授信发起流程及所需维护的系统

授信发起流程及所需维护的系统风险管理部2012年2月25日一、本次培训的目的•由于目前我行授信业务发起、审批和发放等各环节上报各类系统较多。•新进客户经理较多，从事公司业务客户经理年限较短，跑冒滴漏现象时有发生。•为了进一步提高各系统上报的及时性，防止漏报现象的发生，现将授信业务发起、审批和发放等环节需上报的系统进行了梳理。公司授信业务流程第一阶段贷前调查第二阶段贷时审查第四阶段贷后检查第三阶段发放审核二、授信申请阶段需维护的系统•（一）发起信用评级•（二）如是新客户需授信客户准入•（三）如是集团客户成员，需进行集团客户识别、申请集团客户限额•（四）通过NOTES信箱向风险管理部发送项目预审二、授信申请阶段需维护的系统•（一）发起信用评级上报系统及材料通过CCMS系统中“客户管理”模块中“评级发起”发起信用评级报送部门风险管理部最终审批部门省分行、总行二、授信申请阶段需维护的系统•（一）发起信用评级相关文件•1、皖中银发（2010）1021号《关于发送《中国银行安徽省分行公司客户信用评级实施细则（2010年版）》的通知》•2、皖中银发（2010）638号《转发总行《关于发送中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级动态评级更新指引(2010年版)和中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级推翻指引(2010年版)的通知》》•3、皖中银发（2011）753号《关于在全辖开展对仅叙做低风险授信业务客户评级工作的通知》二、授信申请阶段需维护的系统•（二）新客户发起授信准入•实施客户准入管理的业务范围包括：各类贷款、可用于贷款业务的授信额度、贸易融资、开立银行承兑汇票等，低风险授信业务除外。•新客户定义：指与我行新建立第七条规定内的授信业务关系的客户，或第七条界定的授信业务已结清超过一年、重新提出授信申请的客户。二、授信申请阶段需维护的系统报送部门公司业务部最终审批部门市分行、省分行、总行备注行发文（二）新客户发起授信准入行业分类客户最低准入标准积极增长类B-级选择性增长类B-级维持份额类BB-级压缩类原则上不接受新客户准入二、授信申请阶段需维护的系统二、授信申请阶段需维护的系统•（二）相关文件•1、中银险[2004]125号《关于发送《中国银行授信客户准入与退出管理办法》的通知》•2、中银发〔2010〕1184号《关于发送《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引（2011年版）》的通知》•3、信贷投向指引中所列各类行业客户准入标准为最低标准，如具体行业信贷政策中已明确客户准入标准，适用二者中评级高者。二、授信申请阶段需维护的系统•（三）集团客户管理•提前判断是否是集团客户，如是及时与集团客户牵头行做好沟通，确保信用评级批复之后，即可发起限额申请上报系统及材料集团客户申请表报送部门公司业务部或风险管理部最终审批部门集团客户牵头行二、授信申请阶段需维护的系统•如是安徽省二级分行为牵头行的集团客户，符合以下条件的报牵头行所在地的市分行风险管理部集团整体及成员是否超限额模型测算值集团整体授信限额申请金额集团整体及集团成员授信限额均未超过限额模型测算值30亿元（含）以内集团整体授信限额未超过限额模型测算值，且任何一个集团成员授信限额均未超过限额模型测算值的150%集团整体授信限额超过限额模型测算值10亿元（含）以内集团整体授信限额未超过限额模型测算值，但有一个或一个以上集团成员授信限额超过模型测算值的150%二、授信申请阶段需维护的系统•总行列入重点监控、重点关注名单的集团客户以及不符合上述条件的集团客户，仍按现行审核流程执行。•二级分行公司业务部将限额申请材料纸质件和电子版报送本行风险管理部，同时将申请材料电子版发送省分行风险管理部。二、授信申请阶段需维护的系统•相关文件•1、皖中银险〔2009〕50号关于发送《中国银行安徽省分行集团客户授信管理实施细则（2009年版）》的通知•2、皖中银发〔2011〕30号关于发送《中国银行安徽省分行二级分行集团客户授信限额审核操作规定》的通知二、授信申请阶段需维护的系统上报系统及材料通过NOTES信箱发送项目预审，中国银行安徽省分行授信项目衔接预审表（2011年版）报送部门风险管理部最终审批部门省分行（四）发送项目预审三、授信审批阶段需维护的系统•（五）在CCMS系统“授信审批”模块中发起授信•（六）同时在CCMS系统中“授信审批”模块中发起债项评级预评级•（七）在利率审批系统中发起“授信总量申请”•（八）在CCMS系统中“债项评级”模块中正式发起债项评级•（九）通过NOTES系统“核批系统”发起核批三、授信审批阶段需维护的系统•（五）在CCMS系统“授信审批”模块中发起授信•皖中银险〔2011〕23号《关于CCMS授信审批模块影像功能投产后授信项目材料报送要求的通知》•新资本协议贷款RAROC测算、信用风险缓释效果测算上报系统及材料在CCMS系统“授信审批”模块中发起授信，系统与纸质材料同时报送报送部门公司业务部、风险管理部最终审批部门省分行、总行三、授信审批阶段需维护的系统•（六）同时发起债项评级预评级•需在正式提交授信审批前发起债项评级预评级。