担保项目保后管理办法XXXX

中国中科智担保集团股份有限公司担保项目保后管理办法1担保项目保后管理办法1、总则1．1担保项目保后管理包含保后监管和在保服务。1．2保后监管是指对担保客户的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、反担保物的价值及状况、过程控制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。1．3在保服务是指对担保客户实施担保产品（包含银行融资和非银行融资等）服务后，对担保客户进行的产品使用指导、对产品的维护与保养、对担保客户投诉、增殖服务（相关中介服务与管理咨询等）和其它反馈信息的处理、对质量有问题的产品的跟踪处理以及与担保客户定期联系等活动。1．4本办法适用于中科智担保集团有限公司（以下简称“集团”）除标准化产品类外的所有担保业务。对标准化产品类的担保项目的保后管理，则按照集团审批通过的标准化产品操作规程中的规定执行。中国中科智担保集团股份有限公司担保项目保后管理办法21．5各事业部所属运营公司风险管理部负责对所有担保项目保后监管工作的组织管理和具体实施。风险管理部应指定担保项目保后监管人员（为非该项目B角或A角），明确每个项目的监管责任人。项目经理A角为监管协办人，有责任为监管责任人提供必要的协助。1．6各事业部所属运营公司业务团队负责对所有担保项目在保服务工作的组织管理和具体实施。项目经理A角为在保服务责任人，A角所属业务团队负责人为保后服务人员的协办人，有责任为服务责任人提供必要的协助。2、保后监管2．1各事业部所属运营公司风险管理部每月应将项目监管情况及十五级评级结果提交给事业部，各事业部汇总后上报集团经营管理中心审定，以集团经营管理中心审定确认的结果为最终评级结果。各事业部运营公司风险管理部和集团经营管理中心有权根据项目的实际情况按《十五级评级管理办法》第2.4条规定调整评级。2．2各事业部所属运营公司风险管理部负责人负责组织实施所属运营公司业务团队保后监管工作，制定月度保后监管计划，每月形成书面中国中科智担保集团股份有限公司担保项目保后管理办法3报告，复核风险评级，对集团明确要求的在保项目进行保后监管；经营管理中心将各事业部保后监管情况及十五级评级审定汇总后上报集团经营管理中心负责人审批确认。2．3各事业部负责对所属运营公司业务团队保后监管工作的监督、检查和指导；集团经营管理中心负责对各事业部保后监管工作的评价和考核。2．4项目监管责任移交制度。各担保项目监管责任人在工作岗位变动时须在风险管理部经理监交下，同接手监管责任人对其负责监管的担保项目进行风险状况鉴定，形成书面交接材料，由原监管责任人、接手人和风险管理部经理签字确认并存档。办妥项目交接手续后，接手监管责任人对该项目负责，不得推诿责任。2．5保后监管包括对担保客户或项目的常规检查和专项检查。保后监管的常规检查2．6常规检查是对担保业务发生后全过程的日常检查。中国中科智担保集团股份有限公司担保项目保后管理办法42．7常规检查的工作程序2．7．1确定保后监管责任人。各事业部所属运营公司风险管理部应确定每笔担保项目的保后监管责任人负责进行保后监管工作，项目经理A角为该项目的监管协办人；2．7．2约见、走访客户，上门检查。保后监管责任人应严格实施保后现场检查，在现场检查结束时，填写《担保项目保后管理报告》（见附件）第一至第四项，交担保客户在第五项中签字确认；2．7．3收集资料。保后监管责任人应通过多种渠道，全面接近、了解担保客户，收集客户的各种资料和信息；2．7．4撰写《担保项目保后监管报告》。保后监管责任人在对担保客户进行检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，在保后检查后3天内出具报告，根据实际情况提出十五级评级意见，风险管理部经理在报告中签署审核意见后，提交给事业部监管工作负责人和总裁，并汇总上报集团经营管理中心审定确认；2．7．5相应的风险防范措施。根据检查中出现的问题及存在的重大风险隐患，风险管理部负责人作为牵头人，召集保后监管责任人、协办中国中科智担保集团股份有限公司担保项目保后管理办法5人、业务团队负责人、事业部监管工作负责人和事业部总裁研究制定专项解决方案，及时采取防范和补救措施；对出现较大风险隐患的担保项目（次级及以下项目），应成立专门的处置小组，风险管理部负责人应将有关情况及时通报给事业部，事业部应及时进行监控并给予必要指导；2．7．6对保后监管情况的回访及反馈要求。回访内容主要包括：监管责任人评价、表扬事项、存在问题和建议等；反馈内容主要包括：保后监管报告；客户提供的最新材料，如财务报表、工商登记变更记录、企业高层负责人人事变动书面证明材料、银行对帐单、贷款卡信息、纳税凭证、归还贷款本金及利息原始凭证复印件等。每次保后检查完毕，将资料反馈给风险管理部负责人，并由保后监管责任人归档；2．7．7保后监管总结和上报。每月5日前风险管理部负责人对保后检查情况汇总后经事业部监管负责人和事业部总裁审批后上报集团经营管理中心。2．8常规检查内容（包括但不限于以下内容）2．8．1对担保资金或履约事项的用途、还息情况的检查；中国中科智担保集团股份有限公司担保项目保后管理办法62．8．2对客户财务状况及纳税情况的检查2．8．3对担保或履约项目完成情况的检查2．8．4对客户重大经营管理事项的检查2．8．5反担保措施的检查2．8．6还贷或履约情况的检查2．9常规检查的频率2．