中国商业银行综合经营的模式选择及监管研究

西南财经大学硕士学位论文中国商业银行综合经营的模式选择及监管研究姓名：张丽娟申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：周丽晖20060401中国商业银行综合经营的模式选择及监管研究作者：张丽娟学位授予单位：西南财经大学相似文献(10条)1.期刊论文孙雅璇.SunYaxuan推进我国商业银行综合经营——浅谈发展金融控股公司-新金融2007,(9)十一五规划建议明确提出,要稳步推进金融业综合经营试点,这标志着我国金融业的经营体制将实现一次转型,从分业经营迈向综合经营.事实上,我国商业银行已经开始探索综合经营之路,并取得了一定进展.目前,金融控股公司日益成为综合经营的一种重要组织形式,以金融控股方式实现从分业经营向综合经营的过渡,是我国现阶段法律和金融监管环境下商业银行的有效选择.积极研究并组建符合我国国情的银行控股公司模式,采取一系列应对措施,最大限度发挥控股公司的优势,是推进我国银行业综合经营的重大战略步骤.2.学位论文祖晓青我国金融综合经营下保险业的风险及其管理措施探讨2007一、论文的主要观点。目前，外资和合资保险公司共占我国境内保险公司总数的约45％。外资保险公司的进入加剧了我国保险业的竞争程度，他们背后所依托的大都是综合经营的国际金融保险集团。在保险经营国际化和全球化的今天，我国保险公司也要融入全球化的浪潮，“走出去”首先需要壮大自身的力量。可喜的是，近几年来，我国金融综合经营的步伐在加快，保险业也在试水金融综合经营：在业务层面，保险与银行、证券展开了广泛的合作；在组织层面，组建以保险为主业的金融控股公司在我国保险业也有所突破。其中平安保险集团控股公司已经是以保险业为主，集银行、证券、基金、信托为一体的大型综合经营金融控股公司。本文的主要观点就是我国保险业为了强大自身，应当在适当的时候走金融综合化经营之路。虽然综合化经营有诸多的优势，但也蕴藏着巨大的风险。只有对金融综合经营中保险业的风险进行严格的管理才能使保险业真正获得综合化经营带来的利益。二、论文的主要内容。本文在描述我国金融综合经营状况的基础上分析了保险业在金融综合经营中所面临的风险，针对这些风险提出了一系列管理措施。本文共分为四个部分：第一部分前言介绍了本文写作的目的和意义、理论基础和分析方法、论文的基本思路和逻辑结构以及与论文有关的其它问题。第二部分讲述我国金融综合经营状况及未来发展趋势。在这一部分中，对于我国1993年以前金融混业经营的状况及存在的问题作了分析，然后叙述了我国目前保险业进行金融综合经营的现状：银保、证保合作情况以及保险业现有的金融控股公司情况。第三部分分析了我国金融综合经营下保险业特有的风险，在此分别对银保合作、证保合作以及金融控股公司形式下保险业的特有风险进行了分析。第四部分对金融综合经营下保险业风险的管理措施进行了探讨。这部分首先介绍了国外对于金融综合经营的管理措施，主要是针对金融控股公司的管理；然后借鉴国外经验，探讨了我国金融综合经营下保险业如何管理风险，主要的管理措施有建立风险预警机制、修改和制定相关立法、加强财务风险管理、加强内部管理和完善外部监督等。三、论文的创新之处。国内外对于相关课题的研究主要集中在以下几个领域：一是金融综合化经营的优势及其必然性；二是各国综合化经营的路径；三是金融综合化经营采取的组织形式，特别是金融控股公司；四是金融综合经营的风险；五是金融综合经营的监管。但是对于金融综合经营中保险业的风险分析和管理目前尚处于探索阶段。本文在分析我国金融综合经营的基础上，着重于综合经营下保险业的风险分析，以往的金融综合经营几乎都是站在银行的角度进行分析的，而本论文则是站在保险公司的角度分析综合经营的风险及其管理措施，这是本文的创新之一。其次，既然金融综合经营是银行、保险、证券至少两种金融业的融合，那么银保合作、证保合作以及银证保三者同时合作应当都属于金融综合经营的范畴，单独研究和分析其中任何一种或两种合作方式下的风险都是不全面的。