绿色信贷研究

1目录第1章绪论..............................................21.1选题背景及问题的提出........................................21.2国内外研究动态..............................................41.2.1国外研究动态...................................................41.2.1国内研究动态...................................................71.3研究思路和方法..............................................7第2章绿色信贷政策的理论基础............................92.1绿色信贷的概念.............................................102.1.1信贷的定义....................................................112.1.2绿色信贷概念.....................................................................................................112.1.3绿色信贷与传统信贷的区别......................................122.1.4绿色信贷的资源配置效应.................................................1错误!未定义书签。2.2绿色信贷政策的经济学基础....................错误!未定义书签。2.2.1公共物品理论..................................................132.2.2环境外部性理论.................................................................................................132.2.3可持续发展理论................................................142.2.4企业社会责任理论.............................................................................................15第3章绿色信贷政策的国际经验借鉴.......................173.1国际上通行的绿色信贷相关标准...............................183.1.1赤道原则......................................................183.1.2京都议定书.........................................................................................................193.1.3责任投资原则..................................................203.2国际上实施绿色信贷的案例研究................错误!未定义书签。3.2.1德国实践经验...................................错误!未定义书签。3.2.2加拿大实践经验....................................................................错误!未定义书签。3.2.3日本实践经验...................................错误!未定义书签。第4章中国绿色信贷实施现状研究..........错误!未定义书签。24.1中国银行业绿色信贷发展现状..................错误!未定义书签。4.1.1绿色信贷发展历程...............................错误!未定义书签。4.1.2绿色信贷发展面临问题........................................................错误!未定义书签。4.1.3绿色信贷与传统信贷的区别.......................错误!未定义书签。4.1.4绿色信贷的资源配置效应....................................................错误!未定义书签。4.2中国银行业绿色信贷案例研究..................错误!未定义书签。4.2.1工商银行案例分析...............................错误!未定义书签。4.2.2兴业银行案例分析................................................................错误!未定义书签。4.2.3中国银行深圳市分行实证研究.....................错误!未定义书签。第5章完善中国绿色信贷政策的建议........错误!未定义书签。5.1提高绿色信贷认知水平........................错误!未定义书签。5.2配套相关法律支持............................错误!未定义书签。5.3建立完善环保信息共享机制....................错误!未定义书签。5.4建立银行业社会责任评估机制..................错误!未定义书签。