网上银行企业用户操作手册

网上银行企业用户操作手册第一章网上银行简介网上银行企业客户服务系统是中国建设银行于2000年推出的网上金融新项目。此项服务推出后，受到了广大企业用户的普遍欢迎。紧随银行业务的不断拓展与电子商务的迅速发展，我行于2002年9月推出了网上银行2.0期项目，优化后的网上银行不仅对原有的服务功能进行了优化与升级，还新增加了E票通、代发代扣、网上支付等特色服务，同时还针对不同的企业财务管理体制提出了流程管理的概念。优化后网上银行企业客户服务系统将是一个功能强大的网络金融服务系统。本手册为企业用户使用手册，是对企业用户网上使用的简要介绍，具体操作流程请参阅每个页面的联机帮助，或是登录我行网站进行查询。本手册分为三个部分：网上银行企业客户的开户与销户、登录网银系统、网银功能介绍。第二章网上银行企业客户的开销户★我能成为网上银行的客户吗？如果您：1、拥有在建设银行任一会计网点开立的会计账户，包括基本账户、结算账户、专用账户、临时账户。2、同意并与建行签订〈〈网上银行企业客户服务协议〉〉3、拥有必要的上网条件您就可以顺利成为建行网上银行尊敬的客户，并理所当然地享受我们为你提供的服务。★建行网上银行究竟能为我提供哪些服务呢？可以高兴地告诉您：我们提供网上银行服务的目的就是将传统业务柜台直接搬到您的单位，让您在节省大量的时间、人力、物力的同时，又享受到我们细致周到的服务。同时，我们还针对不同客户的要求提供了更为个性化的服务。普通客户：我们提供网上查询与解付E票的服务，即不办理网上资金转出业务。高级客户：则可享受到我们提供的所有网上企业服务，不仅包括了传统的查询、转账业务，还增加了企业网上支付、代发代扣业务、E票及流程管理功能，基本能满足企业客户的各项业务需求。在下文中，我们将对各项业务功能进行详细介绍。★既然如此优异，要享受网上银行系统的服务，我又要如何申请呢？普通客户：1、您可持单位介绍信、营业执照副本及其复印件向当地建设银行申请，签订《网上银行企业客户服务协议》，并填写书面的《网上银行企业客户申请表》，银行将分配一个唯一的客户识别号给您（此客户识别号为您登录网银系统时所必须使用的）。2、取得客户识别号后，您即可到账户的开户会计柜台办理账户的签约登记手续，并填写《网上银行企业客户账户登记表》，该手续在取得客户识别号即可办理。3、客户申请成功后次日，您可登录我行网站点击“网上银行”——“证书下载”，输入您的客户识别号与初始登录密码（默认为营业执照号码的后六位），自行下载客户端证书。4、账户签约并成功下载证书后，您即可登录网上银行办理交易了。高级客户高级客户的申请手续除证书的取得方式不同外，其余申请步骤与普通客户相同。企业客户必须向当地建行网上银行主办点提交《网上银行IC卡申请表》，由银行人员根据您的要求替您上网申请并制作在IC卡中，免去您登录网站并下载证书的过程。请注意，在办理申请签约的过程中，请务必在各种申请表单上加盖贵单位公章及财务印鉴章。尽管我们的申请过程显得稍有繁琐，但是从保证您网上交易安全性出发，而且我们的客户经理也将全程协助您办理各项手续，相信您能理解。第三章登录网上银行普通客户登录步骤如下：1、拨号上网2、登录建行网站，并点击网上银行——企业客户登录3、选择证书，点击“确定”4、输入“客户识别号”（非营业执照号），操作员代码：999999，登录密码（初始密码默认为999999），点击“确定”进入网银系统高级客户登录步骤如下：1、拨号上网，打开ENSTRUST软件2、输入IC卡密码，系统将自动弹出一个浏览器窗口3、在地址栏中输入、输入客户识别号（非营业执照号），操作员代码与登录密码，点击“确定”进入网银系统。对主管而言，操作员代码与初始登录密码与交易密码默认为999999，，其他操作员的代码与密码均由企业主管登录后为其设定。第四章网上银行功能介绍好，万事俱备，下面就让我带领您领略网上银行为您提供的精彩服务吧！。