2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题及答案(三)

会计人的网上家园2017年银行初级职业资格考试《个人贷款》模拟试题及答案（三）单项选择题1.个人贷款中，借贷合同关系的一方主体为银行，另一方主体为（）。A.公司B.法人C.社会团体D.自然人【正确答案】D【答案解析】本题考查个人贷款的概念。个人贷款中，借贷合同关系的一方主体为银行，另一方主体为自然人。参见教材P1。2.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，住房抵押贷款的一套房风险权重为（）。A.45%B.60%C.75%D.100%【正确答案】A【答案解析】本题考查个人贷款的特征。《商业银行资本管理办法（试行）》规定：住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。参见教材P3。3.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括（）。A.公司信贷业务的蓬勃发展B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.国内住房制度改革【正确答案】A【答案解析】本题考查个人贷款的发展历程。各阶段的诱因分别是国内住房制度改革、国内消费需求的增长、商业银行股份制改革。参见教材P3-4。4.商业助学贷款属于（）。A.个人经营性贷款会计人的网上家园B.个人信用贷款C.个人商用房贷款D.个人消费类贷款【正确答案】D【答案解析】本题考查个人消费类贷款的相关内容。商业助学贷款属于个人教育贷款，个人教育贷款又属于个人消费类贷款，所以本题选D。参见教材P6。5.（）也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.个人商用房贷款【正确答案】A【答案解析】本题考查个人消费类贷款。自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。参见教材P5。6.中国建设银行的个人助业贷款属于（）。A.个人商用房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.下岗失业小额担保贷款【正确答案】C【答案解析】本题考查个人经营贷款。中国建设银行的个人助业贷款属于个人经营贷款。参见教材P8。7.（）是指自然人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。。A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人信用贷款D.个人保证贷款【正确答案】B会计人的网上家园【答案解析】本题考查个人质押贷款。个人质押贷款是指自然人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。参见教材P9。8.合格的个人贷款申请人是（）。A.法人B.具有完全民事行为能力的自然人C.18周岁以上的公民D.16周岁以上的公民【正确答案】B【答案解析】本题考查贷款对象。个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人是具有完全民事行为能力的自然人。参见教材P11。9.（）的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。A.固定利率B.浮动利率C.基准利率D.市场利率【正确答案】C【答案解析】本题考查贷款利率。基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。参见教材P12。10.到期一次还本付息法一般适用于期限在（）年以内的个人贷款。A.1B.2C.5D.10【正确答案】A【答案解析】本题考查到期一次还本付息法。到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的个人贷款。参见教材P13。11.小王大学刚毕业，经济尚未稳定，如果他初次贷款购房，应采用的还款方式是（）。A.等比累进还款法B.等额本金还款法C.等额本息还款法D.到期一次还本付息法会计人的网上家园【正确答案】C【答案解析】本题考查等额本息还款法。对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说采用等额本息还款法更为合适。参见教材P14。12.按月还息、到期一次性还本还款法一般适用于期限在（）年以内的个人贷款。A.1B.2C.5D.10【正确答案】A【答案解析】本题考查还款方式。按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。参见教材P15。13.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的（）。A.20%B.30%C.50%D.70%【正确答案】D【答案解析】本题考查个人可循环授信额度。授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%。参见教材P11。14.截至目前，商业银行互联网个人贷款本质上仍人是个人贷款，主要受（）《个人贷款管理暂行办法》的指导与监管。A.证监会B.银监会C.监事会D.董事会【正确答案】B【答案解析】本题考查互联网个人贷款行业监管。截至目前，商业银行互联网个人贷款本质上仍人是个人贷款，主要受银监会《个人贷款管理暂行办法》的指导与监管。参见教材P31。15.用信用卡透支取现需要支付每日（）的利息。会计人的网上家园A.千分之一B.万分之三C.万分之五D.万分之六【正确答案】C【答案解析】本题考查信用卡的免息和罚息。透支取现需要支付每日万分之五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。16.银行市场环境分析的基本方法是（）。A.波士顿矩阵B.麦肯锡矩阵C.SWOT法D.波特五力模型【正确答案】C【答案解析】本题考查银行市场环境分析的基本方法——SWOT法。参见教材P37。17.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。A.依据消费者依赖心理细分市场B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者收入细分信贷市场D.依据消费者的职业细分市场【正确答案】A【答案解析】本题考查市场细分的可衡量性原则。可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指标或方法度量的，各考核指标可以量化。文化、收入和职业均能用客观的标准度量。唯有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客观的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为依据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。