电子商业汇票代签银票业务操作流程

中国银行电子商业汇票系统2.0版本代签银行承兑汇票业务操作规程二○一三年二月一、业务流程及风险控制二、额度管理操作介绍提纲三、合同维护要点四、金融机构保证金功能操作五、开立银承交易要点代理签发银行承兑汇票业务流转程序图二级分行以下机构发起准入行长签署同意二级分行公司部门核准并经本行行长签署同意省行金融机构部核准，行长（或授权人）审批确认负责金融机构业务的部门营销客户并初步核准主要风险点:1、客户准入：未按要求筛选客户导致内部违规风险或客户违约风险。2、客户资信审查：客户信誉不佳导致客户违约风险。3、业务审批：未按规定上报总省行审批，导致内部违规风险授权代理承兑业务准入风险控制措施:1、按照《中国银行股份有限公司银行类金融机构客户信用风险管理办法（2011年版）》中规定的准入条件准入。2、考察委托行资信状况。审查委托行的资产规模、财务状况、经营作风等，确保其具备足够的偿付能力。完成代签业务的客户资格准入签订代理协议并在我行开立结算账户和保证金账户全额保证金签发银行承兑汇票使用授信额度签发银行承兑汇票在核心银行系统中维护额度分项（BANCS系统）在电票系统中创建合同（CDS系统）银行承兑汇票出票（CDS系统）在电票系统中创建合同（CDS系统）银行承兑汇票出票（CDS系统）未建立资金专户，影响客户正常履约及资金专用。要求委托行在我行开立代理承兑汇票保证金专户，按承兑汇票金额的一定比例存入保证金，委托行推荐客户在承兑汇票到期付款前未将票款足额交给我行时，我行可从上述保证金账户限额内直接扣划该笔业务保证金，对于超过保证金的敞口部分委托行书面承诺承担连带担保责任。未与客户签署协议导致我行利益受损；或未使用标准协议或上级主管部门批准的协议，导致法律风险。与金融机构客户签署的专项业务合作协议，应依照《中国银行股份有限公司合同管理办法》进行法律审查。事先签订业务合作协议，明确约定我行不承担承兑申请人的信用风险，明确委托行负责所推荐客户的承兑申请书、合同内容、有关签章的合法性、真实性和有效性。一级分行受理客户申请，并对借款业务进行审查，向一级分行风险管理部提交授信审查意见，再根据授信金额和总行授权，决定由一级分行自行审批或报总行审批。系统流程要点电票系统与BANCS系统相比重要改变：1、有授信额度的敞口银票在核心银行系统中维护额度分项→电票系统中创建额度→电票系统中创建合同→出票2、全额保证金开票业务不需要在核心银行系统和CDS中创建额度，只需在CDS中创建合同→出票3、在CDS建立额度只需建立敞口部分（已批复未占用）系统流程要点在CDS系统中的步骤：1、有授信额度的敞口银票E35260(额度管理）→E35280(合同管理）→E35200(出票）2、全额保证金开票业务E35280(合同管理）→E35200(出票）一、业务流程及风险控制二、额度管理操作介绍提纲三、合同维护要点四、金融机构保证金功能操作五、开立银承交易要点额度管理操作介绍代理同业客户代理开立银行承兑汇票的授信额度获批后，额度维护管理部门在核心银行系统中执行额度创建交易，维护银行承兑汇票额度，同时在电子商业汇票系统中执行相关客户额度创建操作，由207柜员（绑定RECDS66角色）操作。当客户银行承兑汇票额度根据实际需要进行修改、调整时，额度维护管理部门应在核心银行系统和电子商业汇票系统中分别执行相应操作，原则上，保证CD2.0系统中相关额度信息与核心银行系统始终维护一致。电子商业汇票系统额度处理采取核准制，二级分行206或503柜员（绑定RECDS67角色）操作。额度管理操作介绍-额度创建在核心银行系统维护额度分项后，进入电子商业汇票系统E35260-CDS：承兑额度维护交易，选择功能为【1-创建】功能栏位选择“1-创建”额度管理操作介绍-额度创建输入“客户号”和“客户类型”，客户类型选择“C-金融机构客户”点击提交，系统自动进入额度信息新增界面额度管理操作介绍-额度创建1、循环类型栏位为下拉菜单，可选择“循环”或“非循环”2、核准机构号栏位输入执行额度核准交易的机构号3、输入完成后点击“提交”额度管理操作介绍-额度创建系统自动生成额度号码额度管理操作介绍-额度核准核准人员使用本交易对新创建的、修改后的及调整后的额度进行核准。