保险学期末考试试题及答案

第1页共4页一、名词解释（共5题，每题3分，共计15分）1、近因2、风险管理3、社会保险4、共同保险5、保险市场二、单项选择（共5题，每题2分，共计10分）1、房主外出忘记锁门属于()A、道德风险因素C、心理风险因素B、社会风险因素D、物质风险因素2、下列哪些利益可作为保险利益（）A、违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B、精神创伤C、刑事处罚D、根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益3、再保险合同()A、只具有给付性B、具有补偿性或给付性，视原保险合同的性质而定C、既有补偿性又有给付性，二者同时具备D、以补偿为原则，表现为分摊性4、在1693年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据是（）A、巴蓬B、哈雷C、辛普森D、陶德林5、默示保证主要表现在（）A、火灾保险B、海上保险C、人身保险D、责任保险三、判断（正确标“√”，错误标“×”，共10题，每题1分，共计10分）1、明示保证和默示保证具有相同的效力。2、保险人的赔偿金额不能超过保险利益。3、意外伤害保险的保险责任既包括意外死亡给付，也包括意外残疾给付。4、堆放在露天的保险财产由于暴风、暴雨造成的损失不属于财产保险的除外责任。5、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。6、补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。7、告知与保证主要是针对保险人的规定。8、希望转移短期内死亡风险的人一般可选择定期寿险。9、保险人须在给付保险金后，才可以行使代位追偿权。10、财产保险绝大多数为长期保险。四、简答（共4题，每题5分，共计20分）1、简述基本社会医疗保险的架构2、简述风险管理的程序3、简述保险的三个职能4、简述保险合同的主体五、案例分析（共2题，每题10分，共计20分）1、被保险人聂某，男，55岁，退休工人，2003年11月7日在保险公司投保“99鸿福保险”，保险金额为5000元，附加个人住院医疗保险10000元。第二年10月因“双眼视力下降”入院治疗，诊断为老年性白内障，医疗费用共计7920元。被保险人出院后即向保险公司提出索赔申请。但保险公司经调查该保户在投保前患有心肌梗塞史一年，未告知，保险公司认定不承担其保险责任，同时解除合同，并不退还保险费，保险合同终止。被保险人不服，诉至法院。请问保险公司的做法是否合理？为什么？2、2001年12月，投保人王某将私有的一辆夏利车向某保险公司投保车辆损失险和第三者责任险，保险金额分别为8万元和10万元，应缴保费3710元。当经办人出具保险单并向王某收取第2页共4页保费时，王称钱未带够，先付2000元，剩余部分下午送来。在征得经办人同意后，王某将保险单带走。当天下午王某未履约前来补交保险费。经办人多次催收，王某一直借故拖欠。直至次年7月，王某的车辆不慎发生保险事故，造成损失10000元。王某遂向保险公司提出索赔申请。请问保险公司应如何处理？为什么？六、计算（共3题，每题5分，共计15分）1、投保人将保险价值为150万元的财产先后向甲、乙两家保险公司投保财产保险综合险，保险金额分别为50万元和150万元。若一次保险事故造成实际损失为80万元，则按照顺序责任分摊方式，甲、乙两家保险公司应分别承担的赔偿额依次为多少？2、某人参加保险，每年年末付款1000元，分3年支付。若投保收益率为6%，该保险分期付款相当于现在一次现金支付的价格是多少？3、有一超过100万元以后的900万元的火险险位超赔分保合同，在一次保险事故中有三个风险单位受损，每个风险单位损失150万元。假如每次事故有风险单位限制，为险位限额的2倍，则原保险人一共承担多少赔款，再保险人一共承担多少赔款？七、论述（共1题，每题10分，共计10分）1、试述最大诚信原则中投保人或被保险人及保险人双方需要履行什么义务，及违反这些义务的法律后果？答案一、名词解释（共5题，每题3分，共计15分）1、近因是指引起保险标的损失的直接的、最有效的、起决定作用或起支配性作用的原因。