2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(五)

会计人的网上家园2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案（五）单项选择题1.中央银行通过货币政策工具的操作会直接引起（）的变动。A.初始目标B.最终目标C.操作目标D.中介目标【正确答案】C【答案解析】本题考查货币政策的目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。2.下列各项中，既包含在M0中，又包含在M1中的是（）。A.流通中的现金B.农村存款C.企业单位活期存款D.城乡居民储蓄存款【正确答案】A【答案解析】本题考查货币政策目标。M0＝流通中的现金，M1＝M0＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。3.中国人民银行创设的中期借贷便利的简称是（）。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【正确答案】C【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利简称为MLF。参见教材P4。4.商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存法定存款准备金，这个比例被称为（）。A.法定存款准备金率会计人的网上家园B.法定存款准备金利率C.基准利率D.官方利率【正确答案】A【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。5.超额存款准备金利率指的是（）。A.金融机构向中央银行缴存的法定存款准备金与其存款的比例B.金融机构存放在中央银行的超额存款准备金与其存款的比例C.中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率D.中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率【正确答案】C【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。6.一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施指的是（）。A.财政政策B.货币政策C.产业政策D.行业政策【正确答案】A【答案解析】本题考查财政政策。财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。7.将金融市场分为货币市场和资本市场的依据是（）。A.交易量的大小B.期限的不同C.金融交易合约的性质D.市场功能【正确答案】B会计人的网上家园【答案解析】本题考查金融市场。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。8.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能【正确答案】A【答案解析】本题考查金融市场。融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。9.在我国的银行金融机构中，以城市信用社为基础组建起来的是（）。A.股份制商业银行B.城市商业银行C.中国邮政储蓄银行D.外资银行【正确答案】B【答案解析】本题考查金融机构。自20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，各地纷纷组建城市商业银行，至今全国城市商业银行已过百家。10.构建了资本监管“三大支柱”的是（）。A.巴塞尔协议ⅠB.巴塞尔协议ⅡC.巴塞尔协议ⅢD.巴塞尔协议Ⅳ【正确答案】B【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。在2004年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。11.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述错误的是（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.在第三支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求D.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准【正确答案】B会计人的网上家园【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。12.《巴塞尔协议Ⅲ》界定并区分一级资本和二级资本的功能，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中（）应在一级资本中占主导地位。A.普通股B.优先股C.后配股D.转换股【正确答案】A【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。13.根据《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，联邦存款保险公司（FDIC）对（）可实施强制性执行措施。A.一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司B.储贷机构C.系统重要性非银行金融机构及大型银行D.存款类金融机构【正确答案】D【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。联邦存款保险公司（FDIC）对存款类金融机构可实施强制性执行措施。14.按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”（Ring-fence），必须放入栅栏内的业务是（）。A.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务B.国际业务C.自营交易业务D.对大型企业提供的存贷款业务【正确答案】A【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务。15.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%会计人的网上家园B.0.6%C.2.5%D.5%【正确答案】A【答案解析】本题考查资本充足。商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。16.根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。A.2.5%B.5%C.4%D.10%【正确答案】B【答案解析】本题考查信用风险。根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。17.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。A.10%B.30%C.20%D.50%【正确答案】C【答案解析】本题考查市场风险。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。18.对商业银行进行接管由（）作出决定，并组织实施。A.中国银监会B.中国人民银行C.人民法院D.国务院财政部【正确答案】A会计人的网上家园【答案解析】本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。19.（）是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。A.抵押B.质押C.保证D.留置【正确答案】A【答案解析】本题考查民商事法律。抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。20.下列关于定期存款计息的描述错误的是（）。A.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息B.逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按原定活期存款利率计付利息，并全部计入本金C.提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取D.存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提【正确答案】B【答案解析】本题考查个人存款业务。逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。21.经营的（）是银行资金运行的重要保证条件，只有加强存款管理才能避免存款风险的发生。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性【正确答案】A【答案解析】本题考查单位存款业务。经营的安全性是银行资金运行的重要保证条件，只有加强存款管理才能避免存款风险的发生。会计人的网上家园22.下列关于债券回购交易方式描述不正确的是（）。A.定期回购比隔日回购信用风险大B.定期回购的回购方需要缴纳保证金C.回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%D.隔日回购是最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回【正确答案】D【答案解析】本题考查债券回购。D选项错误，定期回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。23.下列关于风险的定义，说法错误的是（）。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【正确答案】C【答案解析】本题考查风险的定义。风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性（或称变化）；风险是损失的可能性；风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。可见风险本质是一种不确定性，而不是损失。24.传统上的违约风险是指（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【正确答案】A【答案解析】本题考查信用风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。25.按照中国银监会的规定，下列风险中属于操作风险的是（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.国家风险【正确答案】B会计人的网上家园【答案解析】本题考查操作风险。中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。26.形成原因复杂，涉及的范围广，通常被视为多维风险的风险类型是（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【正确答案】D【答案解析】本题考查流动性风险。流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。27.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.20%B.30%C.50%D.100%【正确答案】D【答案解析】本题考查流动性风险。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。28.通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择是（）。A.风险分散B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【正确答案】A【答案解析】本题考查风险分散。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。29.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择是指（）。A.风险分散B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【正确答案】D会计人的网上家园【答案解析】本题考查风险对冲。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。30.商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择是指（）。A.风险分散B.风险规避C.风险转移D.风险对冲【正确答案】B【答案解析】本题考查风险规避。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。31.商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是（）。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【正确答案】D【答案解析】本题考查风险补偿。商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。32.信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质性的正相关性，体现了信用风险缓释的（）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【正确答案】D【答案解析】本题考查信用风险缓释的原则。独立性原则：信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质性的正相关性。33.（）是