附1：新常态下的理财观2345保险理念

新常态下的理财观“2345保险理念”1平安人寿上海分公司本资料仅供内部培训使用严禁外传2本资料仅供内部培训使用严禁外传保人保钱双核理念—“2”3防止人身风险对家庭财富的二次伤害的止损大补偿方案防“止损—大补偿”意外保障钱疾病保障钱防止人生风险对家庭财富的直接伤害的锁定稳增值方案守“锁定—稳增值”保障保人理财保钱“人无我有”“人有我最强”教育钱养老钱财富持有/传承钱①杠杆效用--以小博大②强制储蓄--累积保值③资产配置--以守为攻④法律契约--保证保全寿险的四大功能特性政策风险、投资风险、经营风险、职业风险、婚姻风险人身风险、人性风险、长寿风险、传承风险、诉讼风险应对和对冲人生的十大风险本资料仅供内部培训使用严禁外传双核理念关键句•保障“保人”、理财“保钱”是寿险意义功用的“双核”心功能。•左边：保人就是防，防止意外和疾病风险对家庭财富的二次伤害，堵住家庭财富漏洞，解决意外、疾病保障钱。保障保人是保险最原始的功能，止损大补偿是其他任何理财产品都不具有的核心竞争力（人无我有）。•右边：保钱就是守，防止人生风险对家庭财富的直接伤害，以法律契约的形式，锁定确保未来不可知的日子里有一笔可知的、永远属于你的钱，守住你的子女教育钱、养老钱、财富传承钱。保险是应对未来风险的最稳健、最确定的财务规划解决方案，是以契约的形式锁定财富，保证财富的保值、长期稳健复利增值，守住下限、争取上限。“锁定稳增值”让保险在资产配置中处于核心地位（人有我最强）！4本资料仅供内部培训使用严禁外传人寿保险的四大功能特性关键句一、杠杆效用，以小博大（小钱换大钱）：——用15%左右的收入，提供10倍以上年收入的意外和残疾的保障和5倍重大疾病的保障；二、强制储蓄，累积保值（留住钱）：——通过强制储蓄，实现财富的有效积累和安全保值，最有计划的储蓄，是真正意义的最储蓄；——保证留足或存住“救命钱、保命钱、养命钱”；三、资产配置，以守为攻（钱生钱）：——“长期稳健复利增值的长期高收益性”是投资理财王道；——投资组合的收益约90%决定于投资者如何进行资产配置，以守为攻则是资产配置的大智慧；四、法律契约，保证保全（保证钱）：——保险就是通过契约的形式，保障、保证、保全、保持家庭财富。保险的四大功能特性，决定其可以应对和对冲人生中的政策风险、投资风险、经营风险、职业风险、人身风险、人性风险、长寿风险及传承风险。5本资料仅供内部培训使用严禁外传大小奔驰图—“3”大意外大疾病大理财为父母为配偶为子女教育养老财富传承给医院的给营养和康复的弥补收入损失的教育6本资料仅供内部培训使用严禁外传大小奔驰图关键句•中间一个大圆，代表了圆满的一生，通过保险的保障实现保人、保意外、保大病；保险的理财实现保子女教育钱、养老钱、财富传承钱。这就是我们期望的圆满人生；•中间大圆也就是买保险要分三块，分别是：大意外，大疾病，大理财；•大疾病分为三块：给医院的，给营养和康复的，弥补收入损失的。人一生患重大疾病的概率高达72.18%，我们现在的社保大多是“给医院”的，很多人买重疾险的保额也往往都是“给医院”的，而这一块是相对比较少的，实际上大病产生的“康复费用”和“收入损失费用”才是巨大的，其它两块您买足保额了么？•大意外也分成三块：为父母，为配偶和为子女；据公安部统计，每年全国意外死亡约100万人，平均每1分钟意外死亡2人，其中交通事故死亡8.76万人，平均每6分零4秒死亡1人。一旦发生意外，父母的赡养费、子女的抚养费、配偶的生活费如何解决？