累计已支付期交保险费达到8万元。（本项在保费已豁免的情况下不需要满足）-追加额度：不低于1000元，超出部分须为100元整数倍•增加保费：-增加的条件：期交4000元或4500元可增加期交保费至5000元（需满足：支付各期应付期交保险费或累计交满前10年应付期交保险费）21谁能保——投保条件•投保年龄：0-17周岁•其他投保限制：-同一投保人为同一被保险人投保本险种仅限一件-累计人身险风险保额超过2万的未成年客户不能购买22学习了五要素，接下来让我们结合“智慧星保单账户运作原理图”，了解一下智慧星的运作原理吧……保单账户价值期交保险费追加保险费结算利率保障成本部分领取初始费用初始费用解除合同23保单账户价值•公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记录主险合同的保单账户价值•保单账户价值随着扣除初始费用后的保费、保单利息计入保单账户而增加•保单账户价值随着保障成本的收取、保单账户价值的部分领取而减少•被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止24结算利率•结算并计入保单账户的时间：每月结算日（每月第1日）或主险合同终止时•平安每月根据国务院保险监督管理机构的有关规定，确定上个月的结算利率，并在结算日6个工作日内公布。结算利率为日利率，保证不低于零•保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的25初始费用根据保监会《万能保险精算规定》，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单账户。每期期交保险费归属类别保单首年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6至以后各保单年度5000元以内部分（年交）初始费用50%25%15%10%5%计入保单账户50%75%85%90%95%超出5000元部分（年交）初始费用5%计入保单账户95%备注：初始费用占追加保险费的比例不超过5%26危险保额1000每千元危险保额年保障成本（查表）扣除天数365天•平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定•收取方式：在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单账户价值中扣除•计算方式：保障成本27部分领取•部分领取的条件：-犹豫期后可以受理-被保险人当时未发生保险事故-领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者•部分领取额度限制：-每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍•部分领取的影响：-保单账户价值均按领取的现金价值等额减少备注：部分领取免收手续费。28附加险产品基础知识•平安附加智慧星提前给付重大疾病保险•平安附加无忧豁免保险费定期寿险（A）•平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B）•平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）•其他附加险29•投保年龄：0～55周岁•基本保额：不超过主险基本保额，投保时约定，后期可调整•保险期间：终身，自附加险合同生效至合同约定终止时止•保险费：无需单独缴费，从主险账户价值中扣除保障成本1、平安附加智慧星提前给付重大疾病保险30•保险责任：‒90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院诊断初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻松应对30种（女性）/28种（男性）重大疾病‒重疾保险金：按照收到重大疾病保险金给付申请书当时的保险金额给付“重大疾病保险金”‒给付重疾保险金的影响：（1）附加险合同终止（2）主险合同基本保险金额按重大疾病保险金等额减少，主险合同身故保险金按照减少后的基本保险金额重新确定（3）若主险基本保险金额减少至零，主险合同终止‒被保险人年满3周岁前初次发生重疾，按如下比例给付，比例给付后附加险合同同样终止年龄段0～1周岁1（含）～2周岁2（含）～3周岁给付比例25%50%75%312、平安附加无忧豁免保险费定期寿险（A）/（B）•投保对象：智慧星主险投保人与被保险人不为同一人时，该投保人可投保本附加险，且作为本附加险合同的被保险人•投保年龄：16～60周岁•保险期间：需约定，最短不低于10年，最长不超过30年，且不能超过70周岁•保险费：无需单独缴费，从主险账户价值中扣除保障成本•不得附加本险种情况：投保人从事第五级（含）以上职业；投保人与被保险人为同一人相同点不同点备注：等待期详细内容参见合同条款323、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）•投保对象：智慧星主险的被保险人作为本附加险的被保险人•保险责任：主险被保险人发生重大疾病，豁免主险及一年期以上附加险保费•投保年龄：0～60周岁•保险期间：需约定，最短不低于10年，最长不超过30年，且不能超过70周岁•保险费：无需单独缴费，从主险账户价值中扣除保障成本•不得附加本险种的情况：智慧星主险与智慧星重疾保额比例为1：1时，不得附加无忧豁免C•等待期：90天备注：1、红色字体表示与无忧豁免B的差别点2、等待期详细内容参见合同条款33无忧豁免ABC对照表：无忧豁免A无忧豁免B无忧豁免C保险责任发生身故、残疾豁免发生重疾、身故、残疾豁免发生重疾豁免投保对象智慧星投保人智慧星被保险人投保年龄16～60周岁0～60不得附加本险种情况•投保人从事第五级（含）以上职业•投保人与被保险人为同一人—禁止同时附加险种无忧豁免A、B不可同时附加—保险期间需约定，最短不低于10年，最长不超过30年，且不能超过70周岁保险费无需单独缴费，从主险账户价值中扣除保障成本34风险保额附加规则豁免保费保障成本•豁免主险保费•不豁免保障成本、缓交保费、追加保费和保证续保险种保费•自身故日、残疾确定日、意外发生日或重疾确诊日起保险期间内剩余的各期保费•保障成本=危险保额×年保障成本•危险保额设有系数表，不同保单年度系数不同•年保障成本与在售万能险类似•同在售豁免险：豁免保费×保险期限×30%•无忧豁免A计寿险风险保额、无忧豁免B计寿险风险保额和重疾责任保额、无忧豁免C计重疾责任保额•A/B不可同时附加，A/C、B/C可以同时附加•主险与重疾保额1：1时，不可附加无忧豁免C•同时附加两个豁免险，其中一个发生责任，另一个终止备注：A款等待期为30天，B款等待期为30天（残疾）/90天（重疾），C款等待期为90天。等待期详细内容参见合同条款35无忧豁免ABC保障成本计算方法：危险保额=所豁免的年交保险费金额×危险保额系数危险保额1000每千元危险保额年保障成本（查表）豁免险当年度保障成本=剩余保单年度年交剩余保单年度年交00.001512.3810.981613.0621.931713.7132.861814.3543.761914.9854.652015.5965.512116.1876.352216.7787.172317.3397.972417.88108.752518.42119.512618.951210.262719.461310.982819.961411.692920.45附表：附加无忧豁免B危险保额系数表举例：智慧星主险年交保费5000元，连续交费15年，豁免险保险期间15年，则第1个保单年度的年度保障成本为：