28中国保险业的前景与发展趋势中介代理市场发展泛华版58页

1万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究21.坚苦卓绝的保险行业发展历程……2.百家争鸣竞争激烈的当下环境……3.无限发展空间的未来保险世界……•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究3•中国历代封建王朝采取的“积蓄备荒”措施，建立的仓储制度形成了社会保障的雏形。•十九世纪初叶帝国主义经济侵略凭借特权纷纷在中国设立机构，侵占了中国的保险市场。•1912年到1925年，陆续设立华商保险公司有39家•1917年北洋政府拟订了《保险业法案》，后因北洋政府解散，上述法案均未公布。•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究4•1932年中华人寿保险协进社成立。•1935年中国出版有史以来第一部《保险年鉴》•1937年从中国每年流出的保险费外汇达235万英镑，占全国保险费总收入的75%。•1937年修正后的《保险法》、《保险业法》和《保险业法施行法》颁布实施。•1941年以前公布施行的，有《国民寿险章程》、《公务员团体寿险简章》、《战时兵险法》及《健康保险草案》等。•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究5•1942年又公布修正后的《简易人寿保险法》。•1943年起，由政府陆续颁布的《战时保险业管理办法》及其施行细则，火险、水险、人寿保险基本条款和《保险代理人经纪人公证人登记领证办法》•1947年3月底，全国保险业的总分支机构为507家，其中总公司129家，分支机构378家•1948年5月6日中央信托局产物保险处驻美分处于在纽约华尔街开业，开办资本为250万美元。它是中国在美国第一家获准特许设立的保险机构。6•1949年，华商保险公司的总分支机构已由1948年6月底的602家锐减为369家•1949年下半年中国人民保险公司在北京成立•1950年5月，全国公私保险公司收入保费的比例，国营公司占70%，华商公司占8%，外商公司占22%•1952年6月，中国人民保险公司从中国人民银行化归财政部领导。•1954年12月15日，中国人民保险公司制定的《解放前保险业未清偿的人寿保险契约给付办法》由财政部批准公布施行。7•1958年12月，由于认为人民公社化后，保险工作的作用已经消失，财政部决定停办国内保险业务。•1979年4月，国务院批准《中国人民银行分行行长会议纪要》，作出了“逐步恢复国内保险业务”的重大决策。•1980年底，除西藏以外的28个省、自治区、直辖市都以恢复了保险公司分支机构。•1982年12月批准了《中国人民保险公司章程》和批准成立中国人民保险公司董事会、监事会。•1985年3月，国务院颁布《保险企业管理暂行条例》。根据该条例有关规定1986年7月经中国人民银行批准成立了新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司。•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究8•1991年4月，交通银行保险业务部按分业管理的要求而分离出来，组建了中国太平洋保险公司•1988年3月，经中国人民银行批准，由深圳蛇口工业区招商局等单位合资创办了我国第一家股份制保险公司——平安保险公司•1992年美国国际集团的子公司美国友邦保险公司和美亚保险公司•1995年6月《中华人民共和国保险法》颁布•1996年2月，中国人民银行颁布《保险代理人暂行规定》，同年7月颁布《保险管理暂行规定》。910•1997年11月颁布《保险代理人管理规定（试行）》•1998年3月颁布《保险经纪人管理规定》。同年11月，中国保险监督管理委员会在北京宣告成立。