赛迪顾问赵刚：流程银行与新一代核心业务系统架构

流程流程银行与银行与新一代核心业务系统架构新一代核心业务系统架构赵赵刚刚博士博士赛迪顾问股份有限公司副总裁赛迪顾问股份有限公司副总裁20092009年年44月月2828日日目录1、流程银行的核心2、流程银行的核心业务系统架构3、从业务到IT:构建流程银行的流程与方法股东与董事会的要求竞争者的威胁银行能力转型方式兼并与收购监管制度要求日趋复杂的客户需求技术进步现代商业银行模式国际化高绩效商业银行所希望商业银行所希望达到的战略目标达到的战略目标外部环境急速转变所外部环境急速转变所带来的压力与挑战带来的压力与挑战商业银行商业银行面对多变的环境，商业银行需要更加敏捷面对多变的环境，商业银行需要更加敏捷资本运作•客户为中心–综合柜员制–客户经理–统一客户信息–多渠道体验–客户需求导向–客户关系管理•高绩效–高收益–高成长–高效率–低成本•电子银行–网上银行–移动支付–电话银行–自助设备•数据大集中–数据集中–综合业务–大会计•全风险管理–BaselII–资产负债管理–SOX遵从–IT治理•金融创新–产品投资组合–混业经营–金融衍生产品•特色服务–VIP服务–特色文化•管理信息化–ERP–CRM–BPM–OA–HR–FM流程银行商业银行管理模式创新的结晶商业银行管理模式创新的结晶————流程银行流程银行•定义:通过重新构造银行的业务流程、组织结构、管理模式以及文化理念，颠覆性地改造传统的银行模式，形成以流程为核心的全新银行模式。•流程银行建立的三个基础：–1）业务流程；–2）单元化的活动或者服务；–3）业务流程可量化的评估和监控的目标和指标什么是流程银行？什么是流程银行？OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO流程银行逻辑模型流程银行逻辑模型战略计划业务报告流程优化内部稽核管理流程合作申请服务履约需求创造组合服务服务产品服务销售合作伙伴结算内部结算客户交易业务流程管理（BPM)合作伙伴资源客户资源服务生命周期管理客户接待银行服务信息流TPM全面绩效管理HR人力资源EC企业文化TRM全面风险管理TBM全面预算管理支持流程IT架构IT管理体系PRMCRM业务流程与关键活动优化业务流程与关键活动优化流程银行业务流程模型一级业务流程内嵌二级业务流程内嵌三级业务流程内嵌四级业务流程一级业务流程一级业务流程一级业务流程二级业务流程二级业务流程……二级业务流程三级业务流程三级业务流程……三级业务流程四级业务流程业务活动业务活动业务活动……基本活动•考核、监控与风险管理每个流程和活动要有目标、考核指标和风险指标•强化基础管理业务流程优化要保证流程的连续性，不能因为部门或职能的划分割断流程，通过业务流程优化建立起各部门的业务联系和纽带，强化业务基础管理•多层次多目标优化业务流程分层次细化到活动级，业务流程优化的目标是实现效率（时间）、效益（成本）、成果（质量）的最优•客户与市场导向业务流程的起点在市场和客户，以市场需求为导向是业务流程优化的出发点以流程为核心，实现服务的整合以流程为核心，实现服务的整合•业务流程将打破部门壁垒，以业务和关键活动为主体，实现银行变革。•组织上对外以客户经理和综合服务渠道满足客户需求，对内以流程经理实现银行服务的整合。•服务是流程银行得以实现的基础•流程银行要可量化优化业务职能个人业务部门/职能公司业务部门/职能银行卡部门/职能财务部门/职能人力部门/职能业务流程客户需求行为行为存款流程预算管理流程信贷流程信用卡流程风险管理部门/职能行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为行为流程银行带给商业银行前所未有的动力流程银行带给商业银行前所未有的动力流程银行一定是以银行再造为基本内容的银行变革，是一体化管理，是以客流程银行一定是以银行再造为基本内容的银行变革，是一体化管理，是以客户和银行核心竞争力为中心再造的业务流程，以业务流程为中心的再造的户和银行核心竞争力为中心再造的业务流程，以业务流程为中心的再造的组织流组织流程程、、管理流程管理流程和和决策流程决策流程，最终在金融市场和银行决策层建立起客户立体化的业，最终在金融市场和银行决策层建立起客户立体化的业务管理流程。