项目尽职调查报告

客户经理调查时段其他考察人员客户来源渠道调查走访地点关键人员身份姓名手机实际控制人财务负责人公司员工上游客户下游客户其他人员其他情况补充说明本人2、《客户调查报告》中所提供的信息，已涵盖所有对评审产生重要影响的信息，没有遗漏任何重要的信息。3、《客户调查报告》中所提供的信息，皆为反映有关借款客户以及授信业务有关情况的最新信息。4、本人对该业务所作的判断是完全依据自己所采集的信息及立场做出的，系自身真实意思的表示，未受到任何利益引导及外部压力。承诺人：贷款调查承诺，在本次调查评估过程中，本人按照公司贷款调查指引的相关要求，本着专业、诚信的原则，对客户进行了现场调查与验证。本人对《客户调查报告》涉及的内容承诺如下：1、《客户调查报告》中所提供的信息，皆为反映有关借款客户以及授信业务有关情况的真实信息。现场访谈及侧面了解了解到的主要信息（简要说明）贷款调查说明配合程度2、《客户调查报告》中所提供的信息，已涵盖所有对评审产生重要影响的信息，没有遗漏任何重要的信息。3、《客户调查报告》中所提供的信息，皆为反映有关借款客户以及授信业务有关情况的最新信息。4、本人对该业务所作的判断是完全依据自己所采集的信息及立场做出的，系自身真实意思的表示，未受到任何利益引导及外部压力。贷款调查承诺，在本次调查评估过程中，本人按照公司贷款调查指引的相关要求，本着专业、诚信的原则，对客户进行了现场调查与验证。本人对《客户调查报告》涉及的内容承诺如下：1、《客户调查报告》中所提供的信息，皆为反映有关借款客户以及授信业务有关情况的真实信息。现场访谈及侧面了解了解到的主要信息（简要说明）贷款调查说明序列材料内容是否采集提交形式1贷款申请书2企业营业执照（三证合一）3企业法人代表、实际控制人（如法人与实际控制人不一致情况下）及配偶身份证照片4征信授权书（法人代表、实际控制人及配偶、主要股东及借款企业）5最近半年回款和资金进出账户银行流水（个人和企业）6当年度经营明细数据，包括：车辆信息表、运单表、车辆调度或发车单表7车辆定位管理数据，包括：运输里程、运输轨迹、车辆行驶状态（超速、油耗等）8客户经理现场照片序列材料内容是否采集提交形式1企业章程2企业道路运输许可证等从业必要证照3当地如非实行三证合一，则其余几项证照4企业基本情况介绍5企业最近一年及最近两个月财务报表6企业最近一期的科目余额表（二级明细）7企业最近一年及最近两个月增值税纳税申报表及完税凭证8企业与主要货主方的合作协议（最大的几户）9企业和实际控制人固定资产证明（土地房产等、如有）100万（含）以下贷款项目资料清单(初审)100万（含）以下贷款项目资料清单(复审)备注备注100万（含）以下贷款项目资料清单(初审)100万（含）以下贷款项目资料清单(复审)建议一次性全部收取，以提高审批效率，如确有难度，可分成初审和终审两次提交，以上资料为必备资料，客户经理在调查中如需收集其他资料来对客户身份信息、经营信息做佐证的，可自行向客户收集序列材料内容是否采集1贷款申请表2企业营业执照（三证合一）3企业法人代表、实际控制人（如法人与实际控制人不一致情况下）及配偶身份证照片4征信授权书（法人代表、实际控制人及配偶、主要股东及借款企业）5最近半年回款和资金进出账户银行流水（个人和企业）6近两年年度审计报告（如无，则收集近两年年报）7最近三个月月度财务报表8最近一期财务报表主要科目余额明细（二级明细）9增值税开票系统当年开票明细（开票系统现场导出）10当年度经营明细数据，包括：车辆信息表、运单表、车辆调度或发车单表11车辆定位管理数据，包括：运输里程、运输轨迹、车辆行驶状态（超速、油耗等）12关联企业清单13客户经理现场照片序列材料内容是否采集1公司章程2企业道路运输许可证等从业必要证照3当地如非实行三证合一，则其余几项证照4企业基本情况介绍5企业与主要货主方的合作协议（最大的几户）6近两年年度年末增值税纳税申报表（年终汇总表），近三个月纳税申报表及完税凭