第01章货币与货币制度

第一章货币与货币制度第一章货币与货币制度货币的起源货币的形态货币的本质与职能货币制度的演变1货币的本质与职能2货币制度3货币的起源与发展本章结构新课导入：货币俗称钱，几乎是人人都熟悉的东西。然而，往往是人们最熟悉的东西恰恰是最不了解的东西。马克思在《政治经济学批判》中，曾经引用英国国会一个议员的一段话说：“受恋爱愚弄的人，甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多”，西方经济学家也曾经说过：在一万个人中，只有一个人懂得货币问题。尽管这样的描述不免有夸张之嫌，但客观现实告诉人们要了解货币的奥秘的确要下一番功夫。第一节货币的起源与发展货币产生于交换货币的起源货币形态的演变一、货币产生于交换根据马克思的价值学说，货币产生于商品交换，是商品交换的必然产物，要说清楚货币的产生与发展，首先必须追溯到商品交换。商品交换必须具备两个前提条件：分工与私有制。没有货币的麻烦19世纪，巴黎利里克剧院歌手塞利小姐曾在社会群岛举办过一次演唱会，作为报酬，她得到门票收入的1/3。经清查，她的报酬包括了3头猪、23只火鸡、5000个椰子，还有很多香蕉、柠檬和桔子。在巴黎这些东西价值4000法郎，这是相当丰厚的报酬，但是，这些东西绝大部分不是塞利小姐能够消费掉的，最后只能用这些水果来喂养这些牲畜和家禽。货币形式简单的、偶然的价值形式1扩大的价值形式2一般价值形式34价值形式的发展与货币的起源个别的、偶然的价值形式个别的、偶然的物物交换是指一种商品的价值偶然地通过另一种商品表现出来。例如绵羊和茶叶相交换：1只绵羊＝2把斧子货币的产生经历了四个阶段1扩大的物物交换一种商品的价值不是偶然地通过另一种商品表现出来，而是经常性地通过一系列商品表现出来。货币的产生经历了四个阶段2一般价值形式直接的物物交换演变为以一般等价物为媒介的商品交换，交换过程表现为：物——一般等价物——物。货币的产生经历了四个阶段3货币形式一切商品的价值都集中地、固定地表现在一种贵金属商品如金或银上。货币的产生经历了四个阶段4物物交换商品——商品商品—一般等价物—商品出现一般等价物金银固定充当一般等价物货币产生为什么金银可以固定充当一般等价物？货币的产生二、货币的各种形态货币形态：指货币的存在形式，指货币是用什么材料制作的。金属货币电子货币信用货币实物或商品货币货币的各种形态财、贵、贱、贸、货、贷、贫、贪、赏、赐、贿…以上几个字有何共同点？1.实物货币——货币最古老的形态实物货币——货币最古老的形态甲骨文“贝”字中国是世界上最早使用货币的国家之一，而且最早的货币是“贝”。贝：小巧美观，坚固耐磨，大小轻重接近，罕见，财富的象征。龟壳、蚌珠、皮革、猎器、布帛、农具、盐等也曾充当过交易媒介，但都存在种种缺点。商品货币兼具商品和货币双重身份。执行货币职能时是货币，不执行货币职能时是商品。特征:作为货币和作为商品的价值相等。实物货币——货币最古老的形态实物货币金银固定充当一般等价物2.金属货币在实物货币的发展过程中，金、银、铜等贵金属以其独有的特性和优点逐步成为货币舞台上的主角，成为固定充当一般等价物的商品。特征：•普遍可接受•价值稳定•价大量小，携带方便•耐久性•均质可分刀币布币环钱蚁鼻钱秦半两钱古铜币印子金金元宝宋代银锭明代银锭清代银锭金银币如何理解“金银天然不是货币，但货币天然是金银”？①货币产生前，金银作为自然物或商品已经存在；货币产生后，也并非所有的金银都充当货币，也可以用用装饰品和某些商品的原料；货币消失后，金银仍作为自然物存在。②只有当一般等价物固定在金银上，它才成为货币；因为金银有充当货币的优点。3.代用货币代用货币，通常作为可流通的金属货币的收据，一般指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币参加到流通领域中。其特点是可与所代替的贵金属自由兑换。代用货币，其本身价值低于其代表的货币的价值。通常是政府或银行所发行的纸币。可自由兑换金条、银条或金币、银币。“交子”钞版拓本户部官票大清宝钞代用货币银行券代用货币清光绪年间发行的银行银票清光绪年间发行的银行银票陕甘宁边区银行发行的银行券4.