大多数人会说：只要我在，我就能照顾你。而投保的人会说：只要你在，我就能照顾你！•大理财又分为三块：子女教育的，自己养老的，财富安全传承的。子女教育是为人父母必须完成的责任；养老是人生必将面对的风险；会赚钱≠会管钱，一个人真正有钱，不是现在拥有多少财富，而是看未来能长期拥有和留住多少财富。以法律契约的形式，锁定确保未来不可知的日子里有一笔可知的、永远属于你的钱。子女教育金、养老金、财富持有/传承金必须确定，不能有丝毫差错！这些您都规划好了么？7本资料仅供内部培训使用严禁外传资产配置标准普尔图—“4”标准普尔家庭资产象限图投资收益账户(中短期风险收益帐户)教育养老资产传承账户（长期无风险收益账户）以防万一账户日常开销账户占比5%-10%（要花的钱）占比10%-20%（救命的钱）占比30%-40%（确定保本升值的钱--养命钱、教育钱、传承钱）占比30%-40%（生钱的钱）特性：超短期，突出灵活性，短期理财收益、短期消费功能：3-6个月需要用到的生活费灵活，资金可随时周转，比如：活期存款、旺财等特性：长期，突出专款专用，以小博大、以防万一，越早准备越好功能：又叫“杠杆账户”，体现的是“防--止损大补偿”功能，防止意外及疾病对家庭财富的二次伤害，防家庭财富的漏洞，解决家庭突发的大开支，比如：身故金、意外保障金、重疾保障金特性：中短期，突出收益性，兼顾安全性、流动性功能：又叫“中短期投资收益帐户”，博取高收益，收益与风险成正比，收益性波动且没有长期确定性，投资≠理财，看得见收益就看得见风险，比如：保尊宝类短期理财产品、股票、基金、房产等特性：中长期，突出确定性、安全性，兼顾收益性、灵活性功能：又叫“长期确定升值帐户”，体现的是“守--锁定稳增值”，“守住下限、争取上限”，安全保本，法律契约，资产隔离，安全传承，长期稳健复利增值的长期高收益性，比如：养老金、教育金、传承金8本资料仅供内部培训使用严禁外传资产配置标准普尔图关键句•日常开销账户（要花的钱）：配置占比5%-10%。其特性：超短期，突出灵活性，短期理财收益、短期消费。解决3-6个月需要用到的生活费灵活，资金可随时周转，随进随出，比如：活期存款、旺财等•以防万一账户（救命的钱）：又叫“杠杆帐户”，配置占比10%-20%。其特性：长期，突出专款专用，以小博大、以防万一，越早准备越好。体现的是“防--止损大补偿”功能，防止意外及疾病对家庭财富的二次伤害，防家庭财富的漏洞，解决家庭突发的大开支，比如：身故金、意外保障金、重疾保障金•投资收益账户(生钱的钱)：又叫“中短期投资收益帐户”，配置占比30%-40%。其特性：中短期，突出收益性，兼顾安全性、流动性。博取高收益，收益与风险成正比，收益性波动且没有长期确定性，投资≠理财，看得见收益就看得见风险，比如：保尊宝类短期理财产品、股票、基金、房产等•教育、养老、财富传承账户（确定保本升值的钱—养命钱、教育钱、传承钱）：又叫“长期确定升值帐户”，配置占比30%-40%。其特性：中长期，突出确定性、安全性，兼顾收益性、灵活性。体现的是“守--锁定稳增值”，“守住下限、争取上限”，安全保本，法律契约，资产隔离，安全传承，长期稳健复利增值的长期高收益性，比如：养老金、教育金、传承金•新常态下的理财观：资产配置是核心，突出确定性、安全性、平衡性，兼顾收益性、流动性；“守住下限、争取上限”，锁定确保拥有稳稳的幸福。