银行贷款授信数值计算表

授信额度理论值拟授信额元T=E=L=D=M=K=单位：元1,081,330.7613884021.891.519624554.200.9AA级客户961,182.9013884021.891.519624554.200.8A级客户841,035.0413884021.891.519624554.200.7BBB级客户AAAAAABBB10.90.80.70.10.20.40.6融资需求AA、A级客户授信额度=上年度资产销售百分比148.10%销售净利率9.50%4,186,070.38元流动负债销售百分比84.91%股利支付率0.00%预计本年度销售额35000000预计本年度新增销售额11886486联社用信额0营运资金量=上年销售收入销售利润率周转次数单位16,217,034.8123113514.220.77%1.71元营运资金量自有资金现有贷款其他资金单位16217035000元注：授信额度用足后，资产负债率不得超60%A级客户授信额度用足后资产负债率=62.77%5,000,000.00公式：T（最高授信额度）=（E（报告期有效净资产=所有者权益-无效资产=所有者权益-待摊费用-无形资产-递延资产-待处理财产损益-（1年以上的预付账款+1年以上应收账款+1年以上其他应收款）-存货总额的5%）*L（联社对客户负债与权益最高控制比率（150%））-D（剔除报告期客户在联社用信余额后的负债总额）-M（或有负债调整额度，即或有负债总额乘以或有负债调节系数））*K（信用等级调节系数）信用等级K或有负债调节系数AA、A级客户授信额度＝（上年度资产销售百分比*预计本年度新增销售额）－（上年度流动负债销售百分比*预计本年度新增销售额）－[预计本年度销售净利率*预计本年度销售额*（1－预计本年度股利支付率）]+上年度末在联社的用信总额BBB级客户授信额度＝上年度用信总额估算借款人营运资金量营运资金量＝上年度销售收入*（1－上年度销售利润率）*（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数预计销售收入年增长率51.43%估算新增流动资金贷款额度新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金新增流动资金贷款额度=16,217,034.81授信额度理论值拟授信额元T=E=L=D=M=K=单位：元15,149,082.0412249538.231.51541993.9700.9AA级客户13,465,850.7012249538.231.51541993.9700.8A级客户11,782,619.3612249538.231.51541993.9700.7BBB级客户AAAAAABBB10.90.80.70.10.20.40.6融资需求AA、A级客户授信额度=上年度资产销售百分比57.41%销售净利率9.50%2,581,228.35元流动负债销售百分比6.36%股利支付率0.00%预计本年度销售额36000000预计本年度新增销售额11755589联社用信额0营运资金量=上年销售收入销售利润率周转次数单位6,966,101.6724244410.6718.73%4.20元营运资金量自有资金现有贷款其他资金单位6966102000元注：授信额度用足后，资产负债率不得超60%A级客户授信额度用足后资产负债率=26.85%3,000,000.00公式：T（最高授信额度）=（E（报告期有效净资产=所有者权益-无效资产=所有者权益-待摊费用-无形资产-递延资产-待处理财产损益-（1年以上的预付账款+1年以上应收账款+1年以上其他应收款）-存货总额的5%）*L（联社对客户负债与权益最高控制比率（150%））-D（剔除报告期客户在联社用信余额后的负债总额）-M（或有负债调整额度，即或有负债总额乘以或有负债调节系数））*K（信用等级调节系数）信用等级K或有负债调节系数AA、A级客户授信额度＝（上年度资产销售百分比*预计本年度新增销售额）－（上年度流动负债销售百分比*预计本年度新增销售额）－[预计本年度销售净利率*预计本年度销售额*（1－预计本年度股利支付率）]+上年度末在联社的用信总额BBB级客户授信额度＝上年度用信总额估算借款人营运资金量营运资金量＝上年度销售收入*（1－上年度销售利润率）*（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数预计销售收入年增长率48.49%估算新增流动资金贷款额度新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金新增流动资金贷款额度=6,966,101.67授信额度理论值拟授信额T=E=L=D=M=K=184,703,847.73142525646.91.58561972.8300.9164,181,197.98142525646.91.58561972.8300.8143,658,548.24142525646.91.58561972.8300.7AAAAAA10.90.80.10.20.4融资需求AA、A级客户授信额度=上年度资产销售百分比42.56%销售净利率20,747,281.80元流动负债销售百分比2.37%股利支付率预计本年度销售额540000000预计本年度新增销售额179266688联社用信额营运资金量=上年销售收入销售利润率周转次数71,792,404.89360733312.36.54%7.03营运资金量自有资金现有贷款其他资金3,000,000.00公式：T（最高授信额度）=（E（报告期有效净资产=所有者权益-无效资产=所有者权益-待摊费用-无形资产-递延资产-待处理财产损益-（1年以上的预付账款+1年以上应收账款+1年以上其他应收款）-存货总额的5%）*L（联社对客户负债与权益最高控制比率（150%））-D（剔除报告期客户在联社用信余额后的负债总额）-M（或有负债调整额度，即或有负债总额乘以或有负债调节系数））*K（信用等级调节系数）信用等级K或有负债调节系数AA、A级客户授信额度＝（上年度资产销售百分比*预计本年度新增销售额）