把金融服务向移动渠道延伸

把金融服务向移动渠道延伸与Sybase共享移动商务2010年4月28日2–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)手机的用途正在改变今天的手机应用超过20亿种应用今天的移动电子商务用户数量达到4亿购买2009年的移动支付交易量超过8.5亿次支付2013年将有15%的传统银行用户使用手机终端来实现自己的金融交易银行3–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)在生活中的每一天，你的手机和金融服务的结合能实现什么呢……Buys rail pass on the way to the station, avoiding lines at ticket counterGets a soda from a vending machine at the stationGoes to meet a client and pays for parking using mobile phoneLeaves meeting and looks up directions to nearest gas stationFills car with gas on the way back to the office. Pays by phoneOrders lunch for the whole office and pays via mobile phone. Colleagues contribute phone to phoneRemembers anniversary. Orders gift via phone and has delivered to officeDecides to take a cab to next meeting, but first buys cappuccino at m‐payment coffee shop. Pays for cab with mobile phoneInvites clients to dinner at m‐paymentenabled restaurantPays for client cab back to hotel with mobile phoneGets email invitation to visit friends out of state. Buys plane ticket on mobile phoneBuys insured theater tickets for the following week, knowing money will be refunded in the event of illness4–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)无银行户头的客户在新兴市场，正如我们所了解到的，当前的一代人将永远不会有机会进入到银行的营业网点5–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)Gartner: Magic Quadrant for N.A. Mobile Retail BankingGartner公司对Sybase在北美移动零售银行业务上领导地位的认同（2009年9月）ABI研究公司关于移动商务供应商的最新排名中Sybase365在各项指数中均居于第一的位置（非NFC）（2009年5月）ABI: Innovation/Implementation Matrix业界对Sybase领导地位和执行能力的认可6–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)Tower Group: 战略/执行矩阵Tower集团将Sybase365视为移动银行领域的领导者（2009年3月）AITE Group: Sales Velocity/Solution MatrixAITE集团将Sybase365定义为移动银行领域最有实力的供应商Arthur D. Little: 移动支付国家排名Arthur D.Little公司明示了Sybase365在奥地利的运营商组织中的领先地位（2009年5月）对Sybase领导地位和执行能力的认可7–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)将金融服务转移到移动电话1234移动金融服务4个阶段的演变8–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)Sybase的端到端解决方案移动商务(mCommerce)移动银行(mBanking)移动支付(mPayments)移动汇款(mRemittance)终端间解决方案客户成功全球通达业务咨询支持所有移动通道集成移动市场营销嵌入式商务智能互通性全球信息全球数据漫游9–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)SMS, USSD, WAP, RICH CLIENT (J2ME, iPHONE, BLACKBERRY, ANDROID, WINDOWS MOBILE)•登录（网上银行用户名和密码）–帐户摘要–账户请单（所有产品）•历史交易（只适用于银行交易和卡交易）–最后两天明细–最后五天明细–当月明细–两日期间明细•信用卡–未入帐清单–前期清单•资金转移举例–转帐至我其他的Citi账户–转帐至其他人的Citi账户–跨行转账•支付–公共开销付款–卡付款–汇票•要求–电子邮件注册清单–连接请求–支票请求–停止付款请求–双重清单主要功能移动银行10–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)客户端的标准界面主要功能用户界面支持的组件•Text Input•Text Box•List•Table•Combo