个人客户信用评级模型

项目分值项目分值项目分值项目分值项目分值家庭自然情况10基本情况30一、基本情况28一、业主基本情况25一、基本情况25年龄2年龄4年龄3年龄3年龄3婚姻状况2婚姻状况4婚姻状况3婚姻状况3婚姻状况3健康状况2健康状况4健康状况3健康状况3健康状况3扶养人口2供养人口4供养人口3供养人口3供养人口3学历1文化程度4文化程度3文化程度3文化程度3本地居住时间1个人品行10个人品行10个人品行10个人品行10居住稳定性1参加保险2三、经营情况20二、经营情况20二、职业情况20经营能力5经营信誉5职称或职务8产品质量5从业经验3职业8项目潜质5经营的厂房、土地、店铺是否自有3现单位工作年限4行业风险5经营证照是否齐全3市场经营风险3同业竟争力和发展前景3历史信用状况20信用状况20三、信用记录15三、信用记录15三、信用记录15信用记录20已建立信贷关系个人银行信用记录10个人银行信用记录10个人银行信用记录10新建立信贷关系其他信用记录5税、费缴纳情况3其他信用记录5其他信用记录2家庭收入情况四、偿债能力30四、偿债能力30四、偿债能力30年度人均纯收入30生产经营能力或工作稳定情况10家庭年人均收入15家庭年人均收入15家庭年人均收入15资产与负债家庭人均年收入情况20家庭财产15家庭财产15家庭财产15存量资产15家庭资产情况10资产负债率10家庭资产负债率10其他五、合作关系7五、合作关系10五、合作关系10参加保险3入股情况2入股情况2入股情况2村委会评价6综合贡献度5综合贡献度5综合贡献度5信贷员评价6合作历史3合作历史3减分项个人客户信用评级模型省联社农户评级模型([2007]398号)省联社自然人评级模型([2006]655号)拟定个体经营户模型拟定其他自然人模型拟定农户模型其他因素(家庭成员违法违纪最高扣15分，欠税费、承包费、管理费、水电费等最高扣15分)100100100100100附表：姓名家庭住址证件名称证件号码项目指标细分分值得分23岁以下123岁（含）至30岁230岁（含）至50岁350岁（含）以上1良好3一般2差0已婚3未婚2离婚/丧偶有子女1离婚/丧偶无子女0供养1人或未供养3供养2-3人2供养4人（含）以上1本科（含）以上3中专、高中、大专2其他1优秀10良好8中等6一般4较差0有严重违法、违规经营行为或吸毒、赌博等不良行为-100长期在家1长期外出0参加了社保和医保2参加了社保和医保中的一项1未参加社保和医保0经验丰富，技术水平高，能力强5经验较丰富，技术水平较高，能力较强4经验、技术水平和能力均一般3经验欠缺，技术水平和能力较低2优秀5良好4合格3不合格0优秀5良好4一般3健康状况婚姻状况农户信用等级评分表评定等级评定日期指标年龄供养人口文化程度个人品行经营能力产品质量项目潜质居住稳定性参加保险一、基本情况二、经营情况较差2无风险5低度风险4一般风险3中度风险2高度风险0经常贷款，能积极主动按期偿本付息，无违约记录10偶有贷款，能按期还本付息9第一次贷款，尚未到期，能按期付息8无贷款但与信用社有业务往来，支持信用社工作7经常贷款，偶有逾期，经催收在3个月内还清本息6偶有贷款，逾期后，经催收在3个月内还清本息5原有不良贷款，经催收超过3个月后还清本息-5现有正常类贷款，利息逾期未付已超过1个月-5现有次级、可疑或损失类贷款-50良好5一般3较差0很差-50高收入15高于平均收入12平均收入9低于平均收入6贫困收入3低于贫困收入0富足家庭15富裕家庭12殷实家庭10一般家庭8较差家庭6贫困家庭3有入股2未入股0高5较高4一般3较低2很低0100家庭年人均收入家庭财产项目潜质股金状况综合贡献度三、信用状况个人银行信用记录其他信用记录四、偿债能力合计行业风险二、经营情况五、合作关系备注农户信用等级评分表遵守国家法律法规，没有违法乱纪行为；为人诚实，信守合同，没有欺诈蒙骗行为；据实反映，信息透明，没有谎报瞒报情况；团结和睦，热心公益，邻里关系良好；孝顺父母，兄弟友善，有良好的家庭伦理。