信用货币信用货币是以国家信用作保证，由政府强制推行，授权中央银行发行的法偿货币，任何人都必须接受。一般而言，信用货币作为一般的交换媒介，须有两个条件：人们对此货币的信心；货币发行的立法保障。目前世界几乎所有国家的货币都采用信用货币的形态。现代硬币5.电子货币——最新的货币形态是信用货币与电脑、现代通信技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施储存、转账、购买和支付。借记卡、信用卡信用卡电子货币——最新的货币形态比特币比特币（BitCoin）是一种P2P形式的数字货币。比特币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，通过大量的计算产生。P2P的去中心化特性与算法本身可以确保无法通过大量制造比特币来人为操控币值。基于密码学的设计使比特币只能被真实的拥有者用来兑换成大多数国家的货币或购买一些物品。一分钟教你了解比特币电影《比特币的崛起》从黄金到黄金为基础的代用币再到完全的信用货币，这是货币进化史上的第一次飞跃；电子货币的出现，是货币形态的第二次飞跃。货币形式演变历程中的这两次飞跃体现了货币从有形到无形、从国家信用到社会信用的发展。商品货币代用货币信用货币电子货币货币形态的演变电子货币与传统货币有无区别?虚拟货币和电子货币有无区别?电子货币的发展给金融业带来的影响有哪些?思考第二节货币的本质与职能货币的本质货币的职能货币是商品经济发展到一定阶段的必然产物，是固定充当一般等价物的特殊商品。第一，货币作为一般等价物，可以和一切商品相交换。第二，由于货币是固定充当一般等价物的特殊商品，商品生产者必须把自己生产的商品换成货币，他的劳动才算得到了社会的承认，他才可以用货币购买自己所需要的其他商品，以维持和扩大再生产。第三，作为一般等价物，货币是财富的象征。货币的本质一、货币的本质货币的本质1、马克思在研究货币的产生时指出，货币是固定的充当一般等价物作用的商品。一般等价物既是货币的本质也是货币的形式。2、马克思在研究了货币的两大基本职能之后指出，货币是价值尺度和流通手段的统一，或者说价值尺度和流通手段的统一是货币本质属性。二、货币的职能其中，价值尺度和流通手段是货币最基本的两个职能。价值尺度流通手段支付手段贮藏手段世界货币货币的五个职能：特点123充当价值尺度可以是观念上的货币充当价值尺度必须是十足的货币充当价值尺度必须通过价格标准来完成（一）价值尺度经济生活中形形色色的商品或劳务的价值是以货币来体现和衡量的，这就是货币的价值尺度职能。注意：货币充当价值尺度职能时，不需要现实的货币，只需要观念上的货币。这里的数量单位所表示的是什么？它们体现了货币的哪种职能？－－商品的价格－－价值尺度货币充当价值尺度职能时，要不要现实的货币?（二）流通手段流通手段又称为交易媒介，即货币在交易中发挥媒介的作用。必须是现实的货币，空话无法换走他人的商品。商品→货币→商品特点：1.执行流通手段职能的货币必须是现实的货币。2.执行流通手段职能的货币可以是不足值的货币，也可以用价值符号来代替。3.执行流通手段职能的货币具有一定的货币危机性。（三）贮藏手段货币退出流通领域之后，被当作价值的独立形态或社会财富的一般形式保存和收藏起来，成为储蓄的货币，执行价值贮藏的职能。货币储藏具有三个特点：1.必须是现实的货币，而非观念上的货币。2.必须是十足的货币。3.质上的无限性和量上的有限性。（四）支付手段支付手段是指货币在延期支付或未来支付等条件下，用于清偿债务、支付工资或租金等，作为独立的价值形式进行价值的单方面转移的职能。货币的支付手段的特点：第一，必须是现实的货币；第二，可以是不足值的货币；第三，可能产生货币危机性。（五）世界货币货币在国际市场发挥一般等价物的作用时，执行世界货币职能。世界货币职能的主要内容有三个方面：第一，作为国际间的支付手段，用来平衡国际收支差额；第二，作为国际购买手段进行国际贸易，即一个国家购买另一个国家的商品或劳务；第三，作为一般性财富在国际间的转移，如跨国投资、对外援助等。