9本资料仅供内部培训使用严禁外传资产配置五性原则—“5”10确定性：固定返还，契约约定、刚性给付，强制储蓄、专款专用，守住下限安全性：法律契约、锁定保全，资产隔离、避债节税、指定传承收益性：守住下限、争取上限，长期稳健复利增值的长期高收益性灵活性：灵活支配、掌控自如，进可攻、退可守平衡性：以守为攻、对冲风险，资产配置、平衡圆满！本资料仅供内部培训使用严禁外传资产配置五性原则关键句•新常态下的理财观，资产配置是核心，五性原则是纲领！•资产配置应该遵循五性原则：–确定性：固定返还，契约约定、刚性给付，强制储蓄、专款专用，守住下限；–安全性：法律契约、锁定保全，资产隔离、避债节税、指定传承；–收益性：守住下限、争取上限，长期稳健福利增值的长期高收益性；–灵活顶：灵活支配、掌控自如，进可攻、退可守；–平衡性：以守为攻、对冲风险（应对对冲人生八大风险：政策风险、投资风险、经营风险、职业风险、人身风险、人性风险、养老风险、传承风险），资产配置、平衡圆满！11本资料仅供内部培训使用严禁外传一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人,就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。——国家理财规划师专业秘书长刘彦斌12本资料仅供内部培训使用严禁外传保险理念十金句1.保险是有温度的资产，是与生命等长的保障或现金流，是传递超越生命长度的爱与责任！2.保人就是防，止损大补偿；保钱就是守，锁定稳增值。3.意外和疾病是谁也无法预料难以避免的风险，保险是避免风险伤害发生时对家庭财富的二次伤害、是堵住家庭财富漏洞。4.保险，就是应对未来风险最稳健、最确定的财务规划解决方案！5.通过保险的保障保人，实现保意外、保大病；通过保险的理财保钱，实现保子女教育钱、养老钱、财富传承钱。锁定确保我们幸福圆满人生不被改变。13本资料仅供内部培训使用严禁外传保险理念十金句6.大疾病的钱分为三块：给医院的，给营养和康复的，弥补收入损失的；大意外的钱分成三块：为父母，为配偶和为子女；大理财的钱又分为三块：子女教育的，自己养老的，财富安全传承的。只有每部分钱都准备好、准备足才能拥有圆满的人生。7.日常开销账户、以防万一账户、投资收益账户、教育养老财富传承账户，只有拥有这四个账户，并按照固定合理的比例分配，才能达到家庭资产的平衡性，才能守住和拥有稳稳的幸福。8.保险就是以法律契约合同的形式，锁定确保让你在未来不可知的日子里有一笔可知的、永远属于你的钱。9.新常态下的理财观：资产配置是核心，突出确定性、安全性、平衡性，兼顾收益性、流动性；“守住下限、争取上限”，锁定确保拥有稳稳的幸福。10.人寿保险的意义与功用——就是“保人、保钱”，就是“爱、责任与尊严”！14本资料仅供内部培训使用严禁外传15新常态下的理财观，资产配置是核心！新常态下的理财观，五性原则是纲领：•确定性：固定返还，契约约定、刚性给付，强制储蓄、专款专用，守住下限；•安全性：法律契约、锁定保全，资产隔离、避债节税、指定传承；•收益性：守住下限、争取上限，长期稳健福利增值的长期高收益性；•灵活性：灵活支配、掌控自如，进可攻、退可守；•平衡性：以守为攻、对冲风险，资产配置、平衡圆满！人寿保险意义与功用，就是“保人、保钱”，就是“爱、责任与尊严”！本资料仅供内部培训使用严禁外传16本资料仅供内部培训使用严禁外传通关要求：1、熟练背诵双核理念、四大功能特性关键句（P4、P5）2、画出大小奔驰图并用关键句进行讲解（P6、P7）3、熟练背诵资产配置标准普尔图关键句（P9）4、熟练背诵保险十金句（P13、P14）