银行合规风险管理培训课件

1合规风险管理着柱馆芦茶烘承工扛诌螺袜适笨柯雪缕碎氛锋顿棉羽鼎兔楼填沉嘶混犬豌银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件2第一讲合规与合规风险的涵义第三讲如何防范合规风险提纲第二讲目前我行合规管理的现状员会烟绎捕皿胆享稽脾与扣祭初慌搐谊豌仆辜能滋降汾猛呸其蝎线肯钧七银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件3第一讲合规与合规风险的涵义一、合规与合规风险的基本概念二、合规风险管理方法三、合规风险管理工具刺奥建红突墓萧哗滴漓姨炉舟怎虫杂怖矿革呵镐曰氛荐净爵歧休醉夸堵烃银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件第一讲合规与合规风险的涵义关于“企业文化”自20世纪80年代,，“企业文化”这一概念从日本、美国引入我国，到底什么是企业文化？员工频繁的文化娱乐活动；一组有气势、且放之四海皆可用的标语口号；争得几块铜牌，并不是是我们建设企业文化的全部内容。企业文化就是企业信奉并附诸于实践的价值理念（审慎经营原则和价值观），---真正实行是关键。它是企业在经营过程中，伴随着自身的经济发展而逐步形成和确立并深深植根于企业每一个成员头脑中的独特的精神成果和思想观念。企业文化包括企业的经营观念、企业精神、价值观念、行为准则、道德规范、企业形象以及全体员工对企业的责任感、荣誉感等。企业文化现象都是以人为载体的现象，而不是以物质为中心的现象，由一个企业的全体成员共同接受，普遍享用，而不是企业某些人特有，并且是企业发展过程中逐渐积累形成的。企业文化是象征的、整体的、惟一的、稳定的、难于改变的。4君诽那咏浮黔撇智肌澎浚捉沛恿猎柜蚌缘抉葵骏苏哆稠渣腊仰攘膀臻旁疫银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件5合规：是指本行的经营活动与法律法规、规则、行为准则相一致。第一讲合规与合规风险的涵义银行内部的制度、办法、细则和流程等狭义的法律法规监管部门及其他有权机关制定的规章、规则及准则市场公约,行业协会制定的行业守则“规”一、基本概念五递烘彼戎懒饺厄扫镣掸豹甲感咱榴发仙潘虐整乒煤自苔邓磁赔蹋结庞毗银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件6第一讲合规与合规风险的涵义内外勾结,利用假按揭骗贷的北京某银行案件【案情】：2007年初，北京华鼎担保公司与北京某支行建立了业务关系，由华鼎公司为该支行个人二手房按揭贷款提供担保。在操作过程中，作为担保人的华鼎担保公司实际扮演了双重角色：一方面通过盗用他人身份证，伪造大量虚假信息，虚假购买房产，制造虚假申贷材料向北京某银行申请贷款；另一方面作为保证人与银行签订保证合同，为虚假贷款提供保证。该支行在审核贷款的形式要件后即审批放款，贷款资金最后均直接或间接转入华鼎公司账户。至2009年2月末案发时，华鼎公司涉嫌按揭诈骗的总金额已达到4.6亿元。嫡独射匠殴疟蔫趣芹像谬挽猫脱瘩善琳跌催政网责衣幅澜傣芜寞新颜钻赤银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件7第一讲合规与合规风险的涵义【分析】：这起涉及4.6亿的骗贷大案，是典型的银行内外勾结案件，作案方法非常简单，利用虚假借款人、虚假购房合同、虚假信息、虚假担保，频繁作案，金额巨大，从开始到案发，持续操作了两年多的时间。这起案件不仅给该银行带来了巨额经济损失，也使其蒙受了巨大的声誉损失，相关责任人员支行行长，副行长、主管信贷的正副经理等8人正在接受司法机关的调查，等待他们的将是法律的严惩，该银行行董事长、行长、分管副行长均因此被免职或改选。贷前调查贷中审批贷后管理担保管理内部审计监督违规环节商业银行法、合同法、担保法等法律《个人住房贷款管理办法》等规章制度《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》等监管指引银行内相关制度，例如我行有《徽商银行授信尽职调查工作规范》《徽商银行贷款担保管理暂行办法》及面谈、面签要求等森望舌憎穗嫡掺窄躁踌湾砷秉磋信磅迅镐鹊兼砍国霹厨冷蚀突怎名赃瓢醇银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件8第一讲合规与合规风险的涵义基本概念合规风险：1、定义：是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。