2017年5月投行条线培训6信贷资产登记流转业务黄炜

银行业信贷资产登记流转中心银行业信贷资产登记流转中心02/47中心简介制度框架经营范围信贷资产及银行业其他金融资产的登记、托管、流转、结算服务交易管理和市场监测服务代理本息兑付服务金融信息服务和有关的咨询、技术服务银监会批准的其他业务1相关背景与制度ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心03/47制度框架中心简介制度框架《信贷资产流转业务管理试行办法》2015年108号文《中国银监会办公厅关于银行业信贷资产流转集中登记的通知》2013年265号文《中国银监会办公厅关于全国银行业理财信息登记系统（二期）上线运行有关事项的通知》2016年25号文《中国银监会农村金融部关于2016年3季度农村银行经营与风险有关情况的通报》2016年55号文《中国银监会关于做好2017年非现场监管报表填报工作的通知》2017年42号文《中国银监会办公厅关于做好2017年小微企业金融服务工作的通知》01020304050608071相关背景与制度《信贷资产登记流转业务主协议》（2016年修订版）2016年82号文《中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心04/471相关背景与制度108号文及登记规则以任何方式、在任何地方达成的信贷资产流转交易，都需要在银登中心进行集中登记信贷资产流转参与机构须在银登中心开立信贷资产登记账户信贷资产流转登记的内容包括信贷资产的要素、原始合同文本、信贷资产持有人、持有数量及其变更情况等银登中心为已登记的信贷资产配发统一代码，作为信贷资产流转的唯一标识银登中心按照银监会要求对信贷资产流转情况进行统计监测制度框架中心简介ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心05/47制度框架《信贷资产流转业务管理试行办法》2015年108号文《中国银监会办公厅关于银行业信贷资产流转集中登记的通知》2013年265号文《中国银监会办公厅关于全国银行业理财信息登记系统（二期）上线运行有关事项的通知》2016年25号文《中国银监会农村金融部关于2016年3季度农村银行经营与风险有关情况的通报》2016年55号文《中国银监会关于做好2017年非现场监管报表填报工作的通知》2017年42号文《中国银监会办公厅关于做好2017年小微企业金融服务工作的通知》01020304050608071相关背景与制度《信贷资产登记流转业务主协议》（2016年修订版）2016年82号文《中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》制度框架中心简介ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心06/471相关背景与制度82号文及其业务规则信贷资产收益权是指获取信贷资产所对应的本金、利息和其他约定款项的权利。凡涉及信贷资产收益权转让的各种交易形式都要受82号文规范82号文为银行处置不良资产开辟新的渠道，启动了不良资产收益权转让试点明确银登中心职责，包括集中登记、备案审核、流转结算、组织信息披露、开展市场监测明确在银登中心登记流转的资产不计入非标，并在全国银行业理财登记系统中单独列示制度框架中心简介ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心07/47制度框架《信贷资产流转业务管理试行办法》2015年108号文《中国银监会办公厅关于银行业信贷资产流转集中登记的通知》2013年265号文《中国银监会办公厅关于全国银行业理财信息登记系统（二期）上线运行有关事项的通知》2016年25号文《中国银监会农村金融部关于2016年3季度农村银行经营与风险有关情况的通报》2016年55号文《中国银监会关于做好2017年非现场监管报表填报工作的通知》2017年42号文《中国银监会办公厅关于做好2017年小微企业金融服务工作的通知》01020304050608071相关背景与制度《信贷资产登记流转业务主协议》（2016年修订版）2016年82号文《中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》制度框架中心简介ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心08/471相关背景与制度42号文相关要点稳步推进银行业金融机构在银登中心合规开展小微企业信贷资产流转和收益权转让业务对商业银行理财产品投资小微企业信贷资产流转和收益权转让相关产品，按银监会有关规定在银登中心完成登记流转的，相关资产不计入非标统计鼓励银行业金融机构通过银登中心合规开展小微企业不良资产收益权转让试点，稳步扩大试点银行和信托机构范围通过信贷资产流转平台，依法合规批量转让符合条件的小微企业不良贷款制度框架中心简介ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心09/47制度框架《信贷资产流转业务管理试行办法》2015年108号文《中国银监会办公厅关于银行业信贷资产流转集中登记的通知》2013年265号文《中国银监会办公厅关于全国银行业理财信息登记系统（二期）上线运行有关事项的通知》2016年25号文《中国银监会农村金融部关于2016年3季度农村银行经营与风险有关情况的通报》2016年55号文《中国银监会关于做好2017年非现场监管报表填报工作的通知》2017年42号文《中国银监会办公厅关于做好2017年小微企业金融服务工作的通知》01020304050608071相关背景与制度《信贷资产登记流转业务主协议》（2016年修订版）2016年82号文《中