货币的五项职能，即价值尺度、流通手段、价值贮藏、支付手段和世界货币，是一个相互依存、相互联系的有机整体，是对货币本质的全面体现。其中，价值尺度和流通手段职能是两个最基本的职能。思考：下列阐述分别描述的是货币的什么职能？1.物价大幅上涨了，钱不值钱了。2.张三从中国工商银行贷款10万元。3.李四花了1万元买了一台笔记本电脑。4.王五今天在武汉市商业银行存入了2万元。5.现在商场都在打折，皮尔·卡丹西服才卖2000多元一套。思考：下列阐述分别描述的是货币的什么职能？1.物价大幅上涨了，钱不值钱了。价值尺度2.张三从中国工商银行贷款10万元。支付手段3.李四花了5000万元买了一台笔记本电脑。流通手段4.王五今天在武汉市商业银行存入了2万元。贮藏手段5.现在商场都在打折，皮尔·卡丹西服才卖2000多元一套。价值尺度第三节货币制度货币制度的构成要素货币制度的演变国际货币制度我国的货币制度一、货币制度的内容即构成要素货币制度，又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家用法律规定的该国货币流通结构和组织形式。形成基础：金属货币的出现变成现实：国家的建立推动发展：不兑现的信用货币的产生宗旨：加强对货币发行和流通的管理，维护货币的信誉，管理金融秩序，促进经济发展。货币金属（货币材料）1货币单位2本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定3准备制度4Contents目录货币制度的构成要素－－币材币材－货币制度的基础银本位制金银复本位制金本位制信用（纸币）货币本位制－－货币单位货币单位－货币单位名称和“值”自然单位：重量单位：1两＝24珠，1锱＝6珠，400文＝1贯（明）＝10两（明），1镑＝12盎司银元宝（明：50两），官平：库平（府库收支银两）、漕平（漕粮折银）失去原义的重量单位：•元（银元为银七钱三）；•角（银角、小银元，对应于大洋，亦称毫洋，广东人叫白话为毛）；•分（始自吕后，五分钱）；•老英镑＝240便士＝20先令，新英镑＝100便士－－本位单本位与复本位本位币（主币）与辅币自由铸造、限制铸造和垄断铸造无限法偿和有限法偿本位币，是一国的法定基本通货，具有无限法偿能力，是最后的支付手段。贵金属、足值、自由铸造或垄断铸造。辅币，本位币以下的小额货币，有限法偿，不足值货币，贱金属、垄断铸造或限制铸造。无限法偿与有限法偿无限法偿:是指法律规定的无限制的偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，无论每次支付的金额多么大，也不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品、服务支付、结清债务，还是缴纳税款等，对方均不能拒绝接受。有限法偿:主要是针对辅币规定的，其含义是：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒绝接受；但在法定限额内，拒收不受法律保护。－－准备制度发行保证制度一国货币发行的物质基础。在金属货币制度下，发行银行券和辅币的银行必须建立贵金属储备制度。在信用货币制度下，各国往往以现金（黄金、外汇）和证券（政府债券、国库券、商业票据）等资产作为货币发行的准备。货币制度演变的基本形式二、货币制度的演变二、货币制度的演变货币制度的演进如图1-1所示：货币制度金属货币制度不兑现的信用货币制度金银复本位制金本位制平行本位制双本位制跛行本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制银本位制银本位制是历史上出现最早、实施时间最长的一种货币制度。银本位制以白银为货币金属，以银币为本位币。特点局限性无限法偿可以铸造和融化可以自由输出输入价格不统一体重价廉价值不稳定（一）银本位制（二）金银复本位制平行本位制（双重价格）金银两种金属货币均按各自所含的实际价值流通的货币制度。双本位制（劣币驱逐良币）国家以法律形式规定金银两种货币的固定比价，并要求按法定比价进行流通的货币制度