旺凯租赁管理办法细则

1旺凯租赁管理办法一、公司管理办法总则1、为加强融资租赁业务管理，规范租赁业务操作程序，提高租赁从业人员业务水平，防范与化解租赁业务风险，制定本管理办法。2、本办法所称租赁业务指融资租赁业务。融资租赁业务是指公司作为出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买物件(或资产)，提供给承租人使用，并向承租人收取租金的交易，租赁合同期内出租人对租赁物保留所有权，承租人对租赁物具有占有、使用和受益的权利。3、本办法所称的承租人是指具有民事行为能力和民事权利能力、受中华人民共和国法律保护的法人或其他组织，对于承租人为国家行政机关、个人的融资租赁业务，参照本办法办理。4、本办法所称出卖人或供货人，是指租赁物的制造商或经销商，在售后回租融资租赁业务中，租赁物的出卖人或供货人同时又是租赁项目的承租人。5、本办法属于“管理办法”，适用于公司各级机构。二、公司组织结构、业务职责及决策权限1、公司组织结构22、业务职责董事会：5人，由大股东委派3人，小股东委派2人。统筹公司内部外部各项工作,负责公司对外合作、资本运作等相关重要事宜的决策。监事：1人，有股东任命，负责公司业务执行情况监督。股东董事长董事会总经理副总经理产品部监事3董事长：1人，由大股东委派，负责公司重大事项的规划、决策与执行。总经理：由小股东委派1人，负责制定公司发展战略及统筹公司内部各项具体工作。副总经理：根据需求1-2人（如2人由大小股东各委派1人）负责协助总经理制定公司发展战略及统筹公司内部各项具体工作。市场部:3人，财务总监1人（由小股东委派）高级业务经理，业务助理。负责营销项目、业务拓展、项目立项与承做、尽职调查、撰写项目报告、上报审批部门、签约租赁合同和担保合同、协助运营部做租后管理等工作。资金部：2人，资金部总监1人（由小股东委派）,业务助理一人。负责公司资金管理工作，主要负责筹措资金便于公司项目投放，资金主要来自资本市场和资金市场，现在行情下以资金市场为主，主要是获得银行授信，熟悉掌握各银行流贷、应收账款质押和应收租赁款保理业务的管理和流程以及后期产品设计。产品部：1人，根据租赁项目设计金融产品。（资金部总监兼任产品部经理）。风控部：3人，风控部总监1人（由大股东委派），风控经理，法务4主管。成员由风险审查人员及法务人员组成。风险审查员主要负责项目风险的揭示分析、把控,并在风险可控的前提下提出相应的风险防范措施。法务人员主要负责项目在操作过程中合规合法，避免出现法律纠纷。运营部：2人，运营总监（由小股东委派），运营助理。负责项目后期的抵押办理、1、票据邮寄、租金管理、单证管理、逾期管理、资产管理、项目正常到期手续办理等相关工作。（市场部总监兼任运营部总监）财务部：3人，财务总监1人（由大股东委派），财务副总1人（由小股东委派），出纳。负责公司收入及费用管理。行政部：1人，行政总监由小股东委派，主要负责项目资料归档和其他行政事务。项目评审委员会：构成人员主要有副总经理、市场总监、风控总监资金总监、财务总监共5人组成，负责租赁项目立项审批，每次评审批复需3人或3人以上评委投票同意方可执行，董事长具有一票否决权。风险管理委员会：构成成员共5人构成，由大股东委派3人，其中事长1人。小股东委派2人，其中总经理1人。负责租赁项目；审查、审议，并发表分析意见客观公正履行表决职责。每次评审批复需3人或3人以上评委投票同意方可执行，董事长具有一票否决权。5三、租赁业务类型1、直租是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买物件(或资产)，提供给承租人使用，并向承租人收取租金的交易。2、售后回租是指承租人将自有物件(或资产)出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，以租赁方式再将该物件(或资产)从出租人处租回，并向出租人支付租金的租赁形式。