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》制度框架中心简介ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心10/471相关背景与制度主协议主协议是银登中心在银监会的指导下起草的，发布之前广泛征求了市场成员意见，2016年经过修订；在银登中心开户必须首先签署主协议主协议对参与者之间的权利义务关系进行了原则性、框架性的规范，是整个市场的公约，也是进入市场的前提条件统一规范了信贷资产流转的相关名词概念明确了电子化登记的效力主协议采用多边签署的模式，无须一对一签署制度框架中心简介目录ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心11/471相关背景与制度3不良资产收益权转让实务2信贷资产登记流转ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心业务模式市场成员备案登记流转结算2信贷资产登记流转信贷资产登记流转业务模式（一）A银行B银行贷款债权支付基础资产正常类银行贷款产品结构A银行将其发放的正常类贷款债权登记，并通过流转平台将贷款债权转让给B银行12/47ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心13/47业务模式市场成员备案登记流转结算2信贷资产登记流转信贷资产登记流转业务模式（二）基础资产正常类银行贷款产品结构A银行将其发放的正常类贷款委托信托公司设立财产权自益信托，再将该信托受益权登记，并通过流转平台将该信托受益权转让给B银行理财财产信托A银行信贷资产分配收益信托受益权支付B银行理财信托公司设立委托受托人委托人（受益人）ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心14/47业务模式市场成员备案登记流转结算2信贷资产登记流转信贷资产收益权转让业务模式基础资产正常类或不良银行贷款产品结构A银行将其发放贷款的收益权登记，并通过流转平台将该笔收益权转让给B信托计划A银行B信托计划债权收益权支付投资者信托份额支付ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心15/47市场成员业务模式备案登记流转结算2信贷资产登记流转市场成员结构ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心16/47市场成员业务模式备案登记流转结算2信贷资产登记流转市场成员（更新）近期历月开户数量走势12418720922926328129029430532435438041348657664577292901002003004005006007008009001000020406080100120140160180201507201508201509201510201511201512201601201602201603201604201605201606201607201608201609201610201611201612当月开户数累计开户数ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心17/47市场成员业务模式备案登记流转结算2信贷资产登记流转开户流程0102030405提交开户材料中心开通账户、制作数字证书客户领取、签收数字证书客户下载安装系统程序、联网接入开户完成ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心18/47备案登记业务模式市场成员流转结算2信贷资产登记流转备案登记意义促进信息披露的阳光化、透明化助力监管的全局性、精准性保证流转的确定性、公允性促进信贷资产的规范化、标准化对流转的信贷资产的要素进行格式化记载为流转的信贷资产配发全市场统一的代码对信贷资产流转的结果进行记载和确认213ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心19/47备案登记业务模式市场成员流转结算2信贷资产登记流转备案登记流程010405060302录入要素文件上传提交登记完备性核对获得代码账务记录ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心20/47流转结算业务模式市场成员备案登记2信贷资产登记流转流转结算资产流转平台协议转让已经找到交易对手，希望通过流转平台对交易进行鉴证，并完成资产的结算过户资产拟出让，但尚未找到交易对手方，希望通过流转平台找到交易对手挂牌转让ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心21/47流转结算业务模式市场成员备案登记2信贷资产登记流转流转结算流程—协议转让协议转让561234出让方录入交易信息受让方进行成交确认打印成交单资金收讫确认资产过户打印结算单ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心22/47流转结算业务模式市场成员备案登记2信贷资产登记流转挂牌转让4571236出让方详细信息披露受让方流转报价打印成交单出让方报价确认出让方资金收讫确认资产过户并打印结算单出让方挂牌信息发布流转结算流程—挂牌转让ChinaCreditAssetsRegistry&ExchangeCo.,Ltd银行业信贷资产登记流转中心23/47流转结算业务模式市场成员备案登记2信贷资产登记流转挂牌转让报价方式常规报价竞争性报价挂牌不得短于1个工作日且截止时间为工作日下午的17:00挂牌截止日期须晚于挂牌时间信息发布发布对象选择一家或多家机构至少选择三家机构受让方流转报价出让方报价确认在