商业银行尽职调查清单

要求提供日期实际提供日期银行方负责人提交人签收人11.1.说明贵行的总体目标、战略以及目前的和下一个五年计划21.2.讨论最具增长潜力的业务和产品线31.3.说明贵行的独特实力，并评价与其他银行相比，贵行的整体竞争地位41.4.评估贵行的整体优势、劣势、机会和挑战51.5.说明迄今为止的省内扩张进程和未来3至5年规划（对区域性商业银行，原则上没有业务区域扩展政策，收购方式除外，可以提供收购、兼并计划，而非业务扩张计划）62.1.2007年市场按WTO规则完全开放后受影响最大的产品或业务领域72.2.相对于外资银行和其他中外合资银行，贵行有何竞争优势和劣势？82.3.在市场按照WTO规则完全开放后，贵行如何提高其竞争力？目前已采取了哪些措施以及未来还有哪些计划？101.1.说明贵行目前的组织结构，列出所有委员会和部门111.2.说明各部门和地区的主要管理人员、其资历及在组织中的报告关系121.3.解释组织内的主要业务单位、其职能/责任和相互之间的关系131.4.请提供图表说明贵行最新的所有权结构，列出所有股东并指明持有贵行5%以上股份的股东及其控股股东（按照贵行章程的定义）141.5.提供贵行注册资本和股份的详细情况151.6.提供组织结构图，说明构成贵银行集团的各法人实体161.7.过去三年的主要组织结构变化171.8.提供下属非银行经营性实体，包括员工参股的实体的情况、经营性物业、酒店等182.1.销售网络概况，即各种渠道的销售额和盈利能力的分类分析192.2.提供能够说明贵行覆盖范围的地图或表格202.3.阐述过去三年进行的任何分行网络的扩张或合理化调整工作的情况序号备注1、概况与战略2、WTO的潜在影响和日益加剧的竞争概述基本情况1、组织/管理结构2、销售网络关于商业银行首次公开发行的尽职调查清单二零零七年事项说明尽职调查内容材料清单事项(除有明确日期要求外，其余需尽快提供)212.4.未来3至5年关于分行网络扩张/合理化调整的所有计划，及其相应的战略考虑因素222.5.评述分行的累计存款流量和资产生成能力232.6.分析成都分行的竞争力，及成都分行设立后对银行各项监管指标可能的影响242.7.如何评价分行的业绩？提供评估体系或评估标准252.8.说明现有分行网络管理的优势和劣势以及如何改善现有的分行网络管理状况262.9.销售网络中的激励政策、提成政策，是否存在编外营销人员团体等，如有请提供详细描述273.1.说明贵行目前采用的主要中台和后台办公室过程283.2.评论贵行目前的中台和后台办公室业务现状293.3.评论目前的系统是否能满足未来的要求和需求303.4.说明目前不同业务单位的成本分摊机制以及后台办公室业务成本的分摊依据313.5.业务外包的整体策略是什么323.6.目前有没有进行外包334.1.从2004至2007年截止目前的雇员人数344.2.贵行的招聘标准、战略和方法354.3.说明对新入职者和现有雇员的培训计划，包括预算364.4.请提供贵行采用的和/或正在考虑采用的所有激励计划的规则374.5.请提供雇员据之可享有退休和其它福利的所有养老金计划、法定基金和保险单（包括医疗保险和失业保险）的详细内容和副本384.6.请提供任何前雇员或现雇员提出的所有法律或仲裁程序的细节394.7.请提供所有目前或计划进行的贵行员工队伍重组的详细情况405.1.请提供编外人员、临时人员的情况，并评价其对银行业务安全的影响416.1.请提供贵行拥有的主要房产、土地一览表426.2.请提供所有所有权文件的副本，包括对上述指明其范围和位置的房产、土地的任何抵押和计划的副本437.1.说明贵行在过去三年中开发和推出的创新产品和服务以及市场反应，包括销售趋势和所获奖项等(与知识产权相关的其他问题请见法律合规部分)448.1.请简要介绍技术在贵行业务中发挥的作用458.2.