平安银行贸易金融介绍(2014-11-18) (1)

供应链融资业务介绍平安银行珠海分行2014年11月22平安银行线上供应链金融优势积累（2013）——合作核心企业超过200家核心企业上下游超过4000家现金管理结算账户1.04万日均存款553亿橙e是供应链金融的延伸和发展！供应链金融的积累23供应链金融基础产品介绍供应链金融适用客户群体供应链金融产品优势分析供应链金融的基本概念线上化业务介绍平安橙e网介绍目录4一、什么是供应链金融“供应链金融”是指把供应链上的相关企业作为一个整体（“1+N”)，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，基于对供应链交易结构和交易细节的把握，借助核心企业(供应链链条上的1）的信用实力并根据单笔交易的自偿程度，对供应链上单个企业或上下游多个企业（众多的N)提供的全面金融服务。“1”是指供应链中的核心企业，”N”为其上下游。5二、供应链金融产品优势分析•供应链金融提升核心企业竞争力提高辅助企业的信用等级，解决上下游企业的融资难题降低供应链的整体融资成本增强辅助企业的忠诚度，巩固供应链战略伙伴关系以该核心企业为中心的供应链竞争优势得以加强款确认…………如：销售回购、票据责任…………核心企业可依靠自身强势信用，支持上下游企业实现融资：6三、供应链金融适用客户群体分析•依托供应链金融中的核心企业为其上下游提供全面金融服务方案，鼓励“1+N”营销拓展方式。核心企业上游（N)下游(N)7三、供应链金融适用客户群体分析符合我行相关信贷政策和准入标准；处于稳定发展行业且行业地位突出，具有良好的商业信誉和银行信用记录；企业内部有健全的供应商/经销商管理制度（包括供应商/经销商的准入和退出机制），对其上下游企业具有较强的控制力和影响力；适合我行综合开发的上下游企业较多，合作空间较大，能为我行业务带来较高的预期综合收益；与我行的合作意愿较高，在上下游贸易融资客户筛选、操作对接、对账以及采购、销售信息传递等方面愿意配合我行的要求；核心企业基本条件8三、供应链金融适用客户群体“立足本地主流行业基础上积极走向全国，以一家做全国的方式积极拓展供应链总对总核心客户供应链总对总业务（1+N模式）拓展模式由1→N：营销核心企业本部，通过本部向我行推荐客户形式并配合我行进行业务拓展；（推进效果较好，难度较低，但人脉关系要求高）由N→1：通过营销核心企业的重点上下游客户，通过其人脉关系及影响力说服核心企业配合我行业务拓展；（推进难度较高，营销过程较长，对专业素质要求高）9四、供应链金融基础产品介绍•下游授信基础产品合作思路：以行业供应链的核心企业（“1”）为依托点，顺应供应链内部形成的依存关系和真实的货物交易背景，由核心厂商推荐下游资质优良的贸易商或买家（“N”)，由我行为其提供授信等金融服务，帮助核心厂商实现大额销售，缓解买卖双方的资金压力，促进供应链生态良性循环发展。合作模式：核心企业（“1”）下游经销商或买家（“N”）从我行取得授信，向核心企业先行支付货款；核心企业收款后按照购销合同及合作协议书约定发运融资项下的货物，通过以我行作为收货人、发运到我行指定地点等方式协助我行控制风险。常用合作模式：先票后货标准模式、先票后货担保提货模式、国内信用证和商票贴现。10•⑴定义•先票/款后货标准模式是我行动产及货权质押授信业务的一种，它是指商品买方从我行取得授信，支付货款；商品卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，并以我行为收货人的模式。•⑵适用范围•适用于需要向上游企业采购商品，并且该商品属于我行货押商品目录范围的贸易型、生产型企业等。