《让你的财富滚起来》

《让你的财富滚起来》作者：[美]乔纳森・庞德前言（1）通过向你提供我最爱的妙招，本书会帮助你认真对待理财梦想，以便你能：◆改善你在应对投资和其他重要的理财事项上的不足之处。◆应用这些在现在和将来可以帮助你最大限度地利用资金的妙招。很多妙招都会让你感到惊奇，因为它们突破了传统智慧。接下来几章的内容包括我最爱的86个理财妙招，以及额外增添的一些资金提示。本书着眼于最重要的主题――一个对你的个人理财至关重要的主题，而不是通过提及理财生涯的每一个领域而让你感到有负担。充分利用在本书中所介绍的读者网站，你就可以彻底明白这里所谈论的话题了。实现财务安全需要注意一大堆理财事项，从靠薪酬生活到明智地进行投资和存储，从控制债务到分散投资风险来避免理财挫折。我们大部分人的专长局限于某个领域，然而，实现并保持财务安全需要你留心很多不同的领域。毕竟，如果由于投保范围不足而冒着失去投资项目的风险，那么建立高额的投资项目又有什么用呢？小小的疏忽可以造成长期影响。认真对待理财的一个方面就是确保你已经考虑了一些重要的事项，避免让自己陷入那些需要很长时间才能解决的问题当中。◆追逐热门股票以及忽略投资多样化，使得很多投资者在始于2000年的技术股票崩盘中失去了大部分资金。◆很晚才开始为退休生活储蓄，使得很多人不得不推迟退休时间，或设定一个较低的退休生活标准。◆对很多人来说，信用卡负债和其他贷款极大地影响了他们在几年内为养老金计划供款的能力――甚至是几十年内。有些事你已经做得很不错了，并不代表你不能做得更好。满足感对抚慰心灵很有帮助，但是可能对你的钱包就不利了。◆你投保了很多险种，但是没意识到你可以节省1000美元甚至更多的保险费。◆去年你的股票投资增长了8%，对此你很高兴，但是当同期市场指数增长了14%时你还那么开心吗？◆在过去几年中你的投资一直很成功，但是一旦股票市场直线下跌，你的投资只能等待灾难出现。◆你在减少大量债务方面正在取得进展，但是你没有意识到债务减少策略上的一些细微改变可以帮助你减少还清贷款的年限。本书是对所有年龄段的人士都适用的指南，会帮助你在实现财富梦想的道路上不断前进。不管你是22岁还是92岁，或者处在两者之间，不管你是单身、有了伴侣、订婚还是已婚，本书都会帮你在理财生涯中改善不佳的收益状况，并提出建议来帮助你最大限度地利用资金。不管媒体让你相信了哪些事情，本书都能让你实现内心的安逸镇定。本书对那些具有重大理财责任的人士也同样适用，要实现理财梦想，最简单的方法就是避免承担任何可能不利于理财的责任。但是，即使你一时头脑发热，忽略了你的行动所隐含的财务意义，比如：◆养了一只宠物◆结婚了或者有了伴侣◆甚至有了孩子！你还是可以获得并维持财务自由。毕竟，尽管你的父母要抚养你，也许你还有兄弟姐妹，但他们很有可能在理财上也做得很好。不管怎么样，生活总是能维持相对的平衡。以下是本书的内容提要：第1章实现你的理财梦想。不管你的年龄多大、财务状况如何，你绝对可以拥有光明的理财前景，只要你认真对待理财这件事。这并不需要很长时间，如果你能采取措施改正缺点，在已经得到控制的领域内做得更好，那么你将能以信心和热情迎接未来。前言（2）第2章获利于成功的职业生涯。你的职业生涯到现在为止是你最重要的投资。你充分利用了现在的工作吗？你应该转向更有前途的工作或者继续深造吗？至少你应该确信你的事业正在实现收入最大化。第3章积累真正的财富。改变你的财务状况并不如你所想的那么难，但也没有广告片所竭力证明的那么简单。积累真实的财富需要你认真对待，并获取保障真正财务安全的一些技巧。第4章债务不再是负担。你很有可能认为有债务是件糟糕的事，毕竟，清偿债务比积累债务要困难得多。但是，如果明智利用债务，它也可以成为增加你人生财富的重要工具。第5章为了光明的理财前景开始存钱吧。你存储资金的方式有很多种。作出正确的选择可以让你拥有光明的理财前景。第6章成为一名理性投资者。投资不必复杂化，通过坚持一些重要的想法，就可以让你的资金为你服务，在各种市场条件下都能取得显著效果。