本文是从更全面的角度研究金融综合经营下保险业的风险，虽然有些繁杂，但也不失为创新之处。3.期刊论文孔曙东.朱珣.梅气金融控股公司:商业银行综合经营的理想组织模式-云南财贸学院学报(经济管理版)2002,16(3)1999年1月,美国金融业服务现代化法案正式签署生效,全球金融业走混业经营的道路是发展的主要趋势,从而使得我国金融业面临着新的挑战与选择.我国商业银行目前尚不具备混业经营条件,金融控股公司是一种有效的综合性银行稳健发展的良好组织模式;在过度期内,我国商业银行可借助于这一组织形式实现综合经营,进而实现由分业经营体制向混业经营体制的顺利过度.4.学位论文田崇青我国金融控股公司发展研究2005美国1999年《金融服务现代化法》的通过标志着世界金融业综合经营时代的到来。加入WTO后，我国金融服务业逐步对外开放，我国现行的金融分业经营体制使我国金融机构在与来自国外的综合性金融机构竞争时处于不利地位。如何提高我国金融业的综合竞争力是我们面临的当务之急。通过研究分析，作者认为建立金融控股公司是我国金融业走向综合经营、提高竞争力的理想选择，也顺应了国际金融业综合经营的发展趋势。本文首先介绍了我国金融业现行经营体制的形成过程和在现行体制下金融业面临的压力，提出我国金融业转向综合经营的必然，并在对三种综合经营模式进行比较的基础上，得出发展我国金融控股公司的必然；然后简要介绍金融控股公司的概念和金融控股公司立法在美国的发展历程；最后在对金融控股公司的利弊进行分析的基础上，借鉴金融控股公司在美国发展的经验和我国一些金融企业综合经营的实践，提出我国金融控股公司的模式选择及风险防范措施。从实践上说，我国特殊的国情决定了我国金融业的发展缓慢而艰辛，综合经营起步较晚。西方发达国家的金融综合经营经历了一个漫长而曲折的过程，现己进入高速发展的快车道，这其中虽然没有一套成形的理论体系，但其精彩的实践过程为我们提供了丰富的理论分析基础。利用这一理论基础，结合我国实际情况去探讨、研究，从理论的高度去总结，然后运用到我国的实践中去，对于学习和借鉴发达国家综合金融发展过程中的经验教训，尽快实现综合金融发展的目标具有重要的实践意义。5.期刊论文姜爱林.陈海秋.JIANGAi-lin.CHENHai-qiu金融控股公司:原则、发展思路与对策研究综述-河南金融管理干部学院学报2007,25(2)十一五规划建议提出,要稳步推进金融业综合经营试点.目前来讲,金融控股公司比较适合作为我国综合经营的选择模式.国内许多专家学者已对金融控股公司的特征、原则与发展对策等相关问题进行了非常深入细致的研究.在发展金融控股公司的过程中,要认识到金融控股公司是一把双刃剑,现阶段推进中国金融业综合经营必须坚持渐进发展的原则.6.学位论文陈建超银行综合经营风险管理研究2008对银行综合经营风险管理的研究具有很重要的理论和现实意义。本文以银行综合经营的理论基础、风险管理的理论基础、国内外实证研究的文献作为论文的理论基石，以国外银行经营的变迁及路径分析作为论文的研究背景，以国外银行综合经营风险管理的实践经验和国外银行综合经营风险外部监管体制为借鉴，分析了我国银行综合经营中可能出现的风险及我国银行的风险管理现状，实证分析了我国银行综合经营风险分散的效果，提出了适应我国银行综合经营的内部风险管理体系和外部监管体制。全文共分为八个部分，各章主要研究内容和观点是：导论部分，介绍了文章写作的的研究背景及研究意义，对主要的概念加以辨析，就研究方法和路线，论文的整体框架、创新点及未来的研究方向进行了说明。目前对银行综合经营风险管理研究，有利于完善适应我国金融综合经营的监管制度，有利于构筑完善内部风险管理体系，有序推进银行综合经营。第1章，首先对银行综合经营的相关理论进行分析，从规模经济和范围经济、交易费用理论、金融功能理论和资产组合理论等四个方面入手，分析了银行综合经营的理论基础。其次对风险管理的理论基础和风险管理的演进加以分析，风险管理的需求源于现实经济和金融市场的不完美，公司管理者对风险的厌恶。