额度维护管理部门在系统内选择E35260-CDS：承兑额度维护交易，输入客户号及客户类型，选择功能为【3-核准】后提交，进入额度信息核准多笔查询界面额度管理操作介绍-额度核准1、对于新创建、修改后以及调整后的额度可以进行核准，注意额度状态栏位2、点击“单笔查询”进入明细界面额度管理操作介绍-额度核准选择“确认”，则额度创建成功；选择“拒绝”，退回到额度修改队列。额度管理操作介绍-额度修改额度信息被核准人员退回后，可以进行相关额度修改操作。额度核准通过后，不可做额度修改交易。额度维护管理部门在系统内选择E35260-CDS：承兑额度维护交易，输入客户号及客户类型，选择功能为【2-修改】后提交，进入额度信息修改多笔查询界面额度管理操作介绍-额度修改选择单笔查询额度管理操作介绍-额度修改如选择“确认”，则完成修改，并发送至核准队列；如选择“删除”，则将该笔合同信息从系统中删除。额度管理操作介绍-额度调整额度信息在核准人员通过后，可以通过额度调整交易对到期日和额度金额进行调整。额度维护管理部门在系统内选择E35260-CDS：承兑额度维护交易，输入客户号、客户类型及额度号码，选择功能为【4-调整】后提交，进入额度信息调整界面额度管理操作介绍-额度调整选择单笔查询额度管理操作介绍-额度调整1、只能修改到期日和额度金额！2、在额度核准后才可调整额度管理操作介绍-额度查询额度维护管理部门在系统内选择E35260-CDS：承兑额度维护交易，输入客户号、客户类型及额度状态，选择功能为【5-查询】后提交，进入额度信息查询多笔界面额度状态可以选择“已生效”或“未生效”额度管理操作介绍-额度查询当前额度状态在此显示选择单笔查询额度管理操作介绍-额度查询业务种类可以选择：【0001-电票承兑】及【0032-纸票承兑】。点击提交后可分别显示发生该额度占用的申请账号，票面金额，占用金额，票据号码及票据状态额度管理操作介绍-额度占用、释放机制完成纸质银行承兑汇票出票及电子商业汇票承兑确认后，自动占用额度；可用额度和已使用额度会随着保证金调整过程中授信金额的变化而增减；如额度类型为循环额度，则遇下列情况额度释放：1、纸票完成到期收款；电票完成付款确认；2、纸票完成出票冲正或未用注销；电票完成撤票；额度至到期日，自动作废。一、业务流程及风险控制二、额度管理操作介绍提纲三、合同维护要点四、金融机构保证金功能操作五、开立银承交易要点CDS系统柜员角色设置CDS2.0角色定义表角色码角色描述任务码RECDS63合同维护业务经办TECDS28RECDS64合同维护业务授权AECDS33RECDS65合同核准业务经办TECDS29合同维护要点创建有授信敞口的银行承兑汇票合同前，授信发起部门、额度核准部门需在电子商业汇票系统中进行客户授信额度创建、授信额度核准。在完成电子商业汇票中维护相关额度详细资料后，合同维护管理部门根据已签订的承兑协议和有关批复资料，及已经开立并生效客户额度号码，在电子商业汇票系统内选择E35280-CDS：合同信息维护交易，输入客户号及客户类型，选择功能为【1-创建】后提交，进入合同信息新增界面：合同维护流程在CDS系统中的步骤：1、有授信额度的敞口银票E35260(额度管理）→E35280(合同管理）→E35200(出票）2、全额保证金开票业务E35280(合同管理）→E35200(出票）合同管理操作介绍-合同创建合同维护管理部门进入电子商业汇票系统E35280-CDS：合同信息维护交易，选择功能为【1-创建】功能栏位选择“1-创建”合同管理操作介绍-合同创建输入完成后点击“提交”合同管理操作介绍-合同创建出票人账号类型：金融机构代签业务对应的票据为我行代理出票，则选择“OTH-他行账号”；出票人账号、保证金账号：出票人账号类型选择“OTH-他行账号”，则该两个栏位无需输入；额度号码：输入该客户项下在电子商业汇票系统中已创建的额度编号，如果为全额保证金或全额质押，则可不输入此栏位；核准机构号：输入执行合同核准的机构号；合同金额：系统会控制该合同项下签发的票据总金额不能大于合同金额；票据数量：输入承兑协议附件中约定签发的票据数量。