支付宝-余额宝-理财项目需求文档【3】

共23页第-1-页余额理财产品需求文档1．货币基金消费投资人购买货币基金后，可直接通过货币基金金额进行支付购买商品或服务。货币基金可以视同余额、集分宝一样作为支付工具进行消费。共23页第-2-页用户选择商品或者服务下单，生成订单用户选择使用货币基金，可修改份额输入支付密码货币基金是否大于0元根据现有逻辑展现收银台N扣除指定基金份额进入收银台支付获取货币基金的可用份额并进行展现判断安全服务化是否成功付款失败，提示用户失败原因N付款成功异步通知基金公司实时赎回流程说明：1、用户在消费场景选择商品或服务并下单，进入收银台支付，此处包括标准收银台、快付收银台，暂不包括航旅收银台。2、如果用户的货币基金可用金额大于0，则在账户余额下方显示可用金额，单位为元，如共23页第-3-页果金额为0，则不显示。3、用户选择货币基金支付，点击使用，弹出浮层。4、浮层中显示用户所有可用金额，和本次支付最多可用金额。默认支付该最多可用金额，用户可进行修改，最大不能超过该金额，支持两位小数使用。5、货币基金金额可以跟其他支付工具（除了线下、现金方式）进行组合使用。6、用户输入支付密码后，实时扣除指定份数的货币基金，如果扣除失败，则显示失败的具体原因；如果扣除成功，将用户消费金额变动数据实时同步到用户资产，“当前可用金额=交易前可用金额–消费金额，同时更新资产更新时间为当前时间。7、用户支付成功后，异步通知基金公司扣除该金额。场景约束：1.需支持指定时间段（时刻-时刻）停止消费，主要为解决长假和大促问题。该期间内，收银台不显示货币基金可用份额。2.需支持合并支付，使用现有支付工具分配方案。3.需支持根据淘宝类目进行开关，本次适用所有淘宝类目。4.需支持根据制定卖家进行开关，包括淘宝卖家和外部商户，本次适用于所有卖家。5.需支持根据场景开关，业务上将货币基金等同账户余额，由于工作量原因，本期货币基金需支持场景如下：类别场景是否支持备注交易收单担保交易支持即时到账支持包括淘内和外部商户独立担保不支持moa系统，包共23页第-4-页括58同城（还没上线）、无卡支付（面向商户）、和一淘部分商户（100笔/日）合并支付支持无线只支持：淘宝同类合并个人应用转账相关（我要付款、AA付款）支持（除转账到卡）账单相关（缴费、还款）支持资金批量付款不支持主要是商户类产品，不是目标客户批量代发不支持主要是商户类产品，不是目标客户其他找人代付不支持计划放在二期保证金不支持主要是商户保共23页第-5-页证金押金不支持量小，主要是商户保证金代扣（通用代扣、个人代扣、CAE代扣）不支持计划放在二期安全控制：1.安全支付：需接入安全服务化产品，记录CTU事件（详见安全PRD）。2.额度控制：需支持额度控制，对于场景、卖家、淘宝类目，需支持单笔、日累计、月累计的额度控制，可灵活配置调整。具体额度请安全PD确定。业务规则：1、货币基金份额以支付宝本地数据为准，消费时首先扣除支付宝本地的份额，再异步通知到基金公司进行扣除。2、实时可用金额对于基金公司来说分为3部分：1）可用金额（之前购买，当日已生效）。2）在途金额（15点前购买，15点后消费）。3）未提交金额（15点前购买，15点前消费）。3、基金公司扣除金额的规则如下：1）基金公司均用非交易过户的方式实时赎回消费时指定的货币基金金额，需进行资金垫付，赎回申请当天到赎回资金打给垫付方期间的收益归垫付方所有。共23页第-6-页2）扣除顺序：优先扣除可用金额，其次是在途金额，最后是未提交金额。3）对于未提交金额的扣除，基金公司无需进行撤销，仍然发起申购，待申购成功当日发起赎回申请4、资金方案详见结算PRD，主要方案如下：支付宝垫付资金账户-天弘基金垫付资金账户-买家消费账户-卖家消费账户。5、支付鉴权在支付宝页面发生，以支付宝支付密码为准。涉及合规问题则需授权以支付宝密码代替基金公司交易密码，授权协议需由在开户服务协议中一并签署。