务管理流程。批发批发零售零售风险风险合规合规运营运营人力资源人力资源财务财务ITIT前台中后台保障流程银行的各个部门将按照前、中、后台进行组合，以保证流程贯通组织架构调整的基本趋势是：业务线的调整越来越综合，越来越简单化。基于流程的绩效管理和风险监控、法规遵从基于流程的绩效管理和风险监控、法规遵从IT综合前置系统ERPCRM信贷管理系统核心业务系统EAIEAIEAIEAI客户需求成果提交运营指标完成情况内部资源调配财务服务客户满意、ISO20000战略指标完成情况服务效率输入输出流程绩效、全面风险、SOX建立流程银行业务架构建立流程银行业务架构综合柜员（支行、营业部）客户客户客户客户客户经理POSATM网上银行移动银行综合前置代理类商业汇票全额保证金担保支付结算银行汇票其他中间业务提出申请承兑申请申请汇票申请办理代理业务承兑调查办理银行汇票调查登记入帐审核审批办理帐户资金清算审核审批资金划转申请额度办理行内资清算签订协议行内清算批准额度交保证金办理承兑办理承兑申请审批办理业务财务处理商业汇票全额非保证金担保中间业务核心产品/服务储蓄存款个人贷款企业贷款对公存款再贷款同业拆借债券业务票据大会计核算信贷管理开户贷款申请贷款申请开户提出再贷款需求拟定交易方案拟定投标方案申请存取款贷款调查贷款调查存取款再贷款申请逐级审批逐级审批方案调查转帐贷款审批贷款审批转帐再贷款审批拆借交易债券交易审批密码变更贷款发放贷款发放密码变更人行报批入帐查收资金划付资金审批与划付办理手续销户贷后检查贷后检查销户财务入帐划付资金办理债券结算逐级报批帐务处理贷款回收贷款回收帐务处理逐级审批划款到期划付或拆借划付到期资金财会部帐务处理业务处理贷前处理贷款审批贷款发放贷款回收贷后处理业务管理客户信息管理抵押质压管理合同管理客户经理考核系统参数管理资产保全贷款跟踪催收清收诉讼管理保全台帐保全资产管理核心业务统计决策报表统计综合查询分析决策国际结算业务会计门市处理进口结算出口结算汇兑业务国际资金业务外汇融资与清算产品开发管理产品开发项目建议可行性论证审批立项开发项目评审审批项目实施资金管理资金计划管理资金计划制订审批与下达计划调整计划执行跟踪与考核资金营运管理内部资金管理资金交易管理信息管理与分析利率管理利率文件管理利率公布利率风险管理现金管理填写资金需求表分析现金使用量确定现金用量投放现金票据业务管理票据业务申请票据业务查询票据业务审批发放回收客户信息管理风险管理客户静态信息客户业务动态内控管理柜台与存款内控授信内控资金业务内控中间业务内控会计内控计算机系统内控风险评估确定内控目标确定内控方案测试监督差错内控评价信息反馈风险评估确定内控目标确定内控方案测试监督差错内控评价信息反馈风险评估确定内控目标确定内控方案测试监督差错内控评价信息反馈风险评估确定内控目标确定内控方案测试监督差错内控评价信息反馈风险评估确定内控目标确定内控方案测试监督差错内控评价信息反馈风险评估确定内控目标确定内控方案测试监督差错内控评价信息反馈客户关系管理市场管理销售管理客户支持服务客户管理产品管理渠道管理市场分析市场活动管理活动资料管理市场资料发布个人销售管理支持工具销售业务管理合同管理客户咨询客户投诉需求提案管理客户关怀管理统计分析知识库管理客户贡献度分析客户信用度分析客户偏好分析客户结构分析产品数据管理产品多维分析产品分类分析分渠道统计分析渠道利用率分析数据管理获取数据管理数据分析数据财务管理成本管理项目成本资金成本机构成本人力成本产品成本集中财务与资金管理资金管理财务管理固定资产管理分析与监控财务监控报表分析指标分析全成本管理人力资源管理招聘招聘计划信息发布选拔管理录用结果管理通知