3、转租赁是指公司作为转租人从其他出租人处租入的租赁物再转租给第三人，以收取租金差为目的的租赁形式。4、杠杆租赁是指公司提供租赁项目20-40%资金，并以租赁物为抵押从银行等金融机构获得贷款，取得租赁物后在出租给承租人使用的一种租赁形式。5、通道业务是指租赁业务不计入租赁公司报表，租赁公司仅作为银行给承租人放款的中间环节，不占用其授信额度投放或使用自有资金投放。四、业务操作流程业务操作流程图市场人员立项61审批市场总监否结束是资金总监风控总监组织尽调出具尽调报告市场人员2审批风控总监否结束是组织上会风险审查人员市场人员尽调报告评委否结束3上会审批是项目审批表风险审查人员市场人员签约-合同审批市场人员4审批董事长否结束是71、立项流程（1）业务营销市场部通过各种渠道积极挖掘客户潜在需求，发现服务商机，以融资租赁有别于其他金融产品的独特功能争取优质客户，主动营销融办理抵押等手续运营人员放款-放款审批市场人员对接资金资金部放款资金部资料备案市场人员行政部租后管理运营部8资租赁产品。（2）立项报告接到客户申请后，市场部应与客户联系，了解客户需求和租赁项目概况，收集相关资料，设计基本的租赁方案，并编写立项申请报告，具体应包括如下内容：（一）立项应收集的基本资料清单1.企业介绍2.营业执照复印件；3.申请人与担保人双方的贷款卡及密码；4.近期财务报表；5.直租新上项目基本情况或回租资金用途。（二）立项申请报告基本内容：1.客户的基本情况;2.客户生产经营、财务和损益情况、资信情况。3.租赁项目基本情况(包括投资情况、筹资情况、资金落实情况等)；（3）项目立项市场部根据收集到的资料编制《租赁项目立项申请报告》，完成后报各市场部负责人及公司主管业务领导审核，审核通过后即可受理业务，开展尽职调查等后续业务，未通过的应将相关资料原件退回给客户，各市场部留存备份。附件1：《租赁项目立项申请报告》92、业务尽调流程（1）业务尽调定义租赁项目的尽职调查是指各市场部租赁项目调查人员按照执业标准和职业操守，对承租人及相关方进行全面、详细的调查、分析，并出具尽职调查报告的全过程。尽职调查包括但不限于现场调查、收集资料、项目分析和编写报告等步骤。参加尽职调查的人员，应深入企业生产、经营和销售现场，从多方面、多渠道收集有关企业生产经营和信用情况的第一手信息，通过实地调查和与企业管理人员交流等方式，了解其经营动态和资信情况，收集财务及其他信息。尽职调查方法包括但不限于当面访谈、收集资料、现场核查、财务分析等，尽职调查人员可根据需要组合使用。（2）尽调资料收集（具体收集内容视项目情况而定）附件2：《融资租赁所需资料清单》（3）尽调内容包括但不限于以下内容：承租企业基本情况调查。包括企业概况（持续经营时间、核心业务等）、主要产品的市场竞争力、市场占有率以及是否有高附加值，生产经营情况、商业模式可持续状况、行业情况、项目建设情况、主要设备、工艺、技术含量、核心竞争力、股权结构、主要股东、关联方，公司治理和激励措施等情况，法定代表人及经营班子成员从业经历、业绩能力、诚信度，公司是否存在非法集资或吸收高利贷等违法10行为，以及企业银行信用、商业信用情况、企业对外担保、涉诉涉案、重大行政处罚情况等。承租企业财务状况调查。要求对承租企业近三年及最近一期(距提交审查部门最长不超过2个月)的财务状况、纳税情况进行调查，要求取得审计报告(未能取得审计报告的，必须作出专门说明)、纳税申报表，并依据会计勾稽关系和实地调查掌握的情况判断会计报表的真实性、准确性及合规性；财务调查时，重点关注会计报表附注中重要或异常内容,重点关注企业遵循的会计政策和会计估计的合规性和稳健性，资产减值的计提情况，审计机构的结论性意见，企业的或有事项。租赁标的物的调查。包括租赁物的所有权（包括占有、使用、租赁、抵押、查封、留置等）状况、租赁物转让的合法合规性、租赁物价值（账面净值或评估值、公允价值、重置价值等）、租赁物对承租人生产经营的重要性（依赖程度）、租赁物放置场所、租赁物购置状况和技术特性、变现能力等，租赁标的物清单与发票在名称、数量、金额上应保持一致。