5.5创建生态银行................................错误!未定义书签。第6章结论..............................错误!未定义书签。致谢.....................................错误!未定义书签。参考文献.................................错误!未定义书签。附录A×××××........................错误!未定义书签。个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果错误!未定义书签。3第1章绪论1.1选题的背景及意义1.1.1选题背景（1）中国发展绿色信贷的必要性近年来，作为“绿色金融”制度的重要组成部分，“绿色信贷”课题越来越引起中国银行业的关注与重视。1996年，为了执行《国务院关于环境保护若干问题的决定》，各地关停小造纸厂等15类污染严重的企业8.4万多家，导致某一家国有商业银行至少50亿元贷款无法回收，相关银行蒙受了重大的损失。在这之后，中国金融机构在信贷方面开始有意识的加强对贷款企业的环保要求。与此同时，我国着力利用经济手段来解决环境问题。2007年以来，原国家环保总局与有关部门合作陆续推出“绿色信贷”、“绿色保险”和“绿色证券”政策，促进了环境保护，加强了银行业的可持续发展能力。（2）中国绿色信贷发展现状2006年，在全国两会期间通过的《国家环境保护“十一五”规划》中首次明确提出，培育一批有自主品牌、核心技术能力强、市场占有率高、能够提供较多就业机会的企业集团，使环保产业成为国民经济的新兴支柱产业，在加大政府投入的基础上，要积极利用市场机制，吸引社会投资，形成多元化的投入格局。2007年7月6日，原国家环保总局、人民银行、银监会三部门联合出台了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，要求各商业银行将企业环保守法情况作为审批贷款的必备条件之一。截至目前，我国已有4万多条环保信息进入银行征信机构，1.3万条企业环境信息被转发商业银行。商业银行据此对环境违法企业采取限贷、停贷、收回贷款等措施，有力地促进了企业治理污染、保护环境。2009上半年以来，国家开发银行积极参加国家“十二五”环保规划编制工作，参与了投融资机制等部分的编制工作；切实加强环保信贷制度机制建设，印发了《2009年环保及节能减排贷款工作指导意见》，确定环保及节能减排贷款的重点领域；进一步加大融资合作力度，上半年累计发放环保及节能减排贷款1090亿元，占全行贷款发放总额的9.8%；以联席、信息互通等方式，为地方环保部门和环保企业提供融资顾问服务等1。同时，各大商业银行也积极研究制定落实绿色信贷政策的相关措施。比如，中国工商银行率先出台了《关于推进“绿色信贷”建设的意见》，建立了信贷工作的“环保一票否决”制，对不符合环保政策的项目不发放贷款，对列入“区域限批”、“流域限批”地区的企业和项目，在“限批”解除前暂停一切形式的信贷支持2。1以上内容、数据来自国家环境保护总局网站2杨凯生，“绿色信贷”建设的关键：政府、企业和银行要形成合力【J】，特别策划，2008.44作为国内首家采纳“赤道原则”的金融机构，兴业银行也全面加强授信管理，落实“绿色信贷”政策。兴业银行对未达到环保要求的企业实行“一票否决”。在进行信贷审查时，兴业银行也十分关注企业的环保信息，将其作为评判企业承贷能力的重要因素之一。同时，兴业银行继续做大做强节能减排融资，一方面进一步扩大融资规模，加大推广力度；另一方面加强产品创新，拓展可持续金融服务领域3。近年来，交通银行按照授信客户及项目对环境的影响程度，将所有客户分为红色、黄色、绿色三大类七小类（即七个标识），制定了“绿色信贷”工程建设工作方案和《交通银行“绿色信贷”工程建设实施办法》，对节能重点工程、再生能源项目、水污染治理工程、节能减排和环保产业等重点项目，交行有重点地给予信贷支持，并积极提供配套金融服务4。1.1.2研究意义“绿色金融”这一概念是指应用多样化的金融工具来保护环境，减低能耗，实现人与环境的可持续发展。绿色金融主要包括绿色信贷、绿色保险和绿色证券三种。由于后两者刚刚起步，且规模和作用比较有限，因此目前的绿色金融主要方式还是指银行的绿色信贷。如果考虑到国内企业的融资管道仍有八成以上来自于银行(表1-1)，此次通过信贷与环保挂钩的方式，使得在之前苦苦压缩而不可得的节能减排目标很可能将迎来全新的局面。表1-1国内主要融资工具融资额与比重融资工具融资额（亿人民币）比重（%）2008200720082007贷款498543920583.178.7股票365765326.113.1国债102717901.73.6企业债544622909.14.6合计5998449817100100资料来源：绿色信贷政策研究组此外，与企业不同，声誉与形象是银行最重要的“资产”，随着政府、监管部门和媒体对银行信贷政策关注程度的日渐提高，银行在贷款项目环境风险审查上有失谨慎而导致的环境及社会影响将会对银行的声誉造成极大的负面影响，继而影响银行的市场价值和业务开展。虽然短期来看银行承诺不给那些高污染、高耗能的企业贷款势必会带来一些经济利益上的损失，但从更深入的角度看，绿色金融不仅是为银行规避了环境风险，还能够培育银行新的利润增长点。绿色信贷可否趋利避害，关键在于金融企业能否能制定出适应可持续发展的新型发展战略。总的来说，绿色信贷对于中国银行业来说来说，是一个挑战，越是“两高”3金立新，节能市场：是银行的社会责任还是蓝海？【N】，金融时报，2007.104来自交通银行网站[EB/OL]行业，如钢铁、水泥等，其贷款需求越大，未来如不加强其环境风险管理，一旦给予贷款的企业发生污染事件时，不但影响银行的社会形象，也将损失其贷款的收回。同时实行“绿色信贷”对于中国银行业也是一个机会，银行机构要下力气研究创新绿色金融产品和工具，如发行绿色金融债券，推行绿色抵押等银行类