四、供应链金融基础产品介绍先票/款后货标准模式11先票后货标准模式业务流程经销商三方协议钢厂监管方平安银行1授信额度、开票申请2347658开立银行承兑汇票发送《发货清单》通知放货发货派驻监管员监管钢材释放货物存入赎货保证金以钢铁行业为例的先票后货标准模式（典型客户：上海宝钢国际）12汽车经销商三方协议汽车厂商监管方平安银行缴存保证金申请开票以汽车行业为例的先票后货标准模式（典型客户：一汽大众）物流运输公司用户12开立银行承兑汇票运输将销售余款存入我行指定账户9销售3合格证7收款后通知654交款3汽车派驻监管员监管车与证8释放合格证先票后货标准模式业务流程13四、供应链金融基础产品介绍•（4）各方利益客户（商品买方）商品卖方在没有其他抵质押或保证的情况下，从银行获得授信实现大额销售利用少量保证金扩大采购规模，在商品价格上涨的情况下获得杠杆效益取得预付帐款，缓解资金压力有可能因为一次性大量付款而从商品卖方处获得较高折扣有可能向商品买方收取较高的票据贴现利息，获得一定的财务收益有可能提前锁定商品价格，防止涨价风险14•⑴定义•担保提货是我行动产及货权质押授信业务的一种，它是指商品卖方按照我行的指示向买方交付货物，卖方对相当于未发货部分的授信承担付款责任的模式，又叫卖方担保买方信贷模式。•⑵适用范围•适用于需要向上游企业采购商品的贸易型、生产型企业。四、供应链金融基础产品介绍担保提货模式15四、供应链金融基础产品介绍•⑶业务流程1.买卖双方签订贸易合同；2.客户向我行交存一定比例的保证金（通常为30%）；3.我行为客户提供授信，并向商品卖方支付货款；4.商品卖方提供《提货单》；5.客户将提货单质押给我行；6.客户补交保证金‘7.我行向商品卖方发出《提货通知书》；8.商品卖方根据《提货通知书》向客户发货。16四、供应链金融基础产品介绍•（4）各方利益客户（商品买方）商品卖方在没有其他抵质押或保证的情况下，从银行获得授信实现大额销售在年末、季末等时间，利用银行授信完成大数额的采购任务，确保某一等级的经销商资格取得预付账款，缓解资金压力有可能因为一次性大量付款从商品卖方处获得较高折扣有可能向商品买方收取较高的票据贴现利息，获得一定的财务收益有可能提前锁定价格，防止涨价风险17---对下游经销商授信模式下核心企业利益核心厂商向我行推荐下游优质经销商客户，我行给予其授信额度支持经销商获得银行授信，利于核心厂商实现产品大额销售，加快其销售资金结算、回笼速度，改善厂商现金流一家银行为其国内网络经销商办理授信业务，厂、商、银三方信息得以顺畅沟通、及时反馈，降低核心厂商管理和操作成本核心厂商有可能向经销商收取较高的票据贴现利息，获得一定的财务收益，提高企业利润率将销售平台和金融服务平台有机融合，为核心厂商打造更坚固的销售网络和渠道四、供应链金融基础产品介绍18---对下游经销商授信模式下经销商利益在没有其他抵、质押物或保证的情况下，从银行获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模利用银行授信实现大额采购，在商品价格上涨的情况下获得杠杆收益有可能因为一次性批量付款获得较高的采购折扣有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价风险四、供应链金融基础产品介绍19上游授信基础产品合作思路通过挖掘“1＋N”供应链的价值，借助核心厂商的商业信誉，以及对供应商的强大信息管理平台，开发厂商上游中小型企业，为原材料或零配件供应商提供授信，稳定买卖双方供销关系，促进供应链生态良性循环发展。合作模式我行受让卖方（上游供应商）因向买方（核心企业“1”）销售商品或提供服务所形成的应收账款（或应收票据），在此基础上为卖方(“N”）提供应收账款融资和应收账款催收、管理等服务。此模式不增加核心企业任何成本和风险，使其上游企业提前获得销售资金。该合作模式具体分两种：国内保理业务和商票贴现。四、供应链金融基础产品介绍20应收账款到期，向我行回款，业务结束向我行开放目标供应商销售、管理等信息，配合其获得保理授信额度向我行推荐上游零配件优质供应商名单保理业务流程①选择客户②核准额度（厂商）向我行提交财务报表等资料和信息，获得买方额度③核准额度（供应商）向我行确认应收账款债权和回款路径④应收账款通知⑤审批出账银行核心厂商如我行未向核心厂商发出应收账款转让通知，或虽发出通知而厂商未向我行出具有效性确认证据，为暗保理业务。