即使你才刚开始投资，这些技巧也能起到作用。第7章创造更好的投资表现。如果你想利用操作简单的策略来增加你的投资回报，你不一定要成为百万富翁。只需稍稍留意你的投资，就可以获得更丰厚的回报。更好的投资回报可以让你的收入翻倍。第8章购买并供养你的房子。对大部分人来说，购买房产是长期理财成功的重要组成部分。不管你已经是房主还是即将购买一套房子，你将会在这章中学到如何最大限度地利用你一生中最大的投资。第9章支付学费和其他高价物品。没有什么可以像大学、汽车和其他高价物品那样扰乱理财计划――哪怕是最详尽的理财计划。但是，应对这些不可避免的费用也有很多方法，不需要你额外工作10年来付清这些费用。第10章个人税务管理。在所得税中节省一块钱，你就可以更好利用这一块钱，除非你认为政府可以把它用得更好。这一章中提供的很多建议会帮助你每年节省数千块的税款。第11章保证自己和所爱的人获得美好未来。在人的一生中，我们需要定期处理一些难题，但是，充足的准备工作可以改善它们带来的影响。这一章会告诉你如何保护现在拥有的财产，而不危害到将来积累的财富。第12章明智的理财决定是整个家庭的事。经营一个家庭就像治理一个小国家，而且需要花同样多的钱。有时，在应对挑战时寻求专业（财务上的，也许还有精神上的）帮助是有益的。帮助家庭成员负起理财责任可以在将来收获回报，比如不用在你年老体衰时继续资助他们。第13章享受美好的退休生活。完善的理财计划不会在退休时就结束。事实上，为美好的退休生活制订计划是你在工作期间和退休年限中应该做的事。不管你是在工作还是已经退休了，这一章会提供重要建议，使你的退休生活尽可能精彩。第14章享受美好生活从今天开始。实现理财抱负的过程不需要你在某段时期过着清苦的生活。毕竟，你为了赚钱努力工作，就应该获得享受。在为美好理财前景做准备时，这一章中的妙招会让你享受生活的同时，尽可能地减少理财麻烦。本书附有很多箴言，既生动有趣又发人深省，很多箴言来源于几十年前甚至几世纪前。比如：如果一个男人死了，而他的房产处于不确定状态，那么律师就成了他的继承人。――埃德加?沃森?豪我使用这句引言，绝无蔑视女性的意图。作为一个五口之家中的唯一男性，我可以向你保证，对女性的任何侮辱，在我家都会受到严厉警告和抗议。妙招1你的理财规划妙招2时间是你的助手（1）在为将来投资时，你得把时间当做你的朋友。事实上，没有什么事物能像充裕的时间一样，可以帮助你实现你最为重要的目标。只有当你考虑了最为重要的目标之后，才会花工夫去关注那些比较重要的目标。复合式增长的神奇。用你的投资收益（股息、利息和资本收益）进行再投资从而获得更多投资收入时，复合式增长就诞生了。这种从收益中获得更多收益的方法，在一段时间之后就可以把少量的钱变成大笔的资金。世界第八奇迹复合式增长的神奇你不动用存款的时间越长，你从复合式增长中获利就越多。以下图表比较了同样一笔存款在不同期限里的增长额度，假设每年存款10000美元，平均每年7%的投资回报率。当然复合式增长在较短的存款期内就开始奏效了，但是早起的鸟儿得到的绝不只是一些虫子。存款期限存款总额复利增长总额增长总额总计10年100000美元40000美元140000美元20年200000美元210000美元410000美元30年300000美元650000美元950000美元40年400000美元1600000美元2000000美元以30年的存款期限为例，你就会有总计300000美元的存款，而基于存款得到的复利收益为650000美元，这比你存款额度的两倍还多。早开始，常储蓄。成功的两个关键所在就是早点开始，以及为长期做规划。年轻人可能都知道，但他们不一定做得到。这太常见了，最后往往是你必须在两者之间作选择，例如要把500美元放进养老金储蓄计划，还是用这笔钱买一套漂亮衣服。衣服是必需品（除非你居住在欧洲的某片海滩上），但生活就是由一个接一个的选择组成的。你越是选择眼前消费而牺牲长期投资，那么你为实现理财梦想而进行必要的储蓄就越来越少。