互联网金融门户运营模式分析

互联网金融门户运营模式分析以下信息来自于国培机构的《互联网金融》书籍概述互联网金融门户提供了交易环节外的在线金融服务，这种智能化的运营模式将大数据技术、垂直搜索技术与金融顾问、贷款初审等传统金融服务相结合，实现了金融搜索方式以及金融业务流程的更新，其核心在于利用数据的可追踪性和可调查性等特点，依托数据分析以及数据挖掘技术，根据客户的特定需求，为其筛选并匹配符合条件的金融产品。在盈利方面，现阶段互联网金融门户的主要收入来源有佣金、推荐费、广告费、培训费以及咨询费等。总体来看，无论是佣金、广告费还是推荐费，互联网金融门户盈利的核心在于流量以及转化率。与吸引流量相比，更为重要的是在流量基础上提高转化率，因为互联网金融门户处理信息的成本在短期内很难降低，所以在流量固定的假设条件下，互联网金融门户的转化率越高，收益也就越高。因此，互联网金融门户要注重网站内容与页面设计，提供内在价值高的金融产品，同时创新搜索方式，简化操作流程，努力增强用户粘性，从而提高转化率，使互联网金融门户获取稳定且可持续的收入。P2P网贷类门户(一)定位P2P网贷类门户仅仅聚焦于P2P网贷行业，并不涉及银行等金融机构的传统信贷业务，因此，将其与传统信贷类门户加以区分，单独归类进行分析。P2P网贷类门户与P2P网贷平台存在本质上的差异。P2P网贷平台是通过P2P网贷公司搭建的第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，是一种“个人对个人”的直接信贷模式。而P2P网贷类门户的核心定位是P2P网贷行业的第三方资讯平台，是P2P行业的外围服务提供商，通过为投资人提供最新的行业信息，并为其搭建互动交流平台，致力于推动P2P网贷行业健康发展。资讯类网站是当今互联网的基本组成型态，也是web1.0的表现形式之一，人们通过网站可以了解到大量的信息。P2P网贷类门户也不例外，它是每一位P2P网贷投资者最为关注的门户网站之一，是理财人和借款人了解P2P网贷行业以及各家P2P网贷平台运营状况的窗口，同时，P2P网贷类门户的“曝光台”对存在倒闭及携款跑路风险的P2P网贷平台也能起到一定的监督及风险预警作用。现阶段，国内典型的P2P网贷类门户有网贷之家、网贷天眼以及P2P速贷导航等。(二)运营模式P2P网贷门户网站秉承公平、公正、公开的原则，对互联网金融信息资源进行汇总、整理，并具备一定的风险预警及风险揭示功能，起到了对网贷平台的监督作用。因此，在P2P网贷类门户上，客户可以搜索到大量的P2P网贷行业资讯、行业数据，有效地降低了借贷双方的信息不对称程度。同时，P2P网贷类门户以客观中立的立场，通过门户工作人员走访、考察等方式，将全国各地具备资质且运营状况良好的P2P网贷平台纳入到网贷类门户的导航栏中，为有理财需求和有贷款需求的客户提供相关信息参考，有效的解决了其对P2P网贷平台信息获取问题。此外，P2P网贷类门户还具备一定的风险屏蔽及风险预警功能。例如，网贷之家通过平台准入审核，筛选出具备相关资质及良好信誉的P2P网贷平台，并对准入平台的信息进行实时监控，以便于在携款跑路等事件发生前及时进行风险预警。(三)盈利模式目前，第三方资讯平台类互联网金融门户的盈利模式与传统资讯类网站的盈利模式相比并无太大差异，依然主要是通过广告联盟的方式来赚取利润。不难看出，该盈利模式的核心就在于流量，依靠网站的流量、访问量和点击率，吸引广告。门户日均访问量越多，越容易吸引企业投放广告，从而获取更多利润。此外，有一部分P2P网贷类门户还通过对P2P网贷平台进行培训及相关咨询服务的方式来实现营收。信贷类门户(一)定位目前，该类别互联网金融门户核心业务形态主要以垂直搜索+比价为主，因此，信贷类门户定位是信贷产品的垂直搜索平台，将传统的线下贷款流程以及信贷产品信息转移到网络，为传统信贷业务注入互联网基因。现阶段，信贷类门户虽然将线下信贷产品业务流程转移到线上，初步实现了信贷业务流程在线化，但由于信贷产品极其复杂并具有一定风险性，因此，目前国内客户购买信贷产品的方式依然以O2O模式为主，即客户通过在线搜索信贷产品信息进行比对，然后到线下的相关金融机构进行购买，这就是所谓的ROPO（ResearchOnlinePurchaseOffline）模式，而距离线上自助式购买还有很长的一段路要走。(二)运营模式鉴于信贷类门户的核心定位为垂直搜索平台，因此该类门户不参与到借贷双方的交易，也不做属于自己的信贷产品。在该类网站上，客户可以搜索到不同金融机构的信贷产品，并通过各类产品间的横向比较，选择出一款适合自身贷款需求的信贷产品。在信贷产品信息采集方面，信贷类门户通过数据采集技术以及合作渠道提供的信息建立数据库，汇聚着各类信贷产品信息，并对产品信息进行实时更新，以确保客户搜索到的产品信息真实可靠。