买房如何理财最划算

读财社官网：哪种姿势买房收益最高？主讲人：仓老师读财社官网：读财社官网：一、按揭买房比全款买房划算中国人的传统观念是喜欢存钱，不喜欢欠债，如果购房时能够全款就愿意全款，如果不能全款也尽量多付首付，以为这样就可以少付利息，省下不少钱。实际上，按揭买房，以及买房时尽量多贷款是个更划算的选择。我们想一个问题，30年前父母一个月挣多少钱？30年后你自己一个月挣多少钱？30年前，你贷款买了一套房子，总价是1万块钱，30年利息是1万块钱。在当时这绝对算是一笔巨款。但10所以后呢？1万块钱还是巨款么？20年以后呢？1万块钱是个什么概念？读财社官网：一、按揭买房比全款买房划算钱一直在贬值，贷款买房就是提前透支未来的成果来享受现在的生活。手里有钱，心里不慌。工薪阶层，收入稳定，把积蓄全买房，失去应急资金。房贷利率低。无论是公积金贷款、商业贷款还是组合贷款，房贷利率相对于其他投资收益而言，利率很低负债可增加家庭财富，固定收入是远比不上通货膨胀，贷款买房意味着负债，要知道负债是具有杠杆效应的，可以使普通人拥有更多财富读财社官网：二、房地产本身就是一种杠杆投资渠道杠杆，具有放大的作用，金融杠杆(leverage)简单地说来就是一个乘号（*）。使用这个工具，可以放大投资的结果，用在房地产市场是一样的意思。思考：假设现在购入一套价值100万的房子，三年后升值30%。方案一：首付30万按揭购买。方案二：100万全款购买。哪种方案收益率更高？读财社官网：二、房地产本身就是一种杠杆投资渠道首付30万，贷款70万，买下100万的房。相当于用30万买到了100万的东西，这就是杠杆效应，提供杠杆的是银行。假如这个房子上涨了30%，卖出就是130万，还掉70万，剩60万，赚了30万，收益率30/30*100%=100%就算房价跌了，手里还有大把现金也踏实，可以用作抄底或者其他理财运作。总而言之，现金流才是王道！假如不在银行办理按揭：第一，没100万买房，无从谈及获利第二，如果你有100万，全款买入，同样的假设下收益率30/100*100%=30%读财社官网：二、房地产本身就是一种杠杆投资渠道过去的十年，房地产市场一跃而起成为最有升值空间的市场，黄金时代悄然而临。大调查显示，2006年，北京平均房价是7375元/平方米，上海则是7039元/平方米。根据2016年的数据，十年来北京房价总体上涨380%、年均上涨17.5%；上海房价总体上涨384.6%、年均上涨17.6%。读财社官网：三、月薪和房贷的比列多少才合理负债=100月收入家庭月收入2万，那负债200万。按照银行贷款30年、年利率4.9%、等额本息计算，每个月需要10615。读财社官网：三、月薪和房贷的比列多少才合理负债=75月收入家庭月收入2万，负债150万，按照向银行贷款30年、年利率4.9%、等额本息计算，每月需要还7961元，刚好占到月收入的40%。月供不要超过家庭收入的50%读财社官网：四、让理财收益高于房贷利率2017年4月1日基准利率4.9%，只要找到一种收益率超过5%左右，就可以实现理财目标，尽可能多的贷款，尽可能少的付首付。那么如何使收益高于5%的基准同时赚取更多呢，我们先来看看都有哪些理财方式。读财社官网：四、让理财收益高于房贷利率国债银行活期预期利率是0.35%预期利率3个月1.1%；6个月1.3%；一年1.5%；2年2.1%；3年2.75%3年期：3.9%，5年期：4.32%信托之前在固定收益类的投资产品中预期利率可以高达8%左右，但100万的起步门槛把众多用户拒之门外。银行定期读财社官网：股票在中国的股市流传一句话，十个股民八个赔钱，只有两个保本、一个挣钱。中国股市本质是赌场，10赌9输，散户是陪玩的，如果你没有对基本面、技术面的专业分析能力，无法做到长期盈利。尽管股票存在理论上的高收益，但是很遗憾，这是个零和游戏，注定是输的人多。没有几个人敢说能够摸透中国股市的规律。3期货期货对用户的技术要求更甚于股市，首先是大部分期货的账户准入门槛是5万元，其次，期货是一个全球交易市场，交易种类受到的消息面影响更为广泛，对于一个没有具备相当知识储备的人，贸然进入期货这是倾家荡产的开端。四、让理财收益高于房贷利率2016年赚钱的股民集中在0%-10%的收益，且仅有2成。此外，有近3成的股民，年收益率在负10%-25%。亏损股民比例高达73.2%人均亏损50345元1基金基金分很多种，我国基金用户群体最受欢迎的基金是股票基金。基金通常采用定投的方式，长期坚持下去比较能获得稳定的收益，但客观条件让部分工薪家庭难以在负担房贷的压力下坚持每月定投，他们需要更灵活的方式。所以基金不能是单一的选择。读财社官网：~3%P2P网贷利率8~16%P2P，自网贷之家统计，2017年4月网贷平台综合预期收益率为9.3%，其中预期利率8%以下占比12.29%，8%至12%占比54.73%，12%至16%占比26.18%，16%以上占比6.8%。行业主流利率远优于传统理财和宝宝类产品。四、让理财收益高于房贷利率跟余额宝类似的”宝宝类理财产品“。本质是货币基金，虽然余额宝最近7日年化收益率回到了4%，但利率长期在2%至3%。