2、风险管理是人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为，是指个人或生产经营者通过对各种风险的识别，选择相应的风险处理方法，以较小的支出取得最大的安全效果：或者说是以最小的风险管理成本，是预期损失减少到最低限度或实际损失得到最大的补偿。3、社会保险是以国家为主体，在社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业导致收入减少的情况下，通过立法手段，运用社会力量，对这些劳动者提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度，具体包括养老、疾病、工伤、失业、生育的保障。4、共同保险简称共保，是指由两个或两个以上保险人，共同对同一保险标的物的同一风险责任承担损害赔偿责任的保险。5、保险市场是保险商品交换关系的总和。二、单选（共5题，每题2分，共计10分）1-5CDDBB三、判断（共10题，每题1分，共计10分）1-5√√√××6-10××√√×四、简答（共4题，每题5分，共计20分）1、我国的社会医疗保险包含：城镇职工基本医疗保险制度（1’）、新型农村合作医疗制度（2’）和城镇居民基本医疗保险制度（2’）2、（1）风险识别；（2’）（2）风险估价；（1’）（3）风险管理方式的选择；（1’）（4）风险处理计划的执行和检查（1’）3、（1）补偿职能——基本职能（2’）财产保险的补偿；人身保险的给付（2）投融资职能——衍生职能（1’）（3）社会管理职能——衍生职能（2’）稳定经济生活，为社会提供“安全保障”；第3页共4页完善社会保障体系，减轻政府负担；促进资本有效配置，完善公司治理结构；激活储蓄机制，促进经济发展；推动外向型经济发展；构建国家公共事务应急体系；缓解社会矛盾，协调社会关系，促进社会正常运转；推动科技创新，为高兴技术产业发展提供风险保障。4、保险合同的主体是指在保险合同订立、履行过程中的参加者，也就是根据保险合同的约定，有权享有合同赋予的权利和承担相应义务的人。包括：保险合同当事人（投保人，保险人）（2’）、保险合同的关系人（受益人，被保险人）（2’）、保险合同辅助人（保险代理人、保险经纪人、保险公估人等）（1’）。五、案例分析（共2题，每题10分，共计20分）1、（1）保险公司拒赔正确。分析：此案中投保人带病投保，并且没有履行相应的告知义务，属重要事实。（5’）（2）保险法第十六条【如实告知义务】订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。（5’）2、保险公司应予赔付。（3’）分析：此案中被保险人虽没有交付全额保费，但保险公司已经出立保险单，且没有作出其它约定，因此，合同有效，保险公司应予赔付，但应从赔款中扣除未交的保险费。（7’）六、计算（共3题，每题5分，共计15分）1、（1）甲公司应赔：50万（3’）（2）乙公司应赔：80-50=30万元（2’）2、P=A×（P/A，i,n）=1000×（P/A，6%,3）=1000*2.673=2673（5’）3、原保险人：100+100+150=350（万）（2’）再保险人：50+50=100（万）（2’）因为有险位限制，所以再保险人只承担两个风险单位的损失。（1’）七、论述（共1题，每题10分，共计10分）关键点：对投保人和被保险人而言：（2’）如实告知；保证对保险人而言：（2’）说明义务弃权和禁止反言投保人、被保险人违反如实告知义务产生以下法律后果：（3’）保险人不承担赔偿或给付保险金的保险责任，因投保人或被保险人过失违反如实告知义务应退还保费，因投保人或被保险人故意违反如实告知义务不退还保费。投保人、被保险人违反保证产生以下法律后果：（3’）1.保险人不承担赔偿或给付保险金的保险责任2.因投保人或被保险人违反保证而使合同无效时，保险人可以解除保险合同并无须退还保费。第4页共4页保险人违反说明义务的法律后果：1.未说明关于保险人免除条款的，该条款不产生效力，保险人不得免责；2.隐瞒合同有关情况，欺骗投保人、被保险人或受益人的，构成犯罪，依法追究刑事责任；不构成犯罪，由金融监管部门处以罚款；3.承诺给与非法保险费回扣或者其他利益的，由金融监管部门责令改正，并处以罚款。保险人已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利。（2’）（违反如实告知、说明、保证义务的各答对1条即得6分）