提供对贵行的经营活动具有至关重要意义的主要IT系统的详细情况3、中台和后台办公室（这部分主要重点是前后台及操作人员之间的密级授权和执行情况、密码管理和设置情况，并评价其安全性）4、雇员5、编外人员、临时人员（如有）6、房产、土地7、创新和知识产权8、信息技术468.3.请提供贵行有关IT要求（包括贵行IT系统的升级）的决策过程以及有关贵行IT系统升级的时间方面的信息478.4.请提供对贵行的经营活动至关重要的所有技术和/或IT协议488.5.请提供过去两年的技术审计报告（如有）和后续的修正/行动报告498.6.请提供过去三年的IT资本性支出明细和未来两年计划开展的项目的详细情况。请提供主要职能类别的IT资本性支出明细508.7.请提供未完成的IT项目的详细情况519.1.请提供为贵行或其任何资产购买的保险（包括房产、员工忠诚度、债务、重大损失和业务中断保险、劳工灾害补偿/雇主责任保险、及高级职员和董事责任保险的保单）及所有索赔的详细情况521.1.请提供《信贷管理手册》（一本）531.2.请具体描述银行信贷管理程序，包括原始授信、审批、放款管理、监督与回收等过程541.3.请具体描述银行个人消费信贷管理程序，包括原始授信、审批、放款管理、监督与回收等过程551.4.请描述银行对贷款集中度进行管理和风险控制-政策，包括限额结构(借款人/行业/地理/产品等)与管理方法等561.5.请描述银行对个人消费贷款集中度进行管理和风险控制的政策，包括限额结构(借款人/行业/地理/产品等)与管理方法等571.6.请提供银行-授信标准、风险转移、风险监督政策、质押/担保评估政策与指引、不良贷款早期预警制度等方面-相关制度和管理办法-复印件581.7.请提供银行对个人消费信贷的授信标准、风险转移、风险监督政策、质押/担保评估政策与指引、不良贷款早期预警制度等方面的相关制度和管理办法的复印件591.8.请描述银行信贷业务-各级审批权限-结构及具体权限金额601.9.请描述银行个人消费信贷业务的各级审批权限的结构及具体权限金额611.10.请描述银行有关授信额度更新、延期与贷款条款变更-程序和有关规定621.11.请描述银行有关个人消费信贷授信额度更新、延期与贷款条款变更的程序和有关规定631.12.请提供银行-标准贷款协议641.13.请提供银行个人消费信贷的标准贷款协议651.14.请描述银行-贷款定价方法与审批程序661.15.请描述银行-授信方法与审批程序671.16.请描述银行-授信制度与业务计划-关联程度681.17.请描述银行对贷后检查-频率及相关规定文件（还需提供银行信息系统软硬件采购、决策和预决算以及软硬件对银行业务安全影响情况）9、保险信贷管理流程691.18.请描述银行对个人消费信贷贷后检查的频率及相关规定文件701.19.请描述银行对未偿还贷款-监控机制711.20.请描述银行对个人消费信贷未偿还贷款的监控机制721.21.请描述银行进行贷后检查-主要检查项目，报告制度及报告项目731.22.请描述银行进行贷款文件归档-有关规定741.23.请描述银行进行个人消费信贷贷款文件归档的有关规定请简要描述银行-客户评级模型和贷款评估模型及其适用范围751.24.请描述银行-客户评级模型及贷款评估模型-开发和管理程序及其负责部门761.25.请描述银行检验客户评级模型和贷款评估模型-有效性-相关程序及实际案771.26.请简要描述银行-客户评级模型和贷款评估模型对主要风险因素-估算方法781.27.请介绍银行-其它信贷风险管理制度791.28.请介绍总行如何与客户及分行进行互动801.29.请提供银行-信贷档案管理流程及其相关制度811.1.概述贵行在企业金融方面的主要业务821.2.阐述贵行的产品组合。产品介绍样本以及所有产品的相关收费结构831.3.阐述今后三至五年的业务计划841.4.提供企业金融业务部的组织结构、人员数量和内部各科室配置851.5.介绍企业金融业务部的主要管理人员和他们的相关资格，该部门内部、以及与贵行其它部门之间报告关系861.6.