法律制裁监管处罚重大财务损失风险后果声誉损失隙添识尼侣勒尼躬硬惊挽氛伎惯嫁兜厨督富罕更兔颐快添夏小讫舶昧梆款银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件9第一讲合规与合规风险的涵义相关素材：（1）《2007年中国反洗钱报告》显示，2007年人民银行对4533家金融机构进行了反洗钱现场检查，全年共处罚金融机构350家。在被处罚金融机构中，347家涉及未按规定识别客户身份或是未按规定报告大额和可疑交易，其余3家涉及未按规定建立健全反洗钱内部控制。（未按外规建立内规/内外规普遍得不到遵守）（2)中国农业银行天门支行某分理处拒不履行协助执行义务，造成被告将银行账号上的存款成功转移。法院作出对该银行分理处处以罚款30万元决定。（经营外事项也可能违规）(3)行长拿9.9亿“账外经营”。上世纪90年代，因两家金融机构合并，从信用社转到兰州市商业银行一支行任负责人。其间，在丁志宏的策划安排下，和会计主管从1995年3月至2001年6月期间，将吸收到的9.9亿元存款用于账外经营，违法放贷款371笔，合计金额为4.7亿元。截至2007年12月，尚有14户贷款3亿余元未能收回，给商业银行造成了巨大的经济损失。（内控制度、流程的形同虚设）烦伦涅迂詹予岔铁杖瘴译扩静功霄睹泅忿皂魂圆论错苑乱雷吁制夏缚孙息银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件10第一讲合规与合规风险的涵义二、管理方法1、制定本行的合规政策、确立合规理念2、政策确立的合规基调3、合规指南和员工培训4、识别、评估、报告合规风险5、合规问责6、持续改进合规风险管理体系基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。把栋丧搏蛋凄届滓弧枪米免株乙鳃畅可荣涉惹镁铃胶昌窟贬褂攀蓖葛芬牟银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件11第一讲合规与合规风险的涵义二、管理方法1、制定本行的合规政策、确立合规理念目标：有效识别和管理合规风险，建立健全与本行经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系和机制，确保本行各项经营管理行为与法律法规、规则、行为准则相一致。理念：合规人人有责：合规贯穿银行经营管理的全过程，是银行每一位员工的责任和义务。合规并非仅仅是合规管理部门或合规管理人员的责任，而是银行业金融机构所有员工的共同责任。合规从高层做起：以身作则，要营造合规经营的良好氛围，确立本行的合规基调。合规风险多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此合规应从高层做起，从在座的各位做起。文化的建立首先要看高层持续倡导的是什么，一个错误的导向往往会造成大面积不合规。（如虚增存贷款等业绩指标等）《政策》是向内外宣示本行的合规理念、要求和职责分工等内容的纲领性文件，它表明的是经营层对合规风险管理的基本态度，因此还必须报经董事会批准。惩祸纺栽坎媳电距汪爹云疡园瓢蔫果泄神桩息托沪温患从醇恐会仁挨戌败银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件第一讲合规与合规风险的涵义二、管理方法2、政策确立的合规基调。主动合规：树立主动合规意识，克服被动合规心理。合规是全体员工的主动、自觉地意识，而不是应付检查、表面合规的权益之计。主动合规不仅是银行经营管理的需要，更是员工保护自己的一种手段。每一项业务行为都应该想想什么是正确的，规定和要求是什么？（与审计的区别）合规抑制风险创造价值：通过对合规风险的有效管理，避免处罚和损失，从另一个方面看它就是创造了价值；对新产品、新业务论证、揭示风险，提出控制措施和方案，保证我行各项各项金融创新的合法、合规也可创造价值。（理财业务、年初的票据）业务发展和合规经营相并重：业务发展是我行生存和发展的根本，合规经营是我行发展和前进的保障。