宁波分享-理财沙龙(日添利、定活通、金领通)2014.5

平安银行真的不一样黄红宾2014年5月合理规划共享财富——私人订制家庭理财规划沙龙平安银行真的不一样黄红宾国家二级理财规划师（ChFP）中级经济师、企业管理咨询师具有银行、证券、保险从业资格受邀参与浙江万里学院、宁波公交集团、宁波伯豪酒店、招商银行、建设银行、中国银行、平安保险、泰康人寿、太平人寿、正业咨询、汇科咨询等单位授课平安银行真的不一样100元人民币正面平安银行真的不一样100元人民币反面平安银行真的不一样年代理财产品50-60年代无70-80年代银行存款80年代国债90年代保险、股票、房产21世纪基金、信托、银行理财…中国家庭理财产品的演变平安银行真的不一样年份资本流向06-07年股市08-09年房产10-11年黄金12年收藏品13年比特币14年？？？近些年国内资本的流向平安银行真的不一样家庭基本开支教育养老医疗低风险投资高风险投资对于家庭理财的建议平安银行真的不一样做好财富管理的三大要素安全性流动性收益性平安银行真的不一样一、安全性：本金安全一个家庭的理财计划，无论资金多么雄厚，经验多么丰富，都必须保证本金安全，才能获得更大收益。平安银行真的不一样第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记前两条！巴菲特成功的秘诀平安银行真的不一样二、流动性：变现灵活当企业、投资和家庭需要流动资金的关键时刻，保持财富的流动性，能非常及时、灵活而简便的提出现金。平安银行真的不一样无论经济形势如何变化，它都不会贬值缩水，并能稳健增长。三、收益性：保值增值平安银行真的不一样我们的财富正在被吞噬今天的100万10年后变71万30年后变36万20年后变50万负利率给您带来看不见，却实实在在的损失！平安银行真的不一样理财工具流动性风险性收益性银行存款债券基金股票人寿保险房地产居民主要投资渠道的分析平安银行真的不一样有没有一款产品既能够做到100%的安全性，同时又有充足的流动性，另外还要保持一定的收益性？平安银行真的不一样0510152025303540活期一天通知存款日添利现金管理类产品——日添利¥现金管理类产品具有很好的保障功能，它的风险相对较低。¥具有高流动性，且预期收益率高于同期活期存款，有利于帮助客户进行现金管理。¥目标客户：短期资金闲置、流动性要求高的保守型和稳健型客户。¥产品案例：日添利1．产品名称：“聚财宝”日添利个人人民币理财产品2．产品类型：保本浮动收益型3．理财币种：人民币4．实时交易：交易日8：30——16：00（一般为工作日）5．金额要求：（每份1元）（1）新开户投资者购买本产品起点份额为50000份，再次认购额、申购额以及赎回额均须为100份或100份的整数倍；（2）投资者可选择全额或部分赎回，部分赎回后投资持有本理财计划的实时余额不得低于10000份。金额年化利率5-50万2.7375%50万以上3.0295%明星产品平安银行真的不一样日添利（适用于短期）优势一、低风险，保本稳定；二、高流动，即时赎回即时到账；三、高收益率，高于同期活期存款及通知存款；四、服务客户，帮助客户进行现金管理。平安银行真的不一样账户本金留存时间对应适用利率档级执行利率T7天1天通知存款0.88%7天=T3个月7天通知存款1.485%3个月=T6个月3个月整存整取2.86%6个月=T1年6个月整存整取3.08%1年=T2年1年整存整取3.3%2年=T3年2年整存整取4.125%3年=T5年3年整存整取4.675%T=5年5年整存整取5.225%注：①1天通知、7天通知、3个月—5年整存整取按存入日挂牌利率计息。②各档存期均按人行同档次利率上浮10%执行，并随人行基准利率调整而调整。同时，我行将依据人行、监管政策对该产品利率上浮规则进行适时调整。“定活通”——既能做到100%的安全性，又有充足的流动性，同时还保持一定的收益性！