2013年高三政治一轮复习课件2.3投资理财的选择

必修一经济生活第二单元生产劳动与经营第六课投资理财的选择考纲概览考向定位1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险3.融资1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握以下时事热点：①结合商业银行利率的调整，认识利率调整对居民储蓄存款的影响。②结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。③对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。④结合我国应对通货膨胀的具体措施，认识居民投资与经济发展的关系。1．储蓄存款——便捷的投资(1)利息：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)利息的计算：存（贷）款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率。存（贷）款利息＝________________________。(3)利率：是利息率的简称，是一定时期内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行决定。本金×利息率×存（贷）款期限商业银行年利率：年利率通常用百分数表示月利率：月利率通常用千分数表示日利率：日利率用万分数表示年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为()A．2万元B．4C．4．1万元D．4．2解析：贷款的复利计算就是利滚利，就是第一年是40万×0.05=2万，第二年是（40+2）万×0.05=2.1万，二者相加是4.1万，故选C。答案：C(4)储蓄存款①储蓄机构：主要是______________。②储蓄类别③储蓄存款的特点：储蓄存款比较安全，____________。【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。各商业银行风险较低活期储蓄流动性强、灵活方便定期储蓄流动性差，收益高于活期储蓄商业银行•正确认识目前我国城乡居民储蓄率高的现象•对储蓄应该辩证地看待。储蓄率高确实说明我国城乡居民收入在提高，国民经济运行已走上平稳轨道；也说明我国居民消费水平已进入消费积累阶段，消费心理已趋向理智、成熟。但从另一方面看，如果央行一再降息，储蓄率仍扶摇直上，这就说明还存在以下问题：1）社会保险和福利制度不完善，居民的社会安全感低，求稳怕险，以防万一。2）投资形式单一，个人投资渠道不畅。3）消费形式单一。另外：储蓄存款并非越多越好，过多的存款，不仅不利于居民消费的扩大、生产的发展，也会加大银行的运行风险。★2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国全年CPI平均增幅3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益A．赚了330元B．亏了294元C．赚了36元D．亏了330元[答案]B由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000×(3.3%－0.36%)＝294元。一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，(当时汇率1美元兑换6.5元人民币，两年利率为2%)。可是两年后美元贬值20%，此时该商人的收益状况为()A．获益300美元B．损失108美元C．损失260元人民币D．获益320元人民币[答案]A存期两年共获得利息1000美元×6.5元×2%×2＝260元人民币。此时美元兑换人民币的汇率为1美元＝6.5元×(1－20%)＝5.2元人民币。此时将人民币兑换为美元：(1000美元×6.5元＋260)÷5.2元＝1300美元，1300－1000美元＝300美元，故答案为A。假如我国的居民消费价格指数为2.7%，假如某市人民币储蓄存款余额为4900亿元，一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水22.5亿元，那么央行规定的一年期存款基准利率是A2.2%B2.25%C3.15%D不能确定答案为B假定央行规定的一年期存款基准利率是X%则4900*2.7%-4900*X%=22.05X%=2.25%2011年10月，我国各类商品价格上涨，通货膨胀压力加大，储蓄存款作为投资理财的一种方式A能规避风险B是稳健的投资C必然贬值D必然增值答案为C邻居王大妈有一笔6.6万元的闲置资金，她想存入银行，如果你是一名银行业务员，请你帮忙解答一下有关王大妈的疑问。疑问一：王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子，又想能够多获利，你认为王大妈该选择何种储蓄方式？疑问二：人们都说存外币赚钱多。如果当时1美元兑换6.60元人民币，美元年利率为4.2%，人民币年利率为3.6%，王大妈想存两年定期，两年后1美元兑换6.5元人民币，你认为该如何选择？[答案](1)选择定期。定期储蓄利率高。收益高。而且可以提前支取。建议王大妈选择两年定期存款。(2)此题可以分别计算美元存款和人民币存款收益。如果用美元存款，那么两年后可得66000/6.6×4.2%×2＋66000/6.6＝10840美元，兑换为人民币为：10840×6.5＝70460元人民币。如果用人民币存款可得66000×3.6%×2＋66000＝70752元人民币，兑换为美元为：70752÷6.5≈10885美元。故用人民币存款无论是获得美元还是人民币都比美元存款收益多。2．我国的商业银行(1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以________为主要经营目标的金融机构。(2)商业银行体系：我国商业银行以____________银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)商业银行的主要业务利润国家控股【提示】贷款时银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。