证7近一年年末所得税纳税申报表（年终汇总表）及完税凭证8企业和实际控制人固定资产证明（土地房产等、如有）9在建工程的工程合同（如有）10自然人担保人及配偶个人信息及相关证明（身份证正反面照片、结婚证照片）11担保人相关资产证明（名下房产的房产证照片，如有）12担保人为公司的，公司全套资料（基本证照、法人身份证、公司章程）、报表（最新两期月报及100万以上贷款项目资料清单(初审)100万以上贷款项目资料清单（复审）提交形式备注提交形式备注100万以上贷款项目资料清单(初审)100万以上贷款项目资料清单（复审）建议一次性全部收取，以提高审批效率，如确有难度，可分成初审和终审两次提交，以上资料为必备资料，客户经理在调查中如需收集其他资料来对客户身份信息、经营信息做佐证的，可自行向客户收集客户名称所在省/直辖市注册资本企业地址法定代表人股东姓名股东姓名股东姓名股东姓名客户主营业务企业市场地位当前主业细分子行业未来发展思路合作年限股权结构（前四大）关联企业实际控制人经营履历主要合作客户（最大的几家）实际控制人近三年大额对外投资实际控制人访谈时披露的负债融资机构贷款金额贷款期限具体战法思路时间投资金额投资去向如：2005年-2010年2007年至今成立XX公司，从事XX行业二、实际控制人访谈记录时间主要事件（参加工作以来企业成立、实体变更、股本/股东变化、业务转型等信息）如：2005年-2010年成立XX公司，从事XX行业出资比例出资比例企业名称关联类型持股比例实际控制人出资比例出资比例客户基本信息一、基本信息公司成立年份所在地级市实际经营时间实际控制人口述收入毛利润率%企业征信实际控制人征信短期借款（1年及以内）长期借款（1年以上）长期应付款其他应付款（最大的三笔）实际控制人访谈时披露的负债报表收入ERP数据报表披露的负债（查看科目余额表）当前金额融资机构当前金额融资机构当前金额融资机构当前金额融资机构#NUM!#NUM!二、负债核实#NUM!#NUM!#NUM!所属年月（年月）当期ERP数据一、收入核实所属年月（年月）当月收入全年累计收入客户经营信息自有房产套数房产价值自有车辆数车辆价值自有土地厂房被执行人执行金额执行时间调查结论其他应付款（最大的三笔）请从金额、执行时间等角度介绍查询信息；（填列10000元以上被执行）报表披露的负债（查看科目余额表）固定资产全国法院被执行人信息查询（至少包括借款公司、关联公司、主要股东、保证人等密切关联方）重大事项客户风险点近期是否有重大股权结构变动近期管理层是否有重大人事异动综合结论法人代表是否有涉毒、涉赌（侧面打听）实际控制人品是否良好（拖欠工资、恶意违约等/侧面打听）三、资产核实其他重要信息执行原因当前主业从业年限账期时间（天/月）贷款期限月还金额投资去向资金来源成立XX公司，从事XX行业二、实际控制人访谈记录主要事件（参加工作以来企业成立、实体变更、股本/股东变化、业务转型等信息）成立XX公司，从事XX行业持股比例是否实际经营客户基本信息一、基本信息净利润率%若有其他情况，请说明若有其他情况，请说明若有其他情况，请说明若有其他情况，请说明二、负债核实当期ERP数据备注一、收入核实全年累计收入备注客户经营信息土地厂房价值其他资产其他资产价值说明：综合结论三、资产核实其他重要信息执行原因备注序列类别主要项目判断1基本法律资质文件是否齐备2是否有一个完整会计年度经营数据3是否有两个完整年度经营历史4最近年度或当年累计主营业务收入大于500万5是否有逾期金额超500元以上的当前逾期情况6经营性贷款曾出现较为严重逾期情况（逾期金额大于500元且连续逾期次数大于等于“2”）7信用卡最近一年内有出现最高逾期次数“4”或最近半年内出现一个“3”或两个“2”或最近三个月内出现“2”，上述金额须在500元以上8信用卡最近一年内累计出现逾期次数/应还款总数≥1/3的，上述金额须在500元以上的9一年以内贷款申请通过的次数/申请的次数≤1/310第三方征信是否触发黑名