“定活通”是指个人客户与我行签订“定活通”业务协议，约定存期5年（起存金额暂定为1万元），可提前支取，并根据本金的实际存期对应的存款利率靠档计息，兼具收益性和流动性的一款定期存款产品。特别提示：支取计息时是依整个存期靠档计息，非分段计息。12345678平安银行真的不一样平安金领通是我行针对具有稳定中、高收入的零售客户，以我行金卡等级以上IC借记卡为载体，结合个人信用循环授信贷款，在“IC借记卡+个人信用循环授信”的平台上实现借贷合一的综合金融服务定价利率：【万分之3.5，万分之6】日利率额度及期限额度：1万-30万，动态调整至50万或更高期限：额度到期日申请人年龄≤58周岁，超过55周岁额度为“0”（或冻结）；且不超过卡片有效期（可到期前续卡）。卡申请渠道个贷服务中心：与目前个贷申请模式一致（一期）柜台：卡与授信二合一申请（一期）网银申请（二期）：线上申请，审批后线下领卡、签约授信准入条件25-55周岁受薪人士非三无客户满足评分卡要求符合信用记录非关注名单客户非贷贷平安已授信客户（不含“0”额）其它准入条件平安金领通还款方式循环授信额度项下单笔按月等额还本付息（默认12期）随借随还免提前还款违约金服务渠道查询、提款、还款管理等功能：网银（一期）手机银行（二期）电话银行（一期）ATM（二期）自助终端（二期）短信、微信、壹钱包（三期）平安守护（二期）：“融资意外险保障（含疾病身故、意外身故、残疾）、账户盗刷保障”（优惠费率购买）平安银行真的不一样免抵押、免担保长期有效、客户在“生命周期”内无需重复申请信用保证彰显价值随借随还动态管理紧急融资即时授信资料简单多渠道服务仅凭二代身份证即可申请网银、电话银行、口袋银行、ATM等多渠道提还款服务紧急融资，有备无患柜台即时发卡、即时授信循环使用，不用不计息，无提前还款违约金授信额度及定价动态管理产品特点平安银行真的不一样标准定价管理：按照基础零售的客户等级区别定价，利率区间为万分之3.5至万分之6，IC卡结算账户管理费同基础零售标准，手续费则与保险公司按比例分成利息收入IC卡账户管理费贷款利率(按日计息)：▪金卡：15元/季度▪白金卡：60元/季度▪钻石卡：90元/季度IC卡账户管理费：平安守护手续费▪保险公司按协议约定比例收取手续费（二期功能）手续费：金卡白金卡钻石卡AUM＜5万万分之6万分之6万分之650万＞AUM≥5万万分之4.5万分之4.5万分之4.5200万＞AUM≥50万万分之4.5万分之4万分之4AUM≥200万万分之4.5万分之4万分之3.5定存/理财产品质押万分之3.5万分之3.5万分之3.5资卡种定价产•资产达标客户定价区间为【万分之3.5，万分之4.5】，不达标则定价万分之6，同时合同保障银行调整权利；•理财/定存质押全部采用万分之3.5标准，根据授信额度加权计算；•IC卡账户管理费收取规则与基础零售一致，达标客户免收；•客户等级核定周期与基础零售一致，按季核定，当核定客户等级后，新发放的贷款执行对应等级的优惠利率，已发放的贷款维持原定价。平安银行真的不一样我能享受什么权益？便利贵行有什么能够吸引我的地方？集团全方位内部资讯网点绿色通道24小时财富热线尊贵健康—体检、洁牙、中医养生、中西医电话医生、境内外健康礼遇出行—机场接送、机场贵宾厅、租车、名车试驾、旅行规划保障—高额保险、全球急难援助品质生活—高尔夫球、生日礼物、尊贵助手费率优免积分计划优惠22平安银行真的不一样5月1日权益体系全面升级23平安银行真的不一样持卡“基础权益”壹积分“增值权益”多积分“增值权益”健康–体检–洁牙–中医保障–旅游意外险–综合交通意外险–全车人员意外险出行–机场接送–机场贵宾厅品质生活–高尔夫球果岭及练习场持卡即享−生日关怀−积分计划−投资资讯−绿色通道−卡号订制−理财产品推荐达标即享−费率优免（将调整）−专属理财产品−生日礼品健康–境内外健康礼遇–西医电话医生–中医电话医生保障–全球急难救援出行–租车服务−驾车礼遇服务品质生活−奢侈品采购−留学生关爱241注：兑换时需要分层达标注：兑换时持相应等级卡23平安银行真的不一样多积分