•2001年11月颁布保险经纪公司／代理机构／公估机构管理规定•2003年１月实施新《保险法》•2009.10.1保险法修订版实施,中国共成立保险公司108家•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究11年度地方保险深度保费收入/GDP保险密度保费收入/人口总数2007中国2.9%约65美金2007美国7.58%1573.3美金2007日本10.38%3018.1美金2007亚洲平均6.2%210.7美金2007世界平均7.49%607.7美金2010预计中国4%约107美金122009年保险市场现况时间保费收入同比上升寿险净利润保险代理人代理人完成保费收入代理人保费收入占比寿险代理人财险代理人2009上半年4060.2亿2.60%115.8亿2374720人332817人2525亿42.18%13现在～寿险高速增长的原因1.群众的收入水平在不断地提高，增加了保险的需求；2.资本市场的萧条带来资金向保险市场的分流；3.上半年的几次灾害事故，使老百姓的风险意识和保险意识普遍提高；4.寿险公司普遍加大了产品开发和推广的力度以及银行在发展保险代理等中间业务方面做了大量的工作等。•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究14中国寿险业，发展潜力十分巨大•中国寿险市场是全球增长最快的寿险市场之一，但与国际比较，中国寿险业无论从保险深度、保险密度，还是保险业资产占金融业总资产以及家庭寿险支出占家庭金融总资产的比例，都与国际水平有较大差距。因此我国寿险业仍处于发展的初级阶段，蕴含着巨大的发展潜力。15中国现今的保险机构状况16目前已经批准开业的保险公司（寿险）中国人寿保险股份有限公司泰康人寿保险股份有限公司中国平安人寿保险股份有限公司生命人寿保险股份有限公司中国太平洋人寿保险股份有限公司东方人寿保险股份有限公司太平人寿保险有限公司合众人寿保险股份有限公司民生人寿保险股份有限公司华泰人寿保险股份有限公司新华人寿保险股份有限公司长城人寿保险股份有限公司嘉禾人寿保险股份有限公司正德人寿保险股份有限公司华夏人寿保险股份有限公司信泰人寿保险股份有限公司中国人寿保险(海外)股份有限公司中国人民健康保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司瑞福德健康保险股份有限公司昆仑健康保险股份有限公司平安养老保险股份有限公司太平养老保险股份有限公司中国人寿养老保险股份有限公司17目前已经批准开业的保险公司（寿险）长江养老保险股份有限公司美国友邦保险有限公司太平洋安泰人寿保险有限公司恒康天安人寿保险有限公司海康人寿保险有限公司中美大都会人寿保险有限公司招商信诺人寿保险有限公司海尔纽约人寿保险有限公司联泰大都会人寿保险有限公司中宏人寿保险有限公司光大永明人寿保险有限公司安联大众人寿保险有限公司金盛人寿保险有限公司中法人寿保险有限责任公司信诚人寿保险有限公司中英人寿保险有限公司恒安标准人寿保险有限公司中保康联人寿保险有限公司中意人寿保险有限公司广电日生保险有限公司中国人保寿险有限公司首创安泰人寿保险股份有限公司瑞泰人寿保险有限公司国泰人寿保险有限责任公司中航三星人寿保险有限公司中新大东方人寿保险有限公司信泰人寿保险股份有限公司英大泰和人寿保险股份有限公司•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究18目前已经批准开业的保险公司（产险）中国出口信用保险公司中国人民财产保险股份有限公司中国人寿财产保险股份有限公司中国大地财产保险股份有限公司太平保险有限公司中国太平洋财产保险股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司天安保险股份有限公司大众保险股份有限公司华泰财产保险股份有限公司永安财产保险股份有限公司华安财产保险股份有限公司永诚财产保险股份有限公司安邦财产保险股份有限公司民安保险（中国）有限公司中银保险有限公司阳光财产保险股份有限公司渤海财产保险股份有限公司都邦财产保险股份有限公司华农财产保险股份有限公司19目前已经批准开业的保险公司（产险）中华联合财产保险股份有限公司安诚财产保险股份有限公司天平汽车保险股份有限公司上海安信农业保险股份有限公司安华农业保险股份有限公司阳光农业相互保险公司美国美亚保险公司美国联邦保险股份有限公司利宝互助保险公司日本东京海上日动火灾保险株式会社三井住友海上火灾保险有限公司日本财产保险（中国）有限公司（大连）爱和谊保险公司丰泰保险（亚洲）有限公司苏黎世保险公司皇家太阳联合保险公司三星火灾海上保险（中国）有限公司现代财产保险（中国）有限公司安联保险公司法国安盟保险公司中意财产保险有限公司华泰财产保险股份有限公司20中资30+外资28中资33+外资17数据统计至2009年10月21新增有消费能力市场1.