业务办理类一、查询查询功能包括：余额查询、历史明细查询、网银交易流水查询与不确定交易查询。1、余额查询：您可以随时查询您在网上登记的账户的余额信息。2、历史明细查询：输入起止的时间段，您即可查询该账户在该时间段里发生的所有交易情况，包括网上发生的交易与在营业网点发生的交易。如果有需要，您还可以下载、打印账户交易明细，便于您对自身账户的管理。3、网银交易流水查询：在这里您可以查询到贵企业操作员在网上银行办理的所有交易流水，包括转账流水查询、E票查询、网上支付查询与代发代扣查询。您可以选择查询还在处理流程中的在途单据，也可以查询已发往银行受理的完成单据。A、转账单据流水查询：指查询企业通过网上银行办理转账业务而生成的交易流水。B、E票流水查询：包括出票查询、来票查询与第三方确认查询。出票查询是指查询企业对外签发的、付款人是自己的E票；来票查询是指查询企业签收的、收款人是自己的E票；第三方确认查询是指查询本企业已确认过E票。请选择要查询的E票类型查询结果C、网上支付流水查询：包括E票支付查询、账户支付查询与支付流水查询。其中支付流水查询是专门为网银商户提供的，用于查询其他企业向其支付的购物款项的情况。E票支付查询是指查询企业使用E票方式对外付款的支付流水；账户支付是查询企业使用直接转账方式对外付款的支付流水。请选择要查询的网上支付类型查询结果（账户支付）D、代发代扣流水查询：包括单笔代发代扣查询与批量代发代扣查询（查询城综网的对该笔代发代扣流水的处理结果）单笔代发代扣流水查询批量代发代扣流水查询4、不确定交易查询：指查询由于通讯或网络故障原因，造成交易结果不确定的流水，操作员可通过此操作来确定该笔交易的确切状态。不确定交易流水查询二、制单付款单据的制单有多种形式，包括快速制单、自由填单、主动收款与倒进账制单。快速制单是指您可直接在下拉表单中选择历史成功转账的账户或是签约、授权账户做为转入账户，免去了大量的填单工作；自由填单则是指您可自由填写您要对外转账的单据，转入方账户可以是任何会计账户，包括建行账户与其他银行账户。主动收款是指您主动将授权账户中的款项调划入自己企业名下的签约账户；“倒进账”是一类特殊的网上单据，指由贵企业制作单据，由发出授权的企业复核该笔单据。自由填单制单确认制单成功制单员可以使用“制单删除”功能将下级复核员尚未复核的单据主动删除。制单删除三、代发代扣代发代扣业务分为“单笔业务”与“批量业务”。“单笔业务”是专指企业账户对个人账户的资金划转，包括单笔代发与单笔代扣。您可使用该功能完成代发工资，代扣保险、代理报销等传统业务。开办单笔代发代扣业务的前提：贵企业必须先与当地建行签订《网上代发代扣协议》，并提供用于办理网上单笔代发代扣业务的账号，该账户必须是网上银行签约账户。并在协议中指定在网上办理的单笔代发代扣的类型，不同的账号可以用于办理不同的网上代发代扣业务。操作步骤如下：（1）选择单笔代发代扣项目（此项目已在协议中具体指定）（2）输入收款/付款人的姓名、账号及代发代扣金额（3）选择下级复核员，并输入交易密码（4）交易成功“批量业务”既包括了企业账户对个人账户的资金对转，也包括对公会计账户之间的互转。批量代发代扣业务的功能更为丰富，不仅可实现代发工资、代发养老保险等传统公对私的业务，还可实现企业的批量对外转账。开办批量业务的前提同样必须是先与当地建行签约《网上代发代扣协议》，并提供用于办理网上批量代发代扣业务的账号。用于办理网上批量公对私业务的账号可以企业名下任一会计账户，可以是建行账户也可以是他行账户，用于办理网上批量公对公业务的账号则必须是我行网上银行的签约账户。由于批量代发代扣业务并没有实时返回交易结果，您可以于次日在“查询”下的“交易流水查询”中的“代发代扣流水查询”中查询代发代扣的结果，并对交易失败的记录进行重新处理。操作步骤如下：（1）选择批量代发代扣项目（此项目已在协议中具体指定），并选择“代发代扣文件”（2）系统解析上传的文件，并在页面予以显示。