－（上年度流动负债销售百分比*预计本年度新增销售额）－[预计本年度销售净利率*预计本年度销售额*（1－预计本年度股利支付率）]+上年度末在联社的用信总额BBB级客户授信额度＝上年度用信总额估算借款人营运资金量营运资金量＝上年度销售收入*（1－上年度销售利润率）*（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数预计销售收入年增长率49.70%估算新增流动资金贷款额度新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金新增流动资金贷款额度=71792405000注：授信额度用足后，资产负债率不得超60%A级客户授信额度用足后资产负债率=注：页首拟授信额必输71,792,404.89元单位：元AA级客户货币资金3634896.9短期借款0主营业务收入A级客户应收账款55893213.17应付账款5502532.48主营业务成本BBB级客户预付账款0预收账款0主营税金附加BBB存货49163824.35流动负债8561972.83利润总额0.7待摊费用长期借款0净利润0.6待处理财产0负债总计8561972.83无形资产0所有者权益144983838.1递延资产资产总计153545810.9工程物资9.50%已贴现承兑0.00%货币资金短期借款担保余额0长期借款被诉事项金额其它或有负债存货应付账款1年以上预付单位应收账款预收账款01年以上应收元预付账款1年以上其它0单位0公式：T（最高授信额度）=（E（报告期有效净资产=所有者权益-无效资产=所有者权益-待摊费用-无形资产-递延资产-待处理财产损益-（1年以上的预付账款+1年以上应收账款+1年以上其他应收款）-存货总额的5%）*L（联社对客户负债与权益最高控制比率（150%））-D（剔除报告期客户在联社用信余额后的负债总额）-M（或有负债调整额度，即或有负债总额乘以或有负债调节系数））*K（信用等级调节系数）数值输入09资产负债表09损益表AA、A级客户授信额度＝（上年度资产销售百分比*预计本年度新增销售额）－（上年度流动负债销售百分比*预计本年度新增销售额）－[预计本年度销售净利率*预计本年度销售额*（1－预计本年度股利支付率）]+上年度末在联社的用信总额BBB级客户授信额度＝上年度用信总额09表外数据表10年近期资产负债表估算借款人营运资金量10年资产负债表营运资金量＝上年度销售收入*（1－上年度销售利润率）*（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数估算新增流动资金贷款额度其它数据新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金09年信用社贷款额预计10年度销售额其它融资预计10年销售净利率元5.74254%7.39%上年资产销售百分比42.5649%预计本年度新增销售额上年流动负债销售百分比2.3735%上年度销售利润率预计销售收入年增长率49.6951%营运资金周转次数注：页首拟授信额必输上年销售净利率预计10年股利支付率360733312.3337123520.57825.220751256.2120715256.215400000009.50%数值输入09损益表09表外数据表其它数据0.00%############6.5428%7.0310授信额度理论值拟授信额T=E=L=D=M=K=#VALUE!#VALUE!1.518953425.600.9#VALUE!#VALUE!1.518953425.600.8#VALUE!#VALUE!1.518953425.600.7AAAAAA10.90.80.10.20.4融资需求AA、A级客户授信额度=上年度资产销售百分比104.56%销售净利率19,511,677.98元流动负债销售百分比24.60%股利支付率预计本年度销售额134156169.5预计本年度新增销售额57118723联社用信额营运资金量=上年销售收入销售利润率周转次数35,476,565.9777037446.3528.07%2.72营运资金量自有资金现有贷款其他资金18,000,000.00公式：T（最高授信额度）=（E（报告期有效净资产=所有者权益-无效资产=所有者权益-待摊费用-无形资产-递延资产-待处理财产损益-（1年以上的预付账款+1年以上应收账款+1年以上其他应收款）-存货总额的5%）*L（联社对客户负债与权益最高控制比率（150%））-D（剔除报告期客户在联社用信余额后的负债总额）-M（或有负债调整额度，即或有负债总额乘以或有负债调节系数））*K（信用等级调节系数）信用等级K或有负债调节系数AA、A级客户授信额度＝（上年度资产销售百分比*预计本年度新增销售额）－（上年度流动负债销售百分比*预计本年度新增销售额）－[预计本年度销售净利率*预计本年度销售额*（1－预计本年度股利支付率）]+上年度末在联社的用信总额BBB级客户授信额度＝上年度用信总额估算借款人营运资金量营运资金量＝上年度销售收入*（1－上年度销售利润率）*（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数预计销售收入年增长率74.14%估算新增流动资金贷款额度新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金新增流动资金贷款额度=35476566000注：授信额度用足后，资产负债率不得超60%A级客户授信额度用足后资产负债率=注：页首拟授信额必输35,476,565.97元单位：元AA级客户货币资金7287410.43短期借款0主营业务收入A级客户应收账款27915530.92应付账款9847000.38主营业务成本BBB级客户预付账款7958000预收账款4500000主营税金附加BBB存货22519759.4流动负债18953425.58利润总额0.7待摊费用长期借款净利润0.6待处理财产负债总计18953425.58无形资产所有者权益61595491.17递延资产资产总计80548916.75工程物资19.50%已贴