预计在2007年到2012年之间，中国将有5000万至7000万个家庭突破年收入10000美元的大关，从而加入中国日益扩大的中产阶级大军。这将导致1亿至1.5亿能够初次购买寿险的新客户的产生。22居民改变消费习惯2.中国消费者的储蓄方式逐步从现金转为储蓄及投资产品，这已经成为推动寿险市场发展的动力。中国目前的家庭储蓄率达到15%，而美国仅为4%，而到2008年，中国消费者所持有的金融资产中现金的比例已经从2002年的84%降低到71%。•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究23中国将成为主要市场3.预计到2012年中国寿险市场的总保费将达到1600亿美元，中国有望在2015年前成为全球五大寿险市场之一，仅次于美国和日本。24国外的保险市场看队伍空间地区人口代理人比例台湾2300万33万69：1美国3亿310万93：1中国13亿270万481：125世纪金融市场演进金控成立异业结盟资源整合附加价值整合行销专业分工一次购足网络兴盛信息取得便利消费习惯改变行销成本降低市场开放跨业经营WTO冲击261.市场的需求：全球销售组织的不断演进2.客户的需求：环境改变～销售演进三部曲3.行业的需求：专业公司成本过高迫使产销分离4.政府的支持：政府政策引导行业发展方向5.员工的需求：A：一个能帮客户做全方位保险理财规划的平台B：一个真的可以安身立命的事业归宿•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究27分类机构数量占比保费收入手续费收入寿险保费财险保费合计寿险财险其他专业中介机构代理公司185274.29%53.42亿99.98亿153.4亿5.94亿14.11亿经纪公司36214.52%14.54亿95.81亿112.6亿1.47亿12.16亿1.73亿公估公司27911.19%99.5亿90.96万4.8亿1705万还有13万保险兼业代理机构•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究28保险公司组织模式传统专属代理模式员工制受劳工法影响多种行销手段并用经代模式经代公司组织模式•专属代理制•收单模式（昙花一现）•加盟制/承包制（费差分配）•创业制利润分配（长期储蓄价值）资本价值（最大程度创造价值空间）•员工制（个别）29他们喜欢咨询！他们喜欢顾问！帮帮忙，卖面子买保险的时代正在过去！有哪位客户喜欢被推销产品呢？•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究30•中英人寿广东公司的启示•美国大都会人寿台湾公司的启示31问题一：保险公司为什么要选择代理公司合作？问题二：优秀代理人为什么要选择在代理公司发展？问题三：客户为什么要选择通过代理公司投保？•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究32对保险公司对保户对业务同仁效益高选择性高市场力高反应力高客观性高效能高质量高服务力高收入高成本低费用低风险低33•目前在中国,保险专业中介的市场份额仅占保险总体市场的4%左右,预期未来其增长速度将远高于行业平均增速.国别统计项目专业中介市场份额美国60%英国60%德国70%日本90%香港整体70%整体整体整体整体•在发达国家和地区,保险专业中介的市场份额占保险总体市场的50%以上.34保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分，是保险市场化改革的必然结果。保险业越发达，保险中介越重要，发达的中介市场是保险业走向成熟的标志。在保险市场发达国家，保险业内部有明确的产业分工:1、核保核赔、资产负债管理、资金运用等核心业务环节由保险公司承担。2、产品销售、售后服务主要由保险经纪公司或保险代理公司完成。3、保险赔案中的查勘、估损及理算则由保险公估公司处理。（吴定富主席在2007年4月24日在全国保险中介座谈会上的讲话内容）35鼓励保险中介并购重组集团化发展•保险中介要通过资本并购及重组形成规模，甚至组建中介集团，与保险行业发展规模相匹配。•保险中介是保险市场不