《金融基础》

《金融基础》理财规划师基础知识本章结构第一节货币与信用货币信用利率汇率第二节金融市场和金融机构金融市场金融机构金融监管第三节金融工具金融工具概述金融工具分类第四节国际金融国际收支国际资本流动与国际金融公司第一节货币与信用第一单元货币第二单元信用第三单元利率第四单元汇率第一节货币与信用第一单元货币货币：普遍接受性、支付工具一、货币的功能与分类（一）货币的功能1.交换媒介2.价值尺度3.储藏手段4.延期支付或将来支付的标准第一节货币与信用第一单元货币（二）货币的种类：1.实质货币2.代表实质货币3.信用货币4.准货币第一节货币与信用第一单元货币二、货币层次（一）我国对货币层次的规定（狭义货币）（二）流动性（三个层次，过剩或不足）（三）持有现金的动机（交易性动机，预防性动机，投机性动机）第一节货币与信用第一单元货币三、货币的价值（一）货币的对内价值（货币购买力与物价水平的关系）（二）货币的对外价值（汇率）第一节货币与信用第一单元货币四、货币本位制度（一）货币本位制度的意义与特点本位货币的特点：1.具有无限法偿性2.是一切交易行为最后的支付工具第一节货币与信用第一单元货币（二）金属本位制金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）银本位制复本位制：格雷欣法则（劣币驱逐良币）（三）不兑换纸币本位制第一节货币与信用第一单元货币五、通货膨胀（一）通货膨胀的分类1.缓行的通货膨胀、疾驰的通货膨胀、恶性的通货膨胀。2.需求拉动型、成本推进型、输入型、结构性。（二）通货膨胀的效应（对经济、就业、分配、调节的影响）（三）通货膨胀的治理第一节货币与信用第一单元货币六、通货紧缩（一）通货紧缩的原因（紧缩的财政货币政策、经济周期变化、有效需求不足、结构失调）（二）通货紧缩的影响（总需求不足、影响货币正常运转、社会动荡）（三）通货紧缩的治理（财政政策、货币政策）第一节货币与信用第二单元信用一、信用（一）信用概述（债权债务关系、时间间隔、延期支付）（二）信用的表现形式1.商业信用2.银行信用3.国家信用4.消费信用5.国际信用第一节货币与信用第二单元信用二、信用创造（一）商业银行存款货币的信用创造1.原始存款与派生存款2.存款准备金与存款准备金比率3.存款货币的多倍扩张4.基础货币、货币乘数（二）政府的信用创造（三）非银行金融机构的信用创造第一节货币与信用第三单元利率一、利息与利率（一）利息与利率的含义（二）利率与货币资本的供求二、利率的分类和体系（一）利率的分类（二）利率体系（三）我国当前的利率体系（见下页）第一节货币与信用第三单元利率（三）我国当前的利率体系：中央银行基准利率银行间利率商业银行等金融机构的存贷款利率市场利率第一节货币与信用第三单元利率三、利率的决定（一）决定和影响利率变动的因素社会平均利润率信贷资金的供求状况央行的货币政策预期通货膨胀率国际利率水平及汇率微观因素第一节货币与信用第三单元利率（二）利率的作用1.利率对储蓄和消费的影响2.利率对投资的影响3.利率与物价水平第一节货币与信用第四单元汇率一、外汇与汇率（一）外汇的概念（二）外汇的标价方法直接标价法：以一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币表示的汇率。间接标价法：以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币表示的汇率。第一节货币与信用第四单元汇率二、影响汇率的因素三、汇率变动对经济的影响（1）对国内经济（2）对国际收支（3）对国际经济关系第一节货币与信用第四单元汇率四、中央银行的外汇管理五、我国汇率制度（一）我国汇率制度的由来与现状（二）外汇市场第二节金融市场与金融机构第一单元金融市场一、金融市场概述（一）金融市场的含义与构成要素（二）金融市场功能二、金融市场的类别（一）按照金融资产的要求权划分（二）按照金融资产的期限划分（三）按照金融资产是否首发划分第二节金融市场与金融机构第二单元金融机构一、中央银行（一）中央银行的产生与发展（二）中央银行的类型（三）中央银行的职能发行的银行银行的银行政府的银行第二节金融市场与金融机构第二单元金融机构二、商业银行（一）商业银行概述（二）商业银行的组织形式三、政策性银行四、非银行金融机构一、金融监管概述（一）金融监管的定义（二）金融监管的意义1.维护稳定2.保护投资者3.保证依法经营4.