点点赢平台商业计划书

点点赢平台商业计划书一、项目介绍1、项目背景由于中国的文化、理财传统的关系，社会大众对现代理财概念的了解不够，过分依赖银行储蓄，不懂理财。随着这些年来财富积累已经相当可观，理财需求看似很大，但实际上，理财市场的发展并没有分流太多的储蓄。从中国城镇居民金融资产的构成来看，银行存款是主体，其中定期存款和活期存款两项之和在金融资产中的比重高达近65%，而定期存款的占比近50%，%B9%C9%C6%B1股票和其他资产所占比重相对比较低。随着通胀时代的来临，CPI连创新高，通胀压力日趋严重，资产的保值增值成为投资者最为关心的话题。然而资本市场表现不佳，投资房产又受到诸多限制，在此背景下，不少投资者纷纷将目光转向银行理财市场。另一方面据中国互联网络信息中心（ＣＮＮＩＣ）19日发布的《第28次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至今年6月底，中国网民规模达到4．85亿，较2010年底增加2770万人，增幅6．1％；报告显示，目前中国互联网普及率攀升至36．2％，较2010年提高1．9个百分点。中国手机网民规模为3．18亿，较2010年底增加了1494万人。手机网民在总体网民中的比例达65．5％，成为中国网民的重要组成部分。报告显示在经历了2009-2010年快速增长之后，商务类应用迎来了一段较为平缓的发展期。大部分商务类应用使用率都在增加，如网络购物使用率提升至35.6%，半年新增用户1215万，增长率为7.6%；网上银行和网上支付的用户使用率也小幅上升，网上支付用户规模达到1.53亿，半年新增用户11.7%。在居民日益增长的理财需求背景下和互联网普及、以及用户网银支付的广泛应用下，我们提出了点点盈理财平台。2、点点赢平台介绍点点赢平台是一个为用户提供各类金融产品购买的平台，一个为大众人群提供购买金融理财产品支付渠道和支付服务的平台。目前中国居民财富不断积累，发展至今呈现出鲜明的“高增长、高积累、高分化”的特征，人们对财富的保值和增值更为关注。目前市场上的金融理财产品包括：国债、银行理财产品、信托产品、券商债券、基金、保险、证券等。结合目前市场上的金融产品的销售背景和政策要求，点点赢金融产品销售平台优先实现的功能，即为用户提供基金销售和保险销售服务；随着人民银行对金融产品和金融创新监管政策的不断更新，信托产品甚至券商债券等亦有可能成为点点赢平台的支付服务的产品。3、点点赢平台的目标点点赢平台作为销售基金、保险等理财产品支付服务平台，其核心目的是通过与基金公司和保险公司的代理销售合作，逐步占领基金和保险类理财产品的市场销售份额，以实现点点赢平台的价值。前期点点赢平台可以作为手机支付平台下的一项新增服务，用户开立点点赢账户后可进行相关的金融产品购买服务；但是此账户与手机支付账户独立，是专门为购买金融产品而开立的。后期随着点点赢平台交易量增加，以及后期金融产品种类的扩充，可以逐步独立于手机支付平台而成为新的金融服务体系，手机支付平台仅作为用户购买相关金融产品的渠道，逐步实现点点赢平台独立运营体系。3、点点赢平台的项目计划点点赢平台一期目标：使点点赢平台具备基金购买功能，个人用户将“点点赢”账户绑定到自己的银行账户以后，就可以以优惠费率购买基金产品。点点赢平台二期目标：将保险等其他理财产品逐步在点点赢平台推出，使点点赢平台成为综合的理财产品销售平台。此次提出的项目计划主要是针对一期目标进行介绍和计划，针对二期目标及后续发展方向的调整需要通过后期业务发展进行调整。二、基金市场销售分析1、市场规模据银监会2010年报，资产管理行业目前有7万亿的银行理财、5万亿的保险资产管理、3.2万亿的信托资产、2.5万亿的公募基金、5000亿的阳光私募、以及1500亿元的券商资管。根据最近10年基金发行的数据进行分析，整体情况如下图所示：数据来源：凤凰网财经由上图可以看出，自2000年后，基金发行额和发行数量呈整体上升的趋势，市场规模除07年外也呈逐年上升的趋势。