存款业务贷款业务________是商业银行的基础业务，没有存款就没有足够的资金开展其他业务_________是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源结算业务为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务商业银行认识商业银行业务与市场经济的关系银行业务地位发挥作用存款业务基础业务①回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨②引导居民投资、理财，增加居民收入③有利于消费者树立正确的消费观念★贷款业务主体业务①弥补资金不足现状，推动工商企业发展②使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平③刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展结算与其他业务派生业务①提高商业银行的利润②引导居民投资，增加居民收入③加速货币流通，方便经济往来•补充理解：商业银行的作用•商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。•它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。•它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。•通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。•HOW!【思维拓展】利率与国民经济发展的关系(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。(2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是()A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．股票买卖业务[答案]B[解析]转型后的国家开发银行属于商业银行，所以其主体业务是贷款业务，故答案为B。[2011·海南卷]2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是①人们要应对未来住房、养老等支出②居民的消费趋于饱和③储蓄对利率的变化有弹性④股票、债券等有价证券投资风险大A．①②B．①④C．②③D．②④[答案]B此题考查储蓄与经济发展的关系。2012•大纲全国卷）银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务（如记账、账户管理等）。收取贷款利息的理由是A.银行居于垄断地位B.银行信用高于商业信用C.银行提供的资本是一种生产要素D.银行是再生产顺利进行的枢纽【答案】C银行是盈利性的金融机构。银行利润的来源是贷款利息与存款利息的差额，本题问银行为什么要收取贷款，是因为资本作为一种生产要素，在生产中发挥重要的作用。所以理所应当获得报酬，所以本题答案选C。其它顶与题目设问无关。•材料一随着美国第二轮“量化宽松”货币政策的开启，全球流动性泛滥，输入性通胀压力进一步上升，在诸多因素的推动下，国内物价上涨面临着不小的压力。•材料二2012年3月5日，温家宝总理在政府工作报告中指出。继续实施稳健的货币政策，按照总量适度、审慎灵活的要求，兼顾促进经济平稳较快发展、保持物价稳定和防范金融风险。综合运用各种工具，调节好货币信贷供求，保持社会融资规模合理增长。优化信贷结构，支持国家重点在建、续建项目和保障性安居工程建设，加强对符合产业政策、有市场需求的企业特别是小型微型企业的信贷支持，切实降低褓经济融资成本。•（1）继续实施“稳健货币政策”的原因•（2）如何实施稳健货币政策•（3）运用国家宏观调控的知识，谈谈你对央行连续加息举措的认识（1）继续实施“稳健货币政策”的原因答（在诸多因素的推动下，国内物价上涨面临着不小的压力）通货膨胀风险显现。（2）如何实施稳健货币政策答：要调控好货币流通，同时要优化信贷结构，把信贷资金更多投向“三农”“民生工程”和中小企业，更好服务于保持经济平稳较快发展；进一步完善人民币汇率形成机制，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。（3）运用国家宏观调控的知识，谈谈你对央行连续加息举措的认识答：市场调节不是万能的，市场调节有缺陷，需要国家的宏观调控；我国宏观调控的主要目标是，促进经济增长，增加就业，稳定物价，保持国际收支平衡。宏观调控以经济、法律手段为主，辅之以必要的行政手段，发挥宏观调控的总体功能，促进科学发展。央行依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。央行加息有利于稳定物价，抑制通胀，保持经济平稳较快发展1．投资收益与投资风险(1)一般来说，投资风险与收益成正比，即高风险高收益，低风险低收益。(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。2．股票——高收益、高风险(1)股票的含义：股票是股份有限公司在____________时向出资人出具的股份凭证。(2)发行目的：____________(3)发行主体：________________筹集资金筹集资本股份有限公司投资与融资(4)性质：股票代表其持有者(即股东)对股份公司的__________。(5)偿还方式：股东不能要求公司返还其出资，要改变股东身份，要么等待公司的破产清算，要么将股票转售给第三人。(6)股票的收入：股票的收入一般包括两部分，一是______________收入，一是股票价格上升带来的差价。(7)股票市场建立和发展的意义：股票市场的建立和发展，对搞活____________，提高________________，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。所有权资金使用效率股息或红利资金融通【特别提示】股票的价格＝预期股息(股票金额×预期股息率)÷银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性。股民李某最近在证券市场购买了某个上市公司的股票10手，每手1000股，每股面值1元，预期每股可获得6%的股息。由于国家宏观调控，银