中国银行业海外发展战略的思考

兰州商学院长青学院本科生毕业论文（设计）论文（设计）题目：中国银行业海外发展战略的思考系别：财政金融系专业(方向)：金融学年级班：2006级金融(二)班学生姓名：马鑫指导教师：马润平2010年5月18日中国银行业海外发展战略的思考摘要经济全球化与金融一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业发展的必然趋势。随着中国经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。但中国的银行业在制度环境、人员素质、资金技术实力等方面与发达国家的著名银行相比差距甚远,实现国际化不可能一蹴而就,而是一个渐进式的过程。当前，我国四大国有商业银行股份制改革已取得了重大突破，中行、建行、工行都成功地引进了境外战略投资者，深化完善法人治理结构，建立现代金融企业制度，中行、建行成功地在香港率先上市，中行又成功地在上海上市，接着，工行在上海和香港同时成功上市。农行已完成了内部财务重组和不良资产剥离等提前准备工作，预计也会在今年第三季度上市。从我国国有商业银行的资本、资产、盈利规模来看，有的已跻身于国际大银行二十强之列，一些股份制商业银行国际业务也有长足的发展。工行、建行甚至在全球名列前茅。但从国际化程度看，无论从业务品种、跨境服务，海外直接投资(海外设置分支机构、投资海外企业)以及集团的管理水平，都大大落后于世界级的跨国银行，有的还处在起步阶段。同时，国内外经济金融面临的形势又十分复杂，国际金融危机影响仍然存在，中国银行业在海外经营发展面临的困难和全球性挑战压力明显加大。[关键词]海外发展战略海外并购本土化ABSTRACTEconomicglobalizationandfinancialintegrationhasbecomeanirreversibletrendofthetimes,internationalbankshavebecomeaninevitabletrendinthebankingsectordevelopment.WiththefurtheropeningupofChina'seconomyandthedeepeningoffinancialreform,China'sbankingsectorisfacingexternalpressuretoparticipateininternationalcompetitionandglobalizationoftheinherentrequirements.ButChina'sbankingsystem,theenvironment,qualityofpersonnel,capitalandtechnologystrength,withthedevelopedcountries,afarcrycomparedtowell-knownbanks,internationalizationcannotbeachieved,butagradualprocess.Atpresent,China'sfourmajorstate-ownedjoint-stockreformofcommercialbankshavemadeamajorbreakthrough,BankofChina,ConstructionBank,workingrowChenggongtointroducestrategicinvestorsoutsidethecountry,deepeningandperfectingcorporategovernancestructure,establishmodernfinancialenterprisesystem,BankofChina,ConstructionBanksuccessfullylistedinHongKonginthefirst,BankofChinasuccessfullylistedinShanghaiandthen,ICBCsuccessfullylistedinShanghaiandHongKongsimultaneously.AgriculturalBankofChinahascompletedtheinternalfinancialrestructuringandotherbadassetsinadvancepreparationsarealsoexpectedinthethirdquarter.China'sstate-ownedcommercialbanksfromthecapital,assets,profitabilityscaleofview,someinternationalbankshavebeenamongthe20stronglist,thenumberofjoint-stockcommercialbankshavesignificantinternationalbusinessdevelopment.ICBC,CCBandevenamongthebest.Butlookattheinternationallevel,intermsofbusinesslines,cross-borderservices,foreigndirectinvestment(toestablishabranchabroad,overseasinvestmententerprises)andtheGroup'smanagement,havelaggedfarbehindtheworld-classmultinationalbanks,somestillinearlystage.Meanwhile,thedomesticandinternationaleconomicandfinancialsituationandthecomplexityfacingtheinternationalfinancialcrisiscontinues,China'sbankingsectorinthedevelopmentofoverseasbusinessdifficultiesandthechallengesofglobalpressuressignificantlyincreased.[Keywords]OverseasDevelopmentOverseasM&ALocalization目录一、海外机构..................................................................(1)（一）海外机构的概念......................................................(1)（二）我国银行业的海外发展................................................(1)二、中国银行业海外机构战略发展情况与分析......................................(2)（一）认清国内外经济金融形势，准确把握海外发展机遇期......................(2)（二）我国银行业海外发展的原因和现况......................................(3)1、我国银行业海外发展的原因...........................................(4)2、我国银行业海外发展的现状...........................................(4)三、我国银行业海外机构健康发展的对策和思考....................................(7)（一）我国银行业应加大海外并购............................................(7)1、注重业务互补和服务功能的多元化.....................................(8)2、注重对收购对象的选择...............................................(9)3、注重利用海外战略投资者的国际经营经验...............................(9)4、注重并购后的整合...................................................(9)（二）我国银行业应逐步实现海外机构发展的本土化............................(9)（三）积极推进新兴市场和产品创新战略.....................................(12)（四）加强银行业国际化风险意识...........................................(13)（五）建设高素质的人才队伍是落实海外发展战略的根本保证...................(13)四、结束语...................................................................(14)参考文献.....................................................................(15)１中国银行业海外发展战略的思考经济全球化与金融一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业发展的必然趋势。随着中国经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。同时，国内外经济金融面临的形势又十分复杂，国际金融危机影响仍然存在，中国银行业在海外经营发展面临的困难和全球性挑战压力明显加大。在当前新形势下，如何审时度势，科学地、积极稳妥地制定适合自身的海外发展战略，是摆在我国银行高管层的重要课题。一、海外机构（一）海外机构的概念从经营管理方式来看，海外机构是泛指我国香港、澳门和国外或地区所有的分支机构的整体概念。只有对海外机构的概念界定清晰，才能制定相应的整体海外发展战略。（二）我国银行业的海外发展由于历史和业务发展的原因，中国银行是目前国内银行中最国际化的商业银行。1929年，中国银行在伦敦设立中国金融业第一家海外分行。此后在世界各大金融中心相继开设分支机构，截至2008年底，中国银行已在全球29个国家和地区建立800多家分支机构，并与1500家国外代理行及47,000家分支机构保持了代理业务关系。2009年上半年，充分依托集团整体优势，进一步加强海内外业务联动，全力满足国内“走２出去”企业的金融服务需求，积极开展跨境贸易人民币结算业务试点。加快推进以亚太地区为重点的机构延伸和中后台集中工作。投行、基金、保险、投资、租赁等业务条线充分发挥各自优势，积极寻找市场机会，大力拓展优质业务，市场竞争力不断增强。上半年，海外机构实现税后利润15.02亿美元，同比增长28%。除中国银行外，我国其他国有商业银行近十多年来也纷纷跨出国门，在国外设立分文机构，发展国际化经营。截至2008年末，工商银行已在境外15个国家和地区设有21家营业性机构，分支机构134家，与122个国家和地区的1358家境外银行建立了代理行关系，境外网络已具规模；中国建设银行开展国际业务已经十余年，目前，建设银行已在海外设有香港、法兰克福、新加坡三个分行和四个代表处。建设银行已与世界上600家银行建立了代理行关系,其业务往来遍及五大洲的近80个国家。但是与中国银行不同的是，工行、建行等业务发展方向重点都放在国内。二、中国银行业海外机构战略发展情况与分析（一）认清国内外经济金融形势，准确把握海外发展机遇期2007年受金融危机的影响全球主要经济体陷入困境，国际银行业盈利水平出现明显下降。进入２００８年第四季度以后，世界经济形势险象环生，国际金融危机持续扩散蔓延，世界经济严重衰退。直到2009年3月以来，世界经济开始了缓慢、曲折的复苏，银行的盈利能力、融资能力逐步改善，全球银行业渡过了生存危