同时随着国民870821118616993246469585713276519388.6726760.9225191.3601002003004005006007008000500010000150002000025000300003500020002001200220032004200520062007200820092010基金净值(亿元)基金总数(只)经济的发展，股市、证券等金融产品的丰富，使得基金市场也愈发的繁荣起来。自2007年的描述情况如下：•2007年我国基金市场呈现爆炸式发展。仅仅经过半年时间，基金业的总规模已从0.8万亿增长到1.8万亿；又经过三个月时间，基金业的总规模又从1.8万亿膨胀到3万亿，基金行业规模曲线的陡峭上升也带来了基金公司收入与盈利的快速大幅上升。•08年基金持续减仓，第3季度末占A股流通市值的比例从高点的30%降为20%，策略上的保守，使基金交出了市场话语权。基金发行步入冰点：股市低迷，基金难发，08年基金成立的平均规模仅18亿，为历史最低。基金自投也亏损：26家基金自投门下基金10.7亿；•经过低迷的08年，09年基金市场可谓红火，不妨回顾一下09年基金市场的特点和重大事件。一、09年新基发行不断。09年共有138只新基金发行，其中股票型基金(包括指数型)76只，混合型基金19只，34只债券型基金，6只货币型基金，2只创新封闭式基金和1只QDII基金。这个数据超过了历年的新发基金的数据，创出基金新发只数新高。基金公司方面，60家基金公司09年参与发行新基金，有10家基金公司新基金发行量达到4只。二、基金类型不断创新。基金产品的不断创新是09年基金市场的又一特色，9月份基金一对多专户理财获准开闸，有10多家基金公司的30多只产品同时获批;解决中小投资者不能够投资ETF产品的ETF联接基金有5只在09年成立;在产品设计上不断突破的创新封闭式基金在09年持续被投资者所关注。09年共有百余个“一对多”产品推出，相对于公募基金来说，该类产品的投资比例更加灵活，股票仓位从0%-100%，即可空仓也可满仓;“一对多”产品追求的是绝对回报，基金公司可针对超过业绩基准部分的收益进行提成，这对于提高管理者的积极性具有现实意义。•截至2010年，我国基金账户总数约3121.79万户，基金管理公司数量达60家，正式运作的证券投资基金625只。纳入统计的621只证券投资基金，资产净值合计26760.80亿元，份额规模合计24535.07亿份。目前，我国基金的规模已经突破3万亿，在股票市场中，基金所持有的股票占到流通市值的28％，基金开户人数已经突破9000万，基金的资产占到居民金融性资产的25.4％以上，基金日益成为居民理财的最重要的工具。2、市场机会基金在发行和销售的费用一般包括两大类：一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用，主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。另一类是在基金管理过程中发生的费用，主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等，这些费用由基金资产承担。基金公司会根据相关法规对旗下基金进行计提相关费用。目前在基金市场上的参与对象为基民、基金公司、银行、券商，根据2011年基金半年报披露完毕，作为23000多亿基金资产的出资人，基民战战兢兢过了半年，得到的是合计达1254亿元的亏损，而倚仗着万亿级资产生存的基金公司，今年上半年赚得的管理费与去年同期相比还略有增长，达149.22亿元。银行、券商更是靠着卖基金和基金的交易量无惊无险地分别从基金资产吸血逾20多亿元。综合来看，基金支付的管理费、托管费、客户维护费和交易佣金等“四费”合计高达约227亿元。1）基民：买基金半年亏1254.33亿元统计数据显示，全部61家基金公司旗下的763只基金(分级基金合并计算)上半年利润为-1254.33亿元。分类型来看，上半年股票型基金和混合型基金成为亏损大户，本期利润分别为-789.45亿元和-478.55亿元。