《银行综合业务实训》报告正文

1一、实验基本操作流程介绍（一）进入、退出系统1、进入系统：打开桌面“国泰安银行综合柜面业务实训软件”的快捷方式，或者直接输入网址“172.20.39.2”，然后输入每个人分到的“柜员号”、“钱箱号”和“密码”。如我自己的柜员号和钱箱号都是17714，大家的密码都是888888.（因为大家都是这个密码登录进去，所以最好都不要改动密码，不然影响其他同学使用该系统。）2、退出系统：在成功登录的页面右上方有一排选项，找到“正常退出”并点击按钮，即可正常退出系统。（二）业务操作软件上方有一排按钮，相应的具有特定的功能。这些按钮包括：公共交易、客户系统、数据查询、数据维护、结算业务、日终处理、正常退出、柜员注销和系统重置。其中我们经常用到的是公共交易、客户系统、数据维护和正常退出。1、客户系统（1）开客户：这个功能是整个软件的基础，所以软件里的业务办理都以此为前提。而这项功能就是录入客户基本信息，为客户建立档案数据记录，在之后的其他业务办理时，都是从这提取客户信息，进行对应客户业务的办理。具体操作：a点开“开客户”按钮，按显示的要件将资料填齐；b客户号事先不知道，暂且不填；c资料填完后，点击右上方的“提交”按钮。d成功办理之后，界面会出现“操作成功”的提示，上面会出现“客户号”，这时需要记下该客户号，之后办理业务时都会用到。e注：在选择第一项“ID类别”时应明确，选“身份证”是开个人客户，选“营业执照”则是开企业客户。应根据业务需2要分别开立个人客户和企业客户。并且分别记下客户号。（2）客户信息查询：该项功能未来方便使用者在忘记某客户信息时，利用已知的某些信息，查询某客户所有信息，从而找到所需的信息。如：遗忘某客户的客户号后，可以通过客户名称检索出该客户所有信息，从而找到其客户号。（3）客户信息维护：是实现对客户信息的维护功能，能够进行一定的信息修改。2、公共交易该按钮下的业务除了基本的存款和贷款业务，还包括现金/凭证管理、通用记账、错账处理、特殊业务，外币业务、电子银行业务。常用的是存款和贷款业务。（1）存款业务a、开户：该按钮下，可以开立个人存款账户和对公存款账户。所用到的客户信息即是客户系统中“开客户”的信息。并且，只有对客户进行存款账户开立后，才能办理下面的存款、取款、转账等业务。开立个人账户的，“证件类别”应选择“身份证”，“科目”选项下可以选择存款类型，包括活期储蓄存款、个人通知存款、整存整取、零存整取、整存零取等。开立对公账户的，“证件类别”则是“营业执照”，“科目”选项下可以选择的存款类型包括基本存款账户、一般存款账户、专项存款账户、临时存款账户等。信息填好后点“提交”按钮，出现业务成功办理的窗口，把上面显示的“账号”以及开户过程中所选择的“凭证类型”以及设定的“密码”记录下来，在之后的存款、取款、转账等业务中都会用到。b、存款：已经为客户开立账户后，就可以利用已经成功开立的账户，在这个按钮下进行存款的操作。点击“存款”按钮，将已经开立的存款账户输入，选择需要存入的金额，并将其他资料填写完整。事先不知道“凭证号”，暂时随便填写，最后点击“提交”按钮，会显示正确的凭证号提示，重新将正确的凭证号填入，再点提交，即可成功办理存款业务。3最后应将对应的账号和凭证号记录下来。c、取款：已经为客户开立账户后，就可以利用已经成功开立的账户，在这个按钮下进行取款的操作。与“存款”业务的操作流程差不多。d、转账：事先开立两个存款账户，或者与同学之间进行转账。资料填写完整，点击“提交”，即可实现转账业务。e、结息：只有对公账户可以进行此项业务操作。所以所输入的账号应该为对公存款账户。将资料填写完整，点击“提交”按钮，即显示“操作成功”的提示框。f、销户：有两种情况。一种是可以根据自身需要，将某个账户销户；另一种是有些账户有余额限制，当不满足最低余额时，需要强制销户。将需要销户的账户填入，其他资料填写完整，点“提交”按钮。（2）贷款业务a、贷款借据录入：在进行贷款业务办理之前，应先进行贷款借据录入。