在信贷产品搜索及匹配方面，信贷类门户设计了简明的信贷产品搜索框，包括贷款类型、贷款金额以及贷款期限等条件，便于精准定位客户的贷款需求，并根据其不同的需求进行数据分析和数据匹配，为客户筛选出满足其特定需求的信贷产品，供其进行比价。(三)盈利模式该类互联网金融门户是信贷产品的垂直搜索平台，由于涉及到具体的金融产品，而不是行业资讯及行业数据，因此，信贷类门户的盈利模式与第三方资讯类门户有所不同。现阶段，其收入来源主要以推荐费以及佣金为主，广告费、咨询费以及培训费等收入相对占比较低。保险类门户(一)定位保险类门户的核心定位分为两类，一类是聚焦于保险产品的垂直搜索平台，利用云计算等技术精准、快速地为客户提供产品信息，从而有效解决保险市场中的信息不对称问题。另一类保险类门户定位于在线金融超市，充当的是网络保险经纪人的角色，能够为客户提供简易保险产品的在线选购、保费计算以及综合性保障方案等专业性服务。保险类门户为客户提供了一种全新的保险选购方式，并实现了保险业务流程的网络化，具体包括保险信息咨询、保险计划书设计、投保、核保、保费计算、缴费、续期缴费等。(二)运营模式保险类门户对各家保险公司的产品信息进行汇总，并为客户和保险公司提供了交易平台。同时，为客户提供诸如综合性保障方案评估与设计等专业性服务，以确保在以服务营销为主的保险市场中，依靠更好的增值服务争取到更多的客户资源。目前，虽然国内外保险类门户数目繁多，但按其业务模式划分，保险类门户主要以B2C模式、O2O模式以及兼具B2C和O2O的混合业态经营模式三类模式为主。此外，现阶段保险类门户汇集的险种还是以复杂程度低、同质化较高的意外险和车险为主。其原因不仅在于该险种易于横向比价，更为重要的是该类产品的边际成本较低，在保险类门户达到一定规模后，有助于其实现规模经济效益，从而发挥门户的渠道优势。(三)盈利模式纵观国内外的保险类门户，其盈利模式通常可以分为以下三种：第一种是客户完成投保后所收取的手续费；第二种是依托保险类门户规模大、种类全、流量多等优势，通过广告联盟的方式收取广告费用；第三种是向保险机构或保险代理人提供客户信息和投保意向，从中收取佣金。理财类门户(一)定位理财类门户作为独立的第三方理财机构，可以客观地分析客户理财需求，为其推荐相关理财产品，并提供综合性的理财规划服务。理财类门户与信贷类门户、保险类门户的定位并无太大差异，只是在聚焦的产品类别上有所不同，其本质依然分为垂直搜索平台以及在线金融超市两大类，并依托于“搜索+比价”的核心模式为客户提供货币基金、信托、私募股权基金（PE）等理财产品的投资理财服务。此外，部分理财类门户还搜集了大量的费率信息，以帮助客户降低日常开支。(二)运营模式理财类门户并不参与交易，其角色为独立的第三方理财机构。理财类门户结合国内外宏观经济形势的变化，依托云计算技术，通过合作机构等供应渠道汇集了大量诸如信托、基金等各类理财产品，并对其进行深度分析，甄选出优质的理财产品以供客户搜索比价。同时，通过分析客户当前的财务状况和理财需求，如资产状况、投资偏好以及财富目标等，根据其自身情况为用户制定财富管理策略以规避投资风险，向其推荐符合条件的理财产品，并为之提供综合性的理财规划服务。除了传统的PC端门户网站，理财类门户还开拓了移动端市场，涌现了一批手机理财软件。移动端理财APP的出现，不仅使得客户可以随时随地查询和购买理财产品，更为重要的是有助于理财类门户发挥其自身的渠道优势，积累更庞大、更优质的客户资源。(三)盈利模式现阶段，理财类门户的盈利模式较为单一，主要以广告费和推荐费为主。理财类门户通过带给理财产品供应商用户量和交易量，收取相应的推荐费，因此其盈利模式的关键在于流量。所以有效地提高转化率，将流量引导到供应商完成整个现金化过程，将成为理财类门户稳定收入来源的重要保证。综合类门户(一)定位综合类门户的本质与信贷类门户、保险类门户以及理财类门户并无太大差异，其核心定位依然是互联网金融领域的垂直搜索平台和在线金融超市。综合类门户与其他门户的不同之处在于所经营的产品种类，后三者均聚焦于某种单一金融产品，而综合类门户则汇聚着多种金融产品。综合类门户本身不参与交易，而是引入多元化的金融产品和大量相关业务人员，为客户搭建选购各类金融产品以及与业务人员联系对接的平台。(二)运营模式综合类门户主要起到金融产品垂直搜索平台以及在线金融超市的作用，业务模式仍然以B2C及O2O模式为主。在以垂直搜索平台为核心定位的综合类门户上，客户不仅可以快速、精准地搜索到各类金融产品，对其进行比价，还可以通过平台与相关业务人员联系对接，进行线下咨询及购买，并通过信息反馈系统实现金融O2O模式的闭环。