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车辆保险行业车联网解决方案白皮书Copyright©迪纳科技1车辆保险行业车联网解决方案白皮书江苏南亿迪纳数字科技发展有限公司车辆保险行业车联网解决方案白皮书Copyright©迪纳科技2目录1概述............................................................................................................................31.1行业背景.........................................................................................................31.2车辆保险行业的普遍需求............................................................................52保险行业可持续的车联网解决方案........................................................................72.1基于车联网的保险解决方案综述................................................................72.2解决方案的详细构成....................................................................................82.2.1掌握精准客户信息的智慧感知车载终端-GID...................................82.2.2拥有大数据业务处理与计算能力的IOV云平台.............................122.2.3强用户粘度的移动互联网产品-App................................................142.3IOV车云方案特点.........................................................................................183车联网给投保客户带来的直接价值.....................................................................203.1“一键报险”-改善体验，提升续保率...................................................203.2救援和理赔过程的可视化..........................................................................213.3客户危急关怀–整合线下服务资源........................................................223.4大事故主动救援-关键时刻的关键服务.................................................233.5数据信息化管理–精准的用户信息........................................................233.6客户的在线续保–先进灵活的网销方式................................................244车联网给保险机构带来的价值...............................................................................254.1全面提升服务体验-提升续保率，降低成本.........................................254.2基于客户驾驶习惯的动态保费参考–大数据......................................254.3理赔风险管控–大数据............................................................................264.4车险市场占有率提升..................................................................................274.5降低综合成本..............................................................................................285基于车联网车险的商业模式.................................................................................295.1.基于“IOV”创新的车险商业模式原理....................................................295.2.保险行业落地车联网商业模式原理...........................................................305.3迪纳车联网对保险公司的商业模式和价值贡献....................................31车辆保险行业车联网解决方案白皮书Copyright©迪纳科技35.4APP具体推广手段建议................................................................................325.4.1下载渠道............................................................................................335.4.2立体宣传............................................................................................335.4.3某保险机构自有品牌App营销推广的思维导图............................356行业趋势..................................................................................................................351概述1.1行业背景截至2012年底，国内共有近50家财险公司开展了车险业务，较2010年多出10多家。截至2011年底，全行业共有36家公司经营交强险业务，2011年交强险共承保机动车1.14亿辆次，同比增加12.41%。2012年，全行业累计实现车险保费收入4005.17亿元，同比增长14.28%。车险占财产险公司总保费的比例约为72%。而财产险又占总险费的约70%多，即车险占据了保险总额的半壁江山，成为中国保险行业的收入主流。随着中国汽车工业增长迅猛，中国已成为世界汽车产销大国，至2020年中国有望成为世界汽车第一大国，拥有1/5人口和总量第一的汽车大国，车险与涉车险必将成为一片创新的土地。新技术和互联网技术的使用，预示着汽车保险和汽车保险产业链相关主体都将面临新的挑战和新的发展机遇，也许会获得更加广阔的发展空间。随着我国私家车的数量越来越多，汽车逐渐成为城市居民家庭财产的主要部分，如何更好的保护自己的财产已经成为各个家庭的主要任务，中国已然成为世界上最大最有潜力的汽车保险市场。当前保险行业具有如下一些新的特点:保险公司多达数十家，且各种保险代理如雨后春笋般的涌现，车辆保险代理牌照已发放达几百家（4S集团、汽车服务公司等非一统局面）；同质化竞争严重，导致车险行业已陷入了价格战（见图1），竞争更多地车辆保险行业车联网解决方案白皮书Copyright©迪纳科技4转移到服务方式和服务深度上；图1车险同质化竞争互联网带来的线上的电销、网销等模式的竞争。根据业内不完全统计，2012年全年保险行业包括网销、电销在内的新渠道保费收入已经超过700亿元，虽然目前网销比例仅约20%左右（约总量的1/7--1/6），但多家公司表示网销业务增速将超过100%，超过电销成为成长最快的渠道。国华人寿与淘宝在2012年以“三天一个亿”的保险网络销售量，不但惊艳了电子商务行业，也震惊了保险业；保险服务向线下资源整合发展，对线下资源整合的争夺越来越激烈，谁能完美整合线下资源，拥有更多的合作伙伴，谁就能突出重围；车险竞争俨然成为服务资源的整合竞争；国家政策正逐步放开外资和民营资本的进入门槛，更多的车险服务机构会诞生，传统保险公司的综合成本居高不下的模式和立即分配模式已经不适应时代的发展，亟需机制与业务创新，以应对多元化的竞争格局；客户在选择保险服务时，往往选择服务更方便、功能更多、更有价值、更加个性化定制的保险，最好是采用移动互联网搞定整个车险服务链的模式。因此，各保险公司都纷纷推出或创造出各种满足客户特性的更优质的服务来赢得市场份额，而基于UBI（驾驶行为的车险）的保险模式就成为新形势下的宠儿。移动互联网（和车联网）给保险公司带来的不仅仅是营销模式的改变，亦给保险公司带来经营模式的改变，个性化定制的服务被认为是这个蓝海的关键。车联网产业的推进不仅对于汽车市场带来颠覆式影响，也深刻的影响了汽车后市场服务业。传统模式中，车险的主要服务在于车辆事故的正常流程化理赔，车辆保险行业车联网解决方案白皮书Copyright©迪纳科技5其对于驾驶者在车险机构的个性化增值服务提供的很少，用户关系管理维护效果不明显，保险公司无法了解用户的驾驶习惯，也无法提供基于不同用户的个性化服务。车联网的出现将使得保险机构与客户形成新的契约关系，通过提供对车辆的运行参数收集，准确了解用户驾驶习惯，从而提供差异化的保险方案；通过在车主智能手机端提供全新的一键救援和理赔过程管理等服务，全面提升车主体验；通过为车主提供车况检测、油耗分析、车友互动等具有粘性的增值服务，全面提升客户满意度。一句话，保险行业全面应用车联网的技术和服务将和客户之间构建新型的主体关系，从而扭转保险服务业客户关系管理维护的传统模式。1.2车辆保险行业的普遍需求面对上述行业新特点，车险服务领域面临着一些新的问题和挑战：如何提升用户续保率续保能力是保险公司核心竞争力的重要体现。一方面，车险为一年期保险，续保业务是保险公司车险业务稳健发展的基础，流失率高、其它诱惑服务层出不穷、客户忠诚度下滑等问题会明显阻碍保险公司的长期稳健经营，客户保持成本已经成为综合成本的重要构成，因此提升车险续保能力成为核心竞争力的重要方向；另一方面，提升车险续保能力也是保险公司改善经营效力的有效途径，据测算，维护续保用户所花费的成本越来越接近拓展新用户的成本，通过提高续保业务的占比，能够大幅降低车险经营的综合成本。如何利用大数据平台趋势，更精准掌握客户需求和客户信息获得客户信息作为保险公司的核心诉求，客户信息多少直接衡量保险产值，但是，数据准确率低、平台建设落后已经成为阻碍保险公司客户信息管理的严重障碍。伴随信息化产业的发展，传统服务行业在某种基础上需要整合服务对象的各类信息资源，以便更好的提供针对性服务，在客户特征趋于个性化的今天，想客户所想，急用户所急，帮用户所忙，是传统服务行业利用信息化工具提升服务价值的重要工具。基于保险行业的严峻形势，走到客户身边，详细了解客户需求以方便为客户提供全方位的保险保障是每一家保险公司都努力的核心目标，但如何车辆保险行业车联网解决方案白皮书Copyrig