风险管理在演进过程中具有明显的三个特点：风险控制向风险管理转化、单一风险管理向全面风险管理转化、定性分析向定量分析转化。最后对国内外已有的商业银行综合经营风险管理的文献按照是否产生综合收益、能够分散风险、不能分散风险、没有明确结论等四个方面进行了系统的、分层次的回顾和梳理。以上的理论分析和文献综述构成了文章研究的理论基石，银行综合经营来源于对规模经济、范围经济的追求，来源于分散风险的需求，交易费用的降低是银行综合经营的动力所在，而不变的金融功能是银行能够按照市场的需求选择综合经营。第2章，分析了国外银行经营制度变迁的历程及路径，银行从产生，开始专业化经营，依次存在自然混业，分业，混业等四个阶段。银行制度总是随经济发展和经济环境的变化，在层次上表现为由低级向高级不断演进，国内银行也不例外，综合经营是我国银行必然选择的制度模式。国内银行已经积极开展综合经营，其动力来源于信息技术的发展，银行应对国际竞争的需要和银行转型的需要，以及满足顾客多元化需求的需要。第3章，对银行综合经营的风险进行分析。风险分析是银行综合经营进行风险控制的基础，也是是否选择综合经营考虑的重要因素。从银行综合经营可选择的组织模式来看，有金融控股公司和全能银行两种模式。在目前分业经营、分业监管的体制下，采取金融控股公司是银行开展综合经营的主要形式。本文的风险分析就是基于金融控股公司的银行综合经营风险分析，认为银行综合经营的风险分为金融控股公司层面风险和金融控股公司子公司层面上风险，两个层面上的风险存在交叉。在金融控股公司层面主要有内部交易风险、利益冲突风险、高财务杠杆和清偿能力不足的风险、透明度降低造成的风险；在金融控股公司子公司层面上则通常存在信用风险、市场风险和操作风险等；两个层面上存在内部管理风险、法律和制度风险以及道德风险的重叠。对于银行综合化经营所出现的风险通常是无法穷尽说明，只能按照重要性列出可能存在的主要风险。本章还分析了银行综合经营后风险的传递机制，认为风险传递是造成银行综合经营风险扩大的主要因素。第4章，承接第3章风险分析的基础上，对我国银行综合经营的风险进行实证研究。国内、外实证研究文献表明，模拟合并分析法是主流分析法，能够取得很好的实证效果。本章采用模拟合并分析法结合回归分析分析法，验证我国银行综合经营是否能够实现风险分散，分析风险分散中各金融机构各自的风险对分散效果的影响。实证结果表明我国银行综合经营确实能够实现风险分散的效果，在风险分散中，银行原有的风险所占比例很大，对综合经营风险分散的效果影响很大，揭示出银行在综合经营中应注重银行业风险的管理。实证的结果为我国银行综合经营提供了有力支持，明确了风险管理中的重点。第5章，对国外大型银行综合经营的风险管理实践加以介绍，分别选取了英国的汇丰集团、美国的花旗集团、德国的德意志银行和日本的瑞穗金融控股集团。在对各国风险管理实践分析、比较的基础上总结了国外银行风险管理体系的构成，通常包括制度基础、组织框架，风险管理技术及风险管理文化等四个方面。通过借鉴国外的成熟经验，为构建我国银行综合经营的风险管理体系提供借鉴。最后对全面风险管理进行了介绍。第6章，风险管理需要外部的监管体制和完善内部的风险管理体系相互配合，才能发挥最大的效用。本章首先分析了我国银行风险管理中存在的问题。国内银行在风险管理的观念、组织结构、风险管理技术、风险管理文化等方面均与国外大型银行存在较大的差距。本文认为构建我国银行综合经营全面风险管理体系，应借鉴国外成熟经验，结合我国实际国情，目前选择间接一体化风险管理模式，未来过渡到垂直一体化风险管理模式，并根据选择模式设置相应的风险管理部门。在风险管理制度上要确定控股公司和子公司的风险限额；加强风险管理信息制建设，明确风险管理的政策和程序；在风险度量方面，在定性分析的基础上，逐步吸收国外先进的风险管理技术；风险管理文化方面，要逐步建立适应我国特色的风险管理文化。同时，应完善内部控制制度和公司治理结构，设立防火墙。第7章，介绍了美、英