但是，就像接下来的章节要解决的很多财务决策问题一样，500美元用来买衣服还是用来储蓄，这不应该被看做是非此即彼的问题。其实我们可以设定把500美元一分为二，同时满足买衣服和存钱的需求。现在看来，尽管250美元并不算多，但很容易得出这样的结论：现在有很多机会可以为将来存钱，如果这笔钱在接下来的35年中都不会被挪用并且进行了投资，以平均每年增长7%的回报率计算，那么到时候这笔钱就会涨10倍以上。如果你想等5年之后再存这笔钱，你就需要投入350美元才能在30年后获得同等回报。下面的图表再一次说明了早点开始、坚持储蓄以及复合式增长可以使我们的理财计划变得非常高效。早开始行动并坚持不懈的人才能收获金钱4个人同一年出生，每人都为自己的养老金账户（IRA）存入4000美元。但是他们在不同的年龄开始存钱，有的中途停止存钱，而另外的则形成了每年存钱的习惯。他们4个人的个人养老金账户年回报率都为7%。下面就是每个人在65岁时积累的金额：65岁时的资金总额（美元）20岁开始储蓄，存钱10年，然后停止存入60000030岁开始储蓄，存钱10年，然后停止存入30000040岁开始储蓄，每年存钱一直到65岁25000020岁开始储蓄，每年存钱一直到65岁1150000给父母和祖父母的特别提示：当年青一代家庭成员找到第一份真正的工作时，告诉他们为退休以后的生活进行储蓄的重要性，将是你传授给他们理要使你的财产翻倍，最保险的办法是将它折叠起来放进口袋。妙招2时间是你的助手（2）妙招3致富过程是乏味的（1）妙招3致富过程是乏味的（2）妙招5行动吧，让你的财富滚起来我们所有人的共同点就是想要实现财务安全。对很多人而言，财务安全就意味着财务独立――仅靠他们自己的力量来满足所有可预见的财务需求。换言之，财务安全意味着不管你想不想退休，你都能够承担退休后生活的需求。每个人都想在他们退休时，能够做到财务独立，但是很多人做不到。随着时间的推移，我们都想在我们工作的日子里实现财务安全，能够应付任何我们想要实现的资金需求――买一套房子、教育孩子、治愈疾病、解决失业等。你也不一定能实现财务安全，但是你必须努力――你开始得越早，你实现财务安全就越容易。如下所说，实现财务安全需要完成很多不同的任务。这些任务都很重要，而且每一项都值得你关注。解密财务安全：明确表达目标。除非你确立一些重要的个人理财目标，否则你不能从眼前的位置到达最终的目标。确保你有足够的保险。你应该总是拥有持续且全面的保险。永远不要放弃对资金的控制力。不要让别人左右你金钱的去向，你是自己的最佳理财规划者。适当分配你的投资资金。在股票、带息证券和房地产方面合理分配资金，对于你的投资成功至关重要。创建储蓄金。只有放在银行的资金才能让你安心享受理财成果，戒掉爱花钱的坏习惯，爱上定期储蓄。处理人生几大事件。生活分给我们各种不同的卡片――有些是好的，有些则不是。未雨绸缪能够把突发事件带来的财务损失减少到最低程度。明智地投资。学习如何投资并且学以致用，将是你实现财务安全最为重要的因素之一。尽量减少个人所得税。个人所得税占了个人收入的很大一部分，因此没有任何理由去支付法律规定的最小额度以外的部分。学会靠自己的力量生活。为了实现财务安全，积累投资的唯一办法就是你的支出比收入少，要做到这点就得靠自己的实力生活。立即建立消费记录。要想更好地处理你的财务状况，你就得明晰消费记录并且准备好个人财务报表。规划你的财产。准备必要的财产规划文件，不仅帮了你的继承人一个大忙，而且你的一生也会受益匪浅。应付大学教育费用。应付大学教育费用的最佳方法就是：当你的孩子还小的时候，采取实际可行的储蓄计划，当他们快到上大学的年纪时，你就已经熟悉了经济援助的相关程序了。审慎使用贷款。贷款有助于实现财务安全，当然贷款也能危及你的财务安全。这都取决于你如何使用它。对职业进行投资。投入必要的时间来改善你的技能并推进你的职业发展。因为你的职业才是带来收入的最为重要的渠道。获得成功的秘诀就是立