9．1首次检查：担保客户在第一次用款或履约行为发生15天内，监管责任人应对担保客户进行首次检查，重点检查该笔资金或履约行为的使用和发生情况。首次检查实施后3天内完成保后监管报告；2．9．2定期检查：监管责任人在首次检查后的每三个月及担保资金或履约行为到期前45天应到担保客户的主要办公、生产、经营场所实地分别检查一次，认真分析企业提供的报表，及时发现问题、反馈问题、解决问题；中国中科智担保集团股份有限公司担保项目保后管理办法72．9．3不定期检查：监管责任人可根据项目情况自行安排不定期的随时检查。保后监管的专项检查2．10专项检查是指在常规检查中发现担保项目出现风险隐患，应从发现之日起对客户做连续跟踪监管调查。专项检查需根据项目情况加大监管密度及频率：2．10．1对关注级的担保项目，监管责任人每月至少需实地走访企业一次，各事业部所属运营公司风险管理部应每月向事业部汇报一次，反映担保项目的实际进展情况；2．10．2对次级或出现较大风险隐患的担保项目，专项处置小组每两周至少需实地走访企业一次，落实专项解决方案，各事业部所属运营公司风险管理部应每两周向事业部汇报一次，反映担保项目的实际进展情况；2．10．3对可疑和损失级或出现重大风险隐患的担保项目，专项处置小组应适时与企业保持接触，落实专项解决方案，各事业部所属运营公司风险管理部以周报形式向事业部汇报，反映担保项目的实际进展情况。中国中科智担保集团股份有限公司担保项目保后管理办法82．11专项检查应由监管责任人或专项处置小组深入担保客户生产或经营现场，检查其会计帐簿或者重要原始凭证，重要生产经营合同原件，产品库存、市场销售情况，应收帐款帐龄，反担保物状况等。检查完毕后应由监管责任人完成监管报告、各事业部所属运营公司风险管理部负责人提出审核意见报事业部监管工作负责人和事业部总裁审批，抄送集团经营管理中心。2．12事业部监管工作负责人和事业部总裁须对出现重大风险隐患的项目，在查实情况后出具处理意见，并报送集团经营管理中心审定。各事业部所属运营公司风险管理部根据审定意见组织实施以化解风险或移交给资产管理公司。3、在保服务3.1在保服务的目的：通过强化服务意识和管理，确立区域化、行业化重点服务对象，提高标准化服务集中度，培育、稳定和扩大忠诚客户；3.2担保项目A角做为在保服务责任人，有责任和义务为担保客户提供一系列的相关服务，包括但不限于：融资咨询、财务咨询、管理咨询等，建立“客户服务台帐”，跟踪客户服务需求，反馈各类信息，提出中国中科智担保集团股份有限公司担保项目保后管理办法9客户及其区域、行业的服务策划，设计标准化担保产品；3.3业务团队负责人做为在保服务责任人的协办人，有责任和义务协助A角做好在保服务工作，组织和协调信息、技术、人员等的协作工作，帮助和督导团队成员完成相关服务策划和标准化担保产品的设计工作；3.4各事业部负责对各运营公司业务团队在保服务工作的监督、检查和指导；集团经营管理中心负责对各事业部在保服务工作的评价和考核；3.5在保服务主要体现在对担保客户的常规服务和专项服务。常规服务3.6常规服务是对担保客户的日常性服务，包含保后监管工作的常规检查。3.7常规服务的主要方式3.7．1建立客户服务台帐，详细记录客户的各项需求、提出的问题和建议、解决的方式和满意度、走访的时间、计划安排等等；中国中科智担保集团股份有限公司担保项目保后管理办法103.7.2提供服务设计方案，向担保客户提供各类书面服务方案，例如：融资方案、财务咨询方案、管理咨询方案等；3.7.3担保客户意见表，通过提供担保产品的服务，搜集客户提出的问题和建议，并及时进行反馈；3.7.4服务回访时间，可以根据具体情况和实际需求进行，也可通过电话、邮件、信息等方式进行，保持联系的经常性；3.8常规服务的目的：全方位提供担保、履约、咨询等综合服务，稳定客户的忠诚度；深层次挖掘担保客户的上下游，拓展新的业务增长点；提炼担保客户区域性、行业性的同质特征，开发标准化产品；专项服务3.9专项服务是指通过对担保客户的日常服务，发现具备或潜在可深度服务的担保客户或行业，而进行的专业化、系统化、综合化服务，包括：额度担保授信、综合融资理财计划（银行、信托、租赁、履约、委贷等）、财务管理咨询、经营培训管理咨询、投资银行业务、地产金融服务、行业标准化金融产品开发等；中国中科智担保集团股份有限公司担保项目保后管理办法113.10专项服务的受理流程3.10.1客户经理A角提出专项服务申请，经业务团队负责人审核后报所属事业部；3.10.2事业部受理并同意后，组织专项服务工作组，成员包括但不限于：事业部总裁、事业部业务开发经理、运营公司总经理、团队负责人、A角客户经理、相关中心、事业部职能经理等，提交专项服务报告书；3.10.3专项服务报告书提交经营管理中心，经经营管理中心审定受理后，交风险审批中心进行风险评审；3.10.4风险审批中心通过评审颁布评审决议，经营管理中心组织相关职能中心和事业部进行实施，并负责考核与评价；4、附则4．1各事业部可根据本办法制定实施细则，报担保集团经营管理中心审批后方可实施。中国中科智担保集团股份有限公司担保项目保后管理办法124.2本办法中未明确规定的有关其他保后管理事宜，各事业部需报集团经营管理中心审定后方可实施；4.3本办法由集团经营管理中心负责制定、解释和修订；4.5本办法自颁布之日起实施，原担保集团管理制度中关于保后管理的有关规定同时废止。附件《担保项目保后管理报告》中国中科智担保集团股份有限公司经营管理中心二Ｏ一Ｏ年一月一日