中国人的资产保全

中国人的资产保全广东：产生中国富豪最多的地区•《新浪网》：在今年上榜的400位中国富豪中，有66位来自广东，其财富总额共达1690亿元。上榜的浙江富豪虽达47人，仅列广东之后，但其富豪财富总额与广东相距甚远，为878亿元；上海和北京的上榜富豪们，在拥有的平均财富额方面超越了广东和浙江，其中，上海46位富豪的财富为1230亿元，北京42位富豪的财富为973亿元。广东产业转型升级事不宜迟•广州日报（7月17日）：昨日，来穗参加新加坡——广东合作理事会第一次会议的新加坡南洋理工大学校长徐冠林和新加坡中华总商会会长张松声接受了本报记者的专访。徐冠林认为，广东早在十年前就应该进行产业升级了，在十年后的今天，更是事不宜迟。看看中国的事实：广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有5人！中国最早产生的10大千万富豪目前只剩1个。2004年12月16日《中国经营报》李克强副总理中国收入分配改革指日可待•政治改革消除财富不公•财富集中在少数人不利社会稳定1919-1949集中在大地主、大官僚手中1949-1979社会主义改造全部收归国有1979-2009改革开放让一部人富了起来“过去30年我国政策保护了少数人的利益，今后30年将保护大多数人的利益……”---经济学家茅于轼“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”----马云同样，一个幸福的人生，不是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。我们的几大矛盾•现在的你与70岁的你的矛盾•自己的未来和孩子的未来的矛盾•理财安全性与收益性的矛盾•企业财务与家庭财务的矛盾1、现在的你与70岁的你的矛盾2、自己的未来和孩子的未来的矛盾——给孩子一个什么样的未来保证的教育金——给予强大的竞争力事业的启动金——未来事业一臂之力理财的启蒙金——懂得财富理财规划世代的传家宝——有效传承富过三代3、理财安全性与收益性的矛盾合理的资产配置，确保家庭财务的安全经济学家萧灼基说：“要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买基金、买股票、买国债、买保险，就是要分散投资，这样既可以分散风险，又达到保值增值的目的。”4、企业财务与家庭财务的矛盾防火墙企业家庭•我们如何在越来越复杂多变的自然环境、经济形势中把握自己？收益安全自己子女现在未来企业经营家庭财务•金融工具中的平衡器——品种不同，财性也不同和人一样，不同投资品种有不同的性格。因为其风险和收益不一样，具体的投资方法也有不同。我把它叫做‘财性’。所以需要用不同的方式去和它们打交道。一把钥匙是开不了所有锁的了解不同理财工具的财性银行：流动性（优点是方便，缺点也是方便）股票、股票型基金：获利性房产：获利性国债：安全性理财工具的财性我国银行有倒闭的吗？•1998年6日21日,中国人民银行决定关闭海南发展银行,并委托中国工商银行托管海南发展银行的债权债务。•海发行是中华人民共和国成立后中国大陆第一家因经营管理不善而关闭的银行。中国人民银行为了清偿居民储蓄及利息等债务，提供了40亿元人民币的再贷款，依然60%的储户本息无归。•一个人在书店买书，对店员说：我想买本书里面没有凶杀，却暗藏杀机，没有爱情，却爱恨难舍，没有侦探，却时时警惕。你能给我介绍一本吗？“只有这个”，店员说“中国股市行情”。股市•白天看中国股市，晚上看中国足球，用不了半年，你就离进精神病院不远了。股市人的一生不是每次都能拿一手好牌漠视风险既不尊重自己又不尊重别人中国人资产归属定律•您资产首先姓“国”（国家政策）•接着资产再姓“市”（市场风险）•接着资产再姓“法”（法律、税收）•最后资产才姓“赵、钱、孙、李……”《百家姓》我们是否拥有个人资产?•目前中国大陆金融衍生品奇缺的时代，只有人寿保险可以归类为个人资产。世界银行副行长：世行首席经济学家：林毅夫如果你有1500万，你想买什么？全球的共识：20年前,根本没有人相信：人们会拿1万元现金买保险;10年前,根本没有人相信：人们会拿100万元现金买保险;今天,1万元的保单比比皆是,3万、5万的保单很正常。也许5年后,年缴百万保单层出不穷。人们拿500万来买保险也不稀奇。中国是20年内全球需求最大的的寿险市场。四川单笔保费最高纪录全国热卖股票工资基金实业保险保险与其他理财工具的关系画个图就明白了……“所以，保险和其他任何一种理财方式都不冲突！……问题是：碗口再粗只能代表我们挣钱的本事，没有碗底儿了，挣再多的钱也可能打水漂…买保险是你挣到的钱跑不了，该挣的钱少不了！…”碗口大小代表我们挣钱本事大小财富储蓄股票工资基金实业储蓄保险的四大功能1、保险的四大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者合理的避税功能中国的税负痛苦指数（Tax-MiseryIndex）在福布斯排行榜，紧随法国之后，排名第二；将企业所得税、个人所得税、财产税、雇主社会保险、雇员社会保险、增值税和销售税的最高法定“边际税率”直接相加，得出痛苦指数。财产信托的功能转移风险的功能稳健的投资功能因此，保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选•著名的本杰明·弗兰克林曾说过一段很幽默的话：“世界上有两件事情是最不幸的，一是死亡，二是税收，还有一件事比死亡和税收更加不幸，那就是死亡与税收结合的产物——遗产税。”王永庆遗产税超百亿•王永庆家人申报的遗产大多数为股票，占了八成，“国税局”将王永庆的遗产净额核定为200多亿元。