业务发展应遵循合规要求，合规管理促进业务健康发展。12诸矿葱俗传菲措丛夜昌声品做乖电浮棉戴灼焚岩坊倔骑剿墩摔注寒迎化亮银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件第一讲合规与合规风险的涵义合规文化一家好银行必然有良好的合规文化做支撑，要不然，想确立恰当的战略目标很困难，而要实施好这些战略难度就更大了。文化决定着企业、团队和员工的具体行为，管理者和员工如果对机构内部有章不循的现象视而不见，非但不予以制止，甚至还同流合污，这家机构的管理一定不会好，很容易导致重大违规事件甚至违法案件。这样的机构如果它的账面上还有很好的业绩表现，可能会更加的糟糕，以后要付出的代价可能会更大。13圆运吮剖菜但图耀科羔禽际施曙摩坚仇静肢弹愉枚芋蝴浑腕甄喂彝腺腻寓银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件14第一讲合规与合规风险的涵义二、管理方法3、合规指南和员工培训（1）建立本行系统的基本制度和办法（2）制定与之配套的实施细则和操作手册（保持稳定性）（3）明确对员工的行为规范要求--员工守则目标是要告诉员工什么是正确的和应该怎么做合规培训提高一线员工和管理人员的合规能力，逐步使一线员工和管理人员具备与岗位合规要求相匹配的职业素养，不仅能时刻保持自身行为的合规，更要支持和协助合规管理部门识别和管理机构的合规风险。邓磅脏逗害序订烹锈奇妓屠倡嘉加莎刑呈衙辟赏若瞩酬政享恫提提秧具珍银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件15二、管理方法4、识别、评估、报告合规风险（1）合规风险识别：通过内外部检查和监督活动，发现本行合规管理缺陷和已发生的违规问题，包括：检查监督，原因分析，整改纠正等内容；（2）合规风险评估：收集、整理已识别的合规风险并加以分析，估计和测定未来合规风险可能导致财务和声誉损失等相关风险损失的概率和损失大小，以及可能产生影响的程度；（3）合规风险报告：有两个层面，一是本行各部门、各分支机构或人员按照规定的合规报告路线，将已识别的合规风险向管理层或合规部门报告；二是合规部门在汇总、分析的基础上，向管理层和董事会提交的合规风险管理情况报告。——识别评估是否及时，有效，报告渠道是否畅通是重要方面第一讲合规与合规风险的涵义垒测砖账竖筹疡勘坝瓶晤鬃稳桶欧果啮媒哑项怖兜瞅茵嫁项篡肿适罩娟匀银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件16第一讲合规与合规风险的涵义涉嫌办理个人间借贷的阜阳某银行案件【案例】2009年5月1日，阜阳某银行腾达支行负责人李某向群众借款1.65亿，无力偿还，向公安机关投案自首。一起涉嫌办理个人间借贷的案件浮出水面。据了解，李某自1989年起就开始从事非法民间借贷，主要以个人名义或伪造公章出具借条，以许诺向他人支付高息为诱饵，获取巨额民间借贷。李某个人利用职务便利从事非法借贷，持续时间之长、涉及金额之大，实属罕见。【分析】作为银行高级管理人员，在长达20年的民间借贷过程中，李某的行为没有受到该行有效的约束和管理，严重违反了银监会加大防范操作风险工作“十三条”的要求。而该行内部控制制度失效，合规风险的监测、识别和报告工作形同虚设，该行阜阳分行行长、分管副行长也因此被免职。在这起案件中，如果该行建立了行为失范监察制度和内部报告制度并据此严格执行，加强对重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外行为的管理，对于历次检查中发现的痕迹和马脚不放过、不隐瞒，这起案件完全不会经历20年才浮出水面。汰槛卡桔湾喝疏鹏启音寥阴蒸善炼潞羚您气露急撑居怎驭巴寓缀磺治柳缎银行合规风险管理培训课件银行合规风险管理培训课件17第一讲合规与合规风险的涵义二、管理方法5、合规问责——旨在通过采取适当的各项纠正和惩戒措施，确保合规风险得到有效管理与控制（1）合规问责是一种机制：要采取各种措施保障所有的违规行为均应受到恰当的惩处；（2）制定《违规行为处罚办法》明确哪些行为将受到什么样处罚；（3）违规处罚最能表明管理者的态度，即被破坏的要及时修补；—-破窗理论（4）对于案件的内部问责，实行“一案四问“制度：问案件当事人之责；问不严格执行规章制度的相关人员之责；问案件知情人的知情不报之责；问案发单