Box•Button•Calendar•Image•Ticker•Animation•Navigation Bar•Loading Bar•Menu•Pin Pad•Spacer•Maps•Popups•Advertisements•Custom Components11–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)CASE STUDIES –mBANKING案例分析‐移动银行Citi Bank, Global花旗银行Standard Chartered Bank, Global渣打银行IXE Bank, Mexico墨西哥IXE银行Compass Bank, US美国Compass银行ƒ为花旗银行超过30个国家提供提醒服务，双重认证，市场服务ƒ账户预警ƒ市场推广活动ƒ呼叫中心PIN , 2FA PINƒ可以交易提醒ƒ上行SMS 至呼叫中心ƒ通过SMS的支持自然语言查询的移动银行ƒ无需记忆复杂的结构化命令ƒ告警，余额，明细ƒ服务高端客户ƒ实现移动交易的安全化ƒ客户端ƒ余额，明细，转账，支付ƒ2FA 认证集成接口ƒ支持多种电话类型ƒCompass银行是一个由西班牙BBVA所属的美国地区性银行ƒ消费者需要时随时随地提供银行服务ƒ完整的移动银行方案ƒ查询余额ƒ查看交易记录和当前交易状态ƒ转账ƒ为渣打银行超过15个国家提供服务ƒ通过SMS为网银提供附加登录密码(ALP) •双向SMS银行服务ƒ市场推广ƒ银行交易提醒ƒ通过短信贷款CIBC, Canada加拿大CIBCCommercialBank, Qatar卡塔尔商业银行ƒ加拿大零售银行的领导者ƒ通过如下手段实现移动银行服务ƒ移动互联网ƒiPhone 应用ƒ是加拿大第一个进入该市场，并且通过iTunes取得金融服务应用的第一名ƒ卡塔尔最大的私有银行ƒ通过iPhone,Blackberry,Mobile Internet,USSD 和短信等多种渠道进入ƒ银行ƒ支付ƒ转账ƒ汇款12–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)花旗银行‐双向短信提醒信息例子:消费者可以通过短信来获得提醒服务或者索取信息13–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)COMPASS银行‐移动银行作为网上银行的延伸案例：消费者可以选择标准移动银行服务或高等级的套餐要求•为零售银行提供多种渠道的平台，从短信到WAP以及客户端解决方案•选择Sybase365移动银行平台‐集成现有的网上银行平台•2008年实现了短信服务，每个用户每月产生5条互动短信•无需后端集成即实现了WAP/客户端解决方案14–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)花旗银行‐智能短信银行案例：用户可以通过发送自然语言来实现菜单功能To: 82021Statement pleaseFrom: 82021Please provide a value for statement account:1.Checking2.Savings3.Credit Card4.Line of Credit客户要求清单，并且不会指出哪个具体的账户双向交流确保客户能够拿到他所需要的东西To: 820211From: 82021Description: Check DepositAmount: $1,200.45Balance: $6,200.45Description: Harbour ATMAmount: ($200)Balance: $6,000.4515–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)CIBC‐加拿大WAP和IPHONE应用的领导者要求•为零售银行渠道提供的多渠道平台支持包括WAP,富客户端解决方案•选择Sybase365移动银行平台‐集成到既有的网银系统中去•2009年10月WAP服务上线•iPhone服务2010年2月上线，第一个使用iPhone移动银行应用的银行在加拿大，市场上银行应用的第一名，在市场上取得了辉煌的成就•浏览器和应用程序均有通道进入电子邮件资金转移程序•Demo演示请点击这里Demo案例：用户通过iTones来下载应用16–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)CBQ‐移动银行和移动支付平台案例：用户可以用iPhone和Blackberries通过移动互联网进入他们的移动服务第一阶段，该服务使他的用户在任何时间任何地点使用服务–,在非营业网点地区安全的进入他们的个人银行账户–国内汇款–支付账单，信用卡还款下一阶段，这种移动支付服务将使每一个卡塔尔人使用‐特别是–为任何手机充值–在卡塔尔著名的珍珠岛无接触支付–为无银行户头的人通过USSD手段提供移动银行服务WAPiPhone17–Sybase Confidential –May 5, 2010 ‐M1 –(long)案例分析‐支付‐成熟市场paybox Austria•该移动支付标准获全奥地利运营商拥护•在2001年被A1 Vodafone开创，并自立银行•后付费手机用户自动被签入计划，并使用手机付费•其他用户则需透过网上报名加入，且使用直接付款来付费(离线进程)•专注于移动商务、网上安全账单支付和近距离通信（NFC）支付Vodafone and o2 Germany•Vodafone 与o2德国开始纳入移动支付标准，其他运营商后来被应邀参加•后付费手机用户需选择加入(opt‐in)•其他用户可透过网上报名加入•直接付款于拥有银行牌照的PSP•专注于移动商务、网上安全账单支付和近距离通信（NFC）支付Royal Bank of Canada•加拿大最大的零售银行•P2P支付试点–开放至任何拥有加拿大银行帐户的个人–在使用移动钱包付费时，可连接到ACH(自动化交易所) 或信用卡–提款至银行帐户–集聚商户提供虚拟Visa预付费卡以支持网上购物Singtel, Singap