机动车保险现场查勘技术研究

I目录前言.................................................................11汽车保险的种类......................................................21.1强制汽车责任保险.................................................21.2第三者责任险.....................................................21.3车辆损失险.......................................................21.4盗抢险...........................................................21.5车上人员责任险...................................................22机动车现场查勘的要求、目的和意义....................................32.1现场查勘的要求...................................................32.2现场查勘的目的...................................................32.3现场查勘的意义...................................................33现场查勘的主要内容..................................................43.1对查勘人员的要求.................................................43.2查勘的主要内容...................................................44现场查勘技术........................................................54.1现场查勘的程序...................................................54.2现场查勘的方法...................................................74.2.1沿车辆行驶路线寻找现场痕迹...................................74.2.2确定肇事接触部位.............................................74.3现场查勘的判断和分析.............................................74.4车辆变形和破损痕迹的鉴别和分析...................................95调查取证............................................................95.1出险时间........................................................105.2出险地点........................................................105.3出险原因........................................................105.4标的车驾驶员情况................................................10II5.5出险经过与原因..................................................10III5.6处理机关..........................................................115.7财产损失情况....................................................115.8人员伤亡情况....................................................115.9施救情况........................................................115.10事故现场笔录...................................................125.11现场物证.......................................................136对现场查勘人员的要求...............................................136.1良好的职业道德..................................................136.2娴熟的专业技术..................................................146.3灵活的处理能力..................................................14致谢................................................................151前言随着我国改革开放不断深入的发展，经济迅速发展，保险业也得到了很大空间的发展。机动车辆保险作为保险公司财产保险经营中的主要险种，在各财产保险公司的业务份额中所占的比例越来越大。机动车辆保险业务已经成为国内各财产保险公司的骨干险种，机动车辆保险经营和管理的好坏直接影响保险公司的效益，甚至关乎保险公司的生死存亡。车辆定损是机动车辆保险工作中的一个重点，如何实现事故车辆的科学定损，是对个财产保险公司及车辆保险相关人员的严峻考验。随着我国法制环境的改善，各类立法特别是针对道路交通安全立法的不断深入，各级组织对道路交通安全事故的处理更趋向法制化，道路交通安全案件在保险保险公司的后期理赔中更注重现场查勘的证据，做好机动车辆保险事故现场工作，准确查明事故原因，对保险公司的后期理赔工作具有十分重要的意义。21汽车保险的种类1.1强制汽车责任保险交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人的人身伤亡，财产损失),在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。特征一般强调“以人为本，保护弱者”，具有强制性；对第三者的利益具有基本保障；无过错性和坚持公益性原则。1.2第三者责任险机动车第三者责任强制保险，是指保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，由保险公司承担。该险种主要是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。但因事故产生的善后工作，需要由被保险人负责处理。保险公司会在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。1.3车辆损失险车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失。保险人依据保险合同的规定予以赔偿，这与第三者相反最终目的是保护自己，自己受益。1.4盗抢险盗抢险属于商业险中的主险，保险责任为被保险车辆全车被盗窃或者被抢劫，对被保险人造成的直接经济损失（包括全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用等）。1.5车上人员责任险车上人员责任险是车辆商业险主险的一种。负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。车上人员责任险算是车辆商业险的主要保险，它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。32机动车现场查勘的要求、目的和意义2.1现场查勘的要求（1）及时迅速现场查勘是一项时间性很强的工作。要抓住案发不久、痕迹比较清晰、证据未遭破坏、证明人记忆犹新的特点，取得证据。反之，到案不及时，就可能由于人为和自然的原因，使现场遭到破坏，给查勘工作带来困难。所以，事故发生后查勘人员要用最快的速度赶到现场。（2）细致完备现场查勘是事故处理程序的基础工作。现场查勘一定要做到细致完备、有序，查勘过程中，不仅要注意发现那些明显的痕迹证物，而且，特别要注意发现那些与案件有关的不明显的痕迹证物。（3）客观全面在现场查勘过程中，一定要坚持客观、科学的态度，要遵守职业道德。在实际中可能出现完全相反的查勘结论，要尽力防止和避免出现错误查勘结果。（4）遵守法定程序在现场查勘过程中，要严格遵守《道路交通事故处理程序》和《道路交通事故痕迹物证勘验》的规定。要爱护公私财物，尊重被讯问、访问人的权利，尊重当地群众的风俗习惯，注意社会影响。2.2现场查勘的目的（1）确定事故的性质通过客观、细致地现场查勘证明案件是刑事性质的交通事故，还是普通单纯的交通事故，是否为骗保而伪造事故，对事故进行划分和提供处理依据。（2）查明事故情节及要素通过现场的各种痕迹物证，对事故经过进行分析调查，查明事故的主要情节和交通违法因素。（3）确认事故原因通过对现场周围环境、道路条件的查勘，可以了解道路、视距、视野、地形、地物对事故发生的客观影响；通过对当事人和证明人的询问和调查，可以确认当事人双方违反交通法规的主要因素。2.3现场查勘的意义（1）现场查勘是保险赔付的基础工作对于保险车辆，一旦发生交通事故，就涉及到赔付问题。只有通过第一现场的查勘才能确定事故的真伪、事故原因及事故态势，确定赔付的基本依据和确认是否为骗保案件。（2）现场查勘是事故处理的起点和基础工作只有通过严格细致的现场查勘，4才能正确揭示事故的产生、发展过程；通过对现场各种物证痕迹等物理现象的分析研究，发现与事故有关联的逐项内在因素。也只有通过周密的现场查勘、询问当事人、访问证明人等调查活动，才能掌握第一手材料，对案情做出正确的判断。有了正确的判断，就能正确认定事故责任，追究事故责任者的法律责任，维护受害人的正当权益。（3）现场查勘是收集证据的基本措施证据是查明事故原因和认定事故责任的基本依据。车辆交通事故是一种纯物理现象，交通事故的发生必然引起现场内客观事物的变化，在现场留下痕迹物证。因此，对现场进行细致地、反复地查勘，把现场遗留下的各种痕迹物证加以认定和提取，经过检验与核实就成为事故分析的第一证据。（4）现场查勘是侦破交通肇事逃逸案件的重要环节现场是交通事故行为的客观反应。交通肇事逃逸的行为不可避免地引起现场各种交通要素的变化，留下痕迹和物品。通过现场查勘取得的各种痕迹证物等证据，是分析案情、揭露逃逸人的特征、侦破逃逸案件的重要依据。3现场查勘的主要内容3.1对查勘人员的要求查勘人员接到查勘通知后，应迅速携带“机动车辆保险出险报案表”、“机动车辆保险报案记录”等相关单证以及定损查勘工具赶赴事故现场。查勘定损人员到达事故现场后，应及时向接案中心报告并在48h内进行现场查勘或给予受理意见。如果保险车辆扔处于危险中，应立即协助客户采取有效的施救、保护措施避免损失扩大。现场查勘定损工作必须双人完成。3.2查勘的主要内容现场查勘人员必须按照“机动车辆保险事故现场查勘记录”的要求逐项查勘并认真记录:（1）进行保险情况的确认，查验客户提供的“保险证”或“保险单”。（2）查明报案人身份，查明出险时间和出险地点。（3）查明出险车辆的情况：如车型、号牌号码、发动机号码、VIN码或车架号码、行驶证，详细记录事故双方车辆已行驶公里数、车身颜色，并与保险单、证、行驶证核对是否相符，以及车辆安全设备