选择“下级复核员”并输入交易密码（3）交易成功，等待复核员审核同样，制单员也可以使用“代发代扣单据删除”功能将下级复核员尚未复核的代发代扣单据主动删除。四、E票通E票通是我行网上银行客户进行资金往来的一种电子结算方式，它是我行网上银行根据客户实际的经济需要为客户提供的一种新型结算方法。简而言之，就是由付款企业制做好转账单据并通知收款企业，而由收款企业主动触发交易（解付）从而实现转账的目的。E票通的出票方与收票方都必須是建行网上银行的签约客户。付款人出票E票通按照出票人的身份可分为付款人出票与收款人出票（本期尚未开通）。付款人出票是指由付款人向收款人开出E票，但不实时转账，直到收到收款人解付指令后才正式办理转账手续。其中根据付款方式的稳妥性，又可分为普通E票与保付E票。普通E票是指出票人向收款人做出出票承诺，但出票时不对账户资金的充足性进行判断，待收票人解付时才判断能否成功转账；保付E票则是在出票时即判断付款账户资金是否充足，并冻结相应的金额，从而在更大程度上保证了收票人解付的成功性。操作步骤如下：（1）选择E票通种类，付款账号、收款账号、金额、用途、解付有效日期、是否允许第三方确认等E票通详细信息（2）根据主管设定的流程，选择下级复核员并输入交易密码（3）交易成功，等待复核员审核解付“解付”是专门针对收票人而言，即对其他企业开给本企业的E票通进行处理，触发转账交易，一旦解付成功，就由银行系统自动发起付款账户向收款账户的转账交易。哪些操作员拥有解付E票的权限由主管增加操作员予以规定。如果待解付的E票被出票人设定了解付日期，则解付人只能出票人规定的日期范围内进行解付。操作步骤如下：(1)选择想要进行解付的E票通(2)确认该E票通的各项要素是否表示无误，选择“接收”或“拒收”(3)若接收该E票通，则向银行城综网发送转账指令，若拒收该E票，则等待出票人自行收回该款项。款项收回款项收回的含义有两层：其一是E票出票人在收票人解付之前，主动止付该E票，即撤回付款承诺；其二是收票人拒收或第三方客户拒绝确认的情况下，主动回收该E票，撤回付款承诺。处于该E票出票流程中任一操作员均可对该E票进行款项收回。对于保付E票，出票人款项收回后，会计柜台将会把冻结的E票资金冲回原付款账户。操作步骤如下：（1）选择想要进行款项收回的E票（2）确认收回该E票，输入交易密码（3）交易成功，成功收回款项。第三方确认“第三方客户”是由出票人指定一企业客户（非收票人）做为该E票通的确认人，该E票通只有经第三方客户确认通过后，才允许收票人进行解付。第三方客户也必须是建行网上银行的签约客户操作步骤如下：（1）选择需要由本企业确认的E票通（2）对该E票通的各项要素进行审核，选择“确认通过”或“确认不通过”（3）若选择“确认通过”，则该E票通就允许收票人进行解付，若选择“确认不通过”，则该E票通就无法解付，等待出票人办理款项收回五、网上支付随着电子商务的快速发展，网上招标、购物行为已成为企业采购的重要内容，既然要购物就必须有结算，为此本期网上银行还为企业客户提供了强大的网上支付结算功能。客户网上支付流程如下：1、由业务采购员在商户网站中购物下单，并在确认购物后，填写本企业客户的客户识别号。2、由财务人员（制单员）启动entrust软件，并登录建行网上银行系统3、点击“网上支付”，即可看到该笔定单4、确定该定单各项内容是否正确：若不正确，点击“删除订单”按钮，删除该笔订单；若正确，可选择“账户支付”或是“E票支付”方式办理支付转账业务。“账户支付”是指企业客户是普通转账的形式向商户支付款项，即一旦该笔支付单据在企业内部完成其所有的流程后，即发起转账交易。账户支付“E票支付”是指企业是向商户开具E票，由商户主动解付该笔E票从而实现购物款项的划转。E票支付六、国际结算为了向有对外贸易业务的企业客户提供的便利的申请通道，网上银行还推出网上国际结算业务。网上银行的签约客