参见教材P38。18.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中采用补缺式定位的银行具有的特征是（）。A.分支机构不多B.在市场上占有极大的份额C.提供的信贷产品较少D.刚刚进入市场会计人的网上家园【正确答案】C【答案解析】本题考查市场定位的选择。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。选项AD适宜采用追随式定位，选项B适宜采用主导式定位。参见教材P44。19.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，这体现了银行市场定位的（）原则。A.发挥优势B.围绕目标C.可以获利D.突出特色【正确答案】D【答案解析】本题考查银行市场定位的原则。中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，这体现了银行市场定位的突出特色原则。参见教材P42。20.目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作的方式。A.房地产经纪公司B.房地产开发商C.公积金管理中心D.保险经纪公司【正确答案】B【答案解析】本题考查个人住房贷款合作单位定位。目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。参见教材P45。21.对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于（）。A.网上银行营销B.网点机构营销C.合作机构营销D.上门拜访营销【正确答案】C会计人的网上家园【答案解析】本题考查一手个人住房贷款合作机构营销。对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于合作机构营销。参见教材P48。22.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，全方位网点机构营销渠道（）。A.有自己的细分市场B.专门从事零售业务C.为高端客户提供一定范围内的金融定制服务D.为公司和个人提供各种产品和全面的服务【正确答案】D【答案解析】本题考查网点机构营销渠道分类。全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。参见教材P50。23.中国银行业营销人员，按级别分为（）。A.职业经理、非职业经理B.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理C.市场开拓经理、市场维护经理、风险经理D.高级经理、中级经理、初级经理【正确答案】D【答案解析】本题考查银行营销人员分类。中国银行业营销人员，按级别分为高级经理、中级经理、初级经理。参见教材P54。24.在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用（）营销组织。A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型【正确答案】D【答案解析】本题考查银行营销的区域型组织模式。在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。参见教材P56。25.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采用（）特别奏效。A.专业化策略B.产品差异策略会计人的网上家园C.情感营销策略D.成本领先战略【正确答案】D【答案解析】本题考查银行营销的低成本策略（即成本领先战略）。在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效。参见教材P61。26.个人贷款原则上应当采用（）支付的方式向借款人交易对象支付。A.贷款人自主B.贷款人受托C.借款人自主D.借款人受托【正确答案】B【答案解析】本题考查贷款支付。个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。参见教材P74。27.如果法人保证人在（）年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。A.2B.3C.4D.5【正确答案】B【答案解析】本题考查审核担保材料的内容。保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，不得作为保证人。参见教材P67。28.发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查；对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过（）。A.一个月B.二个月C.三个月D.六个月【正确答案】A会计人的网上家园【答案解析】本题考查贷后检查的内容。发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查；对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。参见教材P76。29.准备金占不良贷款余额的比例是（）。A.贷款迁徙率指标B.不良资产率指标C.风险运营效率指标D.不良贷款拨备覆盖率【正确答案】D【答案解析】本题考查不良贷款拨备覆盖率。不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。参见教材P96。30.商业银行的个贷行为评分通常每（）计算一次。A.月B.季度C.半年D.年【正确答案】A【答案解析】本题考查行为评分。目前商业银行的个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动计算，获取评分所需信息，每月动态更新客户还款行为，进行及时的风险评判。参见教材P90。31.国际银行业广泛采用的贷款定价方法是（）。A.成本加成定价法B.需求导向定价法C.基准利率加点定价模型D.客户盈利分析模型【正确答案】C【答案解析】本题考查个人贷款定价模型。基准利率加点定价模型又称价格领导模型定价法，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。参见教材P100。32.现金及其等价物、票据、保本型理财产品应该选择的估值方法是（）。A.账面价值法B.现金价值法C.收益现值法D.市场比较法会计人的网上家园【正确答案】A【答案解析】本题考查常见抵质押品评估方法。现金及其等价物、票据、保本型理财产品优先选择的估值方法是账面价值法。参见教材P105。33.用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约的概率的模型是（）。A.违约概率模型B.损失程度模型C.催收响应模型D.额度把控模型【正确答案】A【答案解析】本题考查催收评分的种类。违约概率模型用于早期逾期的