6、业务后期需支持多家货币基金购买及实时消费，需技术架构和交互提前考虑。7、基金业务新增交易类型“支付”，新增来源地：“pc收银台”，与申购、赎回等交易类型并列。8、货币基金作为支付工具，需对接营销平台，支持该支付工具的实时优惠、抽奖等运营活动。异常处理：1.获取货币基金可用金额失败时，不显示货币基金显示货币基金系统异常暂不可用。2.当货币基金扣除成功，其他支付工具付款失败时，整体支付为失败，需退回该金额的货币基金金额。3.当订单退款时，货币基金金额统一退回到账户余额中。4.如果异步通知基金公司扣除份额，基金公司处理失败，需有重试机制。如果重试仍未成功，则每日对账时进行线下人工处理。页面：详见Demo共23页第-7-页2．货币基金提现投资人购买货币基金后，可以实时将货币基金赎回到消费账户余额。实时赎回并提现到卡功能放在二期。投资人也可以走正常赎回流程，将货币基金提现到银行卡，在现有理财平台正常赎回功能上改造，增加绑定卡的流程和修改默认赎回到卡的逻辑。（详见泊忆需求）实时赎回到余额流程：共23页第-8-页用户点击进入货币基金实时赎回到余额用户输入赎回金额用户确认信息，校验安全产品及支付密码显示用户当前可用的货币基金份额将货币基金转出到账户余额是否成功N操作失败，提示用户失败原因异步通知基金公司扣除份额操作成功流程说明：1.入口：货币基金资产管理页面中点击实时赎回到余额的按钮。2.用户点击后，页面展现用户当前的货币基金可用金额。3.用户输入需要赎回的金额，不得超过用户的最高可赎回金额，允许为小数点2位。4.考虑到安全风险，实时赎回到余额需有单笔、月累计、日累计的控制，本次需求不得大于5万。用户最高可赎回金额为MIN（用户可用金额，最高额度）取小。共23页第-9-页5.考虑到财务成本，实时赎回月累计大于X元时，需按照Y元/笔进行收费。收费需设置开关，收费规则可配置。6.用户输入支付密码提交，需接入安全服务化，记录CTU事件。7.系统扣除货币基金份额，转到账户余额。8.如果操作成功，则在账务中记录货币基金扣除记录，类型为赎回到余额，将用户赎回金额变动数据实时同步到用户资产，“当前可用金额=赎回前可用金额–本次赎回金额，同时更新资产更新时间为当前时间，异步通知基金公司进行扣除。9.如果操作失败，则提示用户失败原因。业务规则：1.货币基金份额以支付宝本地数据为准，实时赎回时首先扣除支付宝本地的份额，再异步通知到基金公司进行赎回。2.实时赎回功能对于基金公司，处理等同与货币基金消费流程1）基金公司均用非交易过户的方式实时赎回消费时指定的货币基金金额，需进行资金垫付，赎回当天及之后的收益归垫付方所有。2）扣除顺序：优先扣除可用金额，其次是在途金额，最后是未提交金额。3.资金方案详见结算PRD，主要方案如下：支付宝垫付资金账户-天弘基金垫付资金账户-买家消费账户。4.基金业务新增交易类型“快速赎回”，新增来源地：“pc收银台”，与申购、赎回等交易类型并列。5.实时赎回在支付宝需有总开关，关闭后前端页面需提示给用户，并且实时赎回按钮不可点击。主要为防止突发情况需关闭实时赎回入口。6.考虑到合规要求，本期实现正常赎回功能，保留用户当日收益。但考虑用户理解成本，共23页第-10-页正常赎回功能入口不放在主流程内，会在理财平台和FAQ中提供功能入口。异常处理：1.如果异步通知基金公司扣除份额，基金公司处理失败，需有重试机制。如果重试仍未成功，则每日对账时进行线下人工处理。普通提现流程：共23页第-11-页用户点击进入货币基金普通提现用户选择要提现的卡，输入提现金额用户确认信息，校验安全产品及支付密码生成提现记录显示用户当前可用的货币基金份额，提现产品中已绑定的提现卡校验基金份额是否足够提现N提现失败，提示用户基金份额不足扣除基金份额是否成功N提现失败，提示用户失败原因现有提现到银行卡流程如果用户没有已绑定的卡，则需输入卡信息（使用现有提现产品逻辑）将货币基金赎回到账户余额提现成功共23页第-12-页流程说明：10.