以上全部符合为优秀，少一项降低一个档次。获得有关产品质量认证或按照国际标准生产的产品为优秀；按照国家标准生产或绿色产品标准生产的产品为良好；不存在质量问题的产品为合格；存在质量问题的产品为不合格是否符合国家农业产业政策；是否属于本地特色产业；是否具有良好的市场前景；是否能增加产品的附加价值；是否对生态环境造成危害。以上全部符合的为优秀；缺少第二和第四项中其中一项的为良好；缺少第二和第四两项的为一般；缺少一、三、五中任何一项的为较差。与各县（市）的平均收入水平和贫困收入标准对比。以各县（市）实际情况，合理确定辖区内农户家庭财产档次。是否符合国家农业产业政策；是否属于本地特色产业；是否具有良好的市场前景；是否能增加产品的附加价值；是否对生态环境造成危害。以上全部符合的为优秀；缺少第二和第四项中其中一项的为良好；缺少第二和第四两项的为一般；缺少一、三、五中任何一项的为较差。以客户在我社办理存款、贷款、支付结算、代收代付等业务量情况，合理确定档次经常贷款,指连续贷款三次（含）以上或间断性贷款四次（含）以上综合反映除了个人银行信用情况以外的个人信用记录情况，包括各项税费的缴纳情况、各种款项的支付情况和其他负债的归还情况等。行业风险主要包括：自然风险、政策风险、市场风险、意外风险、经营风险和干预风险等。附表：姓名家庭住址证件名称证件号码项目指标细分分值得分23岁以下123岁（含）至30岁230岁（含）至50岁350岁（含）以上1良好3一般2差0已婚3未婚2离婚/丧偶有子女1离婚/丧偶无子女0供养1人或未供养3供养2-3人2供养4人（含）以上1本科（含）以上3中专、高中、大专2其他1优秀10良好8中等6一般4较差0有严重违法、违规经营行为或吸毒、赌博等不良行为-100很好5较好4一般3较差-50从事本行业5年（含）以上3从事本行业3年（含）到5年2从事本行业3年以下1自有3合同剩余租赁期1年（含）以上2合同剩余租赁期1年以内1是3否0很低3较低2一般1较高0很好3较好2个体经营户信用等级评分表评定等级评定日期指标一、基本情况年龄健康状况婚姻状况二、经营情况供养人口文化程度个人品行经营信誉从业经验经营的厂房、土地、店铺是否自有经营证照是否齐全市场经营风险市场竞争力和发展前景一般1较差0经常贷款，能积极主动按期偿本付息，无违约记录10偶有贷款，能按期还本付息9第一次贷款，尚未到期，能按期付息8无贷款但与信用社有业务往来，支持信用社工作7经常贷款，偶有逾期，经催收在3个月内还清本息6偶有贷款，逾期后，经催收在3个月内还清本息5原有不良贷款，经催收超过3个月后还清本息-5现有正常类贷款，利息逾期未付已超过1个月-5现有次级、可疑或损失类贷款-50正常缴纳3偶尔逾期缴纳2经常逾期缴纳0长期拖欠未缴纳-50良好2一般1较差0很差-50高收入15高于平均收入12平均收入9低于平均收入6贫困收入3低于贫困收入0富足家庭15富裕家庭12殷实家庭10一般家庭8较差家庭6贫困家庭3有入股2未入股0高5较高4一般3较低2很低0与我行发生信贷关系5年（含）以上3与我行发生信贷关系3年（含）-5年2与我行发生信贷关系3年以内1二、经营情况三、信用状况个人银行信用记录其他信用记录四、偿债能力家庭年人均收入家庭财产五、合作关系股金状况综合贡献度合作历史市场竞争力和发展前景税、费缴纳情况100合计备注个体经营户信用等级评分表遵守国家法律法规，没有违法乱纪行为；为人诚实，信守合同，没有欺诈蒙骗行为；据实反映，信息透明，没有谎报瞒报情况；团结和睦，热心公益，邻里关系良好；孝顺父母，兄弟友善，有良好的家庭伦理。以上全部符合为优秀，少一项降低一个档次。经营证照主要包括：营业执照、行业许可、卫生、消防、环保等。以是否符合国家产业政策、是否有经营特色、市场占有率、是否有稳定的客户群体、项目发展前景等方面情况，合理确定档次经常贷款,指连续贷款三次（含）以上或间断性贷款四次（含）以上。