事先不知道“贷款借据好”，先提交，会出现需要填写的贷款借据号，再重新把它填上，并且记下“贷款借据号”；“基准月利率”空格里不用填百分号；如果“贷款类别”是短期信用贷款，那么“还款时间”应是在系统默认提示时间的基础上的一年内，而不是按当前时间计算的一年短期内。选择已有的一个账号作为结算账户。b、贷款发放：我们的柜员账号无法进行这项操作，需要复核组柜员B1006进行授权。即在点击“提交”后出现的提示框里输入复核组柜员账号B1006和密码888888进行授权，才能成功进行此项业务办理。资料填写中，“合同号”就是前一步记下的“贷款借据号”。基准月利率、利率上浮率、还款时间、还款金额等，应该与前一步进行的“贷款借据录入”一致，否则不能成功办理。c、贷款还款：根据前两步所填信息，将资料填完整，点击“提交”。d、贷款归还欠款；4e、贷款展期；f、不良贷款转结；g、贷款呆账核销等。3、数据维护该按钮下可以实现的功能有：账户/凭证状态维护、账户信息维护、贷款借据维护。（1）账户/凭证状态维护：该按钮下，可以实现凭证挂失、止付、解挂等功能。“交易类型”选项下，就可以选择挂失、止付、解挂等。如果挂失的是个人账户，对应的是个人资料。如果是对公账户，应该是企业信息资料，并且为了便捷，一般“挂失种类”选择“密码挂失”。（2）账户信息维护：可以进行账户信息的修改和完善。（3）贷款借据维护：可以进行贷款借据的修改和完善。当然，这个国泰安银行综合柜面业务实训软件里还有很多其他功能，我们都可以根据其要求将资料填写完整，便能进行相应的业务操作，基本流程差不多，注意特别的事项填写即可，在此不再赘述。二、实验数据记录及结果分析（一）办理成功的业务截图及操作说明1、开客户（1）开个人客户操作说明：点击“客户系统”项下的“开客户”按钮，进入业务办理界面。“ID类别”需要选择“身份证”，“客户号”事先不知道，点“提交”都会出现，重新填上之后提交成功，即成功办理该项业务。最后将此客户号记下。办理要件：ID类别、ID号、客户名称、客户号。5（2）开企业客户：操作说明：点击“客户系统”项下的“开客户”按钮，进入业务办理界面。“ID类别”需要选择“营业执照”，客户号事先不知道，提交后，会出现操作成功提示框，上面有客户号，将其记下。办理要件：ID类别、ID号、客户名称、客户号。2、开户（1）开立个人账户a、活期储蓄存款操作说明：点击“公共交易”，在左手边第一项找到“存款业务”，点击进去6再点击“开户”按钮。将“科目”选项选为“活期储蓄存款”，并且设定密码。资料填写完整后，点“提交”。提交成功后，出现的“操作成功”的提示框上显示该活期储蓄存款的账号，以及办理时的凭证号和所选择的凭证类型，需要记下，以备之后使用。办理要件：现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。b、整存整取操作说明：与活期储蓄存款一样，只是将“科目”选项选为“整存整取”，并且设定密码。资料填写完整后，点“提交”。提交成功后，出现的“操作成功”的提示框上显示该活期储蓄存款的账号，以及办理时的凭证号，需要记下，以备之后使用。办理要件：现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。7c、零存整取操作说明：与活期储蓄存款业务一样，只是将“科目”选项选为“零存整取”，并且设定密码。资料填写完整后，点“提交”。提交成功后，出现的“操作成功”的提示框上显示该活期储蓄存款的账号，以及办理时的凭证号，需要记下，以备之后使用。办理要件：现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。d、个人通知存款操作说明：与储蓄存款一样，只是将“科目”选项选为“个人通知存款”，并且设定密码。资料填写完整后，点“提交”。提交成功后，出现的“操作成功”的提示框上显示该活期储蓄存款的账号，以及办理时的凭证号，需要记下，以备之后使用。8办理要件：现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。