在“授信方案”中有“LGD”违约概率数值，如无则未发起债项评级。需由公司业务部主任复核，上报债项评级需写明意见，如有保证、抵押等金额拆分的需注明。上报系统及材料同时在CCMS系统中“授信审批”模块中发起债项评级预评级报送部门公司业务部最终审批部门省分行、总行需上报债项的授信品种范围短期流动资金贷款、中期流动资金贷款、开立银行承兑汇票额度、银团贷款和中长期固定资产贷款三、授信审批阶段需维护的系统•相关文件•皖中银发（2010）1002号《关于发送《中国银行股份有限公司安徽省分行公司客户债项评级实施细则（试行）（2010年版）》的通知》三、授信审批阶段需维护的系统•（七）在利率审批系统中发起“授信总量申请”•皖中银发（2011）97号《中国银行安徽省分行公司业务条线利率审批实施细则（2011年版）》•超权限需要省分行公司业务部、财会管理部、风险管理部会签三、授信审批阶段需维护的系统•（八）在CCMS系统中“债项评级”模块中正式发起债项评级•关注授信流程，如到尽责调查人员，需点击“正式发起债项评级”，并告知市分行风险管理部相关人员三、授信审批阶段需维护的系统•（九）通过NOTES系统“核批系统”发起核批•1、核批范围：省分行审批权限内，纳入授信总量管理的授信品种，全部纳入公司类授信业务核批范围。其中不需要报总行核批的项目包括：（1）总行审批权限的授信；（2）委托贷款；（3）授信总量中全部为贸易融资和保函的授信；（4）低风险授信；（5）占用金融机构授信额度的授信。•2、特别提醒，总量延期、融资性担保公司和小额贷款公司、融资类保函和资金业务授信额度、小企业授信（淡马锡新模式除外），均需上报总行核批。•3、除总行审批项目和只有贸易融资授信的项目外均需在批复之日起10个工作日（省分行要求15个工作日）内发起授信核批。三、授信审批阶段需维护的系统•注：银行承兑汇票授信总量不属于贸易融资授信！三、授信审批阶段需维护的系统•相关文件•皖中银险邮（2011）136号《转发总行关于发送〈中国银行公司类客户授信业务核批范围（2011年版）〉的通知》•皖中银险邮（2011）175号《关于发送核批速查手册（2011年版）的通知》四、发放审核阶段需维护的系统•（十）在利率审批系统中发起“贷款申请”•（十一）发起合同预审•（十二）如是担保方式抵押、质押方式，需在CCMS系统中“押品估值”模块中发起押品评估•（十三）在CCMS系统中“发放审核”模块中发起发放审核•（十四）放款当日CCMS系统中“合同统计”模块中维护合同信息•（十五）放款后在CCMS系统中“分类准备金”模块中发起贷款分类，提交省行复核四、发放审核阶段需维护的系统•（十）在利率审批系统中发起“贷款申请”•在授信批复的利率下限的基础上，如拟定价水平超出总行公司金融总部利率授权，需在对客户做出实质性法律承诺报价（包括签订贷款合同、正式投标、出具实质性承诺函等）之前向总行公司金融总部提交超权限利率申请，并在总行公司金融总部批复的有效期内对客户做出实质性法律承诺报价。如超出有效期，需重新申请。四、发放审核阶段需维护的系统•（十一）发起合同预审•请注意发起材料的完备性四、发放审核阶段需维护的系统•（十二）如是担保方式抵押、质押方式，需在CCMS系统中“押品估值”模块中发起押品评估•需联机更新CCMS系统与BANCS系统•提前发起上报四、发放审核阶段需维护的系统•（十三）在CCMS系统中“发放审核”模块中发起发放审核•根据批复上报市分行风险管理部或省分行授信执行部四、发放审核阶段需维护的系统•（十四）实际放款前CCMS系统中“合同统计”模块中维护合同信息•需将“合同统计”模块产生的CCMS流水号关联到BANCS系统中•重点关注借款种类、贷款投向等重要信息是否关联成功四、发放审核阶段需维护的系统•（十五）放款后在CCMS系统中“分类准备金”模块中发起贷款分类，提交省行复核•首次放款客户按评级映射维护分类结果：AA、AAA正常一级，A正常二级，BBB级正常三级，B、BB正常四级，CCC级关注一级，CC级关注二级，C级关注三级，D级认定为次级、可疑或损失。•存量贷款客户根据总行、省分行分类认定结果在CCMS系统中发起分类•贸易融资客户根据贷款分类结果维护，如无贷款则根据信用评级结果映射维护五、贷后管理阶段需维护的系统•参见：皖中银司（2011）4号《中国银行股份有限公司公司业务贷后管理操作规程（2011年版）》，具体贷后管理流程，由公司部稍后培训谢谢！