•按照50%的遗产税税率，王家需缴纳的遗产税金额高达100多亿元，金额实在惊人，就连今年全台遗赠税的预算也只编了62亿。蔡万霖遗产规划有方•台湾首富蔡万霖生前财产高达1563亿元•按照遗产税法规定，原来应该交纳781亿遗产税•但在保险规划之下，最后仅1亿多元过关赵本山千万保险避税遗产超亿赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，既有效从企业资产中分离出个人资产，又有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！保险的四大功能1、保险的四大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者合理的避税功能唐朝以来，富过二代的不超过15%，富过三代的不超过5%；古语云：钱不入急门，富不过三代信托：钱可以拿，但是得分年拿。如果违反一些规定，丧失财产继承权。财产信托的功能因此，保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选转移风险的功能稳健的投资功能花钱马上花留着花吃穿行乐结婚买房育儿看病养老挣钱是为了花的，但花钱是有区别和讲究的•强制储蓄，专款专用•逐年领取，永不枯竭（信托功能）年金型保险换一个角度看保险1、保险的四大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者合理的避税功能当年四川最早的两大养猪专业户一个官司缠身，家徒四壁，无钱治病，至今仍在上访要求国家赔偿一个成立了希望集团，并自己开办了保险公司财产信托的功能转移风险的功能稳健的投资功能因此，保险类投资产品是转移资产的最佳途径例：13年官司缠身“养猪大王”刘定国举债治病现状：无钱治病一筹莫展刘定国生病已经一年多了，官司缠身、手头无钱，一直没有到医院治疗昔日：名噪全国红极一时“那时，一年出栏5000多头肥猪，培训数万名学员，年收入超过百万元。”谈起往事，刘定国的眼中闪耀着神采。他说，截至1993年，他已积累了千万财富，其中“光现金都有300多万元”！转折：十三年官司事业中落就在刘定国意气风发之时，一场突如其来的官司将他拖入深渊。1988年，雅安市某单位以入股方式与刘联办了绵阳养猪研究所。由于各种原因，在亏损了50多万元后，合作双方于1992年11月分道扬镳。1993年6月，双方发生经济纠纷，对方将刘定国告上了被告席。同年7月，刘定国价值700多万元的财产被全部查封。此后，刘定国走上了漫漫上访路。1998年9月，法院终于撤销了对刘资产的查封，但其厂房中价值数十万元的设备已基本报废，刘定国开始申请国家赔偿。2003年8月，安县法院下达的对此案的决定书称，“因安县法院违法扣押财产，决定赔偿原绵阳市养猪研究所86万余元”。刘认为86万元赔偿与自己蒙受的损失差距太大，遂选择上诉。但绵阳中院的判决让他更加失望———赔偿金额被降至52万余元。例：父母双亡，10月婴儿获百万保障1999年1月18日凌晨2时许，重庆梁平县境内，一辆装运空调机的大货车，向万县方向快速行驶中撞在一辆运煤车上，造成起火燃烧，车上家电老板夫妇、司机及搬运工共四人当场死亡。据悉，家电老板系万州市永达家电城的业主，夫妻不幸双亡后，留下一不足周岁的男孩，所幸的是，去年5月他们全家在泰康投保，夫妇投保的保险金额达20万元。孩子投保保额1万元。如今，作为受益人和被保险人的年仅10个月的小孩，可以在今后60年中享有成长金、教育金、创业金、结婚金、养老金，加上父母的20万元，受益金合计105.3万元。同时由于父母双亡，孩子从2008年起免交余下的19年的保险费。由于生意上都存在资金拆借的情况，他们的债权人闻听此消息纷纷来讨要欠款，双方起诉至法庭，根据保险法、合同法和民法的相关规定，受益金免于债务清偿范围，驳回起诉人清偿要求。周岁男孩的生活得以保障。•肯尼思·莱2000年2月购买了400万美元的人寿保险•安然公司：2002年破产，破产清算了公司的所有资产•但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱•肯尼思·莱从2007年开始，每年可领97万美元肯尼思·莱安然公司董事长兼CEO保险：老板的救命符因此，保险类投资产品是转移资产的最佳途径换一个角度看保险1、保险的四大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者合理的避税功能保险股票基金谁赚的更多？财产信托的功能转移风险的功能稳健的投资功能因此，保险类投资产品是长期稳健投资的最佳途径年12345678910投资方案一30%20%-25%15%-20%40%25%-30%20%10%投资方案二6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%两种投资方案，你比较喜欢哪一种？长期理财保险投资的优势◆优秀内核的构成：a、资金上的长期优势：b、结构上的平衡——人员长期平衡、多品种选择、产品平衡c、国家政策长期导向和税收优惠。保险产品是所有金融产品中合理避税功能最好的。5年10年15年银行证券基金保险资金020406080100120单利复利单利11.92.93.94.95.9复利1.00002.35796.115915.86341.144106.711年10年20年30年40年50年单利和复利的差别人与自然的平衡——尊重自然持续发展社会阶层的平衡——相互包容和谐共处人与人之间的平衡——中庸友善自由开放平衡是最高境界家庭财务的平衡——永不枯竭的现金流51