反洗钱征文

防范洗钱，从基层员工做起丛楠（中国农业银行威海分行营业部）《反洗钱法》颁布实施十周年了。这十年，是我国经济快速发展的十年，是我国金融机构迅速崛起的十年，也是我国金融环境日益复杂的十年。洗钱犯罪活动逐步出现了智能化、隐蔽化的趋势，严重地危害了国家利益、国家安全和金融机构健康有序的运行。猖獗的洗钱活动，意味着猖獗的违法犯罪活动，不仅影响着社会安定，更影响着我国金融市场的稳定。加强反洗钱的力度，创新反洗钱的方式方法，落实反洗钱的行动，势在必行，迫在眉睫。作为一名反洗钱报告员，借《反洗钱法》颁布实施十周年这个契机，我简单阐述一下工作三年多来对反洗钱工作的认识。反洗钱，乍听起来，是个“高大上”的词汇，感觉离我很遥远。刚工作时，各项业务还不理解，反洗钱对于我来说，确实很陌生。作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。带我入门的老员工告诉我说，人民币五万以上，外币等值一万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要客户提供相关的证明的文件。我对此不是很理解：做这些有什么作用？老员工告诉我：这是为了反洗钱。缺乏工作经验的我依然不理解。在日复一日的工作中，我渐渐掌握了各项业务，对反洗钱也渐渐摸到门路，有了一定理解。反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。反洗钱有国家领域宏观的一面，但是作为一名农行员工，反洗钱其实就在我的身边：客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存等等，切不可掉以轻心。洗钱作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。作为一名基层员工，我该如何投身到反洗钱的工作中呢？在农行的培训中，我学到了两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，既对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户的真实的身份、交易目的和交易性质；二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，若发现可疑的洗钱活动，无须了解洗钱活动背后确切的犯罪性质，亦无须确认洗钱资金来源于犯罪活动。在任何情况下，如有疑问，应当提交可疑洗钱活动报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提；后者则是我们履行反洗钱业务、防控洗钱风险的关键环节。反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程。作为一名农行员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会积极行动起来，为维护社会公平和稳定作出应有的贡献。