试用培训与发展管理培训计划培训过程管理培训考核绩效考评管理考核计划考核指标考评结果管理工资管理工资核算经费计提工资统计分析工资结构管理档案工资管理人力成本管理福利管理基金项目设置基金日常管理基金统计分析福利申请管理合同管理合同签订合同变更合同续订合同解除劳动争议经济补偿组织管理组织结构管理岗位管理人事基本信息管理人事档案管理考勤管理考勤项目设置考勤统计科技管理软件管理项目申请项目评估项目立项试运行验收正式运行计算机设备管理采购验收登记台帐入/出库领用调试运行与维护管理运行操作管理问题与故障管理应急管理信息系统安全管理安全授权管理机房安全管理设备安全管理系统安全管理网络安全管理应用安全管理公共办公公文管理会议管理用车管理用品管理公共信息服务部门办公办公室人力资源部科技部国内业务部资金计划部……个人办公电子邮件待办事宜个人工作安排通讯录网络协同网络培训网络会议行政办公管理资金计划信贷计划内控信息内控信息客户新产品需求信息内控信息资金业务操作指令信贷业务操作指令成本核算信息人事服务管理人员需求信息培训需求信息考核信息业绩信息人员招聘、支持考勤、考核结果工资信息人事服务人力资源成本统计信息公文流转、跟踪用车、办公用品信息服务办公用品领用，综合服务信息服务需求公文外发需求软硬件维护维修采购软硬件信息安全授权维护维修需求软硬件项目需求安全授权申请支持支持支持新产品客户信息业务信息帐务信息结算信息流水信息渠道信息柜员信息机构信息各种帐务信息票据贴现票据再贴现票据转贴现客户信息管理计划预算管理利润计划费用计划损益计划信贷计划资金计划大客户经理考核福州市商业银行全域业务流程蓝图创建赛迪顾问绘图编号：修订创建者：杨青峰单位FZ-001创建日期：2003年10月比例：1:1页：1目录1、流程银行的核心2、流程银行的核心业务系统架构3、从业务到IT:构建流程银行的流程与方法流程银行、银行服务与流程银行、银行服务与ITIT的关系演进的关系演进自顶向下的业务视图执行模型流程银行的业务流程业务活动业务活动业务活动服务服务服务服务服务服务IT作为一个业务和创新中心IT作为一个共享的服务中心IT作为一个成本中心合作伙伴解决方案辅助支持以业务为中心以服务为中心以技术为中心IT与业务融合的趋势流程银行流程银行ITIT系统建设方向系统建设方向集中化服务化精细化数据应用IT管理流程化业务大会计•统一的业务流程标准•统一的目标和指标•统一客户信息•统一账务处理•统一信息编码•统一的服务标准•统一的流程规则•统一的用户认证与授权•统一内部控制管理平台•统一运营管理平台流程银行架构流程银行架构流程银行信息化架构信息架构应用服务架构数据中心架构信息安全架构风险管理架构IT管理架构流程架构服务资源业务需求保障执行与管理基础设施架构是银行范围内的各种实体间的体系结构关系、以及与体系结构相关的制度、流程和标准等。主要包括业务流程、信息、应用服务、数据中心、信息安全、IT管理、风险管理等架构。应用服务架构应用服务架构辅助业务系统综合业务系统企业信息门户综合前置服务CRM服务协同办公服务外部服务人行银监会外管局个人办公部门办公网络协同CIF操作型分析型商业智能服务自助银行综合柜员核心业务系统网上银行特约商户电话银行社区银行内部资源管理服务人力资源财务采购管理内部信息门户外部信息门户产品创新绩效考核风险管理决策支持产品管理服务集成平台应用集成服务集成数据集成统一编码体系集成标准规范网络数据大集中„大会计„以客户为中心„C/S结构„集中部署„业务线独立„C/S结构„网络版„分散部署„帐务聚核„服务衍生„参数化设计„服务架构„.服务架构流程整合„流程驱动„绩效管理„风险管控„服务创新Level1Level2Level3Level4单机„记帐处理„单机版Level0电子化流程化信息化网络化服务化核心业务系统演进核心业务系统演进综合业务系统结构综合业务系统结构核心业务系统（瘦核心）存贷款现金业务资金清算支付结算事后稽核系统辅助业务系统中间业务综合业务