按照产品和客户对企业金融业务的总体获利能力进行分析，并提供2003年至2006年前3个月的成本结构871.7.评价贵行在不同地区市场与竞争对手的相对市场地位，请按产品线分别评述881.8.说明目前企业金融业务的销售渠道、各渠道上的产品和服务、渠道成本分析和未来渠道优化和开发计划891.9.前十大客户、单一最大客户、单一最大集团客户及占贵行收入5%以上的客户的详细情况和上年总交易额（存、贷款及其他业务情况）901.10.主要代理银行详细情况和上一财年交易额，以及贵行与他们达成的任何协议和安排912.1.各类企业贷款业务的经营计划922.2.企业贷款组合介绍932.3.贷款组合特点介绍942.4.贵行在产品交叉销售方面开展情况如何（每用户平均产品数量）？今后三年的每用户平均产品数量目标是多少？952.5.请详细提供参与政府或行政主导部门组织的银团贷款的情况，包括打包总量和参与份额等）963.1.过去三年信用审批程序有无任何重大变更，有无计划对信用审批程序进行改进企业金融业务1、综述和背景信息2、企业贷款组合3、信用流程973.2.各业务领域的政策和程序手册983.3.从贷款申请至贷款发放的信用审批程序，包括审批权限规定993.4.在对潜在不良贷款的监视、预防措施以及对不良贷款的应对措施方面的信用管理程序1003.5.概述出现过的内部控制问题，以及解决这些问题的方案1013.6.信用部门的组织结构图以及信用委员会的组成情况职责说明1024.1.说明主要的贸易服务/贸易金融产品1034.2.2004年至2007年至今主要产品线的业务量和余额1044.3.2004年至2007年至今各产品的利息收入和手续费收入1054.4.评述贸易金融/服务业务的前景1064.5.贵行各产品的行业地位/市场份额资料1074.6.贸易金融/服务业务的三年预测/预算1084.7.按照地区和行业分析不良贷款、拨备水平、损失准备金1094.8.提供国际业务结算情况、信用证（如有）授权、管理情况1105.1.最大的20家储户简介，包括所处行业、地区、期限、利率、存款类型等1115.2.存款组合分析1125.3.各类存款产品的平均利率（币种、期限等）1135.4.所有存款产品介绍的样本以及所有公司存款产品的相关收费1146.1.总体经营计划，地方分行如何与总行协调1156.2.今后三年的预测和预算1166.3.组织结构1177.1.资金来源和资产/负债管理策略概述1187.2.资金管理介绍1197.3.提供是否参加全国银行间拆借系统，如有请提供业务量和结构1208.1.经审计的企业金融业务部报表1218.2.2004年至2007年按项目划分的分担费用的历史资料1221.1.主要业务概述1231.2.提供个人金融业务部的组织结构、人员数量和内部各科室的数量1241.3.介绍个人金融业务部的主要管理人员、他们的相关资格，该部门内部和与贵行其它部门之间报告关系1251.4.阐述贵行的产品组合、产品介绍样本以及所有产品的相关收费结构1261.5.按产品和客户划分的个人金融业务总体获利能力分析，包括过去三年的成本结构1271.6.过去三年按产品种类和/或客户细分划分的营销支出分析4、贸易服务/外汇产品5、存款产品6、地区性银行业务7、资金来源和资产/负债管理8、财务个人金融业务1、概述和背景信息1281.7.未来三年营销支出预测和预算1291.8.按产品线评估贵行竞争地位，包括对竞争基础（价格、服务等）的讨论1301.9.说明目前个人金融业务的分销渠道，各渠道提供的产品和服务，以及未来渠道优化和开发计划1312.1.三至五年业务计划以及IPO募集资金投向计划，包括预算/预测1323.1.客户细分、目标定位和品牌战略概述1333.2.目前的客户构成1343.3.吸引目标客户的策略、计划和手段1353.4.过去和未来三年的营销计划1363.5.服务质量分析1373.6.新产品分析1384.1.简述所提供的存款产品和每种产品的一般条款1394.2.每种存款