单/欺诈规则11企业信用信息公示系统是否有股权质押信息12风险信息网是否有被执行记录13法院执行网/失信被执行人查询是否有大额被执行记录14中登网是否有登记记录15银行流水中是否有“小贷”、“租赁”、“金融”、“融资”、“典当”、“法院”、“公安”、“投资”等（包括但不限于）特殊交易高风险审核基本准入征信记录第三方查询银行流水分析16银行流水中是否有大额异常交易往来（额度较大较整，往来交易频繁，针对同一主体）17近期是否有重大股权结构变动18近期管理层是否有重大人事异动重大事项银行流水分析备注说明待确认高风险审核所属区间（年月）当月收入（万）1900年1月01900年1月01900年1月01900年1月01900年1月0所属区间（年月）0#NUM!#NUM!#NUM!#NUM!#NUM!近六个月合计按照月度平均法预估全年所属区间（年月）当月贷方发生额加总（万）-公司#NUM!#NUM!#NUM!#NUM!#NUM!近六个月贷方合计0按照月度平均法预估全年#DIV/0!所属区间（年月）当年纳税收入#NUM!#NUM!报表真实性核实报表收入ERP数据核实对账单核实增值税纳税核实000000资产负债表主要科目余额与同期科目余额表数值是否一致资产负债表银行存款科目余额是否与同期银行对账单余额一致当期ERP数据00授信审查报告一、收入核实资产负债表年初数与上年年末数是否一致资产负债表未分配利润年末数减年初数是否等于利润表净利润本期利润表本年累计数减去当月数，是否等于上期利润表本年累计数所属区间（年月）认定结果2015年全年收入2016年截至XX月收入借款名称小计借款名称小计借款名称小计借款名称小计借款名称借款企业公司征信披露负债信息关联企业公司征信披露负债信息实际控制人个人征信披露负债其他重要关联人个人征信披露负债中登网披露的融资租赁/应收款质押/保理信息收入交叉验证结果公司征信披露负债信息个人征信披露债信息其他渠道披露负债信息收入结构、发展趋势分析及评价二、负债核实小计借款名称小计借款名称小计借款名称小计0联系人名称联系人电话公司流水中发现的未在上述渠道披露的负债信息个人流水中发现的未在上述渠道披露的负债信息其他渠道获取的负债信息（如垫付宝等）其他渠道披露负债信息三、电核记录电核内容大额资产增加/投资是否有匹配的资金来源认定的个人和企业刚性负债总额负债规模及未来负债空间分析评价项目2015年全年累计净利润当年累计折旧增加值当年无形资产摊销增加值财务费用其他项目经营性毛现金流0项目2016年1年期以内短期流贷利息1年期以上长期贷款利息1年期以上长期贷款本金融资租赁租金保理等融资利息其他项目刚性支出总和0风险点刚性支出核算风险评价刚性支出涵盖比审批结论审批结论现金流测算经营性毛现金流测算按照授信金额、期限、担保措施及其他要求等填写，其他要求可以是交易结构方面的，如首次提款不超过XX等，提供账户共管等等，不一定非要设置，视具体情况而定。风险点通过/否决理由风险评价授信方案（通过填写）当期累计收入（万）备注（用于修改）00000备注（用于修改）当月贷方发生额加总（万）-个人总和00000000#DIV/0!#DIV/0!当期纳税金额与完税凭证是否匹配000000资产负债表主要科目余额与同期科目余额表数值是否一致资产负债表银行存款科目余额是否与同期银行对账单余额一致当期ERP数据00授信审查报告一、收入核实资产负债表年初数与上年年末数是否一致资产负债表未分配利润年末数减年初数是否等于利润表净利润本期利润表本年累计数减去当月数，是否等于上期利润表本年累计数当前余额（万元）到期日如行数不够，可自行插入0当前余额（万元）到期日0当前余额（万元）到期日0当前余额（万元）到期日0当前余额（万元）期限认定依据说明二、负债核实0当前余额（万元）到期日0当前余额（万元）到期日0当前余额（万元）到期日0刚性负债收入比#DIV/0!电核关注点：1、实际控制人：主体资格确认、经营履历、企业管理思路、未来发展战略、经营模