入口：在支付宝主站账户资产区域，中对于已购买过货币基金的用户显示货币基金提现的入口。11.用户点击提现，打开普通提现页面，展现用户当前的可用金额，和用户在提现产品中已绑定的银行卡。12.用户输入需要提现的金额，不得超过用户的最高可用金额，最多每次不得超过49999,每日最多不得超过3次（同现有普通提现产品规则），允许为小数点2位。13.用户选择提现的卡，点击确认。14.如果用户没有已绑定的银行卡，则用户需输入卡信息：选择开户行地区、选择银行、输入卡号。流程体验与现有普通提现产品保持一致。15.用户确认信息，输入支付密码，提交。16.系统首先校验货币基金金额是否足够，如果不足，直接提示用户金额不足，提现失败。如果成功，则将货币基金实时赎回到账户余额。17.生成提现记录。18.根据现有普通提现规则和流程，将这部分金额从账户余额中提现到银行卡。正常赎回流程：共23页第-13-页用户点击进入货币基金正常赎回用户选择要提现的卡，输入提现金额用户确认信息，校验安全产品及支付密码代发到指定银行卡显示用户当前可用的货币基金份额，提现产品中已绑定的提现卡校验基金份额是否足够提现N提现失败，提示用户基金份额不足扣除基金份额是否成功N提现失败，提示用户失败原因如果用户没有已绑定的卡，则需输入卡信息（使用现有提现产品逻辑）将货币基金赎回到理财账户余额正常赎回成功流程说明：1.入口：在货币基金普通提现页面中，增加正常赎回链接。共23页第-14-页2.用户点击正常赎回链接，打开正常赎回页面，展现用户当前的可用金额，和用户在提现产品中已绑定的银行卡。3.用户输入需要赎回的金额，不得超过用户的最高可用金额（同现有理财产品赎回规则），允许为小数点2位。4.用户选择提现的卡，点击确认。5.如果用户没有已绑定的银行卡，则用户需输入卡信息：选择开户行地区、选择银行、输入卡号。流程体验与现有理财产品赎回保持一致。6.用户确认信息，输入支付密码，提交。7.系统首先校验货币基金金额是否足够，如果不足，直接提示用户金额不足，赎回失败。如果成功，则将货币基金按照基金赎回标准先赎回到理财账户余额。8.生成基金赎回记录。9.根据现有理财产品赎回规则和流程，将这部分金额从理财账户余额中代发到银行卡。业务规则：1.实时可用金额同支付场景相同，包括基金公司的可用金额、在途金额（已提交给TA，TA仍处理中）、未提交金额（基金公司收到但还未提交给TA），不包括未付收益。2.货币基金普通提现需先赎回账户余额，再从账户余额代发到银行卡，用户无法得到当日收益。3.货币基金正常赎回需先赎回到理财余额，再从理财余额代发到银行卡，用户可以得到当日收益。4.用户可以在现有提现记录管理里看到普通提现记录，在现有理财交易管理里可以看到正常赎回记录。5.货币基金普通提现需控制额度、频率，规则同现有普通提现产品。共23页第-15-页6.本次货币基金不支持2小时提现。异常处理：1.对于普通提现，如果货币基金赎回到账户余额成功，但是提现到银行卡失败，则该笔资金仍留在账户余额中。2.对于正常赎回，如果货币基金赎回到理财余额成功，但是提现到银行卡失败，则该笔资金仍留在理财余额中。页面：详见Demo3．资产管理用户的货币基金资产查询管理，可查看所持有的货币基金资产、累计收益，货币基金收支明细，可进行购买、定投设置、实时赎回等操作。入口：1.在支付宝主站中资产区域增加货币基金可用金额，点击金额或者管理，进入货币基金管理页面2.账户资产首页增加货币基金资产信息，显示货币基金可用金额，累计收益，快速购买入口。点击管理，进入货币基金管理页面显示内容：1.货币基金的可用金额，累计收益：1）可用金额=快速购买金额+余额定投金额+收益结转金额-实时赎回金额-消费金额-正常赎回共23页第-16-页2）累计收益=从用户首次购买货币基金开始到当日，累计每日的收益结转金额之和2.功能键：快速购买、定投设置、实时赎回3.明细列表：1）转入列表：包括快速购买、余额定投、收益纪录，显示时间、类型（快速购买、余额定投、收益）、金额；2