互联网金融读财社官网：推荐供楼一族选择网贷进行理财投资起点低网贷平台起投资金额较低，一般在50到1000元之间。投资平台和产品多样化不同的网贷平台提供了不同收益水平的多种产品，投资人可以根据自己的收益和风险偏好，选择相应产品。满足各种收益风险要求。投资期限多样化P2P网贷平台为投资人提供了各种期限的投资产品，网贷行业平均借款期限为10.01个月。流动性强P2P网贷平台通常都会向投资人提供已投资项目的变现服务，通常可以通过赎回，债权转让，净值标借款等形式实现P2P网贷投资的流动。合规的网贷平台都具有成熟的风控保障模式，行业主流的风控模式一般是通过风险准备金在发生项目逾期时对借款人的本息先行赔付。风险较低四、让理财收益高于房贷利率读财社官网：四、让理财收益高于房贷利率方案一:网贷活期适合对象：没有多余理财资金，每月工资还完房贷之后月光族特性：灵活性要求高，风险承受中等。方案二：网贷活期+散标适合对象：有家庭理财资金，但不多需要能迅速变现特性：灵活较高，风险承受弱。方案三:网贷散标+基金定投适合对象：家庭理财资金较富裕，每月工资用于房贷还款压力不大特性：灵活性需求一般，风险承受较高。读财社官网：四、让理财收益高于房贷利率方案一:网贷活期选择有7至30天活期或一月定期产品的平台，将一半工资或者下月房贷存入，待到还款日前提出。除了陆金所等几家平台，大部分拥有活期产品的平台30天年化收益基本在6%以上，部分平台加上新手奖励能到10%以上。读财社官网：四、让理财收益高于房贷利率按照之前的计算，假设家庭每月还房贷7961元，每月存入8000元至网贷平台的一月标产品，按照8%计算，一月之后获得的本息为8053元。虽然挣的不是很多，但可以督促一个家庭建立良好的习惯，到房贷扣款日能有资金还款，不造成逾期的同时，获得理财收益，作为自己的奖励。随着收入增长，可用于理财的资金不断变多，这部分用户就可以选择网贷活期+散标的方案二了。网贷投资项目大致分为散标项目和智能投顾项目，网贷的活期产品是一种智能投顾项目，而P2P散标是平台通过线下严格审核之后提交到线上网站的小额借款申请标，这类标的借款额度、年化收益和借款期限不尽相同，对应的风险也不一样，投资人可以根据自身的承受能力选择合适的标的进行投资。散标的投资收益较为合理，不同的网贷平台散标收益不同，但通常较活期高。智能投标项目相对散标来说操作更加方便，投资人一键就能够投资，但是它的收益偏低。读财社官网：四、让理财收益高于房贷利率方案二：网贷活期+散标假设这部分家庭同样选择了付30%，贷款150万，月供7961元，剩余了20万元准备用于交房后的装修，或者近期内不会马上用到的资金可以用于理财。选择安全性较高的平台，投1至12月抵押标，并能够债权到期前转让的产品。拥有抵押标散标的安全平台，一年期年化收益在9%到13%之间，例如：读财社官网：四、让理财收益高于房贷利率假设将20万投入，年化收益10%，一年后取出时将获得22万本息，至少可以为家庭添置几样家用电器。当这部分用户已经完成了装修、家庭较大的开支后，可用于理财的资金越来越多，抗风险能力和风险偏好不断提升，自己的理财经验和知识也不断积累，那么可以尝试更多元的理财组合，例如网贷短标+长标+基金定投。读财社官网：四、让理财收益高于房贷利率方案三:网贷+基金适合对象：在购房时能负担全款或一半首付，后选择首付30%，剩余的资金用来追求财富增值。用户资金比较充足，在认可该平台的安全性、同时可以灵活退出的情况下，可以选择3年以上从长标，或增加这部分标的投资的比例。抵押标长标年化收益一般在13%以上。读财社官网：四、让理财收益高于房贷利率方案三:假设投资50万在网贷5年，年化收益13%，到期本息82.5万。收益非常可观。基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。如果用户月收入除去生活和房贷后，还有较宽裕的剩余，可以用定投的方式来投资基金。读财社官网：基金定投有懒人理财之称，缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益。读财社官网：四、让理财收益高于房贷利率基金定投获得较好回报的关键在于，经过长期、有纪律、不择时地收集筹码均摊成本后，在市场点位较高、获利较为可观的时候赎回。就拿这轮牛市来说，假设你从2007年最高点开始定投中证500指数，到2015年6月赎回，投了八年，平均年化收益可到20%或者更高。读财社官网：四、让理财收益高于房贷利率假设用户每月定投1万，选择的基金预期年收益20%，到期将会相当可观。则5年后能读财社官网：四、让理财收益高于房贷利率基金定投优点缺点抗通胀分散进场风险长期复利收益省时、省力、省心强制储蓄市场风险流动性风险操作失误风险基金定投不等于银行储蓄缺点优点读财社官网：五、如何选房地段地段永远是影响房子升值的第一要素。地段好坏并不是一成不变的。一般来说，市中心、商业区等是传统意义上的核心地段，但是，随着城市发展、轨道交通的普及，部分新区、地铁沿线等都有可能成为核心地段。环境环境既包括房