6.1 储蓄存款和商业银行(定稿)

思考:1、我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长？2、居民储蓄存款是否越多越好?3、为什么要把钱存到银行呢？1、原因：国民经济发展，收入增加国家政策鼓励保护投资渠道狭窄，社保、医疗、教育体制不健全等2、正确地看待居民储蓄不断增长的现象好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。弊端：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，不利于经济的发展。一、储蓄存款1、储蓄存款的含义：储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。而将属于单位和集体的资金存入银行的情况则属于对公存款。（拓展）我国的储蓄机构主要是各商业银行。人们为什么要把钱存到银行呢？一、储蓄存款2.储蓄存款的目的：教育、购房、买车、养老、医疗、资金安全、获得利息……（1）利息的含义是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。3、储蓄存款的收益—利息（2）影响利息的三个因素本金、存期、利息率水平利率：年利率(%)、月利率(‰)、日利率(‱)年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。（3）存款利息的计算公式利息＝本金×利息率×存款期限李大妈存入银行20000元，定期二年，按照现有利率水平计算:●二年到期后的利息是多少?20000×4.１%×2＝1640(元)城乡居民储蓄存款利率（单位%）（一）活期存款0.40（二）定期存款整存整取三个月2.85半年3.05一年3.25二年4.10三年4.65五年5.10利息＝本金×利息率×存款期限李大妈存入银行20000元，定期三年，按照现有利率水平计算:●三年到期后的利息是多少?20000×4.65%×3＝2790(元)城乡居民储蓄存款利率（单位%）（一）活期存款0.40（二）定期存款整存整取三个月2.85半年3.05一年3.25二年4.10三年4.65五年5.10利息＝本金×利息率×存款期限李大妈存入银行20000元，定期三年。刚满一年，因家中需要，提前支取了这笔存款，按照现有利率水平计算:●李大妈实际得到利息是多少?20000×0.4%×1＝80(元)城乡居民储蓄存款利率（单位%）（一）活期存款0.40（二）定期存款整存整取三个月2.85半年3.05一年3.25二年4.10三年4.65五年5.10利息＝本金×利息率×存款期限李大妈存入银行20000元，定期三年。两年以后，因家中需要，提前支取了这笔存款，按照现有利率水平计算:●李大妈实际得到利息是多少?20000×0.4%×2＝160(元)城乡居民储蓄存款利率（单位%）（一）活期存款0.40（二）定期存款整存整取三个月2.85半年3.05一年3.25二年4.10三年4.65五年5.10利息＝本金×利息率×存款期限是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。活期储蓄：定期储蓄：4、储蓄存款的种类一、储蓄存款人民币存贷款基准利率（单位：%）活期存款0.40各项贷款整存整取定期存款三个月2.85半年3.05六个月5.85一年3.25一年6.31二年4.10一至三年6.40三年4.65三至五年6.65五年5.10五年以上6.80种类活期储蓄定期储蓄含义优点缺点联系随时存取事先约定超期流动性强，灵活方便利率比较高,收益高利率低，收益低存期限定，流动性差都是投资方式，有利息收入（与债券、股票比收益较低）；比较安全，风险较低；存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。储蓄存款的种类及比较活期储蓄VS定期储蓄活期定期不同点流动性收益性风险性共同点强较差低高于活期低高于活期低风险、低收益二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）1、商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。不存不贷（中央银行）只贷不存（政策性银行）既存又贷（商业银行）国家控股银行民营控股银行：民生……二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）外资银行：汇丰……国家控股银行国家控股银行国家控股银行2.主体和地位：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。商业银行的主要业务地位服务对象存款业务贷款业务结算业务基础业务主体业务收费服务城乡居民、企事业单位企业个人银行利润的主要来源企业（工商业贷款）个人（消费贷款）3、主要业务商业银行的其他业务•债券买卖及兑付•代理买卖外汇•代理保险•提供保管箱4、商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。课堂小结：储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义收益利息：含义及计算储蓄存款的种类及特点种类特点含义主要业务存款业务贷款业务结算业务活期定期银行利润利率变动对居民、企业、国民经济的影响？•1.存款利率变动的影响。上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券。•2.贷款利率变动的影响。上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，使投资需求相对下降；下调会减小借贷成本，刺激借款，使投资需求增长。•3.利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或通胀时，提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给和物价指数过低时，降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。货币政策•中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。•其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率---积极的货币政策（适度宽松）（通紧：供过于求）•其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率---从紧的货币政策（通胀：供不应求）稳定物价可采取调节利率、汇率和变动财政收支等多种手段。从防止物价过快上涨角度看，下列选项中正确的是①提高利率→投资下降→生产资料需求减少→商品价格水平下降②本币升值→商品出口量增加→外汇流入减少→商品价格水平下降③征收消费税→消费者税负增加→消费需求减少→商品价格水平下降④扩大政府投资→生产规模扩大→单位商品价值量下降→商品价格水平下降A.①③B.①④C.①③④D.②③④A（2008北京卷25）•.存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在央行的存款。图16为我国大型金融机构一年来存款准备金率变化图：•在不考虑其它因素前提下，下列结论正确的是•①从M1到M2，股票价格指数会下跌•②从M1到M2，社会物价水平会上升•③从M3到M4，企业贷款难度会降低•④从M3到M4，货币的购买力会提高•A．①②B．①③•C．②④D．③④2、小张返乡创业获得银行40万贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率为5%。如果按复利计算，贷款到期时小张应支付的贷款利息为（）•A2万B4万C4.1万D4.2万第一年利息：40×5%=2（万）第二年利息：（40+2）×5%=2.1(万）•（2014年高考）按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3％，两年期为3．75％。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息（）•A．少141元B．多141元C．少150元D．多150元