促进公平竞争第二节金融市场与金融机构第三单元金融监管二、分业经营与混业经营（一）分业经营模式的概念与特点（二）混业经营模式的概念与特点（三）经营模式与金融监管世纪精英培训学校第二节金融市场与金融机构第三单元金融监管三、我国的金融监管体制及其改革1.银监会2.证监会3.保监会4.对金融控股公司的监管世纪精英培训学校第三节金融工具第一单元金融工具概述金融工具是在金融交易中产生的、能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具有法律约束力的契约。特征：期限性流动性风险性收益性第三节金融工具第二单元金融工具的类型一、存折和存单二、商业票据（一）商业票据的概念与性质（二）商业票据的种类与特点（三）商业票据的贴现三、回购协议第四节金融工具第一单元国际收支一、经常项目与资本项目（一）国际收支平衡表（二）国际收支——经常项目商品、服务、收入和经常转移（三）国际收支——资本和金融项目资本项目、金融项目二、国际收支平衡分析世纪精英培训学校第四节金融工具第一单元国际收支三、国际收支不平衡的影响1.国际收支逆差的影响2.国际收支顺差的影响四、国际收支的调节（一）国际收支的自动调节机制（二）国际收支的自动政策机制世纪精英培训学校第四节金融工具第二单元国际资本流动和国际金融机构一、国际资本流动概述（一）国际资本流动的类型1、长期资本流动国际证券投资、国际贷款2、短期资本流动贸易资金流动、银行资金流动、保值性资本流动、投机性资本流动世纪精英培训学校第四节金融工具第二单元国际资本流动和国际金融机构（二）国际资本流动的影响因素1.资本的需求与供给2.利率3.汇率4.资产分散化5.财政赤字与通货膨胀6.政府的经济政策7.政治、经济以及战争风险世纪精英培训学校第四节金融工具第二单元国际资本流动和国际金融机构（三）国际资本流动对发展中国家的影响利：弥补国内金融市场不足；多元化投资弊：快速的资本流动导致金融危机世纪精英培训学校第四节金融工具第二单元国际资本流动和国际金融机构二、国际资本流动对世界经济的影响一、促进国际分工深化，推动世界经济增长二、促进国际贸易和技术转移三、加速区域经济一体化和经济全球化世纪精英培训学校第四节金融工具第二单元国际资本流动和国际金融机构三、国际资本市场的管理（一）国际资本市场管理的必然性（二）国际银行业的管理（巴塞尔协议）（三）国际证券市场的管理（四）国际保险市场的管理世纪精英培训学校练习题某国流通中的现金总量3万亿元，城乡存款8万亿元，企业活期存款9.5万亿元，企业定期存款3万亿元，在途资金2000亿元，则该国的M2是（）万亿元。A、3B、20.5C、23.5D、23.7世纪精英培训学校如果广义货币的增长速度大于经济增长速度与通货膨胀之和，我们就认为经济体存在（）。A流动性不足B流动性过剩C流动性适当D流动性缺失世纪精英培训学校货币乘数也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数，（）被称为狭义的货币乘数。A乔顿货币乘数模型B通货比率与准备金率的比值C超额准备金率的倒数D银行存款准备金率的倒数世纪精英培训学校按照金融资产的要求权划分，可以分为（）。A、债务市场和股权市场B、货币市场和资本市场C、债务市场和资本市场D、货币市场和股权市场世纪精英培训学校基础货币是当局的负债，即由货币当局投放并为当局所能直接控制的那部分货币，货币当局投放基础货币的渠道主要有（）。A、降低准备金率B、直接发行通货C、变动黄金储备D、变动外汇储备E、实行以公开市场操作为主的货币政策世纪精英培训学校决定和影响利率变动的因素有很多，包括社会平均利润率、借货资金的供求状况和微观因素等，其中，微观因素主要包括（）。A、借货期限与借款人信用等级B、预期通货膨胀C、国际利率水平及汇率D、担保品与风险程度E、放款方式与社会经济主休的预期行为国际收支平衡表由三部分构成：经常项目、资本与金融项目和错误与遗漏项目。其中资本项目反映资产在居民与非居民之间的转移，它由（）构成。A、资本转移B、直接投资C、证券投资D、非生产、非金融资产交易E、储备资产世纪精英培训学校充分就业与物价稳定之间的矛盾体现在菲利普斯曲线所表明的这两者间的交替关系上。（）T世纪精英培训学校可转让存单是银行发行的固定金额、期限和利率的可转让流通的存款凭证，特点是面额大、利率高、记名、可转让流通。（）F世纪精英培训学校由垄断企业制定垄断商品价格所引起的通货膨胀属于（）A、体制障碍型B、机构失调型C、需求拉上型D、成本推动型世纪精英培训学校收购国外企业的股权达到10%以上，一般认为属于（）A、股票投资B、证券投资C、直接投资D、间接投资世纪精英培训学校