综合反映除了个人银行信用情况和税费缴纳情况以外的个人信用情况，包括各种款项的支付情况和其他负债的归还情况等。偶尔逾期缴纳是指报告期内未超过3次逾期缴纳；经常逾期缴纳是指报告期内超过3次逾期缴纳；长期拖欠未缴纳是指逾期超过3个月未缴纳。与各县（市）的平均收入水平和贫困收入标准对比。以各县（市）实际情况，合理确定辖区内个体经营户家庭财产档次。以客户在我社办理存款、贷款、支付结算、代收代付等业务量情况，合理确定档次以是否符合国家产业政策、是否有经营特色、市场占有率、是否有稳定的客户群体、项目发展前景等方面情况，合理确定档次附表：姓名家庭住址证件名称证件号码项目指标细分分值23岁以下123岁（含）至30岁230岁（含）至50岁350岁（含）以上1良好3一般2差0已婚3未婚2离婚/丧偶有子女1离婚/丧偶无子女0供养1人或未供养3供养2-3人2供养4人（含）以上1本科（含）以上3中专、高中、大专2其他1优秀10良好8中等6一般4较差0有严重违法、违规经营行为或吸毒、赌博等不良行为-100高级职称、在职副处级（含）以上、上市公司或大型企业在职高级管理人员8中级职称、在职副科级（含）以上、上市公司或大型优质企业在职中高级管理人员7其他企业中高级管理人员和行政事业单位工作人员6初级职称（助师级）4初级职称（员级）2无职称0国家机关、团体、事业单位8金融、烟草、邮电通信、电力、民航、水电气供应8上市企业、大型优质企业7个体、三资、民营企业及其他企业5评定日期健康状况其他自然人信用等级评分表指标文化程度评定等级婚姻状况供养人口职称或职务职业类别年龄一、基本情况二、职业情况个人品行其他3无职业0五年以上4一至五年(含）3一年（含）以内1经常贷款，能积极主动按期偿本付息，无违约记录10偶有贷款，能按期还本付息9第一次贷款，尚未到期，能按期付息8无贷款但与信用社有业务往来，支持信用社工作7经常贷款，偶有逾期，经催收在3个月内还清本息6偶有贷款，逾期后，经催收在3个月内还清本息5原有不良贷款，经催收超过3个月后还清本息0现有正常类贷款，利息逾期未付已超过1个月-5现有次级、可疑或损失类贷款-50良好5一般3较差0很差-50高收入15高于平均收入12平均收入9低于平均收入6贫困收入3低于贫困收入0富足家庭15富裕家庭12殷实家庭10一般家庭8较差家庭6贫困家庭3有入股2未入股0高5较高4一般3较低2很低0与我行发生信贷关系5年（含）以上3与我行发生信贷关系3年（含）-5年2个人银行信用记录本单位工作年限家庭年人均收入家庭财产其他信用记录三、信用状况四、偿债能力合作历史五、合作关系综合贡献度股金状况职业类别二、职业情况与我行发生信贷关系3年以内1100合计合作历史五、合作关系得分备注评定日期其他自然人信用等级评分表评定等级遵守国家法律法规，没有违法乱纪行为；为人诚实，信守合同，没有欺诈蒙骗行为；据实反映，信息透明，没有谎报瞒报情况；团结和睦，热心公益，邻里关系良好；孝顺父母，兄弟友善，有良好的家庭伦理。以上全部符合为优秀，少一项降低一个档次。综合反映除了个人银行信用情况以外的个人信用记录情况，包括各项税费的缴纳情况、各种款项的支付情况和其他负债的归还情况等。经常贷款,指连续贷款三次（含）以上或间断性贷款四次（含）以上。以客户在我社办理存款、贷款、支付结算、代收代付等业务量情况，合理确定档次与各县（市）的平均收入水平和贫困收入标准对比。以各县（市）实际情况，合理确定辖区内其他自然人家庭财产档次。内容标准值家庭自然情况初中（含）以下0.5（10分）高中或中专（含）以上1离婚/丧偶无子女0离婚/丧偶有子女1未婚1.5已婚218-30130-45246-60161以上0.5家庭中成员均健康2家庭中成员健康状况较差1家庭中成员存在重大疾病05年（含）以下0.56年（含）以上12人以下23-4人15人以上0.5家庭收入情况（30分）资产20000元以下5与负债20000（含）-3000010（25分）30000（含）以上1540%