“增值权益”——健康个性体检套餐、洁牙、中医养生平安银行真的不一样多积分“增值权益”——出行、品质生活机场接送、机场贵宾厅、高尔夫球果岭及练习场26平安银行真的不一样保障综合交通意外险旅游意外险全车人员意外险27多积分“增值权益”-------全面保险保障服务平安银行真的不一样信用贷保障篇——综合交通意外险保障内容钻石客户白金客户保险金额保险金额飞机意外伤害身故、残疾责任2000万1000万同行配偶：500万同行配偶：250万同行未成年子女：10万同行未成年子女：10万火车（含地铁、轻轨）意外伤害身故、残疾责任400万200万轮船意外伤害身故、残疾责任400万200万营运汽车意外伤害身故、残疾责任200万100万28平安银行真的不一样信用贷保障内容钻石客户白金客户保险金额保险金额被保险人驾驶期间的身故、残疾、烧烫伤责任80万40万乘坐被保险人驾驶期间的身故、残疾、烧烫伤责任，如同车家人超过1人时，保险金额在所有同车家人间平均分配20万10万保障篇——全车人员意外险29平安银行真的不一样保险项目保障内容钻石计划白金计划保额保额旅行意外综合保险旅行期间意外伤害身故、残疾、烧烫伤责任50万25万公共交通工具延误：若因恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、管制或超售等原因而导致固定班次的飞机、火车、轮船、长途汽车延误，延误时间达4小时及以上时，每次事故可获定额赔偿每次事故可获赔偿400元，年赔偿限额2000元每次事故可获赔偿200元，年赔偿限额1000元航空托运行李延误：因航空公司的原因，导致在被保险人抵达目的地后，其托运的行李物品仍未能在8小时内运抵的，每次事故可获定额赔偿每次事故可获赔偿600元，年赔偿限额3000元每次事故可获赔偿300元，年赔偿限额1500元旅行变更：因发生保险条款所约定的保险事件而被迫变更预定行程的，承担因此造成的损失或返程所需的费用5000元3000元保障篇——旅游意外险30平安银行真的不一样平安银行真的不一样权益一：私行专属理财产品权益二：私行客户专享活动私行客户专属权益平安银行真的不一样私行专属理财1、享受行内理财产品收益上浮20-30BP权益如：我行特色产品“日添利”随取随用、当日赎回、当日到账同类保本型理财全市收益率最高比活期收益率高10倍客户持卡等级起售金额预期年化收益率100万/月收益（元）日添利比活期多普卡5-50万2.74%22801960白金卡50万以上3.03%25252205私行黑卡50万以上4.52%37603440平安银行真的不一样私行专属理财2、私行专享理财产品平安银行真的不一样私行专属理财3、即将推出“私信贷”授信业务产品平安银行真的不一样权益一：私行专属理财产品权益二：私行客户专享活动私行客户专属权益平安银行真的不一样一生一次一场巅峰人物的极地征服之旅•之极地探险季平安银行真的不一样市场价：20万，全程10-12天平安平均定制价：15万行程亮点：亮点1：以最享受、最立体的方式探索南极•五星级全套房邮轮，是奢华的时尚，更是身份地位的象征•多种交通工具体验包括邮轮、邮轮专机、登陆艇亮点2：平均一天两次的登陆行动，近观野生动物的举手投足亮点3：与专业摄影师、南极专家同行•专业摄影师为您留下珍贵的瞬间；•历史学家带您走访科学研究站和探险家居住遗址；•鸟类学家协助探寻各种不同种类的海鸟；亮点4：与同游精英完成一生一次的南极大冒险最佳出行时间：11月-2月南极：在南极，冰雪主宰着山峰和狂涛统治着海峡，极地的独特气候造就了这片“第七大陆”的神秘与令人臣服的瑰丽奇景。只要您的心始终澎湃、永远激情，就可以和同样的冒险者一同参与到这一场毕生难忘的南极征服之旅中，尽享生命的无限精彩。平安银行真的不一样市场价：12万，全程约7-10天平安定制价：7.5万行程亮点：亮点1：冰火两重天、地貌大集合冰川、热泉、冰原、雪峰、活火山、荒漠、瀑布、古墓丽影、蝙蝠侠、007电影拍摄地。亮点2：极地探险、极光体验雪地摩托