浅谈风险合规在工作中的几点思考

浅析风险合规在工作中的几点思考（玄庙信用社陈可）随着金融市场业务的的日益多元化、复杂化，加强银行合规风险管理机制建设更是日显重要。相关各大商业银行、金融机构都意识到合规风险管理的重要性，有效的合规性监管也必须以健全、高效的银行合规风险管理机制为基础。今年是是省联社“合规文化建设年”活动开展的高潮，我们的风险合规建设有很大提高，但也必须清醒的认识到我们在合规建设和风险管理存在的不足。现通过“合规文化建设年”活动的学习，结合目前现状谈些看法。一、一线人员业务操作中存在风险点。一线柜面人员，每天面对无数的客户。在办理业务操作中，就要求更加的认真与仔细。从办理业务时,发现容易存在合规漏洞如下：1、资料信息的不完善导致责任不明确。由于每天记录正常的营业状况，比较繁琐，造成没有按规定做好各项登记簿的登记，有时候应付稽核检查临时性的补记2、容易制造长短款风险点。在办理存取款时，为了省事，代客户填写凭证背面的要素栏，如户名、身份证号和金额等或者不写，这往往会造成长短款的发生。3、在个人结算户销户时，不执行实名制度，有的没能让客户提供有效身份证件，直接销户。4、联网核查系统未审核也制造风险点。无法完全进行联网核查，有的网点设备不完善只能靠营业人员的肉眼辨认，虽取得身份证件的复印件，但是存在很大风险,如果被不法分子所利用，后果不堪设想。二、合规理念有待提高。目前，在业务发展上，缺乏自我约束和平衡机制，不能正确处理发展业务与风险管理的关系，业务拓展是我们生存的根本，但合规管理对我们的发展也是不可缺少的，是我们业务拓展的基础和重要保障，这必须引起我们足够的关注和重视。部分营业人员对合规文化、合规风险和合规经营的认识比较模糊，比较肤浅，往往容易在思想上忽视风险合规。另外，我们合规风险是我们共同的问题，基层工作人员与管理层之间没有任何的差别，每个人都应当自觉地加强认识，做到人人懂合规，人人守合规。三、合规风险管理机制还不够健全。目前在我社完善的合规风险管理体制还没有完全形成。一是因为没有系统、完整的制度体系可供借鉴，合规制度不够完善。二是在管理责任上至管理人员下至营业人员的风险管理职责需要明确。是没有形成自上而下的合规风险管理机制。我社风险合规多停留在联社，合规风险管理有效地延伸到基层的力度不够，也没有细化到员工。一些员工对合规理念认知不足，没有深入到基层，使一些问题屡查屡犯，没有得到彻底的解决。三是在办理业务流程中，嵌入风险管理环节，实现风险的源头和过程控制。四、在制度建设上，现有风险管理制度有待改进。四是合规制度建设有待提高。我社目前来尽管建立健全了各项规章制度，但是内控制度有待提高。有关规章制度和管理模式，不能适应业务发展的需要。同时执行制度时，监督、检查的内容及范围需要扩大。有效的解决途径如下一、加大对一线人员业务操作中的风险管理。为做好风险合规，首先可以加大对一线营业人员业务操作进行专业培训，特别是一些容易产生风险的小细节要进行强化管理，把风险点扼杀在萌芽中。其次，要进一步规范营业人员的业务操作章程，让营业人员们做到不仅仅是懂得整个业务流程，更重要的是明确业务的责任。最后还要加强对业务流程的内部管理。在办理业务中还需特别强调的是实名制办理业务，以及通过联网核查来更好的规避风险。及信贷员贷前、贷后的管理，同时还需加强库房的管理。二是要积极推进合规文化建设。合规文化建设是合规执行的重要内容，合规文化决定着农信社员工的具体行为，因而我们在“合规文化建设年”活动中必须大力加强合规文化建设，不断的强化员工思想教育，努力提高合规、法纪意识。三、建立合规风险建设机制。可以通过制定岗位合规手册、信用社的组织结构和业务流程，制订详细、全面的岗位合规手册，明确鼓励和禁止的行为，让员工有章可循。明确职责，严格落实问责制。建立健全覆盖经营、管理全过程的责任追究制度，要做到有责必问、问责到人。加强制度建设，完善合规风险建设机制。在基层真正落实“合规从高层做起”的理念。建立检查人员的再监督机制,加大对各级管理人员、合规部门人员、稽核检查人员等相关人员的检查责任。四、不断提升合规风险管理水平。加强统计水平，可以根据我们的系统统计出尝从业人员不良、对合规问题建立名单数据库，收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，通过现场审核或非现场审核对各项制度的合规情况，及时分析预警可能发生的合规风险。还要加快合规风险管理人才的培育，对合规风险管理人员进行持续有效的差别化培训，不断加强对各类金融风险的识别、度量和控制，逐步建立一支高素质、复合型的合规风险管理队伍。合规管理是一项长期而艰巨的工作，合规管理也贯穿于业务发展的始终，必须常抓不懈。我们应该以“合规文化建设年”活动开展，持之以恒地抓好合规管理。作为信用社从业人员，在工作中我从合规的重要性、工作环境、岗位职责、方面总结关于风险合规的体会，希望能与大家共勉：合规是安徽农金前进的根本所在，是生存与发展的防腐剂；从自身岗位做起，共同参与和维护；杜绝有规不依、有章不循；重视合规严责惩戒。二〇一一年八月