行业市场分析培训

《征信业管理条例》暨金融知识竞赛题库一、填空题：（100题）1、《征信业管理条例》已经2012年12月26日国务院第228次常务会议通过。2、从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。3、中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理。4、设立经营个人征信业务的征信机构，注册资本不少于人民币5000万元。5、申请设立经营个人征信业务的征信机构，国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起60日内作出批准或者不予批准的决定。6、征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。7、征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。8、《征信业管理条例》自2013年3月15日起施行。9、个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”。10、征信机构或者信息提供者收到异议，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。11、信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民法院起诉。12、金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用，收费标准由国务院价格主管部门规定。13、个人在征信活动中拥有知情权、异议权、纠错权、司法救济权。14、个人在征信活动中需要承担提供正确的个人基本信息的义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务。15、未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。16、个人信用评分是指除信用报告外，征信机构提供的另一项重要产品。17、征信在欧美发达国家已有100多年的历史。18、在20世纪60年代以前，只有5个国家由中央银行等部门建立了信贷登记机构，而到现在，已经有68个国家由中央银行等部门建立了信贷登记机构。19、在20世纪60年代以前，只有7个国家建立了市场化的征信机构，到现在，已经有50个国家建立了市场化的征信机构。20、个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台。21、经营个人征信业务的征信机构违反征信业管理条例第九条规定的，由国务院征信业监督管理部门责令限期改正，对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。22、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。23、个人提出查询本人信用报告的申请时，要填写“个人信用报告本人查询申请表”，同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查。24、异议处理相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。25、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。26、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。27、个人提出异议申请时，应当填写“个人信用报告异议申请表”，同时提供有效的身份证件供查验，并留身份证件的复印件备查。28、机构信用代码是指中国人民银行以金融业务为基础，按照一定规则赋予每一个机构在全国范围内唯一、不变的编码。29、经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员，应当熟悉与征信业务相关的法律法规，具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力，最近3年无重大违法违规记录,并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。30、查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括查询日期、查询者和查询原因等内容。31、目前是中国人民银行征信中心在全国范围内出具个人信用报告。32、负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款，未能按时、足额支付各种费用的信息，即违约信息。33、个人信用数据库从2004年1月1日起开始采集个人信贷信息，在此之前发生的但已还清的信贷信息不采集，2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷信息，个人信用数据库都会采集。34、个人信用数据库从制度和技术两方面保证信息安全。35、国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供。36、机构信用代码证是记载机构信用代码、机构名称、注册地址及发证单位等信息。37、应收帐款质押融资是指企业用它的应收帐款作为质押，向银行或者其他企业申请贷款或其他融资形式，以解决临时性的资金短缺，满足企业生产经营的需要。38、融资租赁登记由融资租赁合同约定的一方办理，可以是出租人或承租人，当事人也可以授权委托他人办理登记。39、应收帐款质押登记是通过互联网以电子方式进行的，登录应收帐款质押登记公示系统的网址进行登记。40、在融资租赁交易中，从承租人的法律属性角度看，承租人既可以是法人，也可以是自然人。41、凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人都有自己的信用报告。42、目前，凡是持有江苏、四川和重庆三省（市）身份证的个人，均可通过互联网及手机短信查询本人的信用信息。43、经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。44、设立经营个人征信业务的征信机构，主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录。45、设立经营企业征信业务的征信机构，自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案。46、企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息。47、征信服务中心应当在2个工作日内完成异议的内部核查。48、信用卡具有支付和融资双重功能。49、无论您在外地贷款，还是在本地贷款，贷款信息都将于次月通过银行业务系统上报到个人信用数据库。50、界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的“结算应还款日”，无论本息，都应在该日期前按合同约定金额归还，否则即为逾期，这一信息会被记入个人信用报告。51、特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。52、如果信用卡使用后未全额还款，按期归还最低还款额后，所有使用的额度都将从使用日开始计收利息。53、申请人提交的个人信用报告异议申请通常会在15个工作日内得到回复。54、应收账款质押登记公示系统是中国人民银行征信中心根据《物权法》的授权建设，于2007年10月上线运行的。55、异议处理相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。56、中国人民银行组建，中国人民银行征信中心运行维护的金融信用信息基础数据库运行8年来，该数据库分别为全国多1800万户企业和近8亿自然人建立了信用档案。57、个人贷款的还款方式一般有一次性还清本息、二是等额本息还款方式、等额本金还款方式。58、融资租赁登记公示系统是中国人民银行征信中心于2009年7月上线运行的。59、金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务。60、经营个人征信业务的征信机构、金融信用信息基础数据库、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构发生重大信息泄露等事件的，国务院征信业监督管理部门可以采取临时接管相关信息系统等必要措施，避免损害扩大。61、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。62、应收账款质押登记公示系统运行5年来，累计登记量近70万笔。63、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。64、征信管理条例施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起6个月内，依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。65、商业银行应当在接到外部协查函的10个工作日内完成对异议信息的核查，并将核查结果以“个人信用报告异议信息协查回复函”通过专用邮箱发送至征信服务中心。66、融资租赁登记公示系统应收账款质押登记公示系统运行3年来，累计登记量近7万笔。67、征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。68、征信管理条例施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自本条例施行之日起3个月内，依照本条例的规定办理备案。69、金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。70、金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用，收费标准由国务院价格主管部门规定。71、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正72、未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。73、征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复74、征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。75、中国人民银行征信中心提供三种版本的个人信用报告，即2011个人版、2011个人明细版和征信中心版。76、授信机构是指给您提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。77、外商投资征信机构的设立条件，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关部门制定，报国务院批准。78、个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。79、征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。80、征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，报告上一年度开展征信业务的情况。81、征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构。82、经批准设立的经营个人征信业务的征信机构，凭个人征信业务经营许可证向公司登记机关办理登记。83、约定账户还款一般有两种主要方式：约定最低还款额还款、约定全额还款。84、国务院征信业监督管理部门及其派出机构进行现场检查或者调查的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查、调查通知书。85、特别记录是指商业银行等数据报送机构上报的，应引起特别关注的信息（特别是负面信息），如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡等信息。核销后客户主动还款等非负面信息也可以记录在“特别记录”栏。86、在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。87、征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。88、征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，并采取有效技术措施保障信息安全。89、征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。90、金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。该运行机构不以营利为目的，由国务院征信业监督管理部门监督管理。91、征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构逾期不删除个人不良信息，对单位处5万元以上50万元以下的罚款。92、经营个人征信业务的征信机构未按照规定对异议信息进行核查和处理，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务经营许可证。93、信息提供者是指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位94、信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间。95、征信机构或者