合同维护管理部门进入电子商业汇票系统E35280-CDS：合同信息维护交易，选择功能为【2-核准】合同管理操作介绍-合同核准功能栏位选择“2-核准”合同管理操作介绍-合同核准点击“单笔查询”合同管理操作介绍-合同核准点击“提交”，核准通过；点击“退经办”，进入合同修改队列。合同维护管理部门进入电子商业汇票系统E35280-CDS：合同信息维护交易，选择功能为【3-修改】合同管理操作介绍-合同修改功能栏位选择“3-修改”合同管理操作介绍-合同修改点击“修改单笔查询”合同管理操作介绍-合同修改修改完成后，点击“确认”合同管理操作介绍-合同修改合同管理操作介绍-合同修改合同修改条件：如果该合同项下已签发票据，则只能修改合同到期日；如果该合同项下未签发票据，则无论是否已经核准，都可以修改所有的原输入信息，但需进行再次核准，才可开票。合同维护管理部门进入电子商业汇票系统E35280-CDS：合同信息维护交易，选择功能为【4-删除】合同管理操作介绍-合同删除功能栏位选择“4-删除”合同管理操作介绍-合同删除选择“删除单笔查询”合同管理操作介绍-合同删除选择“提交”，此交易需授权合同维护管理部门进入电子商业汇票系统E35280-CDS：合同信息维护交易，选择功能为【5-查询】合同管理操作介绍-合同查询功能栏位选择“5-查询”合同管理操作介绍-合同查询点击“单笔查询”合同管理操作介绍-合同查询可以查询该合同下已签发的票据数量和已到期收款的票据数量一、业务流程及风险控制二、额度管理操作介绍提纲三、合同维护要点四、金融机构保证金功能操作五、开立银承交易要点电子商业汇票系统金融机构定期保证金功能操作说明1、开立定期主账户：进入核心银行系统“62000-DEP：开户”交易，第一屏中“产品类型”栏位选择“5496-金融机构单位保证金存款主账户”，“产品子类”栏位选择“0605-单位存款通知主账户”后提交。系统会提示是否存款，选择“否”。电子商业汇票系统金融机构定期保证金功能操作说明2、银承合同创建：进入电子商业汇票系统“E35280-CDS：合同信息维护”交易，输入客户号及客户类型，选择功能为【1-创建】后提交，进入合同信息新增界面：出票人保证金账号：输入刚才在核心银行系统中建立的主账户。电子商业汇票系统金融机构定期保证金功能操作说明3、进入电子商业汇票系统“E35280-CDS：合同信息维护”交易，输入客户号及客户类型，选择功能为【2-核准】后提交。进入明细界面后选择“同意”提交，合同创建完成。电子商业汇票系统金融机构定期保证金功能操作说明4、预存保证金：进入核心银行系统“1045无折转客户账”交易（注意：不能使用电子商业汇票系统保证金预存交易），转入账号栏位输入刚才建立的定期存款主账户，产品类型选择“5494-金融机构保证金按天人民币定存”或“5495-金融机构保证金按月人民币定存”，产品子类选择“0023”，并输入正确的存期。提交成功之后进入450交易查询出这笔预存保证金对应的册号、序号。电子商业汇票系统金融机构定期保证金功能操作说明5、开立银承：进入电子商业汇票系统“[E35200]纸质银行承兑汇票出票”交易，交易类型选择“代理出票”。输入合同号码、册号、序号等信息后完成出票。一、业务流程及风险控制二、额度管理操作介绍提纲三、合同维护要点四、金融机构保证金功能操作五、开立银承交易要点开立银承交易要点一、凭证的领用请参照核心重空管理二、代理出票经办柜员通过[E35200]纸质银行承兑汇票出票交易将相关交易信息录入