自制设备应查验设备竣工决算报告(如有)。租赁项目风险防范措施的调查。主要分析担保人的资质是否合法、有效，担保人行业状况及自身财务经营状况，抵（质）押物的合法性、有效性、充分性，履保能力等。（4）尽调的要求和报告的格式附件3：《融资租赁项目尽调报告模板》113、风控审查及项目评审流程（1）风控审查定义风控审查是指在租前尽职调查的基础上，风控部审查人员通过审阅相关送审资料和或实地调查，对申请人的基本情况和经营管理情况、财务状况、担保情况、租赁物件(或资产)情况、租赁方案安排等事项进行尽职阐述和分析，并对业务投向的合理性、项目可行性、利弊因素、政策合法合规性等内容进行尽职分析和判断，提出审查意见，为业务审批决策提供依据的行为。（2）风控审查原则风控审查必须遵循“独立、客观、公正、效率”的原则，并依据规定的程序进行，客观、公正地反映和评价项目的真实情况、风险状况及综合效益，不受任何单位和个人的干预，不得违反程序或减少程序实施审查。（3）风控审查实施风控部门在收到业务部门递交的项目资料后，对资料进行审查(必要时可要求聘请外部律师协助)。对于资料齐全的项目,风控部门应在三个工作日内，对送审的项目资料提出书面的初审意见并反馈给项目负责人，通过初审的项目将向主管风险公司领导报送，审核通过后由风控部安排租赁项目评审会日期。对需再补充其它参考资料、完善分析报告的项目，风控部门将以书面形式通知项目负责人，要求项目负责人对有关事项收集补充资料、做出补充说明。12对于尽职调查中未尽事项，但风控部认为需要独立对承租人进行补充调查的，应知会项目负责人，由其与承租人进行联系，安排调查事宜。对资料不齐或材料存在疑点的，业务部门无法补充、完善或做出解释，送审内容、程序严重不规范、有重大缺陷的，经主管风险公司领导同意后风控部应出具项目不予受理的通知，并退回材料给业务部门。风控部进行业务审查时依据的资料主要有：(1)立项申请报告、项目尽职调查报告及收集的资料等；(2)经办部门负责人签署的意见。（4）风控审查内容审查包含两个方面的内容，一是业务部门送审材料合规性的审查，着重审查有关资料是否齐全、规范及相关格式是否符合要求；二是租赁业务风险性的审查。合规性审查应重点审核上报的材料是否完整、真实、调查报告格式、内容、分析是否符合尽职调查有关要求。对租赁业务的风险性审查，应重点审查承租申请人、与租赁业务相关的项目、租赁物件(或资产)及供货商、担保方式、业务方案等方面。（5）风控审查的意见在对业务送审材料进行全面审查后，风控部应结合行业特点、背景和申请人实际情况，做作出明确的综合性审查意见，并撰写相应审查报告，出具审查意见。在审查意见中应提出经办部门在付款前必须13办妥有关抵（质）押物的保险、登记、公证等要求。4、项目评审流程（1）项目评审定义在对业务送审材料进行全面审查后，风控部应结合行业特点、背景和申请人实际情况，做作出明确的综合性审查意见，并撰写相应审查报告，出具审查意见。在审查意见中应提出经办部门在付款前必须办妥有关抵（质）押物的保险、登记、公证等要求。（2）项目评审委员会委员会设主任委员一名（建议由副总经理主持，通常由风控总监主持），评审会主任委员由副总经理和分管风险的公司领导兼任，负责评审会会议的召集和主持，并签发会议纪要和审议结论。委员会设副主任委员一名，协助主任委员开展工作，根据主任委员的要求代行其职责。委员会组成人员名单由总经理、副总经理议决定，对于一年内多次未能出席评审会会议或确实难以胜任评审会委员职责的委员，评审会主任委员有权向总经理、副总经理议建议调整委员人选。评审会下设秘书，秘书作为日常办事机构设在风控部，负责资料送审、组织项目评审会、制作会议记录、就评审会评审结论反馈给相关部门、进行资料归档及组织报告评分等评审会日常事务。（3）项目评审会的召开风控审查通过或需复议的租赁项目，评审会秘书向项目评审委员会委员发送租赁项目资料和风控部对该项目的审核结论，确定并通知14会议召开时间，秘书应至少提前一个工作日将相关评审资料报送各个参会委员。评审会议召开日期原则上为每周二，如该