（2）开立对公账户a、临时存款账户操作说明：同上，只是“证件类别”选项填“对公客户号”，“账户性质”的选择决定了该账户的类型，实验中我选择“临时账户”，其他资料看情况进行选择，填写完整后点“提交”。最后，在“操作成功”的对话框上显示的“账号”需要记下。办理要件：现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。9b、基本存款账户操作说明：在同上界面中，将“证件类别”选项填为“对公客户号”，“账户性质”的选择决定了该账户的类型，实验中我选择“基本账户”，其他资料看情况进行选择，填写完整后点“提交”。最后，在“操作成功”的对话框上显示的“账号”需要记下。办理要件：现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。3、存款（活期储蓄存款）操作说明：在“存款业务”项下点击“存款”按钮。根据活期储蓄开户资料填写“凭证类型”、“账号”和“凭证号”，其他资料会自动填充完整，根据自身喜好填写存款金额，点击提交。办理要件：凭证类型、账号、凭证号、存款金额。104、取款（活期储蓄）操作说明：在“存款业务”项下点击“取款”按钮。将资料填写完整，输入取款金额和密码，点提交。办理要件：凭证类型、账号、凭证号、支取方式、密码、存入金额。5、转账操作说明：在“存款业务”项下点击“转账”按钮。将资料填写完整，输入转账金额和密码，点提交。办理要件：凭证类型、账号、凭证号、支取方式、密码、转入金额、转入账号。6、结息操作说明：在“存款业务”项下点击“结息”按钮。只有对公账户才能进行结息操作，所以输入的账号一定得是对公账户号。然后将其他资料填写完整，输入密码，点提交。11办理要件：账号、科目、账户性质、存期。7、销户（整存整取）操作说明：在“存款业务”项下点击“销户”按钮。将资料填写完整点提交。办理要件：现转标志、凭证类型、账号、密码、ID号等。8、贷款借据录入操作说明：点击“公共交易”后，找到“贷款业务”项下点击“贷款借据录入”按钮。将资料填写完整，“贷款类别”应与“还款日期”一致，并且是在系统默认的时间基础上而不是当前时间相一致，选择结算账号，点提交。成功提交后出现的“贷款借据号”应记下。办理要件：贷款类型、基准月利率、还款日期、借款金额、结算账号等。129、贷款发放操作说明：在“贷款业务”项下点击“贷款发放”按钮。将资料填写完整，所填信息应与之前填写的贷款借据上相一致，点提交后会提示需要更高级人员授权。在出现的提示窗口上输入复核组柜员号B1006，密码888888，进行授权，才能成功办理该业务。办理要件：合同号、结算号、贷款借据号、贷款金额、贷款类型、基准月利率、还款日期等。10、贷款还款操作说明：在“贷款业务”项下点击“贷款还款”按钮。将资料填写完整，所填信息应与之前填写的贷款借据上相一致，最后点击提交。办理要件：还款方式、扣款凭证号、合同号、结算号、贷款借据号、还款金额、基准月利率、还款日期等。1311、凭证挂失（整存整取）操作说明：在屏幕上方找到“数据维护”并点开，左上方出现子目录，找到“账户/凭证状态维护”按钮。“交易类型”可以选择办理挂失、解挂、止付等功能。此时选择挂失，选择一个需要挂失的账户，将资料填写完整，最后点击提交。办理要件：交易类型、账号、证件类别、证件号、挂失种类等。12、凭证解挂操作说明：同样在“账户/凭证状态维护”按钮下，将“交易类型”选择为“解挂”，解挂的账户为之前的挂失账户，将资料填写完整，最后点击提交。办理要件：交易类型、账号、证件类别、证件号、挂失种类、新密码等。14（二）心得体会本次实训中，从懵懵懂懂无从下手，到之后了解操作流程得心应手，我从中学到了很多书本没有的技能。我们了解商业银行业务，了解商业商业银行历史发展沿革，了解商业银行工作制度，可是我们从来没有过商业银行业务操作的亲身体会经历，我们不知银行后台如何操作，不知道具体的业务是如何为客户办理成功的。