《互联网金融》试题A及参考答案

《互联网金融》试题A及参考答案1.填空题（每空一分，共10分）1.从功能的角度来看，任何金融体系的主要功能都是为了帮助人们在一个不确定的环境里进行跨、跨的资源配置。（地域、时间）2.深圳前海微众银行和浙江网商银行是我国第一批形式的银行。（纯互联网、民营）3.在异步交换中，第三方支付是一种支付托管行为，第三方担当和监督职能。（中介保管）4.P2P网络贷款实际上是一种型众筹的模式。（债权）5.根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2010年），非法集资有、、、四个基本特征。（非法性、公开性、利诱性、社会性）2.单项选择题（每题2分，共10分）1.“二次脱媒”理论是指在互联网的冲击下，金融运行正在脱离：（D）A.商业银行B.资本市场C.证券公司D.金融中介2.狭义的互联网金融往往不包括以下哪种金融模式：（B）A.第三方互联网支付B.网络保险C.P2P网贷D.互联网众筹3.P2P网络借贷是属于：（A）A.直接融资B.间接融资C.无风险融资D.低成本融资4.下述描述不符合我国直销银行特点的是：（C）A.不设物理网点B.不发实体卡C.与原有银行无关D.远程开户5.互联网金融门户利用“”的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，供用户对比挑选适合自己的产品和服务。（B）A.团购+预售B.搜索+比价C.点对点D.线上+线下3.多项选择题（每题2分，错选、多选、漏选均不给分，共10分）1.互联网金融借助于互联网技术，秉承“开放、平等、协作、分享”的互联网精神，是实现等功能的新兴金融服务模式。（ACD）A.支付结算B.信用创造C.资源配置D.信息处理2.第三方支付机构可以从事的支付业务主要有以下几种：A.网络支付B.预付卡C.银行卡收单D.清算中心3.股权型众筹的运营模式一般有以下种类：（ABCD）A.凭证式B.会员式C.直接股权式D.基金间接股权式4.互联网金融风险的叠加性体现在等风险的叠加上：（BD）A.操作风险B.金融风险C.市场风险D.互联网风险5.芝麻信用评分体系体现了大数据在金融征信领域的应用，它构建了个人的信用历史、人脉关系以及等评分维度。（ABC）A.行为偏好B.身份特质C.履约能力D.财务状况4.简答题（每题8分，共32分）1.什么是第三方支付机构的客户备付金？为什么要由银行集中存管？客户备付金是第三方支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付的货币资金。（3分）支付机构应将客户备付金集中交存至指定机构专用存款账户，且该账户资金不计付利息。（2分）客户备付金作为支付过程中的沉淀资金，从所有权上属于客户，从控制权和利息收益权上却长期属于支付机构，这种状况容易诱发道德风险，支付机构有挪用备付金甚至捐款跑路的风险，因此产生了集中存管的必要性。2.互联网众筹有哪几种典型模式？收益回报有何不同？互联网众筹按照回报方式的不同可以分为产品众筹（回报型众筹或奖励众筹）、捐赠众筹、债权众筹和股权众筹。（4分）产品众筹以产品作为回报，捐赠众筹属于公益性质，爱心回报；债权众筹以固定收益为汇报；股权众筹的回报主要是股利分红。（4分）3.大数据金融的供应链金融运作模式指的是什么？有什么优势？供应链金融模式是指供应链中的核心企业利用其所持产业链的上下游资源优势，为供应链上其他各个参与方提供融资便利的金融模式。（4分）借助互联网大数据的支撑，可以解决传统供应链金融中存在的供求关系预测不确定、上下游企业合作协调能力差、供应链动态变化难以及时体现等问题，有效降低沟通协调成本，加快资金融通效率。（4分）4.互联网金融风险防控机制的“三律并重”“四位一体”指的是什么？互联网金融风险防控的“三律并重”指的是从事互联网金融活动的企业自律、行业互律和监管他律。（4分）“四位一体”指的是互联网金融的健康发展有赖于投资者（消费者）、互联网金融企业、互联网金融行业协会以及监管机构等四方的共同努力。（4分）5.材料分析及论述题（共38分）1.2018年3月28日，中国人民银行召开2018年全国货币金银工作电视电话会议。会议强调2018年要推进货币金银工作深度转型，进一步加大改革创新力度，扎实推进央行数字货币研发，从严加强内部管理和外部监管，开展对各类虚拟货币的整顿清理。此前，前任中国人民银行行长周小川在人大会议记者会上也表示，中国人民银行在2014年就组织了数字货币（简称DCEP，DC即数字货币，EP指电子支付）的相关研究。未来对于虚拟货币监管是动态的，取决于测试实验的结果、评估的情况；在考虑新技术的同时，在服务方向上要清楚。不是创造一种可投机的产品，让人有一夜暴富的幻想，而是要强调服务实体经济；要考虑给消费者带来服务低成本和隐私的保护；不能跟现行的金融稳定和金融秩序相冲突，要比较慎重的研究论证后再出台政策。请结合上述监管态度，谈谈你对数字货币的认识。（包括但不限于什么是数字货币、数字货币的作用、数字货币的风险与监管等）。（20分）评分标准：开放式问题无标准答案，对于数字货币含义的认识占5分，数字货币的积极作用占5分，存在的风险和问题占5分，其他方面5分。根据论述实际情况适当给分。2.请结合“1+3”监管框架体系的要求，阐述你对P2P网络借贷机构监管合规性的认识。（18）P2P网贷的“1+3”监管框架每部分内容占3分，共12分；合规性认识占6分。