四、供应链金融基础产品介绍21---对上游授信模式下核心企业利益•上游供应商资金流状况改善，能接受核心企业较为苛刻的付款条件，促进扩大再生产，•降低生产成本，零配件产品质量提高•银行信用注入到供应链中，加快整个供应链的资金周转速度，扩大产、销规模，降低全链条成本，•从而提升供应链竞争力，进一步提高核心厂商品牌地位•核心企业采购成本降低，货源供应更加稳定、优质；•合理延长占用上游资金，可减少直接融资，从而减少财务支出，提高利润率；•易与供应商建立战略合作伙伴关系，减少企业考察成本；核心厂商向我行推荐优质上游供应商客户，并配合其获得保理融资额度、买方额度或商票贴现额度四、供应链金融基础产品介绍22---对上游授信模式下供应商利益盘活供应商的应收账款，减少流动资金占用，降低财务费用供应商获得银行授信，提高赊销能力，放松销售政策，有利于扩大销售规模，与客户维持更稳定的购销关系，建立产销战略同盟降低应收账款余额，一定条件下可优化供应商财务报表减少销售分户账及应收账款管理成本，降低操作风险四、供应链金融基础产品介绍23编号类别名称所含子类质押率上限1黑色金属生铁，钢材（板材、涂镀、线材、螺纹钢、型材盘条、不锈钢、管材、钢坯、硅钢、特钢），铁合金（硅铁锰铁钒铁铬铁钛铁），废钢70%2有色金属基本金属及其合金、型材（铜、铝、铅、锌、镍、锡、上述品种的废有色金属），小金属及其合金（锰、铬），贵金属（标准黄金、标准铂金）70%3矿产品煤（褐煤、烟煤、无烟煤、洗精煤），煤焦油，焦炭，矿石（铁矿石、铝矿、锌矿、锰矿、铜矿、镍矿、铅矿、铬矿），油品（原油、燃料油、汽油、煤油、柴油、沥青、润滑油、溶剂油、石蜡油、石脑油、焦油），液化石油气，天然气70%4化工化学矿（硫矿、磷矿、硼矿、钾矿），无机化工原料，有机化工原料，合成树脂及塑料（塑料原料、耐高温塑料、塑料合金）,合成纤维，通用塑料制品（塑料薄膜、塑料管材、塑料建材、可回收废旧塑料等），橡胶及其制品（天然橡胶、合成橡胶、汽车轮胎），化肥（氮肥、磷肥、钾肥、复合肥）70%5纺织原料及纺织制品棉花，棉纱，坯布，化学纤维70%6交通工具未上牌乘用车（依据国家标准分类GB/T3730.1-2001，且不含专用乘用车、旅居车、殡仪车、防弹车、救护车）70%7纸浆、纸、纸板及其制品纸浆，纸（印刷用纸及纸板类，书写、制图及复制用纸及纸板类，包装用纸及纸板类），废纸（混合生活废纸、商业废纸、旧报纸、旧瓦楞箱纸板、全化浆废纸）70%8粮油及农副产品粮食（稻谷、小麦、大麦、玉米、大豆、绿豆、大米、小麦粉、淀粉），糖及糖食（原糖、白砂糖、糖蜜），食用油（豆油、花生油、菜籽油、棕榈油、调和油），饲料（豆粕、DDGS、鱼粉）70%9建材木及其制品（原木、胶合板、纤维板、刨花板、木地板），玻璃（普通平板玻璃、钢化玻璃、压花玻璃、夹丝玻璃）70%10电线电缆电线电缆（通用）70%11机电设备制冷压缩机（用于空调、冰箱、汽车）70%12食品咖啡，可可70%13饮料白酒原酒（*）75%14通信及IT商品电脑、手机、其他通信及IT产品（*）五、平安银行典型货押押品目录24电子成交信息B2B交易资金监管B2B网站合同、订单、预收、应付等信息应收帐款质押信息保理系统企业(ERP)抵押/质押存货信息存货信息客户服务信息存货信息信贷风险管理系统电子票据供应链金融系统押品直链监管方网上开证客户信息服务平台六、供应链金融线上化操作(1/2)25六、线上供应链金融综合服务(2/2)•一家做全国经销商•统一模式•专业管理•专业审批•统一集中作业平台•出账线上化•赎货线上化•管理线上化•供应链金融线上化产品经理团队集中作业平台建设线上化操作系统SCF-Online26第一模块产品知识供应链金融基础产品介绍供应链金融适用客户群体分析供应链金融产品优势分析什么是供应链金融线上化业务介绍平安橙e网介绍27平安银行橙e网介绍网专注于