其中，股票型基金平均单只亏损1.48亿元，混合型基金平均单只亏损1.44亿元。2）基金公司：半年收管理费149亿同比微增据财汇资讯最新统计，今年上半年，上述61家基金公司共计向基金投资人收取了149.22亿元的管理费用，比去年上半年149.06亿元的管理费收入相比增加了1600万元。3）银行：发行基金半年赚23.8亿元在今年上半年新基金加速扩容的背景下，银行作为基金的发行渠道，向基金公司收取的客户维护费(俗称尾随佣金)更是水涨船高。半年报披露的数据显示，剔除无客户维护费的基金，纳入统计的710只基金上半年共向销售机构支付客户维护费23.8亿元，占当期管理费的16.68%，较去年上半年上升了1.03个百分点。在有可比数据的60家公司中，42家公司的上半年尾随佣金占管理费的比例同比上升。从单只基金来看，一些基金的尾随佣金比例超过60%，也就是说，该基金的管理费有超过六成被销售机构拿走。除尾随佣金外，银行上半年从基金公司赚取的托管费也高达26.56亿元，比2010年上半年增加了3438万元。4）券商：基金交易佣金半年赚27亿元在上半年的震荡市里，基金的交易较往年有所减少，但基金公司支付给券商的分仓佣金依然是熊市里券商口中的一块肥肉。据天相投顾统计，基金公司上半年股票交易量共计3.29万亿元，为此支付的交易佣金量为27.13亿元，较去年同期的28.40亿元略有降低。数据显示，有三家公司在上半年付出超过1亿元的交易佣金，分别为嘉实基金、华夏基金和博时基金。而华富基金上半年交易佣金大幅上升，交易佣金从去年上半年的0.12亿元增加到0.25亿元，增加了一倍多。此外，万家基金、农银汇理、光大保德信、华商基金等基金公司，上半年交易佣金均同比提升。由此可以看出即使股市由于市场波动造成股民、基民资金损失也不会影响基金公司、银行、券商的手续费等收入，因此点点盈平台以渠道接入，其收入是有保证的。3、市场竞争以往的销售数据显示，银行代销基金占基金销售的70%，而基金直销和券商渠道仅各占15%。根据《证券投资基金销售管理办法(修订稿)》，从2011年10月1日起，未来基金的代销渠道将分为银行(包括中资行和外资行)、证券公司、投资咨询公司、独立基金销售机构四个渠道。监管部门这一新政策让外资行、第三方理财机构寄予了厚望，但目前的基金销售却已经陷入了困境。根据普益财富的监控数据显示，今年上半年商业银行发行理财产品的规模约有8.25万亿元，而前5个月共募集新基金的规模仅为1630.91亿元，连银行理财产品的零头都达不到。但是一旦股市的行情从熊市转入牛市，基金产品销售情况也会随之改善。1）中小银行尽管销售与银行理财产品相比是冰火两重天，不过正在托管的2.5万亿基金仍然是一块令人觊觎的蛋糕，各家中小银行正在为这一蛋糕而进行暗战。目前传统大银行的基金销售渠道已经变得越来越拥挤，而大银行由于自身渠道优势，向基金公司收取的费用水涨船高，令众多基金公司苦不堪言。而中小银行则是主动出击争取新基金的托管资格，在渠道费用等方面往往比大型银行更加优惠。近期，中小银行托管基金的首发规模已经开始反超大型银行，一些中小银行的新基金发行能力相比之下也毫不逊色。万家添利基金与邮政储蓄银行合作，首发规模达26.35亿元；在民生银行托管的光大保德信信用添益债券基金首发募得26.27亿元；中欧沪深300基金选择了兴业银行为托管行，首发成绩为12.02亿元；浦银货币基金的托管行为中信银行，首发取得了37.74亿元的好成绩。天津银行、上海银行、杭州银行、浙江稠州商业银行等城商行也频频开始代销基金。2）外资行基金代销分一杯羹在中美战略与经济对话中，中国就承诺将允许外资行代销和托管公募基金，6月21日，证监会发布《证券投资基金销售管理办法(修订版)》明确了外资行申请基金销售业务的资格。包括东亚、汇丰、渣打、花旗、恒生等在华外资法人银行对此已经跃跃欲试。“他们的网点太少了，中资行占的优势很大。”一位股份制银行财富管理中心工作人员告诉记者，“虽然也可以通过大力建设网银来解决一些问题